Καθορισμός προτύπων υποχρεωτικού αποθεματικού. Γιατί καθορίζεται ο δείκτης υποχρεωτικών αποθεματικών; Παραδοσιακή θέα
Αποθεματικό πρότυπο- μερίδιο των αποταμιεύσεων από καταθέσεις στην κεντρική τράπεζα. Ο κανόνας αποθεματικών περιλαμβάνει καταθέσεις του πληθυσμού, καθώς και άλλες, τις οποίες ένα τραπεζικό ίδρυμα πρέπει να περιέχει με τη μορφή μετρητών ή με τη μορφή ανοικτών καταθέσεων.
Αποθεματικό πρότυπο- πρότυπο (που ορίζεται σε ποσοστό), που αντικατοπτρίζει τον απαιτούμενο όγκο καταθέσεων που πρέπει να φυλάσσονται στα θησαυροφυλάκια ενός τραπεζικού ιδρύματος ή της Κεντρικής Τράπεζας. Η αύξηση των κανόνων αποθεματικών οδηγεί σε αύξηση του όγκου των υποχρεωτικών αποθεματικών. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες χάνουν τη δυνατότητα έκδοσης δανείων. Η μείωση του κανόνα των αποθεματικών συμβάλλει στη μεταφορά των υποχρεωτικών αποθεματικών στην κατηγορία υπερβάλλοντος, γεγονός που αυξάνει την ικανότητα της τράπεζας να αντλεί κεφάλαια με την έκδοση δανείων.
Αποθεματικό κανόνα: ουσία, σκοπός
Όταν προκύπτουν προβλήματα στην οικονομία (χαμηλότερες τιμές, ανεργία κ.λπ.), η Κεντρική Τράπεζα της χώρας αποφασίζει για την ανάγκη αύξησης του όγκου της προσφοράς μετρητών προκειμένου να τονώσει τις συνολικές δαπάνες. Ο στόχος είναι η απορρόφηση δωρεάν πόρων και η άνοδος επιπέδου.
Για να αυξήσουν την προσφορά χρήματος, οι ηγέτες της Κεντρικής Τράπεζας κάνουν ό,τι είναι δυνατόν για να αυξήσουν τα πλεονάζοντα αποθεματικά. Αυτό υλοποιείται με διάφορους τρόπους - με τη διενέργεια συναλλαγών από την Κεντρική Τράπεζα για την αγορά τίτλων, τη μείωση του προεξοφλητικού επιτοκίου (ο στόχος είναι να ενθαρρύνουν τις εμπορικές δομές να αυξήσουν τα αποθεματικά), μειώνοντας το πρότυπο αποθεματικών (σας επιτρέπει να μεταφέρετε αυτόματα τα τρέχοντα αποθεματικά στο κατηγορία υπέρβασης).
Αναλογία υποχρεωτικών αποθεματικών της τράπεζας
Για να λειτουργεί χωρίς απαιτήσεις από την Κεντρική Τράπεζα, κάθε τράπεζα υποχρεούται να συμμορφώνεται με τους θεσπισμένους κανόνες και κανονισμούς. Ένα από αυτά τα πρότυπα είναι το υποχρεωτικό πρότυπο αποθεματικών (RRR). Η εισαγωγή της έχει γίνει το κύριο όργανο της νομισματικής πολιτικής και εγγυητής της εκπλήρωσης των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους πελάτες της, ακόμη και αν η οικονομική θέση της τράπεζας έχει κλονιστεί.
