Мирова угода між банком та клієнтом: умови, оформлення та зразок документа. Як укласти мирову угоду з банком Ощадбанк запропонував укласти мирову угоду

Всім відомо, що банки можуть стягувати борг двома способами: через судову систему та шляхом продажу проблемного договору колекторам на підставі ст. 382 ЦК України. Усі ці дії обертаються для боржника проблемами.

У деяких випадках це допомагає зафіксувати суму, отримати графік платежів, але не завжди. Тому деякі клієнти намагаються вийти на мирову угоду з банком і таким чином вирішити питання.

Давайте з'ясуємо, що це за угоду і навіщо вона потрібна позичальнику? Насправді відповідь це питання проста. Це прохання боржника пом'якшити умови договору, які сприятимуть якнайшвидшому розрахунку з кредитором.

Зазвичай світові домовленості намагаються укласти до суду чи під час судового розгляду. Між кредитною організацією та позичальником обговорюються всі умови, а далі банкіри вирішують, на що вони можуть піти, а що їм неприйнятно.

Важливо! Банк піде на примирення, якщо зрозуміє, що це вигідніше, ніж позиватися.

Умови мирової угоди, які може надати банк

1. Розстрочка є основною поступкою. Зазвичай вона не перевищує шести місяців, а в деяких випадках може сягати року. Раніше ми вже писали про це у статті «Новини».
2. Списання неустойки за умов банку. Наприклад, боржник 100% оплачує основний борг та відсотки за ним, а всю неустойку списують.
3. Списання пені може сягати 50%.

Важливо! Часто банки йдуть на світову до судових розглядів. Надати такі умови мають право працівники стягнення.

Укладаючи мирову угоду з банком, необхідно обговорити, хто оплачуватиме всі витрати згідно з п.2 ст. 101 ЦПК України. У поодиноких випадках кредитор може взяти все на себе.

Мирова угода подається сторонами суду у вигляді клопотання. Якщо відповідач не виконуватиме умов, банк має право накласти арешт на майно за допомогою судових приставів.

Яке майно підлягає арешту можна прочитати .

Зразок

Якщо суперечка між сторонами дійшла до суду, то будь-яке клопотання чи зміна має відповідати правилу написання позовів. У цивільних справах слід керуватися ст. 131 та 132 ЦПК РФ. Це правило стосується всіх законодавчих документів.

Важливо! Якщо папери оформлені неправильно, це є підставою для відмови суду у прийнятті позову чи угоди.

Шаблон будь-якого зразка можна завантажити в інтернеті або попросити у канцелярії суду. Головне – правильно оформити документ під свою ситуацію. Наприклад, скасування судового наказу особливих знань не потрібно, а складання позову необхідно звертатися до юристу.

З чого складається світовий договір чи будь-який позов:

1. Вступна частина – зазначаються учасники спору, а також реквізити суду.
2. Претензійна - зазначаються причини порушення прав та інтересів сторін чи умови світового врегулювання розбіжностей.
3. Заключна — зазначаються статті закону якими керується позивач або учасники процесу, що домовилися.

Зразки документів, що знаходяться у відкритому доступі, можуть не відповідати вашому положенню, навіть якщо ситуації ідентичні. Використовувати їх можна ВИКЛЮЧНО для наочності.

ст. 173 ЦПК

Стаття 173 ЦПК України є підставою для укладання мирової угоди. Суд, розглянувши доводи сторін, може примусово перенести засідання і вимагати від позивача та відповідача мирової угоди, навіть якщо обидві сторони цього не хочуть.

Якщо сторони згодні, то провадження у справі закінчується, якщо незгодні, то суд продовжує розглядати позов по суті.

Письмове примирення заноситься до протоколу та прикріплюється до справи.

Важливо! Примирення із кредитором передбачає оплату в обумовлений термін. Якщо цього не відбувається, подається новий позов.

Будь-який громадянин чи організація можуть подати позов, якщо їхні права та інтереси були порушені або защемлені. Підставою є ст. 3 ЦПК України.

1. Позивач зобов'язаний подати позов відповідно до (Гол. 3 ЦПК РФ).
2. Визначитись зі своїми представниками, підготувати довіреність (ст. 48 ЦПК).
3. Надати докази, що вказують на порушення його інтересів.
4. Сплатити державне мито.
5. Повідомити відповідача про своє рішення (виняток наказового судочинства).

