Mali i srednji poduzetnici mogu računati na povlaštene kredite. Značajke dobivanja povlaštenog kredita za male poduzetnike

Mnogi poduzetnici danas ne mogu bez kredita za mala poduzeća od države. Ni 2019. godina neće biti iznimka te će se iz proračuna izdvojiti sredstva za potporu samostalnim poduzetnicima, ali i drugim predstavnicima ovog područja djelatnosti. Većina gospodarstvenika koji žele razviti svoj posao koristi državnu pomoć.

Pravo na primanje novca po povlaštenim uvjetima imaju ona poduzeća u kojima broj zaposlenika ne prelazi 100 ljudi, promet na računima je do 800 milijuna rubalja godišnje (ranije je bio 400 milijuna rubalja godišnje). Sada nije lako osigurati razvoj poslovanja, jer se zbog nestabilnosti valute rente mijenjaju naviše, a troškovi nabave robe rastu. Sve to dovodi do potrebe za državnom potporom malom poduzetništvu.

Mnoge banke nude kredite za razvoj poduzetništva u zemlji. Ali njihovi uvjeti često nisu baš povoljni. Osim toga, postoji niz čimbenika koji usporavaju izdavanje novca malim poduzetnicima. To uključuje:

• značajno pooštravanje zahtjeva koje bankarske institucije postavljaju klijentima koji žele dobiti kredit;
• opći ekonomski utjecaji;
• značajno povećanje troškova kredita za mala poduzeća;
• smanjenje mogućnosti potrošača;
• smanjenje broja zajmoprimaca s pozitivnom kreditnom poviješću.

Svi ovi čimbenici značajno zaustavljaju kreditiranje poduzetnika, što zauzvrat usporava njihov razvoj, posebno u kontekstu oscilacija tečaja.

Vrijedno je napomenuti da često čak i oni poduzetnici koji pristanu na kredit pod bankovnim uvjetima odbijaju primiti novac kao kredit. To je zbog različitih čimbenika:

• poduzetnik nema pozitivnu kreditnu povijest, što se može opravdati nedavnom registracijom djelatnosti;
• Bankarski stručnjaci ne smatraju djelatnost klijenta profitabilnom, odnosno onom koja može osigurati povrat sredstava kredita i kamata za korištenje od strane poduzetnika.

Ali za takve poduzetnike postoji izlaz. U 2019., kao i prethodnih godina, bit će program povlaštenog kreditiranja usmjeren na pružanje državne potpore malom poduzetništvu.

Mikrozajam za razvoj poduzetništva smatra se financijskom pomoći i potporom države, koja se izdaje u iznosu do 3 milijuna rubalja na razdoblje od 1-5 godina. Njihovo izdavanje namijenjeno je poduzećima koja ne mogu dobiti kredit od poslovnih banaka po njihovim uvjetima.

Novac koji izdaje država kao pomoć razvoju malog gospodarstva formalizira se isključivo kao financijska pomoć razvoju djelatnosti. Ne mogu se koristiti u osobne svrhe. Preduvjet za izdavanje takvog kredita je ciljano korištenje novca. Državna tijela pažljivo prate korištenje novca. Poduzeće koje je dobilo financijsku pomoć države može u svakom trenutku očekivati ​​izvanredne inspekcije.

Video o fondu za mala poduzeća

Ali u isto vrijeme takav program financijske pomoći ima niz prednosti:

• niska kamata za korištenje novca;
• minimalni zahtjevi za zajmoprimca;
• pojednostavljeni sustav registracije, koji vam omogućuje brzo primanje.

Vrijedno je napomenuti da je još jedna prednost kredita za potporu malim poduzetnicima mogućnost podnošenja zahtjeva za njih u mnogim financijskim institucijama u zemlji. Naravno, nisu sve banke ili kreditne organizacije ovlaštene za pružanje takve pomoći putem državnih fondova. Stoga, prije nego što počnete s obradom svih dokumenata, morate točno razjasniti mogućnost dobivanja zajma za podršku vašem poslovanju u određenoj organizaciji.

Utvrđeni su glavni ciljevi državnog programa pomoći poduzećima, a to su:

• unapređenje rada agencije za kreditne garancije;
• zaštita mikrokredita putem refinanciranja od Centralne banke;
• aktivnosti jamstvenih fondova u regijama koji izdaju kredite za potporu malom poduzetništvu;
• maksimalna otvorenost državnih naloga za mala poduzeća.

No, osim toga, očekuje se vanjski negativan utjecaj na razvoj malih poduzeća, unatoč državnom financiranju, što je povezano sa sljedećim čimbenicima:

• maksimalno izdvajanje novca poslovnih banaka za refinanciranje vanjskih dugova velikih poduzeća;
• značajno povećanje troškova bankovnih kredita;
• pogoršanje kreditnog portfelja.