Το αποθεματικό επιτρέπει στην Κεντρική Τράπεζα να ασφαλίζει τις καταθέσεις των καταθετών. Η NRA επηρεάζει επίσης τον όγκο των χορηγούμενων δανείων, τον συνολικό πληθωρισμό του εθνικού νομίσματος και την έκδοση χρέους χωρίς μετρητά. Ακόμη και η μικρότερη αύξηση του συντελεστή αποθεματικών μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλη πτώση της τραπεζικής δραστηριότητας. Η Κεντρική Τράπεζα προσπαθεί να διατηρήσει τα πρότυπα αποθεματικών στο ίδιο επίπεδο, διαφορετικά οι αλλαγές θα έχουν οδυνηρές επιπτώσεις στο πιστωτικό ίδρυμα. Όταν αυξάνεται ο κανόνας, η τράπεζα αναγκάζεται να αναζητήσει επιπλέον χρήματα για να εξασφαλίσει τη χρηματοοικονομική της σταθερότητα. Τα χρήματα λαμβάνονται από δύο πηγές: δάνεια από την Κεντρική Τράπεζα και την πώληση των ιδίων μετοχών της. Και οι δύο μέθοδοι μειώνουν τη ρευστότητα. Εάν το πρότυπο μειωθεί, τότε η τράπεζα απελευθερώνει δωρεάν κεφάλαια, τα οποία χρησιμοποιούνται για την εξόφληση του τρέχοντος χρέους και την αύξηση της ρευστότητας.
Ποιος είναι ο δείκτης υποχρεωτικών αποθεματικών μιας τράπεζας;
Το NOR είναι ένα καταστατικό πρότυπο για τις υποχρεώσεις ενός πιστωτικού ιδρύματος για τις προσελκυσμένες καταθέσεις, οι οποίες πρέπει να μεταφερθούν για αποθήκευση στην Κεντρική Τράπεζα. Μπορεί να κρατηθεί ως προκαταβολή ή σε μετρητά. Είναι επίσης ένα εγγυητικό ταμείο, μέσω του οποίου οι υποχρεώσεις προς τους πελάτες θα εκπληρώνονται πλήρως.
Η Κεντρική Τράπεζα χρησιμοποιεί την ΕΡΑ για τη ρύθμιση των δραστηριοτήτων όλων των τραπεζών. Επί του παρόντος, ο NRR είναι 4,25%. Κατά την άσκηση νομισματικής πολιτικής, η Κεντρική Τράπεζα χρησιμοποιεί το κύριο μέσο - την αλλαγή του NRR. Με τη βοήθειά του ρυθμίζονται οι όγκοι των άτοκων καταθέσεων που τηρούνται σε ειδικούς λογαριασμούς της εθνικής τράπεζας.
Το NRR ορίζεται ως ποσοστό των καταθέσεων της τράπεζας. Ανάλογα με το είδος της κατάθεσης, η αξία της μπορεί να μεταβάλλεται σε ευθεία αναλογία με τη ρευστότητα. Όσο μεγαλύτερη είναι η τράπεζα, τόσο υψηλότερος θα είναι ο κανόνας για αυτήν.
Η απόφαση για την αύξηση του NRR μπορεί να ληφθεί από την Κεντρική Τράπεζα προκειμένου να μειωθεί η προσφορά χρήματος και να περιοριστούν οι πληθωριστικές διαδικασίες. Η μείωση του NRR εισάγεται για την ενίσχυση της οικονομικής ανάπτυξης και την ενίσχυση της πιστωτικής δραστηριότητας. Μετά τη μείωση του NRR, μέρος του ποσού που μετέφερε η τράπεζα στην Κεντρική Τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για δανεισμό, γεγονός που θα αποφέρει πρόσθετα έσοδα.
Αξίζει να σημειωθεί ότι η Κεντρική Τράπεζα χρησιμοποιεί σπάνια το μέσο αλλαγής του NRR, καθώς αυτό έχει ισχυρό αντίκτυπο στο ρωσικό τραπεζικό σύστημα, το οποίο βρίσκεται ήδη σε επισφαλή θέση. Οι βιαστικές αποφάσεις για αλλαγή της NRA προς τη μία ή την άλλη κατεύθυνση μπορούν να δώσουν ένα «αποκάλυψη».
Η επίδραση του δείκτη υποχρεωτικών αποθεματικών στην πιστωτική πολιτική.
Πολλοί φαντάζονται τη δουλειά των τραπεζών ως εξής: η τράπεζα λαμβάνει μια κατάθεση με ένα τοις εκατό και την εκδίδει ως δάνειο με αυξημένο επιτόκιο. Η διαφορά σε ποσοστό είναι τα έσοδα της τράπεζας. Στην πραγματικότητα, αυτό δεν είναι απολύτως αλήθεια.
