Ako môže malý podnik získať výhodný úver?

Na podporu malých podnikov boli vytvorené špeciálne fondy. Okrem toho sú účastníkmi vládnych programov banky, ktoré poskytujú úvery malým podnikom za nízke úrokové sadzby až na sedem rokov. Len Fond národného blahobytu tak ročne prideľuje až sto miliónov rubľov na podporu malých podnikov.

Kto môže získať zvýhodnené pôžičky pre malé podniky? V súčasnosti môžu túto podporu využiť tieto malé podniky:

• farmy;
• súkromní podnikatelia;
• partnerstvá;
• obchodné združenia;
• poľnohospodárske spotrebné družstvá;
• výrobné družstvá.

Okrem toho existujú ďalšie obmedzenia, napríklad v oblasti príjmov. Medzi stredné a malé podniky, pre ktoré funguje systém preferenčných pôžičiek, teda patria: mikropodniky – s ročnými príjmami do stodvadsať miliónov rubľov; malé podniky - s ročnými príjmami do osemsto miliónov rubľov; a stredné podniky s ročnými tržbami do dvoch miliárd. Počet zamestnancov malého podniku by nemal presiahnuť sto ľudí.

Treba povedať, že banky využívajú individuálny prístup ku každému podnikateľovi. Všeobecný trend vo vzťahu k malým podnikom sa však dá vždy vysledovať – jednoduchá registrácia, znížené úrokové sadzby a dlhé podmienky pôžičky. Ak je, samozrejme, banka účastníkom štátneho programu na podporu MSP.

Ak hovoríme o podmienkach získania zvýhodneného úveru, mali by sme okamžite zdôrazniť tie kategórie dlžníkov, ktorých banky takmer určite odmietnu:

• dlžníkov voči štátu;
• dlžníkov so zlou úverovou históriou;
• podniky, ktoré sú na pokraji bankrotu.

Takmer vždy je pre malé podniky k dispozícii niekoľko preferenčných úverových programov: pôžičky na doplnenie pracovného kapitálu; pôžičky na začatie podnikania bez zabezpečenia; pôžičky na nákup fixných aktív; rôzne leasingové programy. Takéto produkty sa môžu líšiť aj v závislosti od účelu pôžičky.

Vo všeobecnosti sa zvýhodnený úver považuje za účelový, ak sa peniaze berú na investičné účely, zavádzanie inovatívnych riešení vo výrobe, ako aj na rekonštrukciu či modernizáciu výrobných liniek. Dodajme, že zvýhodnené úvery zvyčajne nie sú dostupné pre podniky v sektore obchodu.

Pri zvýhodnených úveroch platia aj ďalšie obmedzenia. Maximálna výška úveru sa teda pohybuje od päťdesiat miliónov rubľov do jednej miliardy v závislosti od podniku.

Celková suma vypožičaných prostriedkov poskytnutých malým podnikom v rámci štátneho programu však nemôže presiahnuť štyri miliardy rubľov. Zvýhodnené úvery môžu byť poskytnuté buď vo forme klasickej pôžičky, alebo vo forme revolvingového či nerevolvingového úveru.

Úverové organizácie, ktoré nie sú účastníkmi vládnych programov pre zvýhodnené pôžičky malým a stredným podnikom, môžu mať svoje vlastné programy podnikových pôžičiek. Ale zvyčajne sú ich úrokové sadzby výrazne vyššie.

Výhody a nevýhody zvýhodnených pôžičiek pre malé podniky

V súčasnosti sú preferenčné pôžičky pre malé podniky v Rusku príležitosťou na získanie finančnej pomoci pri začatí podnikania od nuly, ako aj pri rozširovaní podnikania. Preto sa predpokladá, že takéto programy nielen stimulujú rozvoj malých podnikov a rozvíjajú súkromné ​​podnikanie v krajine, ale tiež znižujú počet nezamestnaných ľudí, ako aj samostatne zárobkovo činných občanov, ktorí sa vyhýbajú plateniu daní.

Azda jedinou vážnou nevýhodou zvýhodneného požičiavania malým podnikateľom je nutnosť pripraviť si veľký balík dokumentov, ak sa firma práve otvára. To všetko je však viac než kompenzované vznikajúcou možnosťou pracovať na sebe a zarábať dobré peniaze.

V každom prípade by sa začínajúci podnikateľ nemal takýchto ťažkostí báť, pretože samotné banky zapojené do vládnych podporných programov vychádzajú takýmto klientom v ústrety na polceste, keďže je to výhodné aj pre nich. Od tohto partnerstva vo veľkej miere závisí podnikateľská činnosť nielen vo finančnom sektore, ale aj v ekonomike ako celku.

Zvýhodnené úvery pre malých podnikateľov (SB) fungujú v rámci vládnych projektov zameraných na jeho podporu a ďalší rozvoj (). Veľké úverové inštitúcie tiež vyvíjajú svoje vlastné úverové produkty za výhodných podmienok pre individuálnych podnikateľov a MSP ().

Súčasná legislatíva Ruskej federácie rozlišuje medzi malými, strednými podnikmi a mikropodnikmi:

1. Medzi stredné podniky patria inštitúcie s pracovnou silou 101 až 250 ľudí.
2. Malé organizácie zamestnávajú do 100 zamestnancov.
3. Mikropodnik poskytuje pracovné miesta až pre 15 ľudí.