Zato država nastoji što više izdvajati novac za potporu malom gospodarstvu.

Gdje možete dobiti povoljniji kredit u 2019.?

Ministarstvo gospodarskog razvoja nastavlja s provedbom programa koji je uveden još 2005. godine, a koji je usmjeren na pružanje maksimalne moguće potpore poduzetnicima.

Većina bankarskih institucija smatra da je izdavanje novca za razvoj malih poduzeća vrlo rizična i neperspektivna aktivnost. No istodobno se mnogi od njih prijavljuju za povlaštene mikrokredite putem državne potpore.

Lideri u izdavanju ove vrste kredita u 2017. godini bile su sljedeće banke:

• Sberbank;
• Preporod;
• Gazprombank;
• Banka FC "Otkrytie" (u ovom trenutku ova banka je u reorganizaciji).

U 2019. nastavljaju aktivnosti u tom smjeru. Ali postoje i druge financijske institucije u kojima možete podnijeti zahtjev za kredit po povlaštenim uvjetima u sklopu državnog programa pomoći malom poduzetništvu.

Ali ipak, lider u tom smjeru je Sberbank of Russia, koja je jedna od najvećih financijskih institucija u zemlji. Ovdje se provode mnogi programi za pospješivanje razvoja malih poduzeća u različitim regijama zemlje.

Među zajmovima koji će omogućiti malim poduzetnicima da dobiju novac su sljedeći:

• „Poslovno povjerenje”: do 3 milijuna rubalja na razdoblje do 3 godine uz stopu od 16,5% godišnje;
• „Ekspresno prekoračenje”: do 2 milijuna rubalja za razdoblje do 1 godine po stopi od 15,5% godišnje;
• "Business-Invest": počevši od 150 000 rubalja, maksimalni iznos se određuje pojedinačno, za razdoblje do 10 godina sa stopom od 11,8% godišnje.
• „Poslovni promet”: počevši od 150.000 rubalja, maksimalni iznos se određuje pojedinačno, za razdoblje do 3 godine uz stopu od 11,8% godišnje.
• Sberbank je u nekim slučajevima spreman dati kredit na 11,9%.

Raznolikost programa omogućuje predstavnicima malog gospodarstva da izaberu onaj koji najviše odgovara njihovoj djelatnosti i stupnju njezine razvijenosti.

Pojedinačne poduzetnike koji planiraju ili već posluju u području poljoprivrede najbolje je kontaktirati Rosselkhozbank. Ova financijska institucija ima niz programa za izdavanje novca na kredit za razvoj malih poduzeća u tom smjeru.

Poduzetnicima se nude sljedeće mogućnosti kredita:

• “Standardni sezonski uzgoj usjeva”: iznos varira ovisno o individualnim potrebama i mogućnostima plaćanja;
• “Mikro prekoračenje”: iznos od 300 tisuća kuna na rok do 1 godine.

Svaka banka ima svoje programe s različitim uvjetima za kreditiranje malih poduzeća. Ali svi su oni isplativiji u usporedbi sa sličnim kreditima koji se ne izdaju u sklopu državne pomoći.

Povezane objave:

Nisu pronađeni slični unosi.

„O izmjenama i dopunama Pravila za dodjelu subvencija iz saveznog proračuna ruskim kreditnim organizacijama za nadoknadu izgubljenog prihoda od zajmova izdanih malim i srednjim poduzećima za provedbu projekata u prioritetnim sektorima po povlaštenoj stopi.”

Što je suština promjena?

Zašto su promijenili pravila?

Očekuje se da će banke smanjenjem maksimalnog iznosa kredita, s obzirom na dodatnu državnu potporu koja im je pružena, kreditirati veći broj malih i srednjih poduzeća.

Postoje li neke posebnosti za mikropoduzeća?

Postoje li zahtjevi za minimalni iznos kredita?

Na koliko se kredit izdaje?

Koju povlaštenu stopu kredita mogu očekivati ​​mala i srednja poduzeća?

Koji sektori se smatraju prioritetima?

1. Poljoprivreda, uključujući proizvodnju poljoprivrednih proizvoda, kao i pružanje usluga u ovom sektoru gospodarstva, uključujući u svrhu osiguranja supstitucije uvoza i razvoja neresursnog izvoza.