Відповідач має право надати докази своєї невинності або усунути причину конфлікту (у даному випадку сплатити кредит), або оскаржити рішення або домовитися про світовий варіант виходу із ситуації.

Конкурсне виробництво при банкрутстві – спрощена процедура

Банкрутство є можливістю розпочати життя із чистого аркуша. Але може бути і нещасливою процедурою для позичальника.

Наприклад, банк дізнався, що боржник є власником двох квартир. Кредитор звертається до суду з вимогою визнати боржника банкрутом та реалізувати майно.

Якщо це неприйнятно для відповідача, наприклад, сума боргу менша за вартість житла або людина просто не хоче платити, потрібно оскаржувати цей позов і намагатися домовитися. Лише так можна уникнути позбавлення майна.

Важливо! Якщо ви є боржником, намагайтеся не показувати свої активи кредиторам, якщо вони не в заставі.

Домовившись із фінансовою організацією, можна сміливо виводити нерухомість та інше заарештоване майно з конкурсної маси. В іншому випадку зробити цього не вийде.

Фінансове оздоровлення

Фінансове оздоровлення є змістом мирової угоди. Зазвичай, основним пунктом іде кредиторська реструктуризація позики та списання частини неустойки.

Подібні дії дозволяють боржнику виплатити борг протягом двох років (максимальний термін, що надається судом), не вдаючись до арешту майна або заборон і обмежень з боку приставів.

Ознаки фінансового оздоровлення:

• сума боргу заморожується та не зростає;
• є чіткий графік платежів;
• є фіксована сума платежів;
• виконання контролюється як позивачем, а й судом.

За таких умов боржник може виплатити кредит не вдаючись до банкрутства та судової реструктуризації.

Мирова угода щодо іпотеки

Між банком та позичальником може бути укладена домовленість, навіть якщо кредит є заставним. Причому це є обов'язковою умовою для фінансових організацій.

Іпотека підконтрольна Федеральному закону №102 і як звернути стягнення щодо іпотеки (ст. 50) кредитор зобов'язаний надати умови, які можуть допомогти позичальнику не втратити житло.

Якщо цих умов нічого очікувати дотримані, то фінансова організація має право подати позов і забрати заставу на свій баланс для подальшої реалізації.

Важливо! Зазвичай банки надають реструктуризацію кредиту (зменшують платіж рахунок збільшення термінів позики), але можуть запропонувати й індивідуальні умови. Наприклад, кредитні канікули до півроку.

На графіку показано розрахунки некомерційних організацій за кредитними ставками за 2015-2016 роки. Статистика значно відрізняється від офіційних відомостей. Цим можна скористатися та залучити подібні структури для участі у вашій справі.

Підсумок

Вдаватися до мирової угоди можна ТІЛЬКИ у разі вашої можливості виправити ситуацію, тобто погасити борг. Якщо ви не знаєте де взяти грошей чи невпевнені у своїх силах, то подібні дії лише ускладнять ситуацію.

Радимо звернутися до спеціаліста у своєму регіоні або написати нам у коментарях до статті. Ми постараємося відповісти у максимально стислий термін. Також ви завжди можете звернутися до чергового юриста сайту у вигляді спливаючого вікна.

