Як домовитись із ощадбанком після суду. У які терміни ощадбанк подає до суду

За численними статистичними даними, рівень закредитованості населення досить високий. Багато хто з нас має чинний кредитний договір, а часто й не один. Далеко не всі кредитні договори укладаються у суворій відповідності до чинного законодавства. А це означає, що розгляд спорів у сфері споживчого кредитування судами різних рівнів дуже поширений. Відразу зазначимо, що на даний момент з більшості спірних питань кредитних договорів судова практика склалася на користь позичальника. Тому варто розглянути основні ситуації, коли позитивне рішення суду для позичальника здебільшого гарантовано.

Повернення страхової премії

Майже всі банки під час укладання кредитного договору оформляють страхування позичальника. Це може бути страховка у разі загибелі чи втрати працездатності позичальника, втрати їм роботи. Позичальник має право відмовитися від страхування, але, як показує практика, насправді таке відбувається вкрай рідко. Тим часом право розірвати договір страхування є у позичальника протягом усього його дії. Крім того, якщо позичальник доведе, що укладання договору страхування зумовлювало видачу кредиту, то він має право вимагати визнати цей договір страхування недійсним. Зробити це можна лише у судовому порядку. Для розгляду справи позичальник повинен подати кредитний договір та договір страхування, оформлений разом із кредитним. Якщо в цих двох документах буде простежуватися взаємозв'язок, наприклад, у кредитному договорі буде зазначено, що однією з умов видачі кредиту є оформлення страховки, то дане положення договору суд визнає таким, що суперечить законодавству, і винесе рішення повернути позичальнику суму страхової премії. До речі, останнім часом намітилася тенденція, яка полягає у примусі судами банків як повернути позичальнику суму страхової премії, а й перерахувати загальну суму заборгованості за кредитним договором з урахуванням зменшення суми кредиту. Наприклад, громадянин В. звернувся з позовом до банку С.. Позивач вимагав визнати недійсним його згоду на приєднання до договору колективного страхування та повернути страхову премію у розмірі 15% від суми кредиту. Як випливало із тексту кредитного договору, видача кредиту позичальнику здійснюється лише після підписання угоди про приєднання до договору колективного страхування. Суд визнав цю вимогу кредитної організації незаконною і ухвалив рішення задовольнити вимоги позивача.

Повернення комісій

Федеральний закон «Про споживчий кредит» чітко окреслив усі вимоги до кредитних організацій при видачі позик фізичним особам. Визначив цей закон і те, що банки не мають права стягувати з позичальника будь-які комісії крім відсотків за користування кредитними коштами. Проте нерідкі ситуації, коли банк бере певну комісію за відкриття та ведення позичкового рахунку, прийом платежів за кредитним договором, дострокове закриття договору споживчого кредитування. Всі ці види додаткових платежів незаконні і позичальник має право вимагати у банку повернути кошти, сплачені їм як подібні комісійні платежі. Як показує досвід, банки рідко добровільно задовольняють такі вимоги. Судова практика у таких справах однозначно на користь позичальника. Для суду достатньо подати кредитний договір, квитанції про оплату із зазначенням сум сплачених комісій. У позовній заяві бажано вказати всю докладну інформацію за кредитним договором, порядок його виконання позичальником, а також дати посилання на норми законодавства, які були порушені кредитною організацією.

Приклад із практики. Громадянка Д. подала позовну заяву до банку С., де вимагала повернути їй комісію за відкриття позичкового рахунку та комісії за внесення щомісячних платежів за кредитним договором. Як докази позивачка представила кредитний договір, де було зазначено, що банк за відкриття позичкового рахунок бере з позичальника один відсоток від суми кредиту, а також квитанції, де було зазначено, що за прийом щомісячного платежу стягувалася комісія у розмірі 100 рублів за платіж. Представник банку пояснив, що відкриття позичкового рахунку та прийом готівки — це додаткові послуги, що надаються за окрему плату. Однак суд зазначив, що позичальник не просив відкривати для нього позичковий рахунок, а значить і не потребував цієї послуги. Отже, вона нав'язана клієнту. Прийом платежів за кредитним договором не є окремою послугою, оскільки позичальник повинен мати можливість погашати свою заборгованість у зв'язку з тим, що їм оплачуються послуги банку з надання кредиту у вигляді процентів за кредитним договором. Стягнення додаткових платежів у разі неприпустимо. Суд виніс ухвалу – стягнути на користь позивача суму комісії за відкриття позичкового рахунку, прийом щомісячних платежів за кредитним договором, а також відсотків за користування грошима.