2. Proizvodnja, uključujući proizvodnju hrane, primarnu i naknadnu (industrijsku) preradu poljoprivrednih proizvoda.

3. Proizvodnja i distribucija električne energije, plina i vode.

4. Izgradnja, uključujući iu sklopu razvoja domaćeg turizma.

5. Promet i komunikacije.

6. Turističke djelatnosti i aktivnosti u području turističkog gospodarstva u cilju razvoja domaćeg turizma.

7. Djelatnosti u području zdravstvene zaštite.

8. Skupljanje, obrada i zbrinjavanje otpada, uključujući sortirane materijale, te prerada metalnog i nemetalnog otpada, smeća i drugih predmeta u sekundarne sirovine.

9. Djelatnost ugostiteljskih objekata (osim restorana).

10. Djelatnosti u području osobnih usluga.

11. Sektori gospodarstva u kojima se provode prioritetni pravci razvoja znanosti, tehnologije i inženjerstva u Rusiji, itd.

Koliko se novca izdvaja za program povlaštenog kreditiranja?

Kada stupa na snagu Odluka br. 1212?

Povlašteni krediti malom poduzetništvu osigurani su u sklopu državnog programa potpore razvoju malog gospodarstva. Ovaj program je pružanje raznih banaka posebnih povlaštenih uvjeta za kreditiranje malih poduzeća

Predstavnici malih poduzeća, prema ruskom zakonodavstvu, uključuju poduzeća koja ispunjavaju utvrđene kriterije prihoda, broja zaposlenih i postotka sudjelovanja drugih poduzeća:

1. Za poduzeće srednje veličine, godišnji prihod nije veći od 2 milijarde rubalja s brojem zaposlenika od 101 do 250 ljudi.
2. Za mala poduzeća godišnji prihod ne smije biti veći od 800 milijuna rubalja s brojem poduzeća od 15 do 100 ljudi.
3. Mikropoduzeće ne može imati prihod veći od 120 milijuna kuna godišnje s do 15 zaposlenih ljudi.

U svim slučajevima udio udjela drugih pravnih osoba ne može biti veći od:

• nema ograničenja za sudjelovanje malih i srednjih poduzeća;
• za sudjelovanje državnih pravnih osoba ne više od 25% u iznosu;
• za sudjelovanje velikih poduzeća ne više od 49% ukupno.

Dakle, sve pravne osobe koje ispunjavaju propisane uvjete mogu koristiti pomoć države.

Suština programa

Omogućujući program državne potpore gospodarstvu, Vlada države to prvenstveno čini s ciljem:

1. Povećanje broja radnih mjesta, a time i smanjenje nezaposlenosti općenito te povećanje primitka poreza, mirovinskog i doprinosa za osiguranje.
2. Pomažući malim poduzećima, oni će uskoro imati priliku prerasti u velike.
3. Stvaranje prirodne konkurencije, koja će dovesti do poboljšanja kvalitete proizvoda koji se stvara ili pružene usluge, kao i prirodnog određivanja cijena.

Glavna područja poduzeća u kojima gospodarstvenici mogu računati na državnu potporu za kreditiranje:

• proizvodnja proizvoda;
• proizvodnja narodne umjetnosti;
• ekološki turizam;
• novopridošli u posao koji su tek nedavno registrirali svoju pravnu osobu.

Jedan od oblika potpore takvim poduzećima je davanje povlaštenih uvjeta kreditiranja. Imaju kamatne stope od 0 do 10% godišnje. Prije svega, takve povlaštene uvjete daju poduzećima čije su aktivnosti prioritetna područja za državu.

To uključuje:

• proizvodnja proizvoda koji zamjenjuju uvoz;
• inovativne industrije;
• razvoj i proizvodnja tehnologija za ugljikovodike, te njihovu neposrednu proizvodnju i preradu;
• područje medicine;
• konstrukcija.

Vrste povlaštenog kreditiranja

Država daje potporu za povlašteno kreditiranje preko banaka koje pristanu na tu suradnju. Takve banke uključuju uglavnom sve velike kreditne organizacije, kao što su:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank i drugi.

Primanje povlaštenih sredstava putem banke može biti u nekoliko opcija:

1. Sam zahtjev za kredit po sniženoj kamatnoj stopi do maksimalno 10% godišnje.
2. Primanje besplatnih subvencija za nadoknadu iznosa glavnice ili kamata.
3. Davanje jamstava za bankovno odobrenje kredita pravnoj osobi.

Naravno, postoji rizik od neplaćanja kredita od strane pravne osobe. No, u većini slučajeva, kada država daje takvu potporu, poduzetnicima je lakše stati na noge i razviti posao u velikim razmjerima.

Kako dobiti kredit

Ovisno o tome koja je banka odabrana, potrebno je razjasniti postupak podnošenja zahtjeva i potpuni popis dokumenata. Za samostalne poduzetnike i druge pravne osobe značajno će varirati.