Pomoc je určená takýmto právnickým osobám a individuálnym podnikateľom. Od neustáleho zvyšovania inflácie, nestabilnej ekonomickej pozície Ruska vo svete a stále prebiehajúcej krízy sa výroba často len otvorí, začne fungovať, no nikdy sa nerozvinie a uviazne v daniach a dlhových povinnostiach.

Funkcie získania pôžičiek MB za zvýhodnených podmienok

Zvýhodnený úver, ktorý bol v roku 2019 vyhlásený za pomoc malým podnikom od štátu, má viacero funkcií. Štát pomôže pri získaní zvýhodneného úveru, ak vidí perspektívu, spoľahlivý podnikateľský zámer a realizáciu sociálnych cieľov, o ktoré má prvoradý záujem.

Efektívny návrat zástupcov obchodnej komunity pri podnikaní je nasledovný:

1. Poskytovanie pracovných miest v regiónoch.
2. Svedomité a stabilné odvádzanie daní do štátnej pokladnice.
3. rast HDP v krajine ako celku a na úrovni subjektu.

Za účelom podpory začínajúcich podnikateľov bol vytvorený Fond národného blahobytu, prostredníctvom ktorého sa realizujú všetky existujúce projekty a poskytujú sa pôžičky pre malých podnikateľov od štátu.

S akou podporou môžu malé podniky počítať v rokoch 2018 – 2019?

Dotácia z burzy práce

V roku 2019 bude akýmsi úverom pre malých podnikateľov od štátu ponuka kompenzácie od úradu práce, ktorá si nevyžaduje splatenie finančných prostriedkov. Ide o pomerne perspektívnu a výnosnú ponuku, ktorú môžu využiť ľudia s množstvom podnikateľských nápadov, ktorí nemajú počiatočný kapitál na ich uvedenie do života.

Čo robiť:

• zaregistrovať sa na burze ako nezamestnaný;
• vypracovať a zaznamenať plán osobného rozvoja pre jednu z oblastí, najlepšie sociálnu (zvyšuje šancu na schválenie): ekoturizmus, kultúrny rozvoj, zdravý životný štýl, šport, bezodpadová výroba, pomoc opusteným zvieratám; argumentovať potrebou a relevantnosťou myšlienky; vypočítať náklady a ziskovosť;
• poskytnúť plán a nechať žiadosť na posúdenie grantovej komisii.

Po dosiahnutí pozitívneho verdiktu komisie môžete začať s implementáciou. Najprv sa zaregistruje individuálny podnikateľ alebo podnik, oprávnenému orgánu sa predložia informácie s podrobnosťami o vklade. Benefity sa do vkladu prevádzajú zo štátnej pokladnice. Výročná správa musí obsahovať informácie o vynaložených finančných prostriedkoch a ich zamýšľanom použití.

Majetková pomoc

Majetok sa považuje za dôležité posilnenie.

V rokoch 2018-2019 pozostáva z:

1. Prenájom priestorov za výhodných podmienok.
2. Predaj tovaru a materiálu za znížené náklady (potrebné vybavenie).
3. Vybudovanie rozvinutej infraštruktúry (parkoviská, technologické parky).

Granty od štátu

Štátne dotácie – pre právnické osoby sa poskytujú nenávratne. Nie každý žiadateľ však má nárok na takú významnú podporu. Uprednostniť možno:

• ekonomické subjekty, ktoré začali pôsobiť pred menej ako rokom;
• podnikatelia bez daňových dlhov a čiernej úverovej histórie;
• spoločnosti, ktoré vytvárajú nové pracovné miesta a tým eliminujú problémy s nezamestnanosťou v krajine;
• absolvované obchodné školenia zo služby zamestnanosti;
• ktorí preukázali neúčasť na dotáciách a predtým nezískali žiadne granty v oblasti podnikania.

pôžičky SME

Pomoc MSP sa poskytuje prostredníctvom bánk. Dobre zavedené bankové inštitúcie ponúkajú zvýhodnené programy:

1. Sberbank,
2. "VTB 24",
3. "Gazprombank"
4. Rosselkhozbank atď.

Podmienky poskytnutia úveru malým podnikateľom od štátu v roku 2019, Sberbank:

1. Navrhovaná suma je od 10 miliónov do 1 miliardy rubľov.
2. Ciele: získanie finančných prostriedkov, rekonštrukcia alebo modernizácia výroby, zavádzanie inovácií, doplnenie obratu v poľnohospodárstve, doprave, bývaní a komunálnych službách, spracovateľskom priemysle a iné.
3. Žiadne ďalšie provízie alebo poplatky.
4. Tarifikácia pre MB – 10,6 %, SB – 9,6 %.

Neštátne dotácie na začatie podnikania v rokoch 2018-2019

Ľudia a rozvinuté spoločnosti, ktorým nie je ľahostajná ekonomická situácia ich krajiny, poskytujú všemožnú pomoc ašpirujúcim podnikateľským géniom. Spravidla pozostáva z organizovania súťaží zameraných na identifikáciu prelomových a skutočných nápadov a následnej podpory autora pri ich realizácii.