Порада:при зверненні до суду з вимогою повернення комісій за кредитними договорами слід пам'ятати термін позовної давності – три роки. Цей термін необхідно обчислювати з моменту фактичного утримання чи сплати комісії.

Рішення на користь позичальника за вимог банку

Проте позитивні рішення на користь позичальника виносяться у тих справах, де він виступає як позивача. Непоодинокі ситуації, коли при розгляді справ щодо стягнення заборгованості за кредитами суд виносить рішення на користь банку, але при цьому значно зменшує розмір вимог, тим самим значно полегшує становище позичальника. Наприклад, суд може перерахувати розмір пені та штрафів, нарахованих кредитною організацією за прострочену заборгованість. Банку може бути запропоновано провести реструктуризацію заборгованості або розробити зручний для позичальника графік погашення заборгованості. Часто судом надається розстрочка виконання рішення на користь банку, особливо у випадках, коли банк не йде поступки позичальнику.

Важливо відзначити, що для такої позиції суду надзвичайно важливою є поведінка самого позичальника. Якщо боржник не ухиляється від участі в судовому процесі, представляє всю інформацію про обставини виникнення прострочення за кредитним договором, не відмовляється від її погашення, то ймовірність того, що суд прийме прийнятне для позичальника рішення, дуже велика. До речі, думка про те, що чим більше кредитів, тим менше шансів, що суд піде на поступки погашення заборгованості – помилкова. Для суду набагато важливіше умови цих кредитів та обставини виникнення прострочення. І якщо позичальник не належить до категорії несумлінних громадян, то суд завжди займе позицію щодо захисту його інтересів, незалежно від вимог кредитної організації.

Приклад із практики. Банк Х. звернувся до суду з позовними вимогами до громадянки Т. Згідно з позовною заявою, Т. мала прострочену заборгованість за одним кредитом протягом восьми місяців, за другим – шести. Крім того, позивач представив виписку з бюро кредитних історій, згідно з якою Т. має ще три кредити, прострочення за якими становить від двох до шести місяців. Т. повідомила суд, що перший кредитний договір був оформлений нею для проведення лікування її малолітньої дочки. Після цього вона брала кредити для погашення попередніх, прострочення утворилося через важке матеріальне становище: одна виховує неповнолітню дитину-інваліда, працює у двох місцях, але зарплата мінімальна. Суд, вивчивши всі матеріали у справі, виніс рішення скоротити штрафні санкції за прострочення кредиту на сімдесят відсотків, банку надати відповідачу нові графіки платежів за кожним кредитним договором з урахуванням об'єктивних можливостей позичальника. При цьому банк зобов'язав позичальника дотримуватися нових графіків платежів за кредитними договорами.

Великі фінансові установи намагаються працювати виключно в правовому полі, але клієнтів цікавить, через скільки саме днів або місячних перепусток Ощадбанк подає до суду на боржника за несплату кредиту. Неоплачений статус з'являється у заборгованості за кредитом наступного дня після платіжної дати, якщо позичальник не вніс належну суму. Однак це ще не означає автоматичного подання позову.

За якої суми Ощадбанк подає позов до суду

Ця ситуація залежить від розміру щомісячних платежів, що визначаються з урахуванням терміну та загальної суми кредиту в Ощадбанку. Кредит може бути виданий на кілька десятків тисяч чи мільйонів рублів. У другому варіанті критична сума несплати за кредитом досягається швидше.

Не варто думати про те, що при невеликій сумі Ощадбанк залишить це поза увагою. Спостерігаючи періодичне невиконання клієнтських зобов'язань, банк у результаті подасть до суду і за відносно невелику суму. Тим більше, що з'являється можливість додаткового стягнення щоденної пені.

Якщо автоматизована система Ощадбанку сигналізує про відсутність необхідних платежів, то надається додатковий термін написання або , хоча ці процедури рекомендовано ініціювати заздалегідь.

Ощадбанк пропагує у правилах своєї роботи дотримання чинних законодавчих норм Росії, а також неможливість використання слабкості клієнтів у своїх цілях. Проте написання позовних заяв (поряд із передачею кредиту в колекторські агенції) перебувають у межах закону.

Розірвання кредитного договору

Розірвання договору кредитування в односторонньому порядку неможливе без зазначення цієї норми у самому документі, що буває вкрай рідко. Зазвичай банківським установам доводиться ініціювати судовий процес задля забезпечення своїх прав у разі невиконання зобов'язань позичальником.

Сам громадянин також має право подати претензію при невиконанні обов'язків Ощадбанком. Для Ощадбанку як великої фінансової установи такі ситуації не властиві. Він цінує напрацьовану за довгі роки репутацію перед наявними та передбачуваними клієнтами.