Osnovni postupak za dobivanje kredita bit će sljedeći:

1. Odaberite banku koja surađuje s državom u pružanju povlaštenih kredita.
2. Kontaktirajte banku kako biste razjasnili cijeli popis dokumenata.
3. Prikupite potrebne papire i dođite u banku ispuniti zahtjev.
4. Nakon ispunjenja zahtjeva, banka mora obavijestiti o odluci u roku od 3-5 radnih dana.
5. Ako je odgovor pozitivan, novac se prenosi na način utvrđen ugovorom.
6. Ugovorom o zajmu može se predvidjeti dokumentirano izvješćivanje o utrošku sredstava zajma za utvrđene namjene.

Ovo će biti osnovni postupak. Popis potrebnih dokumenata utvrđuje svaka banka pojedinačno, kao i povlaštene uvjete kredita. Glavni dokumenti potrebni u svim slučajevima uključuju sljedeće:

1. Prijava u obliku upitnika.
2. Za samostalne poduzetnike - putovnica građanina, za pravne osobe - putovnice svih osnivača.
3. Dokumenti koji potvrđuju registraciju ove osobe u Poreznoj upravi i Registru pravnih osoba (TIN, OGRN).
4. Statutarni dokumenti za pravne osobe (povelja, naredba o imenovanju direktora).
5. Dokumenti koji potvrđuju gospodarsku djelatnost poduzeća i svrhe za koje je potreban zajam (to može biti projekt, poslovni plan i drugi dokumenti).

U većini slučajeva banke kao potvrdu svoje financijske sposobnosti traže prijenos nekretnine u vlasništvu pravne osobe ili jamca kao kolateral na banku.

Posebni državni programi

Na državnoj razini postoji nekoliko programa na temelju kojih možete dobiti besplatnu novčanu pomoć. Takvi programi uključuju:

1. "Pametnjaković". Ovaj program osigurava financiranje projekta poduzetnika mlađeg od 30 godina u iznosu do 500 tisuća rubalja. Projekt mora biti iz područja inovativnih tehnologija.
2. "Razvoj". Uz njegovu pomoć može se pružiti pomoć u iznosu do 15 milijuna rubalja. Obavezni uvjeti su otvaranje velikog broja radnih mjesta.
3. "Suradnja". Uvjet je značajno povećanje kvalitete proizvedene robe. U okviru ovog programa moguće je financiranje do 20 milijuna rubalja.
4. „Komercijalizacija“. Ne postoji određeno ograničenje proračuna. Ovim programom predviđeno je povećanje i modernizacija instaliranih proizvodnih kapaciteta, čime se povećava broj radnih mjesta i obujam proizvodnje.
5. „Internacionalizacija“. Proračun nije ograničen, ali se mora koristiti za poboljšanje kvalitete proizvoda. Pri primjeni ovog programa glavni fokus je na izvozu industrijske robe u inozemstvo.
6. "Početak". Ovaj program vrijedi samo u području razvoja suvremenih tehnologija. Sredstva se izdaju u 2 faze. U početku se poduzetnik financira u iznosu od 2,5 milijuna rubalja, a zatim preostalih 2,5 milijuna financira investitor kojeg je potrebno pronaći unaprijed.

Na taj način država ove godine pomaže poslovanju u Rusiji.

Povlašteni krediti za male poduzetnike nešto su o čemu poduzetnici početnici stalno razmišljaju. Ako procijenite koji se klijenti banaka smatraju najnepouzdanijim i najrizičnijim (rizik za banku), tada možete navesti 2 kategorije - umirovljenike i predstavnike malih poduzeća.

No, s druge strane, glavno jamstvo financijskog povrata je profitabilnost, likvidnost i perspektivnost poslovanja. Dohodak poduzetnika je dobit, a ne plaća (kao kod angažiranog stručnjaka). Mala poduzeća u Rusiji, posebno u posljednje 3 godine, gore kao suho drvo.

Sirovinska orijentacija ruskog gospodarstva i njegovi tržišni uvjeti, ovisnost o cijenama nafte i inflacija rublje dovode do činjenice da mnoga poduzeća postaju neprofitabilna. I nije daleko od bankrota. Ali bankrot nije u stanju isplatiti vjerovnika.

Stoga je, čak i uz temeljitu analizu samog poduzeća i sektora u kojem posluje, vrlo teško predvidjeti njegovu poziciju za nekoliko godina. I većina se uzima na razdoblje od 2 do 5 godina. Lakše je za tvrtku koja posluje već neko vrijeme i to uspješno.