06.07.2017 11:28:24

04.07.2013р. Банк ВТБ 24 (публічне акціонерне товариство) та О.М. уклали кредитний договір для придбання предмета іпотеки (квартира) на таких умовах: сума кредиту - 4500000,00 (чотири мільйони п'ятсот тисяч і 00/100) рублів РФ; термін кредиту – 182 (сто вісімдесят два) календарних місяців з дати надання кредиту; обсяг ануїтетного платежу за кредитом: 53 718,39 (п'ятдесят три тисячі сімсот вісімнадцять та 39/100) рублів РФ; тип процентної ставки: змінна; процентна ставка: 11,9 (одинадцять цілих дев'ять десятих) відсотків річних. У період із 04.07.2013р. до 03.07.2016р. О.М. сумлінно виконував свої зобов'язання за кредитним договором, проте з 03.07.2016р. через тяжку фінансову ситуацію в сім'ї виконувати іпотечні зобов'язання стало неможливо. Є.І. 20.02.2015р. народила другу дитину, перебувала у відпустці для догляду за дитиною, отримувала компенсацію від роботодавця у розмірі 50 (п'ятдесят) карбованців на місяць. О.М. не виплачувалася заробітна плата, внаслідок чого 11.07.2016р. трудовий договір було розірвано. Так, у 2016 році на колишньому місці роботи О.М. заробітна плата виплачувалася лише двічі – у січні та липні 2016 року. Таким чином, сім'я опинилася у скрутному становищі і не змогла виконувати зобов'язання за кредитним договором. Відновити погашення кредиторської заборгованості О.М. мав намір у грудні 2016 року, проте у відділенні Банку ВТБ 24 йому повідомили про те, що його особистий кабінет закрито – таким чином О.М. та Є.І. не мали змоги оплачувати кредит. 27.01.2017р. Є.І. написала заяву про реструктуризацію заборгованості за кредитним договором. 30.01.2017р. заява була прийнята працівником банку – С.І., 31.01.2017р. отримано відмову. 03 квітня 2017 року Банк ВТБ 24 звернувся до суду з позовною заявою до О.М., О.І. про розірвання кредитного договору, стягнення заборгованості, звернення на закладене майно. Здійснювати платежі з оплати кредиту О.М. та Є.І. отримали можливість лише у червні 2017 року. Для цього їм необхідно щомісяця зв'язуватися з особистим менеджером, попереджати про те, що найближчими днями буде здійснено платіж на виконання іпотечного зобов'язання, а також писати заяву про намір вчинити ці дії. Сьогодні А.Н. та Є.І. платоспроможні та готові продовжувати виконувати свої зобов'язання за кредитним договором. 02 червня 2017р., 03 липня 2017р. О.М. було здійснено платежі у вигляді 55 000 (п'ятдесят п'ять тисяч) карбованців кожен, що становить 110 000 (сто десять тисяч) карбованців на сукупності. Це підтверджує готовність виплачувати суму кредиту, що залишилася. О.М. та Є.І. та надалі мають намір здійснювати платежі в рахунок погашення заборгованості. Конституцією Російської Федерації кожному надано декларація про житло. Ніхто може бути довільно позбавлений житла (стаття 40). До того ж звернення на закладене майно – це крайній захід. Станом на 07.06.2017р. заборгованість О.М. та Є.І. за кредитним договором становить 4 391 510,76 рублів, у тому числі: 4 121 407,62 рублів - заборгованість за кредитом, 239 698,52 рублів - нараховані відсотки за користування кредитом, 23 142,59 рублів - пені за несвоєчасну користування кредитом, 7262,02 рублів - пені за користування кредитом. Проте, фінансова ситуація у сім'ї стабілізувалася – О.М. та Є.І. мають у своєму розпорядженні кошти і готові виконувати свої іпотечні зобов'язання. О.М. з 18.08.2016 працює на посаді керівника проекту відділу розвитку, має стабільний заробіток у розмірі 150 000 (сто п'ятдесят тисяч) карбованців. Також О.М. має право на отримання майнових податкових відрахувань за витратами на придбання об'єктів нерухомого майна в силу статті 220 Податкового Кодексу РФ, розпорядитися якими сім'я має намір шляхом оплати заборгованості за іпотечним зобов'язанням. Є.І. планує вийти на роботу (є довідка роботодавця, що підтверджує збереження її посади та заробітної плати на період перебування у відпустці для догляду за дитиною). З дітьми в цей час готові сидіти бабусі дітей, про що також є письмове підтвердження. До того ж Є.