Розірвання угоди про кредит є складним процесом, на відміну, наприклад, від розірвання договору (як поширеної послуги Ощадбанку). У першому варіанті немає так званого періоду охолодження, коли дається термін на роздуми та можливість відмови без наслідків.

Кредит у вигляді коштів переказується клієнтам, які найчастіше їх швидко реалізують. Процедура ускладнюється під час взяття іпотеки з наступною реєстрацією нерухомості та прав на неї. Повернення грошей та відмова від співпраці в таких обставинах неможливе.

Цей документ виступає письмовим зверненням неплатника за кредитом зниження суми неустойки. Часто тут наводиться невідповідність загальної суми штрафу та наслідків Ощадбанку від недотримання позичальником зобов'язань. Тобто Ощадбанк як велика фінансова установа не несе значних втрат від бездіяльності клієнта.

Також доводяться неправомірні дії банку, які часто зводяться до штучного відтягування моменту оформлення позову збільшення штрафів неплатнику. Це так зване зловживання правом з боку фінансової установи, що зневажає інтереси клієнта.

Окремою та дещо спірною підставою для клопотання виступає погіршення матеріального становища кредитованого. Для забезпечення обов'язків за кредитом Ощадбанку у таких ситуаціях є процедура реструктуризації чи рефінансування. Труднощами може бути те, що рефінансування в Ощадбанку не передбачає роботу з будь-якими кредитами, виданими тут же.

Для того, щоб уникнути значних грошових втрат через пеню, слід все ж таки знижувати їх розмір на початковому етапі підписання договору. Якщо кредит взято на велику суму та виплати не внесені протягом кількох місяців, то довести відсутність для позичальника негативних обставин та серйозних втрат не вдасться.

Через скільки Ощадбанк подає до суду за несплату кредитів

Ощадбанк офіційно не розголошує інформацію про усереднені періоди для подання позову. Тим самим він припускає варіативність ситуацій. Можлива загроза розгляду без чіткої інформації (про період відстрочки до настання серйозних заходів) штовхає неплатника на здійснення виплат кредиту в належному порядку.

Законодавчі акти, що є з приводу взаємовідносин кредитора та позичальника, розмиті у своїх формулюваннях. В основному Ощадбанк керується такими статтями ДК РФ: 307, 309, 310, 811, 819, 450. Вони не несуть багатозначних смислових навантажень, але й не містять вказівки на те, через який час банк може і повинен подавати позов.

Єдина згадка Ощадбанку про допустимість позову при виявленні простроченої заборгованості за кредитом відображає тривалий період невиконання зобов'язань, що визначається розміром щомісячної суми кредиту та економічною обстановкою в Ощадбанку на даний момент.

Щоб уточнити статус боржника та з'ясувати наявність позовних претензій від Ощадбанку, можна відвідати персональний кабінет на офіційному веб-сайті. Ощадбанк Онлайн відображає інформацію про виконавчий документ, що дозволяє банку вчинити арешт або стягнення грошей тощо.

Покрокова інструкція по роботі в Ощадбанк

Зайти до свого кабінету.
Перейти у вкладку з картою або рахунком, на якому стоїть позначка про діючий арешт або стягнення.
Тут потрібно відкрити вкладку за виконавчими документами (одним або декількома).

По здійсненню останнього пункту перед клієнтом відкриється детальна інформація, що містить такі відомості: найменування органу, який видав документ, контакти пристава або особисто стягувача, загальну суму та статус стягнення (чи відбулося воно чи стоїть в очікуванні повної/часткової оплати).

Якщо ви маєте відповідні претензії до фінансової установи, то не варто звертатися до будь-якого менеджера, який займається стандартним обслуговуванням. Ці питання над його компетенції. Докладний аналіз питання слід проводити через спеціалізовані служби Ощадбанку.

Куди звертатися:

кредитний відділ;
підрозділ роботи з проблемними кредитами;
служба омбудсмена.

Ощадбанк не вирішує ці питання самостійно, а лише у законному порядку та за наявності судових постанов. Тому при виникненні питань краще звертатись безпосередньо до судового пристава, інформація про який є в особистому кабінеті.

Якщо виключити безпосереднє звернення людини до Ощадбанку з подібним питанням, є кілька варіантів самостійного клієнтського інформування, наприклад, шляхом відповідних запитів в інстанції. Інформація про це фігурує і в офіційних джерелах Ощадбанку.