Η τράπεζα μεταφέρει μέρος των χρημάτων από την κατάθεση για αποθήκευση στην Κεντρική Τράπεζα. Έτσι, εάν το NRR είναι 5%, τότε από 1 εκατομμύριο ρούβλια. 50 χιλιάδες ρούβλια πηγαίνετε για κράτηση. Η τράπεζα μπορεί ήδη να εκδώσει τα υπόλοιπα κεφάλαια με τόκο με τη μορφή δανείων Αυτό εξηγεί τη διαφορά μεταξύ των επιτοκίων δανείου και καταθέσεων. Στην πραγματικότητα, όλα τα τραπεζικά κεφάλαια βρίσκονται σε συνεχή κυκλοφορία.
Εάν συμβεί μια κατάσταση που η πλειοψηφία των καταθετών έρθει να εισπράξει τα χρήματά τους, τότε η τράπεζα μπορεί να βρεθεί σε δύσκολη θέση. Δεν υπάρχουν μεγάλα ποσά δωρεάν κεφαλαίων στην τράπεζα. Σύμφωνα με τους όρους, οι επενδυτές μπορούν να διεκδικήσουν τα χρήματά τους ανά πάσα στιγμή. Το άκουσμα ότι η τράπεζα αρνείται να εκδώσει χρήματα θα προκαλέσει κύμα αγανάκτησης και καχυποψίας σχετικά με την αξιοπιστία της τράπεζας. Οι υπόλοιποι καταθέτες θα τρέξουν να κάνουν ανάληψη χρημάτων από όλους τους λογαριασμούς, κάτι που θα υπονομεύσει τη σταθερότητα των τραπεζών. Αυτό θα οδηγήσει σε αποσταθεροποίηση του τραπεζικού συστήματος, γιατί δουλεύει «μελλοντικά» χρήματα.
Για να αποφευχθεί αυτό ή τουλάχιστον να ελαχιστοποιηθεί, εισήχθη ένας κανόνας υποχρεωτικού αποθεματικού - εκείνο το μέρος των χρημάτων που μεταφέρεται για αποθήκευση στην Κεντρική Τράπεζα. Εάν υπάρχει κρίσιμη κατάσταση (εισβολή καταθετών), η Κεντρική Τράπεζα διοχετεύει γρήγορα αποθεματικά στην τράπεζα. Από τη στιγμή που όλοι έχουν λάβει τα κεφάλαιά τους και η κατάσταση έχει ηρεμήσει, η τράπεζα συνεχίζει να ζει σύμφωνα με το σενάριο της: δέχεται κεφάλαια για κατάθεση, τα μεταφέρει στο αποθεματικό της Κεντρικής Τράπεζας, εκδίδει δάνεια και λαμβάνει το ποσό πίσω με τόκους.
Έτσι, η τράπεζα δεν μπορεί να εκδώσει όλα τα κεφάλαια που έλαβε με τη μορφή δανείων. Για την αντιστάθμιση του αποθεματικού και τη δημιουργία εισοδήματος, το επιτόκιο του δανείου είναι σημαντικά υψηλότερο από το επιτόκιο καταθέσεων.
Πώς υπολογίζεται το NOR;
Τα αποθεματικά αποτελούν μια έκτακτη παροχή χρημάτων που η τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει για δικούς της σκοπούς.
NOR = υποχρεωτικά αποθεματικά/υποχρεώσεις τράπεζας για πάγιες καταθέσεις
Εάν το υποχρεωτικό επιτόκιο αποθεματικού είναι 5%, και η τράπεζα δέχθηκε καταθέσεις για 10 εκατομμύρια ρούβλια, τότε είναι υποχρεωμένη να στείλει 500 χιλιάδες ρούβλια στο αποθεματικό.
Ένα παράδειγμα υπολογισμού NOR φαίνεται στο σχήμα:
Με την αλλαγή του NOR, η Κεντρική Τράπεζα επηρεάζει την πιστοληπτική ικανότητα της τράπεζας. Μειώνοντας το πρότυπο, η Κεντρική Τράπεζα επιτρέπει στην τράπεζα να δανείζει περισσότερα χρήματα και να αποκομίζει περισσότερα κέρδη.