Tu korisnik jasno vidi rezultate rada poduzetnika, konkretnu dobit. Puno je teže klijentima početnicima čiji je posao tek započeo s radom ili je još u fazi poslovnog plana. Pomoć "poslu od nule" je posebna tema.

Mogućnosti državne potpore za mala poduzeća

I ovdje vrijedi razgovarati o tome kako vladine agencije pokušavaju održati na površini one pristaše malih poduzeća koji su već radili na tržištu 1-2-3 godine, ali su zbog sustavne krize počeli "ići na dno". Može postojati nekoliko opcija za državnu pomoć:

• otplata dijela godišnje kamate na kredit sredstvima iz državnih fondova (mogućnost refinanciranja);
• izdavanje relativno malih novčanih iznosa kao “besplatnog državnog zajma”, ili jednostavnije rečeno, izdavanje novca bez obveze povrata ili plaćanja kamata. Ali takva se pomoć ne pruža svima, ne uvijek iu vrlo ograničenom iznosu (ne više od 300 tisuća rubalja, što je minijaturni iznos za mnoge poslovne modele);
• pomoć u vezi s punopravnim državnim zajmovima pod povoljnim uvjetima - niske kamatne stope za Rusiju (od 14% godišnje), širok raspon kreditnih ograničenja (od 150 tisuća do 150 milijuna rubalja) i dugo razdoblje zajma (do 5- 6 godina);
• jamstvo iz državnih fondova za potporu poduzetništvu, čime možete podići kredit bez kolaterala (može pokriti do 90% troška hipotetskog kolaterala). Međutim, ova usluga nije besplatna; sredstva će morati platiti određeni postotak kao plaćanje;
• ali postoji još jedan program koji omogućuje isplatu jamčevim sredstvima, opet na teret državnog proračuna - leasing uz sudjelovanje državnih tijela, koji mladim malim poduzetnicima omogućuje stjecanje svih potrebnih investicijskih i proizvodnih objekata - nekretnina, tehnička oprema, intelektualni proizvodi (softver), ljudski resursi u obliku visokokvalificiranih stručnjaka.

Svaku od ovih točaka vrijedi razmotriti zasebno. Ali prije svega, treba napomenuti da kako bi dobilo državnu pomoć bilo koje vrste, poduzeće mora ispuniti niz općih zahtjeva:

• poduzetnik ne smije imati nikakvih proračunskih dugova - ni za plaće zaposlenicima, ni za porezne olakšice, ni za prethodno uzete državne zajmove, ni za plaćanje obveznih osiguranja;
• poduzeće je uključeno u sektor koji se ne odnosi na rudarstvo, mrežni marketing, trgovinu kao takvu, osiguranje i kredite, kockanje, proizvodnju i/ili preprodaju robe koja podliježe trošarinama;
• ukupno osoblje zaposlenih ne smije biti veće od 250 ljudi;
• prosječni godišnji ukupni prihod poduzeća ne smije premašiti 1 milijardu rubalja (izračunava se kao aritmetički prosjek ako je poduzeće već nekoliko godina staro, a grubo procjenjuje ako poduzeće postoji manje od 2 godine);
• tvrtka nije pribjegla nikakvoj pomoći vladinih agencija tijekom proteklih 12 mjeseci;
• ako govorimo o pomoći u otplati nedržavnih zajmova, onda takav zajam mora biti već podignut, a zajmoprimac mora biti otplaćeni najmanje 10%. Ako se poduzetnik tek planira zadužiti, ali unaprijed traži pomoć države, onda bi jedina opcija bila da od države dobije mali iznos novca bez naknade, ali nitko neće unaprijed refinancirati kredit. ;
• posao na rubu bankrota smatra se beznadnom opcijom na koju se ne isplati prebacivati ​​proračun, tako da potencijalni bankroti također ne bi trebali očekivati ​​pomoć;
• konačno, svaka financijska pomoć države treba biti vrlo uska i što strože ciljana - dakle, državna sredstva. zajma ili financijske pomoći, svaka lipa trebala bi ići samo na velika ulaganja u poslovanje, njegovu radikalnu modernizaciju i proširenje - kupnju novih proizvodnih pogona, znanstveno i tehničko opremanje, usavršavanje osoblja itd. Pojedinačni poduzetnik nema pravo kupiti vozni park, nadopuniti obrtni kapital, a još više potrošiti ovaj novac na uređenje vlastitog radnog mjesta.

Državno refinanciranje, koje se provodi putem središnje banke, jedna je od najčešćih opcija potpore malom poduzetništvu. Početkom 2017. njegova je stopa 10%. Štoviše, ne plaćaju se sve kamate, već samo:

• trećina za one poduzetnike koji su podigli kredit do 2 godine;
• pola, ako vam je potrebna pomoć u otplati kredita podignutog na rok od 2 do 3 godine;
• dvije trećine ako je rok kredita duži od 3 godine.