Судочинство може бути запущено після розгляду суддею заяви позивача. При цьому відповідач з якихось причин може бути не поінформований (наприклад, через проживання не за адресою прописки, куди приходили повідомлення). Уточнити інформацію можна на сайті арбітражного суду. Тут відображаються сторони та мета позову, а також статус справи.

Для уточнення інформації вже прийнятому рішенню слід звертатися до ФССП Росії, оскільки саме пристави займаються реалізацією юстиційних постанов. Зробити це можна або записатися на прийом (функція доступна і в онлайн-режимі при переході з сайту Ощадбанку).

У судовому позові завжди прописуються конкретні вимоги позивача. Суддя ж виносить резолюцію на користь позивача (чи відмовляє йому) як повного чи часткового задоволення вимог. Вирішувати проблему після засідань необхідно з урахуванням конкретної постанови та відкритого виконавчого провадження.

Якщо на рахунки відповідача (не кредитний рахунок) накладено арешт у зв'язку з ним, то він може вирішити це питання шляхом погашення боргу банку через касу відділення. Статус стягнення може передбачати обчислення грошей, що фактично відбулося, або очікування їх появи на рахунках. Відповідно, боржник може поповнити свій рахунок до виконання приписів.

Після погашення від відповідача нічого не потрібно. Ця норма діє без наявності у нього претензій у відповідь. Громадянин має право також подати до суду на Ощадбанк, якщо не було дотримано його законних інтересів, наприклад, не розглядалася своєчасно подана заявка на реструктуризацію та рефінансування кредиту.

Підготовка до суду: що потрібно знати

Неплатнику за кредитом в Ощадбанку слід розуміти, що подання позовних заяв є цілком поширеною практикою. Тому при невиконанні зобов'язань за договором гарантовано неприємний судовий процес зі стягненням основної суми за простроченим кредитом, відсотків та штрафних пені, а згодом і судових витрат.

Підготовка документів

Цей етап підготовки до судових засідань є запорукою успіху обох сторін конфлікту. Позивачу (Ощадбанку) важливо відобразити факт надання послуг конкретній людині, а також відсутність від неї необхідних платежів та заяв на зміну умов договору з вагомих підстав.

Для відповідача (боржника за кредитом) менш важливо надання загальної інформації, наприклад, як . Основним його завданням є документальне підтвердження неможливості виконання грошових зобов'язань у колишньому обсязі або у ті самі терміни.

Необхідний пакет:

Паспорт та його копія.
Довідка за місцем працевлаштування та посади.
Документація, що відображає фінансове становище позичальника: довідка 2ПДФО або її альтернативна заміна в рамках законодавчих вимог.
Інші документи, що відбивають конкретну проблему. Може бути надана засвідчена роботодавцем копія наказу про зміну умов праці на гірший бік або документ про втрату роботи у зв'язку із скороченням та подальшою постановкою на облік до служби зайнятості.

Можуть представлятися висновки МСЕК про втрату працездатності та призначення інвалідності, виписки інших, що впливають на фінансовий стан громадянина кредити, документація про появу утриманців в особі близьких родичів та дітей з офіційним присвоєнням цього статусу тощо.

Такий результат є мирним і багато в чому прийнятним виходом обох сторін конфлікту. Однак варто розуміти, що його досягнення можливе і без розглядів на початковому етапі виникнення фінансових труднощів, і навіть заздалегідь до їх настання (наприклад, при інформуванні працівника про скорочення його штатної одиниці).

У Ощадбанку можливий не більше одного місяця. Її можна поєднати з процедурою рефінансування кредиту (одного чи різних банків за один рахунок у Ощадбанку). Тут передбачається відстрочка лише кількох тижнів.

Довготривала відстрочка на кшталт дозволена у межах . Вона можлива через перебування позичальника у відпустці для догляду за дитиною, проходження військової служби, втрати працездатності через нездоров'я або втрати роботи.

У цьому зміна умов договору шляхом складання щодо нього додаткових угод веде до формування нового. Уточнити його можна як в особистому кабінеті на веб-сайті Ощадбанку, так і за персонального звернення до відділення, що має кредитний відділ.

Строк подання апеляції

За цією категорією справ діють узагальнені терміни апеляції, відмінні від строків позовної давності. Відповідно до Постанови Пленуму Верховного суду, і навіть окремим законодавчим актам ДК РФ передбачено місячний термін на подання скарг. Початок відліку цього терміну припадає на день, що йде за днем прийняття суддею рішення. Термін не вважається пропущеним, якщо апеляцію подано до 24 годин останнього дня цього періоду.

Робочий день судових інстанцій не триває так довго, тому є варіант надсилання документів поштою. Мається на увазі сам факт надсилання, а не отримання листа адресатом. Він підтверджується штемпелем на конверті.