Η μείωση του NRR ονομάζεται επίσης «πολιτική φθηνού χρήματος». Απαιτείται για την αύξηση του όγκου του πιστωτικού χρήματος, την τόνωση των δαπανών των νοικοκυριών και τη μείωση της ανεργίας.
Η αύξηση του NRR είναι μέρος της «πολιτικής του dear money». Μειώνει τη δυνατότητα της τράπεζας να εκδίδει δάνεια. Αυτό, με τη σειρά του, περιορίζει την ποσότητα του χρήματος σε κυκλοφορία και μειώνει τον πληθωρισμό.
Υποχρεώσεις για το σχηματισμό αποθεματικών σχηματίζονται από την τράπεζα από τη στιγμή της λήψης άδειας. Τα αποθεματικά τηρούνται στην Κεντρική Τράπεζα σε άτοκους λογαριασμούς. Σε περίπτωση εκκαθάρισης τράπεζας, τα αποθεματικά μεταφέρονται σε ειδική προμήθεια που ασχολείται με την εκκαθάριση του πιστωτικού ιδρύματος. Τα χρήματα που συγκεντρώνονται από νομικά πρόσωπα για περίοδο 3 ετών, τα ομόλογα με διάρκεια 3 ετών, οι μη χρηματικές υποχρεώσεις (τίτλοι, μέταλλα) και οι υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύματα εξαιρούνται από την επιφύλαξη.
Εάν τα αποθεματικά δεν κατατεθούν εντός της καθορισμένης προθεσμίας, η Κεντρική Τράπεζα έχει το δικαίωμα να διαγράψει την υποπληρωμή από τον λογαριασμό ανταποκριτή της τράπεζας. Επιπλέον, σύμφωνα με το άρθρο 38 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 86 της 10ης Ιουλίου 2002, η Κεντρική Τράπεζα επιβάλλει πρόστιμο για παράβαση που δεν υπερβαίνει το διπλάσιο του επιτοκίου αναχρηματοδότησης του ποσού της εισφοράς.
Πόσο επικίνδυνο θα είναι το μέγεθος του NRR για την τράπεζα;
Μια αύξηση του NRR μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο στη θέση της τράπεζας. Η αύξηση σημαίνει ότι η τράπεζα πρέπει να αυξήσει γρήγορα το μερίδιο των αποθεματικών στον λογαριασμό της στην Κεντρική Τράπεζα. Είναι αδύνατη η ανάληψη χρημάτων από την κυκλοφορία. Η περίοδος αποπληρωμής των χορηγηθέντων δανείων εκτείνεται σε αρκετά χρόνια. Το πρότυπο δεν μπορεί να αλλάξει κάθε φορά κατά περισσότερο από 5 ποσοστιαίες μονάδες. Δεδομένων των τεράστιων επενδυτικών χαρτοφυλακίων, ακόμη και μια τέτοια αλλαγή μπορεί να ανέλθει σε σημαντικό ποσό σε νομισματικούς όρους. Ακόμη και η πιο σταθερή τράπεζα δεν μπορεί να κρατήσει εκατοντάδες εκατομμύρια ρούβλια σε μια στιγμή.
Με την αλλαγή του NOR, η Κεντρική Τράπεζα διατηρεί τη ρευστότητα της τράπεζας στο ελάχιστο δυνατό επίπεδο. Ωστόσο, αυτό μπορεί να επηρεάσει τη συνολική θέση της τράπεζας. Δεδομένης της πολύπλοκης δομής του, είναι σχεδόν αδύνατο να προσαρμοστεί γρήγορα στις νέες συνθήκες. Η ρευστότητα αρχίζει να πέφτει ραγδαία, γεγονός που οδηγεί σε παραβίαση άλλων δεικτών. Σε μια δύσκολη οικονομική κατάσταση, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε κατάρρευση. Η αύξηση του NRR κατά μέγιστο 5% μπορεί να οδηγήσει σε πτώχευση της τράπεζας λόγω της αδυναμίας εκπλήρωσης των απαιτήσεων της Κεντρικής Τράπεζας.