І. має державний сертифікат на материнський (сімейний) капітал у розмірі 453 026,00 (чотиреста п'ятдесят три тисячі двадцять шість) карбованців, який сім'я готова використати щодо погашення заборгованості за кредитом. Відповідно до статті 7 Федерального закону від 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. від 28.12.2016) "Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей" особи, які отримали сертифікат, можуть розпоряджатися засобами материнського (сімейного) капіталу в повному обсязі або частинами поліпшення житлових умов. Заява про розпорядження може бути подана у будь-який час від дня народження (усиновлення) другої, третьої дитини або наступних дітей у разі необхідності використання коштів (частини коштів) материнського (сімейного) капіталу на сплату початкового внеску та (або) погашення основного боргу та сплату відсотків за кредитами або позиками на придбання (будівництво) житлового приміщення, включаючи іпотечні кредити, наданими громадянам за кредитним договором (договором позики), укладеним з організацією, у тому числі кредитною організацією, а також на придбання товарів та послуг, призначених для соціальної адаптації та інтеграції у суспільство дітей-інвалідів. Отже, А.Н. та Є.І. виявляють бажання закінчити судовий розгляд миром та зобов'язуються надалі не допускати порушень кредитного договору та своєчасно виконувати іпотечні зобов'язання. 05.07.2017р. до Банку ВТБ 24 було направлено проект мирової угоди. При недотриманні зобов'язань за кредитним договором Банк ВТБ 24 не втрачає можливості звернути стягнення на закладене майно та вимагати розірвання кредитного договору. Так, відповідно до п.1. Статті 55.1 Федерального закону від 16.07.1998г. №102-ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)» укладання мирової угоди в порядку, встановленому процесуальним законодавством, за зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, не тягне за собою припинення іпотеки, якщо інше не передбачено мировою угодою. З моменту затвердження судом мирової угоди іпотека забезпечує зобов'язання боржника, змінене затвердженою мировою угодою. 07 червня 2017р. у Таганському районному суді м. Москви відбулося судове засідання, у якому сторони клопотали перед судом про надання часу мирного врегулювання спору. Суд задовольнив клопотання сторін та призначив судове засідання на 15.08.2017. Після цього представник О.М. та Є.І. за дорученням Є.В. пов'язувалася з особистим менеджером А.А., проте працівник банку відмовив у врегулюванні спору шляхом укладання мирової угоди, посилаючись на те, що політикою Банку ВТБ 24 не передбачено укладання мирових угод із позичальниками. 28 червня 2017 року Є.І. надійшов дзвінок від ріелтора Євгена, який повідомив про те, що вже з'явився покупець на квартиру позичальників. Зазначимо, що своєї згоди на продаж квартири власники не давали. Справа про звернення стягнення щодо іпотеки нині перебуває у провадженні суду. Рішення судом ще не винесено. Проте Банк ВТБ 24 порушує п.9.11 кредитного договору, в силу якого кожна сторона зобов'язується зберігати конфіденційність фінансової та іншої інформації, отриманої з іншого боку – передача такої інформації можлива лише за письмовою згодою іншої сторони. О.М. та Є.І. такої згоди Банку ВТБ 24 не надавала. Крім того, Банк ВТБ 24 подібними діями, а саме наданням інформації про предмет іпотеки третім особам, порушує статтю 26 Федерального закону від 02.12.1990 N 395-1 (ред. від 18.06.2017) «Про банки та банківську діяльність», за Якою кредитна організація, Банк Росії, організація, яка здійснює функції з обов'язкового страхування вкладів, гарантують таємницю про операції, про рахунки та вклади своїх клієнтів та кореспондентів. Усі службовці кредитної організації зобов'язані зберігати таємницю про операції, про рахунки і внески її клієнтів і кореспондентів, і навіть інші відомості, встановлюваних кредитної організацією, якщо це суперечить федеральному закону. Отже, А.Н. та Є.І. просять врахувати важкі обставини, внаслідок яких вони не мали можливості виконувати іпотечні зобов'язання. Також просять піти Банк ВТБ 24 на врегулювання судової суперечки шляхом укладання мирної угоди та переглянути графік платежів, врахувати стабільну фінансову ситуацію в сім'ї, наявність додаткових джерел погашення заборгованості (материнський капітал, податкові відрахування). О.М. та Є.І. зобов'язуються надалі не допускати прострочення за кредитом.