Прохання боржника про анулювання домовленостей та зняття з нього всіх зобов'язань практично не реалізується. У крайніх випадках Ощадбанк може дійти такого висновку через смерть позичальника та переходу його боргових зобов'язань за кредитом на неповнолітніх дітей, які опинилися у складній життєвій ситуації. Але й у цих умовах рішення є нестандартним.

При доведенні своєї точки зору необхідно висувати об'єктивні вимоги у відповідь. Наприклад, замість арешту та вилучення коштів з наявних рахунків, а також реалізації майна клієнт може вимагати реструктуризацію кредиту, при цьому посилатися на відсутність її запиту до судових розглядів у зв'язку з неповним інформуванням про таку процедуру, а також на особисті підстави.

Що робити відповідачеві, якщо Ощадбанк подав до суду за прострочення кредитів? Основою для успішного закінчення будь-якого судочинства є повноцінність наданих матеріалів. Доказом правоти відповідача у подібних справах є не свідчення, а документація.

Будь-яка фінансова установа має статтю витрат за всілякими ризиками, тому дійти задовільного для обох сторін у суді рішення цілком реально. Навіть у цьому випадку можна постаратися уникнути дебатів шляхом підписання мирової угоди з подальшим виконанням своїх зобов'язань, можливо, у зміненому вигляді.

Банк подає до суду за несплату кредиту. Що робити?

Останнім часом банки міцно увійшли в життя населення - адже саме завдяки кредитній установі можна отримати необхідну суму грошей для різних цілей: покупка автомобіля, ремонт, поїздки за кордон, відкриття власного бізнесу тощо. Однією з найбільших банків зараз є Ощадбанк і багато громадян воліють користуватися саме його послугами.

Але, незважаючи на вигідні ставки та велику кількість філій по всій Росії, цей банк не відрізняється високоякісним обслуговуванням і у багатьох клієнтів (на різних стадіях) виникає потреба для захисту своїх прав у судовому порядку. Причин подання позову може бути безліч: від необгрунтованого списання коштів до порушень умов договору другою стороною. Найефективнішим і дієвим методом вирішення спорів є звернення до суду.

То як подати до суду на Ощадбанк і при цьому збільшити свої шанси на ухвалення позитивного рішення?Подати до суду на Ощадбанк можна як вдавшись до допомоги фахівців, так і самостійно.

Складання претензії

Насамперед перед тим як подати до суду на Ощадбанк Росії, необхідно спробувати врегулювати проблему, що виникла, за допомогою написання претензії. Навіть якщо банк проігнорує претензію чи відповість відмовою – це буде доказом того, що позивач спробував вирішити питання у досудовому порядку. Сама претензія, як і отримана відповідь, надалі необхідно буде додати до позову.

Форма написання

Претензію можна оформити як у друкованому, так і в рукописному вигляді.

Зміст

У претензії обов'язково потрібно вказати адресата, а також ПІБ, адресу, контакти та інші важливі, на думку заявника, дані. У тексті необхідно сформулювати суть звернення, надати розрахунок необхідних сум, вказати у чому саме заявник бачить порушення його правий і викласти свої вимоги. Крім того, заявник має вказати у претензії попередження про подальше звернення до суду при незадоволенні вимог у добровільному порядку. Наприкінці слід поставити дату складання претензії (бажано, щоб вона збігалася з датою відправки).

Направлення претензії

Після складання претензії її необхідно направити до банку. Для цих цілей існує 3 основних способи: електронною поштою, рекомендованим листом або особисто.

Якщо після її отримання представники банку не відреагували і не зв'язалися із заявником, наступним етапом буде звернення до суду.

Вибір суду

Залежно від суми, позовна заява подається до районного чи світового суду. Світовий суддя розглядає позовні заяви, сума вимог щодо яких не перевищує 50 тис. рублів. У районному суді розглядаються позовні вимоги, що перевищують цю суму.

За загальним правилом позовні заяви цієї категорії необхідно подавати за місцем знаходження відповідача (у разі банку). У районному суді місцем прийому заяв є канцелярія, у світовому – судова ділянка.

Складання позовної заяви

Позовна заява може бути як надрукована, так і написана від руки.
Сам позов із доданим пакетом документів подається за кількістю осіб, які беруть участь у справі - у разі у 2 примірниках.
У позовній заяві необхідно вказати дані позивача та відповідача (у тому числі адреси та контактні телефони);
Крім того, необхідно докладно викласти всі обставини, які позивач вважає значимими та надати всі необхідні розрахунки.
До заяви необхідно додати копії документів, які мають безпосереднє відношення до цієї суперечки (договори, роздруківки, додаткові угоди, анкети тощо) та оригінал державного мита.