Ο δείκτης αποθεματικών («απαίτηση αποθεματικού») είναι το μέρος των τραπεζικών καταθέσεων (καταθέσεις από το δημόσιο και άλλες υποχρεώσεις που πρέπει να τηρούνται από μια εμπορική τράπεζα με τη μορφή μετρητών ή με τη μορφή καταθέσεων) στην κεντρική τράπεζα. Με άλλα λόγια, ο κανόνας αποθεματικών είναι ένα είδος έκτακτου αποθεματικού κεφαλαίων που οι εμπορικές τράπεζες δεν έχουν το δικαίωμα να χρησιμοποιήσουν για την εκτέλεση των εργασιών τους. Καθορίζεται από το κράτος με τη βοήθεια της κεντρικής τράπεζας και, κατά κανόνα, μπορεί να αλλάξει πολλές φορές κατά τη διάρκεια του οικονομικού έτους. Ταυτόχρονα, το πρότυπο αποθεματικών μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τους τρόπους και τους σκοπούς της παροχής δανείων από την τράπεζα.
Σήμερα, εφαρμόζεται ένα διαφοροποιημένο υποχρεωτικό υποχρεωτικό αποθεματικό: για κεφάλαια εμπορικών τραπεζών που μπορούν να χρησιμοποιηθούν στην κερδοσκοπία νομισμάτων - 22%, για δάνεια από εμπορικές τράπεζες για περίοδο έως και 90 ημερών; 15%, για δάνεια άνω των 90 ημερών; 10%.
Ποια αποτελέσματα επιτυγχάνει το κράτος με τη θέσπιση αυτού ή εκείνου του αποθεματικού κανόνα;
Καταρχάς, μέσω της ρύθμισης του επιτοκίου υποχρεωτικών αποθεματικών, το κράτος αυξάνει ή μειώνει τη συνολική προσφορά χρήματος στη χώρα. Ας δούμε μερικά παραδείγματα. Ας υποθέσουμε ότι μια εμπορική τράπεζα έχει 100.000 $ σε καταθέσεις και η κεντρική τράπεζα αποφασίζει να αυξήσει το ποσοστό αποθεματικών από 20% σε 40%. Εφαρμόζοντας την απόφαση της κεντρικής τράπεζας, μια εμπορική τράπεζα αναγκάζεται να μειώσει τις εκπομπές πιστώσεων. Από 100.000 $ με επιτόκιο 20%, μια εμπορική τράπεζα θα μπορούσε να εκδώσει δάνεια ύψους 500.000 $ (αφού οι υπολογισμοί δείχνουν ότι με αποθεματικό 20%, κάθε πραγματικό δολάριο μετατρέπεται σε πέντε «πίστωση»). Με αποθεματικό 40%, η έκδοση πιστωτικού χρήματος μειώνεται κατά 2 φορές. Επιπλέον, μια αύξηση του συντελεστή αποθεματικών θα αναγκάσει μια εμπορική τράπεζα να μειώσει τους τρεχούμενους λογαριασμούς και να χρησιμοποιήσει μέρος των κεφαλαίων για να αυξήσει τα αποθεματικά. Πριν από την αύξηση του συντελεστή αποθεματικών, το αποθεματικό τμήμα των καταθέσεων ήταν $20.000 (20% των $100.000). Τώρα θα είναι 40.000 $ (40% των 100.000 $). Κατά συνέπεια, η δανειοδοτική ικανότητα της εμπορικής τράπεζας μειώθηκε κατά $20.000.
Έτσι, όταν αυξάνεται ο δείκτης αποθεματικών, η ικανότητα των εμπορικών τραπεζών να δανείζουν την οικονομία μειώνεται και η προσφορά χρήματος μειώνεται. Και αυτό, με τη σειρά του, προκαλεί αύξηση των επιτοκίων των δανείων (σύμφωνα με το νόμο της προσφοράς, όταν μειώνεται η προσφορά, αυξάνεται η τιμή), μείωση της ζήτησης για δανειακά κεφάλαια και επιβράδυνση της οικονομικής ανάπτυξης. Το τελευταίο, όπως δείχνει η πρακτική της οικονομίας της αγοράς, είναι το πιο σημαντικό μέσο για την καταπολέμηση του πληθωρισμού.