СВІТОВА УГОДА

м. #######

Закрите акціонерне товариство Комерційний банк#######, що знаходиться за адресою: #######, ІПН #######, кор./рахунок ####### у Відділенні № ####### ####### головного територіального управління Центрального банку Російської Федерації, БІК #######, що є кредитною організацією за законодавством Російської Федерації (Ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій № #######) в особі представника ####### чинної за довіреністю № ####### від 11.07.2012р., іменований надалі «Позивач, Банк» , з одного боку,

та #######, громадянство Російської Федерації, пол жін., дата народження-21.03.1959р., паспорт громадянина Російської Федерації #######, виданий Відділенням по району ####### ОУФМС Росії за ####### в ПВАТ 07.06.2010 р., код підрозділу ####### , зареєстрований за адресою: #######

названа надалі «Відповідач» з іншого боку, а спільно звані Сторони, уклали справжню мирову угоду у цивільній справі №#######за Позовом Банку до Відповідача про стягнення боргу за кредитним договором №####### від 22.02.2007р. (далі - Угода), відповідно до статей 39, 173 Цивільно-процесуального кодексу Російської Федерації, про наступне:

1. Цим Позивач та Відповідач погоджуються, що сума заборгованості Відповідача перед Позивачем за Кредитним договором № ####### від 22.02.2007р. (Далі-Кредитний договір) станом на 03.07.2013р. складає406597 (Чотириста шість тисяч п'ятсот дев'яносто сім) рублів 95 копійка,у тому числі:, у тому числі:

Сума простроченого боргу - 38137,99 руб.;

Сума відсотків користування кредитом – 98 581,28 крб.;

Сума пені порушення термінів повернення кредиту – 185 119,61 крб.;

Сума пені порушення термінів сплати відсотків – 84 759,07 крб.;

Крім того, заборгованість з оплати витрат за державним митом, сплаченим Позивачем за розгляд позову в суді - 7013,94 руб.

2. З метою укладання Угоди Сторони домовилися, що Позивач (Банк) відмовляється від 100% пені за порушення строків повернення кредиту у розмірі 185 119,61 руб, зазначеної у п.1 цієї Угоди та від 100% пені за порушення строків повернення відсотків за весь період нарахування пені у вигляді 84 759,07 крб., зазначеної у п.1 цієї Угоди, тобто. прощає борг Відповідачу у цій частині.

3.Ответчик одноразово на день затвердження мирової угоди судом погашає прострочений борг у вигляді 38137,99 крб. і відсотки у вигляді 98 581,28 крб., і навіть держмито у вигляді 7 013,94 рублів.

4. Гроші, що надійшли від Відповідача на рахунок Позивача списуються в порядку, згідно ст.319 Цивільного Кодексу РФ.

5. У разі сплати коштів у строки та у розмірах, зазначених у п.3 Угоди, Зобов'язання Відповідача щодо виконання цієї Мирової угоди та Кредитного договору, вважаються належним чином виконаними з моменту надходження коштів на Рахунок Позивача (Банку), зазначений п. 10 Угоди «Підписи сторін цієї мирової угоди». У день виконання зобов'язання Відповідача, зазначеного у п. 3 Угоди припиняються зобов'язання як Відповідача, так і Позивача за кредитним договором, кредитний договір вважається повністю виконаним та припиняє свою юридичну дію.

6. У разі невиконання та/або неналежного виконання Відповідачем порядку погашення заборгованості, у тому числі у разі порушення строку, встановленого п.3 цієї Угоди або внесення суми у недостатньому розмірі платежу, зазначеного у п.3 цієї Угоди, починаючи з першого дня прострочення домовленість між Позивачем та Відповідачем про прощення боргу у вигляді неустойки (пені) у повному обсязі припиняє свою дію. У цьому випадку мирова угода втрачає свою силу, а кредитний договір не припиняє своєї дії. Мирова угода не змінює умов Кредитного договору.

7. Цими Сторонами підтверджують свою згоду на те, що у разі неналежного виконання Відповідачем п.3 Угоди про погашення заборгованості та строку виконання Угоди, Позивач звертається до суду із заявою про отримання виконавчого листа.

8. Ця мирова угода укладена в 3 (трьох) примірниках, по одному для кожної сторони та для суду. Мирова угода набирає чинності після її затвердження судом.

9. Мирова угода не порушує правничий та законні інтереси інших і не суперечить законодавству РФ.

Наслідки укладання угоди, передбачені ст.220 і ст.173 ЦПК РФ роз'яснені і зрозумілі.

Додаток:

1. Копії Свідоцтва про розірвання шлюбу (Прізвище Відповідача змінено з ####### на #######) на трьох аркушах по одному до кожного примірника Угоди;
2. Копії Свідоцтва про укладення шлюбу (Прізвище Відповідача змінено з ####### на #######) на трьох аркушах по одному до кожного примірника Угоди;
3. Завірені копії Довіреності на представника Позивача (Банку) № ####### від 11.07.2012р. на ім'я ####### на трьох аркушах по одному до кожного примірника Угоди.