Після того, як позовна заява складена наступним етапом, буде направлено її до суду. Його можна здати особисто до канцелярії або надіслати поштою рекомендованим листом з повідомленням.

Розгляд позову

Після надходження заяви до суду та передачі його судді, він протягом 5 робочих днів повинен ознайомитися з поданим позовом та прийняти його до провадження, відмовити у прийнятті або залишити без руху (зазвичай це відбувається якщо необхідно донести певні документи, відсутність яких перешкоджає розгляду справи) .

Після прийняття заяви апарат судді повідомляє сторони про дату, час та місце розгляду позову.Позивачу надсилається повістка та копія ухвали про підготовку до засідання. Сторона відповідача отримує той самий пакет документів, що й позивач, а також копію позовної заяви.

Справа може бути розглянута як у присутності сторін, так і без їхньої участі (заочне рішення). Після того, як позов розглянуто, виноситься рішення, яке набирає законної сили після закінчення строку на оскарження.

Подати до суду на Ощадбанк. Практика

Практика показує, що при розгляді позову до ощад важливу роль відіграє не тільки грамотно складена заява, а й ретельна підготовка до процесу - тому необхідно заздалегідь обміркувати всі нюанси.

Ситуація, коли боржника викликали до суду за несплату кредиту, відбувається у разі, якщо позичальник не вживає жодних заходів щодо добровільного погашення боргу. Сума заборгованості, за якої кредитор ініціює судовий розгляд, залежить від банку та регіону. Зазвичай мінімальний розмір становить 50 000 рублів. Якщо клієнти відмовляються від виплати кредиту без поважних причин, банки застосовують дві стратегії: або продають борги колекторському агентству, або подають до суду.

Що може присудити суд за несплату кредиту

Розглянемо ситуацію, коли рішення суду щодо несплати кредиту відбулося не на користь позичальника. У цьому випадку наслідки найчастіше є обов'язком боржника з виплати заборгованості в короткі терміни. У разі, якщо боржник не має в своєму розпорядженні офіційного заробітку, суд має право присудити відстрочку з виплати боргу на строк до 2 років. Щоб сталося саме так, відповідач має довести свою неспроможність.

Доказ фінансової неспроможності – складний процес, який вимагає адвоката. Навіть якщо вдасться отримати відстрочку до 2 років, це не означає, що повертати борг не треба: він залишиться в базі судових приставів. Співробітники ФССП мають право заарештувати майно, яке знаходиться за адресою реєстрації відповідача незалежно від того, кому воно належить. Боржнику треба самому довести належність речей.

Що може присудити суд за несплату кредиту людині, яка не має особистого майна? І тут часто ФССП зупиняє переслідування боржника. Однак це діє лише тоді, коли сума боргу не перевищує 10 000 рублів. Борги, які більші за цю суму, не видаляються з бази ФССП, і позбутися їх, окрім як за допомогою погашення, не вийде. З цієї причини не варто уникати погашення заборгованості.

Якщо боржником є пенсіонер, пристави накладають арешт на пенсію навіть у тому випадку, якщо, крім неї, у людини немає інших джерел доходу. На відміну від працездатних осіб, арешту підлягає лише 50% пенсії, що перевищує рівень прожиткового мінімуму. Насправді це мінімальні суми - близько 1500–3000 рублів.

Суд із Ощадбанком за кредитом

Суд із Ощадбанком за кредитом - поширена практика, оскільки цей банк залишає своїх боржників без пильної уваги. Якщо заборгованість допущена з поважних причин, позичальникові нема чого боятися. Навпаки, грамотна поведінка у суді за наявності досвідченого адвоката призводить до таких результатів:

списання частини штрафних санкцій;
редагування строку виплати позики;
зміна графіка виплати боргу;

Якщо рішення суду не влаштовує позичальника, протягом 10 днів може подати апеляцію для оскарження.

Що говорити у суді при несплаті кредиту

Від того, як боржник поводиться у залі суду під час засідання у справі несплати кредиту, багато в чому залежить результат судового розгляду. Головне, що треба засвоїти – не можна вступати у словесні конфлікти з представниками банківської організації. Також не рекомендується приймати спроби викликати жалість до суду.

Оптимальна стратегія поведінки боржника у залі суду передбачає виконання перерахованих дій:

Короткий виклад кредитної історії - причини звернення до банку та мети, на які витрачено позику.
Коротке та переконливе пояснення причин, з яких було допущено прострочення зі сплати боргу.
Визнання власної провини та поважності причин, через які кредит не виплачувався як слід.