Vrijedno je objasniti primjerom. Pretpostavimo da je pojedinačni poduzetnik uzeo kredit od milijun rubalja na 30 mjeseci. Obrativši se Upravi za razvoj poduzetništva i Fondu za potporu poduzetništvu, dobio sam zeleno svjetlo za refinanciranje. Od 1 milijuna rubalja, 10% je 100 tisuća rubalja. Posljedično, ovaj pojedinačni poduzetnik može primiti 50 tisuća rubalja od države za otplatu preplaćenih kamata.

Ako je kamatna stopa, recimo, 25%, tada će ukupni iznos godišnje kamate biti 250 tisuća rubalja. I ispada da će država platiti petinu tog iznosa za samostalne poduzetnike. Treba naglasiti da je riječ upravo o godišnjoj kamati, a ne o tijelu kredita.

Besplatna sitna materijalna potpora

Doprinose koji umanjuju iznos kredita u svakom slučaju plaća sam poduzetnik. Mnogima će se takva pomoć činiti beznačajnom u razmjeru poslovnih problema, ali primiti je mnogo je lakše od besplatne jednokratne uplate do 300 tisuća rubalja ili isplativog državnog zajma.

Iznimno je rijetko da pravna osoba dobije iznose od nekoliko stotina tisuća rubalja za razvoj svog poslovanja samo tako, za ništa (čak i za strogo ciljane potrebe). Obično je pomoć u istom rasponu od 50-100 tisuća rubalja. Ali uvjeti za isplative državne zajmove malim poduzećima vrlo su oštri.

Da bi iskoristilo te pogodnosti, poduzeće mora pripadati sektoru gospodarstva koji trenutno potiče državna politika. To uključuje:

• proizvodnja domaćih materijalnih i intelektualnih proizvoda;
• građevinarstvo, velike obnove zgrada, komunalna poduzeća;
• tvrtke koje se bave djelatnostima usko povezanim sa znanošću (farmaceutika, IT tehnologije, robotika itd.);
• medicine i socijalne sfere djelatnosti.

Firme koje spadaju u bilo koju od navedenih kategorija služe državi, da tako kažem, “preko reda”. Besplatna isplata ne može postati istinski opipljiva pomoć. Ali punopravni zajam malim poduzetnicima od države - da.

Značajke državnih zajmova i jamstvenih fondova

Njegova glavna prednost je niska kamatna stopa za Rusku Federaciju, čiji je minimum 14%. Istina, mnogi stručnjaci podupiru svoje strane kolege u mišljenju da je čak i takva stopa pogubna za mala poduzeća. U inozemstvu je općenito prihvaćeno da će stopa kredita veća od 10% zajamčeno uništiti svaki model malog poduzeća.

Međutim, uobičajene stope ruskih banaka za poduzetnike općenito su užasne - 25%–30%–35%, a ponekad čak i više. Da bi dobio državni zajam, zajmoprimac će također morati dati kolateral banci. A veličina kredita bit će negdje oko 70-75% tržišne vrijednosti kolaterala. Sami predmeti poslovanja ovdje djeluju kao kolateral:

• sirovinska baza poduzeća i roba u bilo kojoj fazi proizvodnje;
• sporazumi o suradnji s drugim poduzećima (kao dokumenti koji jamče buduću dobit);
• vozni park poduzeća;
• sve površine kojima raspolaže poduzetnik;
• tehnološka sredstva proizvodnje (hardver i računalna podrška).

No može se pokazati da su poslovni objekti ipak opterećeni jer su kupljeni na kredit. Ili ih poduzetnik u malom poduzeću ne može staviti pod hipoteku. Tada mogu pomoći jamstva Fonda za potporu poduzetništvu. Takav fond ovdje djeluje kao jamac.

Njegovo jamstvo može pokriti do 90% vrijednosti kolaterala. No, kao što je već spomenuto, takva usluga nije besplatna. Što je veći iznos kredita i veće "pokriće kolaterala" jamstvenog fonda, to je veći postotak plaćanja za usluge ovog fonda. Plaćanje varira od 1,2% do 3,2% godišnje.

Kamata se obračunava na iznos pokriven jamstvom jamca. Ne treba zaboraviti da ne surađuje svaka banka s Fondom za potporu poduzetništvu. To je potrebno unaprijed provjeriti. Proces sklapanja ugovora s 3 sudionika (dužnik, banka i fond) gotovo se ne razlikuje od uobičajenog.