Súťaž o bezúročnú pôžičku „Sociálny podnikateľ“. Neziskové organizácie, MSP a jednotliví podnikatelia majú právo stať sa účastníkmi. Predkladaný projekt by mal prispieť k pozitívnym zmenám v sociálnej sfére, obsahovať niečo nové, zahŕňať pomoc sociálne slabším vrstvám spoločnosti a mať model trvalo udržateľného rozvoja. 20 % aktivít projektu je samofinancovaných. Limitná suma (v rubľoch) - 10 miliónov Tí, ktorí žiadajú o finančnú pomoc na realizáciu prvého projektu, majú právo požadovať maximálne 5 miliónov Trvanie návratnosti - 7 rokov pre sumu 5 až 10 miliónov, 5 rokov - do 5 miliónov Vyžaduje sa záruka alebo záložné právo.

Startupová súťaž Leroy Merlin „Assembly Point“ pozýva na účasť podnikateľov, ktorí vyvinuli nový produkt, vzdelávací kurz, vybavenie na kontrolu kvality tovaru a ďalšie. Inovátori majú právo predávať svoje produkty na obchodných parketoch reťazcov hypermarketov.

Granty sa teda udeľujú vo forme materiálnej pomoci a realizujú sa aj prostredníctvom poskytovania platformy, poradenstva, pomoci pri vývoji a implementácii na trhu.

Pôžičky pre malých podnikateľov od štátu na roky 2018-2019

Úver pre malých podnikateľov od štátu v roku 2019 funguje v spolupráci s úverovými inštitúciami. Štát z rozpočtu dotuje časť úrokovej sadzby, bezplatne prideľuje kompenzácie, ktoré kryjú určitý podiel dlhových záväzkov, poskytuje štátne záruky a ručenie pre MSP.

Pôžička na rozvoj malých podnikov od nuly od štátu s Rosselkhozbank.

V článku sa dozviete o podmienkach zvýhodneného požičiavania malým a stredným podnikateľom v Rusku. Ktoré banky poskytujú podnikateľom zvýhodnené úvery, aké podmienky a úrokové sadzby sa poskytujú a na rozvoj akého podnikania môžete získať zvýhodnený úver.

Čo je to preferenčné pôžičky?

S cieľom motivovať podnikateľov k vlastnému podnikaniu a jeho ďalšiemu rozvoju vypracoval štát zvýhodnený úverový program pre individuálnych podnikateľov a právnické osoby.

Má nasledujúce vlastnosti:

• nízka úroková sadzba;
• predĺžená výpožičná lehota;
• zjednodušený postup registrácie;
• poskytnutie zábezpeky vo forme záruky.

Na štátnej úrovni vznikla Korporácia MSP, ktorá podporuje malých a stredných podnikateľov. Spolupracuje s viacerými bankami, ktoré poskytujú zvýhodnené úvery podnikateľom. Banky zase fungujú ako sprostredkovatelia medzi štátom a dlžníkmi.

K augustu 2017 existuje 39 zmlúv s veľkými ruskými bankami. Medzi nimi sú len osvedčení a spoľahliví poskytovatelia úverov, ktorí sa nachádzajú v každom regióne krajiny.

Podmienky na získanie zvýhodnených pôžičiek

Získanie štátnej podpory pre malé podniky je zodpovedným krokom k rozvoju vlastného podnikania. Pôžičky s výhodami majú množstvo obmedzení, ktoré neumožňujú získať prostriedky každému.

Potenciálny dlžník musí spĺňať tieto kritériá:

• obrat za rok nepresahuje 800 miliónov rubľov;
• spoločnosť má do 100 zamestnancov;
• spoločnosť je registrovaná v Ruskej federácii;
• pozitívna úverová história;
• absencia dlhov voči štátu na odvodoch daní a mimorozpočtových fondoch;
• spoločnosti nehrozí úpadok.

Úverové výhody sú dostupné pre všetky oblasti trhu s výnimkou nasledujúcich:

• oblasť hazardných hier;
• súvisiace s tovarom podliehajúcim spotrebnej dani;
• ťažba a predaj nerastných surovín;
• úverové spoločnosti;
• poisťovne;
• investičné fondy;
• neštátne dôchodkové fondy;
• záložne;
• makléri a ďalší účastníci akciového trhu.

Potenciálni dlžníci môžu zahŕňať tieto kategórie:

• právnické osoby (rôzne združenia, partnerstvá, farmy a družstvá).

Zvýhodnené obchodné pôžičky v Sberbank

Sberbank ponúka svojim klientom viacero taríf na zvýhodnené pôžičky. Najatraktívnejšie úrokové sadzby možno vidieť v Podnikateľskom motivačnom programe, v ktorom je banka partnerom MSP. Podmienky poskytovania zvýhodnených úverov v Sberbank si môžete pozrieť v tabuľke.

Prihlásiť sa môžete na.

Takéto zvýhodnené pôžičky pre malé podniky ako „Trust“ a „Express-Overdraft“ sa poskytujú bez zabezpečenia. Všetko, čo musíte urobiť, je pripraviť balík dokumentov a odoslať žiadosť. „Obchodný obrat“ a „Business Invest“ znížili úrokové sadzby, ale na ich získanie bude potrebný kolaterál.