У ході судового засідання рекомендується звернутися до суду з проханням призначити відстрочку щодо виплати боргу з поважних причин. Якщо суд ухвалив рішення не на користь боржника, то не треба опускати руки. Навіть у цій ситуації можна вийти з добрим результатом, якщо попросити у суду відстрочку у виконанні його рішення.

Чи судимістю суд за несплату кредиту?

Навіть якщо подали до суду за несплату кредиту та боржник програв засідання, на нього не накладається кримінальної відповідальності. У зв'язку із цим судимість не настає, і в цьому плані репутація людини залишається незіпсованою. Виняток - судом доведено навмисне та злісне ухилення боржника від погашення боргу. Тут у справу вступає стаття 177 КК РФ. За цією статтею можна отримати судимість до 2 років позбавлення волі.

Найчастіше банки звертаються до суду з позовами, відповідачами якими є клієнти, мають великі заборгованості. Якщо ви дізналися, що Ощадбанк подав до суду, краще одразу ж звернутися до юриста. Кредитний адвокат зможе відповісти на всі ваші запитання, знайти відповідне рішення.

Пам'ятайте, якщо суддя задовольнить позов, ви навряд чи зможете виправити своє становище.

Як перевірити, чи Ощадбанк подав на мене до суду?

Дізнатися, що банк подав вас до суду, можна кількома шляхами.

Судовий порядок денний

Найчастіше позичальнику приходить судова повістка поштою. Найчастіше вона є справжньою. Колектори та банки не займаються їх підробкою. Якщо виникли сумніви, потрібно виконати таку послідовність дій:

Зайдіть на офіційний сайт суду, вказаний у порядку денному. Використовуйте опцію пошуку у розділі «Судове провадження». Для цього необхідно вказати своє прізвище. Якщо позовна заява дійсно існує, то вона відобразиться у результатах пошуку. Там же можна буде ознайомитись з наявною інформацією, знайти дату та час проведення засідання.
Подивіться на саму повістку. На ній має стояти друк синього кольору. Текст має бути надрукованим, такі документи вручну не заповнюють.

Телефонний дзвінок

Не завжди суд надсилає повістку. Іноді все обмежується телефонним дзвінком. Під виглядом працівників суду вам можуть зателефонувати колектори чи банківські спеціалісти. Роблять вони це навмисно, щоб вплинути на боржника, злякати його і змусити виконати зобов'язання за кредитом.

Дзвінки співробітники банку здійснюють і відкрито, попереджаючи клієнта про те, що позов до суду вже подано. Вони пропонують вирішити проблему у досудовому порядку.

Якщо вам зателефонували із суду чи банку, необхідно:

Дізнатися, у якому суді перебуває справа. Дізнайтеся точну дату та час засідання.
Зайти на сайт потрібного суду та перевірити інформацію.

Що робити, якщо назва суду невідома?
Не завжди вдається з'ясувати назву суду. У такому разі доведеться витратити трохи більше часу на з'ясування. Поради щодо пошуку потрібного банку:

Дізнайтеся, який територіальний суд розглядає справи за місцем проживання.
За адресою Ощадбанку знайдіть їхній територіальний суд.
Перегляньте кредитний договір. Можливо, у ньому вже вказано певний суд.

Усі ці варіанти необхідно перевірити. Якщо пошуки не дали результатів, то, швидше за все, позов банком не було подано.

Вивчаємо матеріали справи, оцінюємо наслідки.

Отже, ви дізналися, що справа вже перебуває у суді. Далі ви маєте оцінити можливі наслідки. Насамперед потрібно звернутися до канцелярії суду. Вони мають надати вам матеріали у справі. Для цього необхідно:

Подати паспорт.
Заповнити заяву.

Вивчити інформацію можна на місці або зробити фото всіх сторінок, щоб розглянути все більш детально та без поспіху.

Особливу увагу слід приділити таким документам:

Позовну заяву. У ньому можна знайти інформацію, які вимоги виставив банк, як виклав обставини справи. Там зазначається сума, яку кредитор хоче отримати від боржника.
Кредитного договору.
Графік платежів.
Розрахунків із заборгованості.
Виписка за рахунком.

Якщо ви готові сплатити борг у повному розмірі, то можна спробувати вирішити питання з банком самостійно. В іншому випадку доведеться звертатися до юриста, якщо самі ви не маєте достатніх знань.

Вагомими аргументами в суді будуть лише чіткі пояснення, бажано з опорою на закони, що діють Росії. Тиснути на жалість не вийде.