10. Підписи сторін цієї мирової угоди:

За Позивача:

Представник за довіреністю

___________________/ #######/

Реквізити рахунку Позивача:

ІПН ####### КПП #######,БІК #######,

кор./рахунок 3####### у Відділенні № ####### ####### головного територіального управління Центрального банку Російської Федерації

ОГРН #######

Відповідач:

/_________________/#######/

Укладання договору про надання кредитних коштів між банківською установою та одержувачем кредиту є документальним підтвердженням того, що сторони досягли консенсусу щодо порядку, строків та інших істотних умов повернення коштів, зафіксованих у цій угоді.

Насправді в більшості випадків прийняття цих умов фактично означає згоду позичальника з вимогами, які висуває банківська установа щодо строків та порядку внесення платежів за кредитом. Проте сам факт підписання позичальником договору про надання кредиту, другою стороною якого є банк, що його надав, означає його готовність виконувати зазначені вимоги.

Таким чином, порушення умов підписаного договору є недотриманням фізичною особою, яка отримала в кредит кошти від банківської установи, взятих на себе фінансових зобов'язань. Як порушення умов може бути розглянуто недотримання будь-якого з пунктів, зазначених у договорі. Так, наприклад, якщо підписана між банком та фізичною особою угода передбачає щомісячне внесення певної грошової суми в рахунок погашення заборгованості за кредитом, сплата суми меншого розміру означає недотримання умов договору. Аналогічно, у разі якщо в договорі зазначено конкретну дату, в яку необхідно вносити платіж, наприклад, десяте число кожного місяця, сплата грошової суми в рахунок погашення наявної заборгованості після встановленого строку буде порушенням умов кредитного договору. І тут можливі різні варіанти вирішення проблеми: наприклад, сторонами може бути використана форма мирової угоди.

У такій ситуації банківська установа має право пред'явити до позичальника претензії при його відмові від виконання взятих на себе фінансових зобов'язань. Як правило, відповідно до практики, що склалася, такі претензії у разі відмови спочатку пред'являються до нього у позасудовому порядку: банк самостійно розшукує позичальника і виставляє йому вимогу про сплату суми коштів, що бракує, а найчастіше і штрафних санкцій, пов'язаних з невиконанням ним умов договору. Якщо в процесі спроб позасудового врегулювання конфлікту позичальник продовжує ухилятися від виконання своїх зобов'язань або зовсім ховається від фахівців банківської установи, останні мають право звернутися до судового органу з позовною заявою про стягнення з неплатника заборгованості за кредитом, що має у нього, при відмові від погашення взятих на себе фінансових зобов'язань. .

Можливості та доцільність укладання мирової угоди між банківською установою та фізичною особою

Тим не менш, і у разі досудового врегулювання питань, пов'язаних з наявністю непогашеної заборгованості, і у разі спроби врегулювати їх у судовому порядку успіх банку щодо отримання належних йому сум значною мірою залежить від фінансового стану позичальника. Так, якщо невиконання ним своїх зобов'язань пов'язане з тим, що, наприклад, він випадково пропустив термін внесення платежу, оскільки його не було в місті в дату чергового погашення, передбаченого договором, банку досить просто стягнути суму, яку він має отримати з позичальника. Однак якщо його фінансова ситуація різко погіршилася, він може виявитися дійсно не в змозі виконувати взяті на себе зобов'язання в попередньому обсязі у встановлений термін. У цій ситуації одним із виходів може стати пропозиція укласти мирову угоду. яке позичальник висуває стосовно банку.

Відповідно до практики, що склалася, саме позичальник пропонує фінансовій установі умови мирової угоди, які могли б, з одного боку, бути здійсненними в його поточній фінансовій ситуації, а з іншого боку, бути достатньо ефективними для того, щоб зрештою він все ж таки виконав взяті. він фінансові зобов'язання. Отримавши таку пропозицію, банківська установа, у свою чергу, має розглянути висунуті умови мирової угоди та сформувати свою оцінку ступеня їхньої прийнятності.