Όταν είναι απαραίτητο να «ζεστάνει» η οικονομία και να ξεπεραστούν φαινόμενα κρίσης, η κυβέρνηση μειώνει τα πρότυπα αποθεματικών, με αποτέλεσμα να αυξάνονται οι δανειοδοτικές δυνατότητες των εμπορικών τραπεζών. Η προσφορά χρήματος αυξάνεται, τα επιτόκια των δανείων μειώνονται, η ζήτηση για δανειακά κεφάλαια αυξάνεται και η οικονομία βγαίνει από τη στασιμότητα και αρχίζει η οικονομική ανάπτυξη.
Μεγάλη σημασία έχει και η σύσταση υποχρεωτικών αποθεματικών ως «ασφάλισης» για κάθε καταθέτη. Με το μέτρο αυτό το κράτος προσπαθεί να προστατεύσει τα συμφέροντά τους περιορίζοντας τις «όρεξεις» των εμπορικών τραπεζών σε ενεργή λειτουργία. Σε περίπτωση πτώχευσης τράπεζας, τα υποχρεωτικά αποθεματικά χρησιμοποιούνται για την εξόφληση των χρεωστικών τους υποχρεώσεων προς τους καταθέτες.
Αναλογία υποχρεωτικών αποθεματικών
Αναλογία υποχρεωτικών αποθεματικών- ένα αυστηρά καθορισμένο μερίδιο των υποχρεώσεων μιας εμπορικής τράπεζας επί των καταθέσεων που προσελκύει, το οποίο έχει καθοριστεί από το νόμο, το οποίο η τράπεζα πρέπει να διατηρεί σε αποθεματικό στην κεντρική τράπεζα. Το πρότυπο υποχρεωτικού αποθεματικού καθορίζει το μέγεθος του ταμείου εγγυήσεων μιας εμπορικής τράπεζας, το οποίο διασφαλίζει την αξιόπιστη εκπλήρωση των υποχρεώσεών της προς τους πελάτες. Χρησιμοποιείται από την κεντρική τράπεζα ως εργαλείο για τη ρύθμιση των δραστηριοτήτων των εμπορικών τραπεζών.
στη Ρωσία
Από τις 25 Μαρτίου 2011, ο δείκτης υποχρεωτικών αποθεματικών που καθορίστηκε από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι:
- Για υποχρεώσεις πιστωτικών ιδρυμάτων προς νομικά πρόσωπα μη κατοίκους στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε ξένο νόμισμα - 5,5%
- Για υποχρεώσεις προς ιδιώτες στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε ξένο νόμισμα - 4,0%
- Για άλλες υποχρεώσεις πιστωτικών ιδρυμάτων στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε ξένο νόμισμα - 4,0%
- Μέσος συντελεστής (για πιστωτικά ιδρύματα, εκτός από μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα διακανονισμού, RC ORTS) - 0,6
- Μέσος συντελεστής (για μη τραπεζικά πιστωτικά ιδρύματα διακανονισμού, RC ORTS) - 1
Ο μέσος συντελεστής υποδηλώνει το μερίδιο του όγκου του υποχρεωτικού αποθεματικού, το οποίο η τράπεζα δεν μπορεί να διαθέσει σε καμία περίπτωση. Ταυτόχρονα, η τράπεζα μπορεί να διαθέσει το υπόλοιπο μέρος του κεφαλαίου, αλλά με τέτοιο τρόπο ώστε ο μέσος μηνιαίος όγκος κεφαλαίων στην Τράπεζα της Ρωσίας να μην είναι μικρότερος από την εκτιμώμενη αξία του κεφαλαίου.
Έτσι, από κατάθεση που τοποθετείται σε εμπορική τράπεζα από πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή νομικό πρόσωπο, η τράπεζα διατηρεί το 4,0% στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ως αποθεματικό.