Етапи розгляду справи у суді

Суд із Ощадбанком за кредитом складається з двох етапів: попереднє та основне слухання. Тривалість будь-якого може пройти за кілька десятків хвилин або затягтися на кілька годин.

Попереднє слухання.

Тут ви вперше зустрічаєтеся із суддею, який веде вашу справу. Можна не готуватися до попереднього слухання, таких рішень там не приймають. Людина без юридичної освіти зрозуміти зможе небагато. Хіба що дізнатися про дату і час основного слухання. На цю зустріч краще йти разом зі своїм адвокатом чи навіть відправити лише його одного.

Основне слухання.
Воно не завжди обмежується одним засіданням. Іноді його переносять через порушення умов, необхідних для початку розгляду судової справи.

Основне слухання має низку суттєвих відмінностей:

Під час засідання необхідно юридично грамотно викласти заперечення у справі, причому вони повинні бути підкріплені законодавчими актами. Потрібно довести неправоту кредитора, мати чітку позицію. Варто також надати таблиці з розрахунками із заборгованостей. Усі вони мають відповідати законам. Важливо вказати, яку суму заборгованості ви погоджуєтесь погасити. Відсутність цих документів у більшості випадків призводить до поразки процесу.
Напевно, засідання не обійдеться без каверзних питань з боку банку, а може, і судді. Важливо надавати обґрунтовані відповіді. Жодні побутові моменти взяті до уваги не будуть. Тиск на жалість може викликати негатив.
Результатом засідання є остаточне рішення суду щодо поданого позову. Виконати його доведеться у будь-якому випадку. За потреби судові пристави знайдуть способи стягнення заборгованості. Тим більше, у них на це є законні підстави та необхідні інструменти впливу.

Потрібно розуміти, що дуже важливо побудувати позицію захисту грамотно. Зробити це самостійно навряд чи вдасться. Не забувайте, що інтереси банку представлятимуть вузькопрофільні фахівці з юридичною освітою та великим досвідом роботи. Потрібно подбати про те, щоб у суді вас обстоював кваліфікований фахівець.
Рішення винесено – що далі?

Багато хто запитує про те, а що ж робити після того, як суд виніс рішення? Чи доведеться платити за зобов'язаннями, чи можна оскаржити рішення, ухилитися від виконання? Відповідач може подати апеляцію. Щоправда, це буде суто формальною процедурою. Якщо вірити статистиці, переважна більшість рішень у таких справах не змінюють, вони залишаються чинними. Апеляція зможе відстрочити час сплати терміном до 2 місяців. Суд може винести рішення про розстрочення виплат, але цей термін не збільшують більш ніж на 3-4 місяці.

Коштів не вистачає – що робити?
Потрібно постаратися погасити заборгованість хоча б частково. Якщо у вас є особисте майно, є сенс продати його самостійно. Судові пристави у разі несплати його все одно вилучать. Стосується це не лише автомобілів, а й різної електроніки, побутової техніки.

Якщо на вас оформлене якесь майно і ви переписуєте його на своїх близьких, друзів, пам'ятайте, що такі правочини можна оскаржити в суді. У найгіршому випадку вас можуть притягнути до кримінальної відповідальності.

Якщо продаж всього майна не зміг допомогти покрити всю заборгованість, будьте готові до того, що частину вашої зарплати утримуватимуть на користь Ощадбанку. Це негативно позначається як на фінансовому становищі, а й у відносинах із роботодавцем, колегами.

У будь-якому випадку потрібно розуміти, що судове рішення на користь Ощадбанку принесе багато проблем. Вплинути на ситуацію вже неможливо.

Що потрібно зробити, щоб виграти суд?

Не кожну справу можна виграти. Якщо ви взяли кредит та не виплачували його згідно з умовами договору, то суд ухвалить рішення на користь Ощадбанку. Винятки є, але вони бувають дуже рідко. Наприклад, у разі закінчення терміну давності за кредитом суд може прийняти сторону відповідача. Під «виграшем» варто розуміти ситуацію, коли суму вашої заборгованості в ході судового розгляду справи було зменшено.

Порушення зобов'язань за кредитним договором майже завжди тягне за собою суттєве зростання відсотків та штрафів. Буває й так, що вони в рази перевищують суму кредиту. Важливо грамотно збудувати лінію захисту в суді. Інакше всі ці астрономічні відсотки і штрафи вам доведеться заплатити. Грамотний адвокат може знизити суму у кілька разів.

Звернувшись до юриста, ви одразу отримаєте відповідь про те, які є перспективи у цій справі.Можливо, адвокат навіть зможе оцінити, яку суму можна буде знизити підсумкові виплати.