Tabuľka zvýhodnených úverov v iných bankách

V čom sa líši spotrebný úver od úveru pre malých podnikateľov?

Bankové úverové produkty môžu poskytovať fyzické aj právnické osoby. Odlišné budú len typy pôžičiek pre nich. Prvý si môže zobrať spotrebný úver pre občanov a druhý si môže vziať úver na podnikanie. Majiteľovi firmy však nikto nezakazuje vziať si bežný spotrebný úver pre seba, ako fyzickú osobu. Poďme zistiť, čo je výnosnejšie a jednoduchšie na usporiadanie.

V Rusku štatistiky ukazujú, že úrokové sadzby na spotrebiteľské úvery sú oveľa vyššie ako na úvery pre organizácie. Je to predovšetkým kvôli spoľahlivosti dlžníkov. Najrizikovejšími z nich sú obyčajní občania a individuálni podnikatelia, a nie majitelia dobre zabehnutých podnikov.

Spotrebný úver na podnikanie ako taký je zároveň bezúčelový, máte právo minúť prostriedky na kúpu auta, vybavenia do firmy, či opravy v kancelárii. Väčšina pôžičiek pre právnické osoby má presne určený účel. Budete musieť nahlásiť banke výdavky z vášho účtu a zbierať podporné dokumenty, čo nie je vždy vhodné.

Získanie spotrebného úveru pre malú firmu trvá v porovnaní s pôžičkou pre organizáciu málo času. Okrem toho je zoznam dokumentov v druhom prípade dosť objemný. Právnické osoby môžu zároveň dostať aj niekoľko stomiliónovú sumu, ale banky túto možnosť občanom neposkytujú.

Hlavné rozdiely medzi týmito dvoma typmi pôžičiek sme uviedli v tabuľke.

Ak chcete vybrať, ktorú možnosť použiť, musíte si premyslieť, na čo sú peniaze a koľko by ste chceli dostať. Ak práve začínate svoju cestu podnikateľa a beriete prostriedky na otvorenie vlastnej spoločnosti, potom je lepšie vziať si spotrebný úver. Ušetríte čas a nebudete musieť hlásiť banke svoje výdavky.

Ak chcete získať vysokú sumu a minúť ju výlučne pre potreby spoločnosti, vyplňte žiadosť pre právnickú osobu. V tomto prípade bude úrok nižší a lehota bude dlhšia. Ak chcete minúť peniaze na osobné účely, je lepšie požiadať o spotrebiteľský úver.

Prednostná pomoc od štátu

Štát okrem zvýhodnených úverov ponúka aj majiteľom malých firiem. Líšia sa podľa regiónu, takže nie všetky formy pomoci môžu byť dostupné pre každého. Informácie o typoch podpory vo vašom regióne môžete nájsť v informačných zdrojoch alebo od miestnej správy.

Hlavná časť pomoci od štátu zahŕňa tieto oblasti:

• peňažné sumy pre začínajúcich podnikateľov poskytované prostredníctvom úradov práce (vo forme ročných dávok v nezamestnanosti);
• granty na rozvoj inovatívnych projektov;
• čiastočná úhrada bankových úrokov (podnikateľ musí zaplatiť istinu zo svojho);
• náhrada úrokov z leasingu;
• daňové výhody (napríklad daňové prázdniny);
• vedenie školení pre nových podnikateľov za zvýhodnených podmienok (rôzne podnikateľské inkubátory);
• poskytnutie pracoviska na prenájom za nízku cenu;
• predaj majetku štátu za výhodných podmienok;
• právnické poradenstvo;
• organizovanie rôznych veľtrhov, na ktorých môžu podnikatelia prezentovať svoje vlastné inovácie.

Ako získať výhodnú pôžičku

Získanie bankových výhod je príležitosťou ušetriť na úrokoch, o ktorých sníva každý podnikateľ. Vydávanie peňazí za takýchto podmienok však znamená pre žiadateľov o úver prísne požiadavky.

Spoločnosť musí spĺňať nasledujúce kritériá výberu:

• od registrácie uplynulo najmenej 6 mesiacov;
• rovnovážna aktivita;
• absencia dlhov na daniach a príspevkoch do mimorozpočtových fondov;
• dobrá úverová história;
• žiadne dlhy od iných bánk;
• spoločnosť nie je zapojená do podvodných transakcií.

Ak chcete získať prostriedky za zvýhodnených podmienok, budete musieť zhromaždiť zoznam dokumentov:

• cestovný pas žiadateľa (majiteľa spoločnosti);
• registračné doklady od Federálnej daňovej služby;
• zakladajúce dokumenty;
• kolaterál;
• výpisy z existujúcich bežných účtov v iných bankách;
• osvedčenia o absencii dlhov voči rozpočtu;
• výročné správy alebo súvaha za štvrťrok;
• daňové priznanie;
• podnikateľský plán (ak s projektom ešte len začínate).