Στην Ουκρανία
Κύριο άρθρο: Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων της Ουκρανίας
Σημειώσεις
Εδαφος διά παιγνίδι γκολφ
- Πρότυπα υποχρεωτικών αποθεματικών (απαιτήσεις αποθεματικών) που καθορίζονται από την Τράπεζα της Ρωσίας
Ίδρυμα Wikimedia.
2010.
Δείτε τι είναι το "Required Reserve Norm" σε άλλα λεξικά: Ο λόγος του ποσού των υποχρεωτικών ταμειακών αποθεμάτων που υποχρεούνται να διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες στην κεντρική τράπεζα προς το σύνολο των υποχρεώσεων μιας εμπορικής τράπεζας. Ο κανόνας υποχρεωτικού αποθεματικού καθορίζει το μέγεθος του ταμείου εγγυήσεων ενός εμπορικού... ...
Οικονομικό Λεξικό
Οικονομικό λεξικό Αξία ίση με τον λόγο του ποσού των υποχρεωτικών ταμειακών αποθεμάτων που υποχρεούνται να διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες στην Κεντρική Τράπεζα προς το συνολικό ποσό των νομισματικών υποχρεώσεων μιας εμπορικής τράπεζας ή το ποσό των κεφαλαίων που αντλεί η τράπεζα. N.o.r.......
Λεξικό επιχειρηματικών όρωναναλογία υποχρεωτικών αποθεματικών - η αναλογία του ποσού των υποχρεωτικών ταμειακών αποθεμάτων που υποχρεούνται να διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες στην κεντρική τράπεζα προς το συνολικό όγκο των υποχρεώσεων μιας εμπορικής τράπεζας (ή προς το ποσό των κεφαλαίων που αντλεί η τράπεζα). Κανόνας υποχρεωτικού αποθεματικού... ...
Λεξικό οικονομικών όρωνΑΠΑΙΤΗΣΗ ΠΟΣΟΣΤΟ ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑΣ - το μερίδιο των κεφαλαίων των εμπορικών τραπεζών και άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων που ιδρύονται από την Κεντρική Τράπεζα, το οποίο υποχρεούνται να τηρούν σε κατάθεση στην Κεντρική Τράπεζα της χώρας. Ο κύριος σκοπός των υποχρεωτικών αποθεματικών είναι η αλλαγή του μεγέθους τους... ...
Λεξικό οικονομικών όρωνΜεγάλο Λεξικό Λογιστικής - το νόμιμα βεβαιωμένο μερίδιο των κεφαλαίων των εμπορικών τραπεζών και άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων, το οποίο υποχρεούνται να τηρούν σε κατάθεση στην Κεντρική Τράπεζα της χώρας. Ο κύριος σκοπός των υποχρεωτικών αποθεματικών είναι ότι η αλλαγή του μεγέθους τους βοηθά... ...
Αναλογία υποχρεωτικών αποθεματικώνΜεγάλο οικονομικό λεξικό - μέθοδος άμεσης επιρροής του ποσού των αποθεματικών που διατηρούν οι εμπορικές τράπεζες σε άτοκους λογαριασμούς στην κεντρική τράπεζα...
Οι ποσοστιαίες αναλογίες που καθορίζονται από το νόμο του ποσού των υποχρεωτικών αποθεματικών που σχηματίζονται για μεμονωμένα στοιχεία τραπεζικών υποχρεώσεων προς τον όγκο των υποχρεώσεων για τα αντίστοιχα στοιχεία. Οι εμπορικές τράπεζες υποχρεούνται να διατηρούν αυτά τα αποθεματικά στην κεντρική τράπεζα.…… Εγκυκλοπαιδικό Λεξικό Οικονομικών και Νομικών
Υποχρεωτικά αποθεματικά εμπορικών τραπεζών– κεφάλαια πιστωτικών ιδρυμάτων, τα οποία πρέπει να τηρούν ως υποχρεωτικό αποθεματικό σε λογαριασμό ανταποκριτή στις κεντρικές τράπεζες. Εισάγεται το σύστημα υποχρεωτικών αποθεματικών για τη διασφάλιση των υποχρεώσεων των τραπεζών σε τοποθετημένες καταθέσεις, καθώς και για τη ρύθμιση του όγκου της προσφοράς χρήματος σε κυκλοφορία.