Якщо запропоновані умови здаються банківській установі невідповідними, вона може направити позичальнику відмову у мировій угоді. Однак фахівцям організації слід брати до уваги, що в деяких випадках така відмова може спричинити необхідність участі у тривалій судовій процедурі, в результаті якої може бути винесено рішення на користь позичальника. Тому відмова у укладанні мирової угоди є кроком, який необхідно ретельно зважити з погляду оцінки подальшого розвитку подій.

Якщо ж запропоновані умови, можливо, після деяких коригувань терміну чи інших параметрів угоди, влаштовують банківську установу, між ними має бути укладена мирова угода, яка відповідає всім вимогам чинного законодавства. Крім того, необхідно, щоб спеціалісти банку затвердили мирову угоду, запропоновану позичальником.

Форма укладання мирової угоди за наявності непогашеної заборгованості за кредитом

Відповідно до статті 140 Арбітражного процесуального кодексу Російської Федерації, фізична особа, яка укладає мирову угоду з банком, має підписати цей документ у письмовій формі.

Відмова від такого способу оформлення угоди спричиняє визнання недійсної домовленості, досягнутої між сторонами. При цьому під час підписання угоди кожна зі сторін має пред'явити документи, що підтверджують її повноваження на її підписання: в іншому випадку при відмові пред'явити необхідні документи згодом може бути доведено, що одна із сторін не мала відповідних повноважень, і підписана угода буде визнана недійсною.

Та ж стаття зазначеного розділу цього нормативно-правового документа вимагає, щоб мирова угода, що укладається між сторонами, містила всі істотні умови, які супроводжують виконання стороною або сторонами взятих на себе фінансових та інших зобов'язань. Зокрема, у сучасній практиці мирова угода між фізичною особою та банком найчастіше передбачає істотну зміну умов первісного кредитного договору.

Приклад мирової угоди може містити домовленість про реструктуризацію кредиту шляхом збільшення терміну його виплати: у зв'язку з цим кожен щомісячний платіж стає меншим, що дозволяє позичальнику погашати цей кредит в умовах свого поточного фінансового становища, яке зазнало суттєвого погіршення порівняно з первісним. Іншим поширеним способом зниження боргового навантаження на позичальника є надання йому відстрочки виплати основного боргу: протягом визначеного терміну, встановленого умовами мирової угоди, укладеної між ним та банком, позичальникові в обов'язок ставиться у виплату лише сплата відсотків за кредитом без погашення основного боргу. Усі подібні умови, а також терміни виконання зобов'язань клієнта перед банком мають бути зафіксовані у документі.

Обставини та умови укладання мирової угоди, передбачені чинним законодавством України

Всі ці та подібні умови мають бути чіткими та однозначним чином зафіксовані у формі укладеної мирової угоди. При цьому пункт 4 статті 140 Арбітражного процесуального кодексу Російської Федерації вимагає, щоб кількість екземплярів підписаного договору визначалася відповідно до кількості сторін, які його підписали. Крім того, їм буде потрібно сформувати ще один додатковий екземпляр документа, який потрібно передати судовому органу, якщо у цій справі вже ведеться судовий розгляд. Ця додаткова угода може бути потрібна і в інших випадках, наприклад, при втручанні судових приставів-виконавців.

Дійсно, на практиці пропозиція про укладання мирової угоди походить від позичальника найчастіше вже на стадії судового процесу у справі про стягнення з нього непогашеної заборгованості. Однак, слід мати на увазі, що подібна домовленість може бути досягнута сторонами ще на стадії досудового врегулювання конфлікту з приводу наявної заборгованості. Крім того, необхідно брати до уваги, що укласти мирову угоду банківська установа та фізична особа можуть на будь-якій стадії судового процесу або вже після її завершення, коли розпочато процедуру виконання рішення, винесеного судовим органом.

Мирова угода щодо простроченого кредиту.

Мирова угода щодо простроченого кредиту.

Якщо всі можливості щодо повернення простроченої заборгованості за кредитом у досудовому порядку банком вичерпано, а результату немає, то кредитна організація, як правило, подає позов до суду. Але навіть у ході судового розгляду боржник має шанс мирно врегулювати всі питання зі своїм кредитором. Банк може піти назустріч отримувачу кредиту, уклавши з ним мирову угоду. Однак відбувається це вкрай рідко, наприклад, у випадку, коли клієнт має виплатити справді солідну суму, а банк має впевненість у тому, що кредитоодержувач здатний повернути більшу частину боргу.