Ak chcete získať zvýhodnené pôžičky, musíte si vybrať jednu z bánk. Ak máte záujem o pomoc s účasťou vlády, mali by ste kontaktovať úverové inštitúcie, ktoré podpísali zmluvy s korporáciou MSP. V tomto zozname je 39 bánk, ktorých názvy sú uvedené na webovej stránke spoločnosti.

Postup je bežnou žiadosťou do banky. Zoberiete balík dokumentov a čakáte na rozhodnutie. Ak bude vaša žiadosť schválená, suma uvedená v zmluve bude prevedená na váš účet.

Úroková sadzba

Stimulačný program poskytovania úverov pre MSP poskytuje vlastníkom spoločností sadzbu 10,6 % ročne. Pozostáva zo súčtu nasledujúcich ukazovateľov:

• 6,5 % - ročný úrok z úverov od Ruskej banky pre komerčné banky;
• 0,1 % — provízia korporácie za poskytovanie zabezpečenia od MSP komerčným bankám centrálnej banke Ruskej federácie;
• 4% je prémia pre veriteľské banky (zisk) pre každého dlžníka.

Úverové programy ponúkané bankami majú vyššie úrokové sadzby, no ich hodnota nepresahuje 18,5 %. Vo všeobecnosti spoločnosť dostáva peniaze vo výške 30% ročne, čo má významný vplyv na konečný zisk podniku. Výhody od štátu sú preto výborným zdrojom financovania, ktorý vám umožní uskutočniť potrebné nákupy.

Podmienky pôžičky

Štátna podpora na čele korporácie MSP znamená vydávanie finančných prostriedkov na obdobie do 3 rokov. Neznamená to, že pôžička bude obmedzená na túto dobu. Prostriedky môžete dostávať aj 10 rokov v závislosti od typu programu a politiky banky. Zároveň sa však obdobie štátnej pomoci predĺži maximálne na 3 roky.

Po uplynutí 36 mesiacov začnete splácať úroky podľa úverovej zmluvy bez akýchkoľvek výhod. Táto podmienka sa nevzťahuje na podnikateľov, ktorí získavajú prostriedky priamo od banky. Počas celej doby splácania dlhu sa klauzuly zmluvy nemenia a budete platiť rovnakú (pôvodne dohodnutú) splátku.

Banky sú pripravené vyjsť aj v ústrety podnikateľom, čo sa odráža v príprave individuálneho splátkového kalendára. Môže zahŕňať odklad vykonania prvej platby. V súlade s tým sa lehota splácania dlhu posunie na neskorší čas. V tomto období budete môcť realizovať svoje podnikateľské nápady a pripraviť si sumu na zálohu.

Televízne obrazovky neustále hovoria o potrebe rozširovania úlohy malých podnikov v ekonomike. To zahŕňa zvýšenie daňového základu regionálnych a obecných rozpočtov, zvýšenie počtu pracovných miest a vytvorenie strednej triedy - základu stability každej ekonomiky. Aké reálne opatrenia však existujú na podporu malých podnikov zo strany štátu? Poďme na to.

Najčastejším opatrením je kompenzácia časti úrokovej sadzby za úver. Povedzme, že podnik získal prostriedky na financovanie svojich súčasných aktivít vo výške 15 % ročne. Sadzba refinancovania je dnes 8,25 % ročne. Štát môže kompenzovať až 3/4 sadzby refinancovania alebo až 6 % ročne. Spoločnosť tak zaplatí za úver 15 % ročne a len 9 %. Veď štát to kompenzuje 6 %.

Miera je veľmi dobrá a atraktívna. Má však dva problematické problémy. Po prvé, nie každý malý podnik dostane pôžičku, najmä teraz, keď sa politiky bánk týkajúce sa poskytovania finančných prostriedkov sprísnili. Po druhé, na získanie kompenzácie je potrebné zhromaždiť pomerne veľký balík dokumentov, čo nie každý malý podnik urobí. Malé podniky často outsourcujú svoje účtovníctvo, takže nie je vôbec zrejmé, kto pripraví potrebný balík dokumentov. Toto opatrenie však funguje vo všetkých regiónoch a je najobľúbenejšie.

V súčasnosti sú vládne podporné opatrenia pre malé podniky regulované množstvom špecializovaných nariadení regionálneho aj federálneho významu. Súčasný systém podpory malého podnikania zahŕňa tieto komerčné a neziskové finančné inštitúcie, ktoré pôsobia ako akýsi sprostredkovateľ medzi jednotlivými podnikateľmi a právnickými osobami a orgánmi štátnej správy:

• súkromné ​​bankovníctvo a úverové inštitúcie,
• investičné a rizikové fondy,
• súkromné ​​a verejné obchodné školy,
• neziskové partnerstvá a verejné organizácie.

Vďaka úsiliu legislatívnej oblasti sa systém interakcií všetkých článkov tohto reťazca stále viac zjednodušuje a samotná interakcia sa stáva efektívnejšou a dostupnejšou.