Ako je odluka pozitivna, banka, bez sudjelovanja zajmoprimca, obavještava fond radi dobivanja dokumentiranih jamstava. A nakon primitka sredstava, zajmoprimac odmah prenosi fondu nagradu za pruženu uslugu. A i taj novac ima šanse da se vrati, jer postoji program po kojem se od države isplaćuje jednokratna i jednokratna potpora.

Veličina ovog plaćanja može biti do 90% iznosa koji je prenesen u korist jamca. Pa, leasing je neosporna pomoć za novoosnovano poduzeće. Uz pomoć ovakvih programa klijent može pokrenuti “posao na kredit”, odnosno sve poslovne objekte će kupiti na kredit ili iznajmiti.

Mnogi poduzetnici početnici u fazi osnivanja poduzeća suočavaju se s financijskim poteškoćama. Najlakši način za rješavanje ovog problema je državno povlašteno kreditiranje. Postoje mnogi programi u okviru kojih država izdvaja sredstva za razvoj poduzeća uz niske kamate. Što trebate učiniti kako biste u 2019. od države dobili povlašteni kredit kao pomoć malim poduzetnicima, reći ćemo vam u ovom članku.

Izgledi

U 2019. godini vlada naše zemlje planira revidirati uvjete kreditiranja malih poduzeća. Konkretno, godišnja kamatna stopa na bankovne kredite bit će postavljena na 10-11% godišnje. Osim toga, aktivna potpora središnje banke zemlje osigurat će refinanciranje projekata s minimalnom stopom od 6,5%. Maksimalni prag bit će 11%.

Osim toga, pokrenut će se geomarketing navigacijski sustav, zahvaljujući kojem poduzetnici, bez dodatnog istraživanja, mogu dobiti sveobuhvatne informacije o odabranom segmentu tržišta. U tu svrhu izrađeno je više od 200 poslovnih planova u 75 područja poslovanja. Bude li ovaj projekt odobren, državna pomoć za razvoj malog gospodarstva u 2019. bit će ugodan bonus za poduzetnike ambiciozne koji pokreću vlastiti posao u tako teškim gospodarskim uvjetima.

Vrste državne pomoći malom poduzetništvu

Federalni programi

Vlada naše zemlje već 10 godina izdvaja sredstva u regionalne proračune namijenjena potpori malog gospodarstva.

Poduzeća mogu računati na pomoć države tijekom krize:

• Ambiciozni poduzetnici;
• Proizvodna poduzeća;
• Tvrtke koje se bave eko-turizmom;
• Organizacije čije su aktivnosti vezane uz narodnu umjetnost.

Podrška malom poduzetništvu

Vrijedno je napomenuti da se pomoć države malom i srednjem poduzetništvu izražava ne samo u financijskoj potpori, već i u pružanju raznih besplatnih usluga.

To bi mogao biti:

• Osposobljavanje (seminari, treninzi, itd.);
• Savjetovanje o pravnim i ekonomskim pitanjima;
• Organiziranje sajmova i izložbi za promicanje robe i usluga;
• Pružanje zemljišta i proizvodnih prostora.

Subvencija Zavoda za zapošljavanje

Svi znaju da prije toga morate pronaći početni kapital. Ako nemate svoju ušteđevinu, ne biste trebali odmah trčati u banku podizati kredit. Poduzetnici početnici mogu putem burze rada dobiti državnu pomoć za otvaranje malog poduzeća.

Da biste to učinili potrebno vam je:

• Prijaviti se u Zavod za zapošljavanje kao nezaposlena osoba;
• Izraditi kompetentan projekt s izračunima i detaljnim opisom planirane aktivnosti;
• Pošaljite prijavu za sudjelovanje u natječaju.

Komisija će pregledati vaš plan i donijeti odluku. Ako je pozitivan, možete registrirati samostalnog poduzetnika ili doo, dobiti novac i početi raditi. Takva financijska pomoć države malim poduzetnicima je besplatna, ali poduzetnik mora dostaviti regulatornim tijelima detaljno izvješće o namjenskom korištenju sredstava.

Potpora imovini

Postoji još nekoliko vrsta pomoći poduzetnicima početnicima od države u 2019. godini:

Prije podnošenja prijave za sudjelovanje u natječaju potrebno je prikupiti svu potrebnu dokumentaciju, uključujući potvrdu da do sada niste primali potpore ili novčane potpore. Osim toga, morate pohađati posebne tečajeve poduzetništva koje vode regionalni fondovi za potporu malom gospodarstvu.

Krediti

Ako vam je iz nekog razloga uskraćena besplatna financijska pomoć, možete dobiti zajam za malu tvrtku od nule od države uz 5-6% godišnje.