Δεύτερον, το τραπεζικό σύστημα στο σύνολό του (αλλά όχι μόνο μία τράπεζα) δημιουργεί χρήματα χωρίς μετρητά χρησιμοποιώντας τον λεγόμενο πολλαπλασιαστή τραπεζών. Με τα υποχρεωτικά αποθεματικά, οι ρυθμιστικές αρχές είναι σε θέση να ελέγχουν αυτή τη διαδικασία και το ποσό των χρημάτων που κυκλοφορούν. Έτσι, τα υποχρεωτικά αποθεματικά χρησιμοποιούνται ως εργαλείο νομισματικής πολιτικής.
Στη Ρωσία, η υποχρεωτική αναλογία αποθεματικών για χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ.
Η υποχρέωση κατάθεσης κεφαλαίων προκύπτει για όλα τα πιστωτικά ιδρύματα από την ημερομηνία λήψης της άδειας. Οι εισφορές γίνονται σε ρούβλια χωρίς μετρητά, δεν καταβάλλονται τόκοι για τα υποχρεωτικά αποθεματικά και τα ποσά αυτά δεν μπορούν να επιβληθούν. Σε περίπτωση εκκαθάρισης τράπεζας, τα δεσμευμένα κεφάλαια μεταφέρονται στην επιτροπή εκκαθάρισης.
Ταυτόχρονα, οι ακόλουθοι τύποι τραπεζικών υποχρεώσεων προς πελάτες εξαιρούνται από κράτηση:
Κεφάλαια που συγκεντρώνονται από νομικά πρόσωπα για περίοδο τουλάχιστον 3 ετών.
Υποχρεώσεις προς άλλα πιστωτικά ιδρύματα.
Το ύψος των υποχρεωτικών αποθεματικών καθορίζεται από το Διοικητικό Συμβούλιο της Κεντρικής Τράπεζας και δημοσιεύεται στο Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας. Ταυτόχρονα, η Κεντρική Τράπεζα για μια συγκεκριμένη κατηγορία πιστωτικών ιδρυμάτων χορηγεί το δικαίωμα χρήσης του μηχανισμού υπολογισμού του μέσου όρου των υποχρεωτικών αποθεματικών. Δηλαδή, για τις μεγάλες τράπεζες λαμβάνεται υπόψη ο μέσος όρος των κεφαλαίων για τα οποία θα πρέπει να κατατεθεί το αποθεματικό για τον προηγούμενο μήνα.
Επιπλέον, το Διοικητικό Συμβούλιο καθορίζει δύο συντελεστές, καθένας από τους οποίους μπορεί να έχει τιμή από 0 έως 1.
Ένας συντελεστής προσαρμογής που μειώνει το ποσό του αποθεματικού για χρεόγραφα που εκδίδονται από πιστωτικό ίδρυμα.
Ένας μέσος συντελεστής που καθορίζει το τμήμα του αποθεματικού που η τράπεζα δεν μπορεί να διαθέσει. Στην περίπτωση αυτή, το συνολικό ποσό του αποθεματικού πρέπει να τηρείται κατά μέσο όρο ανά μήνα.
Για το καλοκαίρι του 2011, ισχύουν τα ακόλουθα πρότυπα αποθεματικών: για υποχρεώσεις προς αλλοδαπά νομικά πρόσωπα - 5,5%, προς Ρώσους ιδιώτες και για άλλες υποχρεώσεις - 4%.
Ο μέσος συντελεστής για τις τράπεζες είναι 0,6 και για τους μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς - 1. Ο συντελεστής προσαρμογής είναι 0,2. Την ίδια στιγμή, ο συνολικός όγκος των τραπεζικών αποθεματικών στην Κεντρική Τράπεζα ανήλθε σε 341,6 δισεκατομμύρια ρούβλια.