Ďalšie dva nástroje štátnej podpory realizuje Fond na podporu a rozvoj podnikania, ktorý existuje na každom území a bol vytvorený na základe federálneho cieľového programu na vytváranie infraštruktúry na podporu a rozvoj malého a stredného podnikania. Prvým nástrojom medzi nimi sú mikroúvery. V závislosti od ekonomickej situácie v regióne poskytuje Fond na podporu a rozvoj podnikania úvery podnikom bez zabezpečenia, na perspektívne projekty alebo na financovanie bežných aktivít. Úroková sadzba je blízka bankovej sadzbe alebo dokonca o niečo nižšia. Požiadavky na dlžníka sú jednoduchšie. Jediným obmedzením je maximálna výška úveru - od jedného do troch miliónov rubľov (v závislosti od regiónu).

Samozrejme, pre stredného podnikateľa jeden alebo tri milióny nie sú veľa peňazí, ale malý podnik môže veľmi dobre vyriešiť niektoré svoje finančné problémy, keď využije takúto pomoc. Opäť je dôležité mať na pamäti, že účelom takýchto úverov je financovanie bežných aktivít a nie zakladanie nových oblastí podnikania alebo nákup vybavenia. Na tento účel existujú investičné úvery od bánk a na takéto účely nie je ekonomicky výhodné využívať mikropôžičky.

Tretím nástrojom štátnej podpory je záruka z Fondu na podporu a rozvoj podnikania. Ak je množstvo alebo kvalita zabezpečenia nedostatočná, môže malý podnik požiadať Fond na podporu a rozvoj podnikania. Táto organizácia žiadosť posúdi a v prípade kladného rozhodnutia uzavrie s bankou záručnú zmluvu. Vďaka tomu spoločnosť nemusí hľadať kolaterál, aby získala financovanie, všetko sa dá urobiť rýchlejšie a jednoduchšie.

Malé podniky tak majú dostatok príležitostí na získanie štátnej podpory na poskytovanie úverov. V skutočnosti môže malý podnik rýchlo získať finančné prostriedky s nízkou úrokovou sadzbou, berúc do úvahy dotáciu. To umožňuje podnikom získať dodatočný zisk a použiť ho na ďalšie investície do rozvoja.

Akú pomoc môže podnikateľ očakávať?

Podľa súčasnej legislatívy môže každý občan, ktorý absolvoval oficiálnu registráciu ako samostatný podnikateľ alebo zakladateľ LLC, počítať so štátnou podporou. Mladý podnikateľ, ktorý nie je zaregistrovaný dlhšie ako dva roky, môže získať finančnú pomoc vo forme dotácií.

Výška štátnej dotácie sa vypočítava na základe viacerých objektívnych a subjektívnych dôvodov, najmä v závislosti od regiónu, v ktorom bol podnik zaregistrovaný. Napríklad pre moskovských podnikateľov je maximálna výška dotácie pol milióna rubľov, zatiaľ čo vo väčšine regiónov toto číslo nepresahuje tristotisíc rubľov.

Medzi vládne podporné opatrenia pre malé podniky patria aj bezplatné programy odborného vzdelávania, ktoré pomôžu začínajúcim podnikateľom získať vedomosti a zručnosti potrebné na podnikanie. Zaujímavou ponukou pôsobiacou v niektorých regiónoch sú zvýhodnené podmienky prenájmu obecného majetku pre malých podnikateľov.

Začínajúci podnikatelia a malé firmy sa pri svojej činnosti často stretávajú s problémom nedostatku finančných prostriedkov. Získanie bankového úveru je veľmi nákladná záležitosť.

Aké sú podmienky poskytovania štátnej finančnej pomoci malým a stredným podnikom (MSP) v roku 2019? Odpovede na otázky v tomto článku.

Funkcie získania pôžičiek MB za zvýhodnených podmienok

V ruskej praxi môžu iba tie podniky, ktoré poskytnú efektívnu návratnosť celému národnému hospodárstvu ako celku, počítať so zvýhodnenými úvermi a možnosťou využiť lojálne podmienky na získanie bankových úverov.

Aké kritériá určujú takéto výnosy?

1. Počet vytvorených pracovných miest (tento aspekt je obzvlášť významný pre ekonomiku ruských regiónov);
2. Objem daňových príjmov do regionálnej a federálnej pokladnice;
3. Rast HDP na úrovni jednotlivých krajov a celého štátu ako celku.

S cieľom efektívne podporovať podniky schopné vytvárať priaznivé trendy v ruskej ekonomike, Fond národného blahobytu. Práve cez ňu sa v súčasnosti realizujú programy na dotovanie úrokových sadzieb, poskytovanie záruk a záruk malým a stredným podnikateľom.

Pre využitie finančnej podpory fondu je dôležité, aby podnikateľský subjekt preukázal pripravenosť zabezpečiť ekonomickú efektívnosť pre celé národné hospodárstvo ako celok.

S akou podporou môžu malé podniky počítať?

Vláda Ruskej federácie pravidelne poskytuje do regionálnych rozpočtov finančné prostriedky, ktoré by mali byť použité na podporu malého a stredného podnikania.

Prečo je dôležité, aby štát rozvíjal tento segment národného hospodárstva?

• Po prvé, toto sú začiatky budúceho veľkého biznisu – piliera národného hospodárstva;
• Po druhé, ide o ďalšie pracovné miesta, zvýšenie HDP a daňové príjmy do štátnej pokladnice;
• Po tretie, je to spôsob, ako vytvoriť efektívne konkurenčné prostredie na trhu, ktoré môže pozitívne ovplyvniť kvalitu produktov.