Ova vrsta državne potpore dostupna je poduzećima:

• Oni koji se bave razvojem inovativne proizvodnje;
• Usmjeren na zamjenu uvoza ili proizvodnju izvoznih proizvoda;
• Bavi se proizvodnjom opreme za naftu i plin.

Drugim riječima, u 2019. godini će povlašteni krediti malog gospodarstva od države biti dostupni poduzećima koja posluju u prioritetnim sektorima gospodarstva.

Postupak za dobivanje povlaštenog kredita

Kako do pomoći za male poduzetnike od države u 2019.? Prije svega potrebno je kontaktirati svoju partnersku banku, priložiti sve potrebne dokumente i podnijeti zahtjev. Nakon toga trebate pričekati da banka pregleda vašu prijavu i donese odluku. Ako zajmoprimac nije u mogućnosti osigurati kolateral, financijska institucija šalje e-poštom dokumente klijenta i zahtjev za jamca gore navedenom fondu.

Zahtjev se mora pregledati u roku od tri radna dana. Ako se donese pozitivna odluka, sastavlja se ugovor između kreditne institucije, fonda i poduzetnika. Budući da je riječ o isplativom kreditu, prije donošenja odluke, fond provodi temeljitu analizu poslovanja zajmoprimca kako bi procijenio njegovu financijsku stabilnost.

Gdje i kako dobiti kredit za malu tvrtku?

Valja napomenuti i da se kredit od države kao pomoć malom gospodarstvu može dobiti i iz regionalnog ili općinskog fonda. Poduzetnici početnici dobivaju male zajmove na kratko razdoblje. Mikrokredit je savršen za tvrtke s kratkim proizvodnim ciklusom. Bude li sve išlo dobro, poduzetnik može računati na impozantniju pomoć države malim poduzetnicima u 2019. godini.

Još jedan isplativ alat za povlašteno financiranje je kompenzacijski zajam. Ova se opcija može koristiti za implementaciju. Vlada izdaje male zajmove koji su namijenjeni otplati glavnog zajma. Zahvaljujući tome, klijent dobiva odgodu plaćanja kamata do godinu dana. U tom razdoblju može mirno razvijati svoj posao.

Najlakši način je razviti nekakav inovativni projekt. U tom slučaju možete računati na aktivnu potporu države jer takve aktivnosti pozitivno utječu na razvoj znanosti.

Kome se daju povlašteni krediti?

Danas su povlašteni krediti za poduzetnike početnike dostupni u mnogim bankama. Povlašteni uvjeti u različitim kreditnim institucijama imaju značajne razlike, ali unatoč tome, može se identificirati glavni trend - niska kamatna stopa, dugo razdoblje otplate kredita i jednostavna procedura prijave. Koncesijsko kreditiranje idealna je opcija za provedbu.

Budući da je u 2019. za savezne subvencije izdvojeno mnogo manje sredstava, regije će financirati samo prioritetna područja poslovne aktivnosti - poljoprivredu, inovacije, znanstveno-tehnički razvoj i proizvodnju osnovnih dobara. Prema riječima stručnjaka, ovo je socijalna sfera i stambene i komunalne usluge. Ova područja djelovanja imaju punu potporu države.

Postoje i ograničenja za dobivanje povoljnih zajmova. Osobe koje:

• bankrotirali ili su na rubu bankrota;
• U prošlosti ste dobili povlašteni kredit, ali niste otplatili dug;
• Imati dugovanja prema državnim agencijama.

1. Ne zaboravite da se državni programi pomoći za mala poduzeća mogu razlikovati ovisno o regiji. Stoga, prije kontaktiranja Fonda za potporu malom gospodarstvu, morate pažljivo proučiti odredbe o jamstvu. U nekim slučajevima fond ne daje jamstvo za cjelokupni iznos traženog kredita, već samo za njegov dio;
2. Ako pružite pouzdan kolateral i ispravno ispunite sve dokumente, vjerojatnost dobivanja povlaštenog kredita u okviru programa mikrofinanciranja značajno će se povećati;
3. Prije nego što dobijete pomoć za male poduzetnike od države na Zavodu za zapošljavanje, još jednom dobro razmislite hoćete li uspjeti obračunati sva potrošena sredstva. Subvencija se može trošiti isključivo u skladu s poslovnim planom. Svi troškovi moraju biti potvrđeni čekovima, potvrdama i drugim dokumentima o plaćanju. Ako točno znate kako povećati svoj kapital s malim iznosom novca, možete sigurno zatražiti takvu pomoć.

zaključke

Državni programi potpore su najbolji način. Mogućnosti za razvoj vlastitog posla korištenjem proračunskih sredstava postoje u bilo kojoj regiji. Najvažnija stvar je upornost i želja. Sretno!