Existuje niekoľko skupín ruských podnikateľských subjektov, ktoré sa môžu spoľahnúť na získanie štátnej finančnej pomoci, vrátane:

1. Nové spoločnosti, ktoré robia prvé kroky v podnikaní;
2. Podniky zaoberajúce sa výrobou produktov;
3. Ekoturistické spoločnosti;
4. Podnikateľské subjekty zaoberajúce sa tvorbou majstrovských diel ľudového umenia.

Podpora pre MSP v Rusku má niekoľko hlavných oblastí, medzi ktoré patria:

• Finančná pomoc vo forme zvýhodnených úverov malým podnikom a ich dotácií;
• Nefinančná pomoc vo forme bezplatných služieb významných pre podnikateľský sektor (školenia, poradenstvo, veľtrhy, poskytnutie pozemkov a priestorov a pod.).

Zdá sa byť vhodné podrobne preskúmať kľúčové možnosti vládnej finančnej pomoci.

Dotácia z burzy práce

Ide o najpohodlnejší spôsob, ako získať lacný počiatočný kapitál. Je to relevantné pre podnikateľov, ktorí majú efektívne podnikateľské nápady, no nemajú prostriedky na ich realizáciu.

Ako využiť túto možnosť štátnej podpory?

1. Zaregistrujte sa na regionálnom úrade práce a získajte status nezamestnaného;
2. Vytvorte kvalitný podnikateľský plán budúceho podnikania s podrobnými kalkuláciami finančných výsledkov a zdôvodnením významnosti projektu (projekty so sociálnym zameraním sú schválené v 100% prípadov);
3. Predložiť podnikateľský zámer a žiadosť na posúdenie grantovej komisii.

Po prijatí kladného rozhodnutia podnikateľ zaregistruje spoločnosť (vo forme samostatného podnikateľa alebo LLC), dostane vládnu pomoc na svoj bankový účet a začne svoju činnosť.

Podnikateľ je povinný na konci štvrťroka alebo roka predložiť orgánom štátnej správy správu o tom, že pridelené finančné prostriedky boli vynaložené na účel.

Potrebujete informácie o tejto problematike? a naši právnici vás budú čoskoro kontaktovať.

Majetková pomoc

V roku 2019 sa majetková podpora pre MSP prejaví v aktivitách ako:

• poskytovanie nehnuteľností na prenájom za zvýhodnené ceny;
• predaj majetku štátom za nízke ceny;
• budovanie infraštruktúry (podnikateľské inkubátory, technologické parky atď.).

Granty od štátu

Granty sú typom bezplatnej finančnej pomoci od štátu.

Majú právo počítať s:

• Podnikatelia, ktorých činnosť v oblasti obchodu alebo výroby trvá menej ako 12 mesiacov;
• Podnikatelia s ideálnou úverovou históriou a bez dlhov na daniach alebo iných povinných platbách;
• Firmy, ktoré vytvárajú nové pracovné miesta v národnom hospodárstve (najmä na regionálnej úrovni).

Na to, aby sa podnikateľ stal vlastníkom grantu od štátu, musí preukázať skutočnosť, že sa nezúčastnil iných programov ani nepoberal granty či dotácie. A tiež absolvovať školenie v základoch podnikania na špeciálnych kurzoch organizovaných územnými úradmi práce.

pôžičky SME

Odmietnutie grantov a dotácií nie je vôbec dôvodom na opustenie myšlienky vytvorenia vlastného podnikania. Úvery malým podnikateľom od štátu v roku 2018 sú poskytované so sadzbou 0 % až 6 % ročne.

Na získanie požičaných prostriedkov možno počítať s týmito podmienkami:

• Firmy rozvíjajúce inovatívne odvetvia;
• Podniky zaoberajúce sa výrobou produktov nahrádzajúcich dovoz;
• Spoločnosti, ktoré vytvárajú zariadenia a mechanizmy na výrobu a spracovanie uhľovodíkov.

Všetkým uvedeným odvetviam sa venuje taká veľká pozornosť, pretože sú uznávané ako prioritné oblasti rozvoja národného hospodárstva Ruskej federácie.

Neštátne príspevky na začatie podnikania

Založenie vlastného podnikania by malo začať zvážením otázky získania bezplatnej pomoci, ktorou sú v prvom rade granty. Poskytujú ho neštátne fondy pôsobiace v rámci bánk, investičných spoločností a finančných a priemyselných skupín.

Granty pokrývajú zaujímavé a perspektívne, z komerčného hľadiska, odvetvia – poľnohospodárstvo, inovatívna výroba.

V tomto prípade môže byť pomoc poskytnutá v dvoch formách:

1. Pod podmienkou nenávratného poskytnutia finančných prostriedkov, avšak pri splnení určitých náležitostí.
2. Vo forme bezúročného úveru, ktorý je potrebné po určitom období splatiť.

V prvom aj druhom prípade je príjemca grantu určený na základe výberového konania vedeného špeciálnou komisiou: účastníci predložia žiadosť a balík dokumentov s verejnou ponukou s podrobnosťami o tovare ponúkanom spoločnosťou a uvedením ich ceny. .

Hlavný rozdiel medzi grantmi z neštátnych fondov a vládnymi dotáciami je v tom, že v prvom prípade komisia vyberá sľubné a nákladovo efektívne projekty a v druhom - najmä spoločensky významné.

V roku 2019 môžu s grantmi počítať tí podnikatelia, ktorí plánujú realizovať odvážne, no zároveň úplne reálne a ziskové projekty.

Pôžičky pre malých podnikateľov od štátu

Štát vytvára a podporuje špeciálne zvýhodnené úverové programy pre MSP. Spravidla sa realizujú prostredníctvom siete partnerských bánk (Sberbank Ruskej federácie, Rosselkhozbank a pod.), v ktorých je časť úrokovej sadzby dotovaná z rozpočtu. Vďaka tomu môžu začínajúci podnikatelia získať požičané prostriedky za veľmi výhodných podmienok.

Úvery malým podnikom v roku 2019 umožňujú otvorenie prečerpaní, revolvingových úverových liniek a jednorazových pôžičiek podnikom z prioritných odvetví:

• spoločensky významné projekty;
• stavebné spoločnosti zaoberajúce sa výstavbou bytových domov ekonomickej triedy;
• výroba založená na využívaní ekotechnológií a pod.

Existuje niekoľko ďalších možností vládnych pôžičiek (okrem dotácií úrokových sadzieb):

1. Poskytovanie bezplatných dotácií na pokrytie časti istiny úveru alebo úrokov z neho.
2. Poskytovanie štátnych záruk a záruk za úvery malým a stredným podnikateľom.

Hlavným rysom vládnych úverových programov pre malé a stredné podniky- jeho retribučný charakter.

Skôr či neskôr budú musieť byť požičané prostriedky vrátené veriteľovi.

Existuje však veľa ľudí, ktorí chcú získať požičané prostriedky s podporou vlády, pretože:

• Po prvé, sadzby takýchto úverov sú extrémne nízke (0 – 10 %);
• Po druhé, zvýhodnené programy sa týkajú aj začínajúcich podnikateľov, ktorí robia prvé kroky na trhu a komerčné banky ich považujú za veľmi rizikových klientov.

Postup pri získaní zvýhodneného úveru

Aby sa podnikateľ mohol stať účastníkom programov na poskytovanie vypožičaných zdrojov za zvýhodnených podmienok, bude musieť vykonať tieto kroky:

1. Vyberte si zvýhodnený program na podnikanie v niektorej z partnerských bánk.
2. Pripravte si všetky potrebné dokumenty a žiadosť o pôžičku.
3. Predložte dokumenty na posúdenie bankovej komisii.

Fondy, ktoré spolupracujú s bankami pri poskytovaní zvýhodnených úverov podnikateľom, nefungujú len na federálnej, ale aj na regionálnej a komunálnej úrovni. Pre spresnenie zoznamu partnerských bánk môže podnikateľ kontaktovať ktorúkoľvek z nich.

Stojí za zmienku, že fondy spolupracujú nielen s bankami, ale aj s mikroúverovými organizáciami, ktorých podmienky sú vhodnejšie pre spoločnosti s krátkym výrobným cyklom.

Podmienky poskytovania zvýhodnených úverov pre podniky v ruských finančných inštitúciách sú si navzájom veľmi podobné - vyznačujú sa nízkou sadzbou, lojálnymi požiadavkami na klientov a dlhým obdobím využívania požičaných prostriedkov.

Osobitná pozornosť by sa mala venovať programy back-to-back pôžičky. Poskytuje ich štát za minimálne sadzby, aby malí a strední podnikatelia mohli splácať svoje dlhy komerčným bankám.

Je potrebné dodať, že v roku 2019 budú programy bezplatnej finančnej pomoci pre malé a stredné podniky v Rusku pokrývať podniky v inovatívnych odvetviach, poľnohospodárstve, výrobe základných tovarov a produktov nahrádzajúcich dovoz. Ostatné spoločnosti by sa mali okamžite zamerať na zvýhodnené úvery.

• väčšina programov sa realizuje na regionálnej úrovni a má svoje špecifické podmienky (napr. záruka môže pokrývať celú výšku úveru alebo len jeho samostatnú časť);
• je dôležité venovať osobitnú pozornosť príprave dokumentov - najčastejšie od toho závisí kladné rozhodnutie o otázke poskytnutia pomoci;
• Pri získavaní grantov a pôžičiek prostredníctvom burzy práce je dôležité realisticky posúdiť svoje schopnosti z hľadiska efektívneho vynakladania finančných prostriedkov a dosiahnutia pozitívneho výsledku.

Ak má podnik dlhy na daniach a iných povinných platbách, je vyhlásený konkurz alebo už dostal dotáciu od štátu, s najväčšou pravdepodobnosťou nebude môcť získať zvýhodnenú finančnú pomoc.

Vážení čitatelia!

Popisujeme typické spôsoby riešenia právnych problémov, ale každý prípad je jedinečný a vyžaduje si individuálnu právnu pomoc.

Ak chcete rýchlo vyriešiť váš problém, odporúčame vám kontaktovať kvalifikovaných právnikov našej stránky.