Представники банківських установ кажуть, що ініціатива щодо укладання мирової угоди має виходити від отримувача кредиту. Боржники пропонують вирішити все для обопільного задоволення сторін, якщо стає зрозуміло, що справа ними програно. Як правило, це люди, які навмисне не хотіли розглядати будь-які варіанти до початку судового розгляду, а потім пішли назад.

Одержувач кредиту, починаючи розмову про підписання мирової угоди, пропонує перелік поступок, які хотів би отримати від банку, а той уже приймає рішення і озвучує свої варіанти. Наприклад, якщо кредитоодержувач звертається з проханням про надання йому можливості виплатити борг на виплат протягом двох років і списати частину пені, банк, оцінивши реальне фінансове становище боржника, може запропонувати йому два варіанти на вибір. Зокрема, погашення кредиту за два роки та списання 25% пені або виплата боргу протягом одного року, але при цьому прощається вже 50% пені.

Статистика мовчить про те, який відсоток судових розглядів у кредитних справах, що закінчуються укладанням мирової угоди. Проте фахівці зазначають, що подібних випадків у судовій практиці небагато. Банки підходять до укладання мирових угод вибірково, це зазвичай виняткові ситуації. Причина в тому, що для банківської установи мирова угода має на увазі певні поступки, а також пов'язана з тимчасовими витратами. Як правило, подібні документи підписуються при стягненні великих кредитів, наприклад, за іпотекою.

Одного бажання позичальника розлучитися мирно, підкріпленого великою сумою заборгованості за кредитом, мало укладання мирової угоди. Багато що визначається поведінкою боржника під час судового розгляду. Якщо недобросовісний одержувач кредиту раніше не йшов на контакт, незважаючи на те, що його фінансове становище дозволяло виплатити борг банку, то найімовірніше кредитна установа не йтиме йому назустріч і намагатиметься завершити справу судовим рішенням з усіма штрафами та виплатами за відсотками. Не варто сподіватися на милість банку і у разі очевидної йому вигоди.

Навпаки, якщо укладання мирової угоди дозволить кредитній організації отримати гроші швидше, ніж у рамках виконавчого провадження, такий крок з боку банку цілком імовірний. Як правило, у таких випадках банківська установа вимагає підтвердити серйозність намірів, зокрема просить клієнта виплатити частину заборгованості за кредитом до підписання мирової угоди.

Галкіна В.В.

юрист на сайті Степанов В.І.

юрист на сайті Рогальов К.В.

юрист на сайті Некляєва Є.В.

юрист на сайті Акімова У.В.

юрист на сайті Сурікова Т.І.

юрист на сайті Хоружій І.І.

юрист на сайті Хоров А.Г.

юрист на сайті Піщальников А.С.

юрист на сайті Морозов Р.В.

юрист на сайті Тихонова М.М.

юрист на сайті Петров А.В.

юрист на сайті Онохов М.В.

юрист на сайті

Здрастуйте, шановний гість!

Нині на сайті 66 юристів.

Яке у вас питання?

Про що слід завжди пам'ятати позичальнику

До 2008 року кредитними коштами рясно користувалися фізичні особи, підприємці та підприємства, малий, середній та великий бізнес. Враховуючи швидкість розвитку економіки країни, гроші, отримані в борг від банку, приносили дохід, якого вистачало на погашення відсотків, тіла кредиту і чимала їх частина залишалася.

Серед боржників, мабуть, лише представники середнього та великого бізнесу в штаті або на аутсорсингу мали фахівці у сфері фінансів, юриспруденції, економічної безпеки і іноді управління ризиками. Усі інші таких фахівців ніколи не мали.

Іноді звернення за кредитами супроводжували кредитні брокери – нова для ринку професія людей, які допомагали отримувати гроші у позику у банків. У банках рішення про видачу кредитів ухвалювали кредитні комітети. Залежно від запитуваної суми склад кредитного комітету і пакет документів міг бути більшою чи меншою. У будь-якому випадку мінімальний склад комітету формували фахівці у галузі фінансів, юриспруденції та безпеки (зокрема економічної).

Навіщо все це?

Головне, про що слід пам'ятати позичальнику - з двох сторін кредитного договору (позичальник і банк) банк завжди мав більше шансів передбачити настання негативних наслідків в економіці, які називаються кризою. Саме банки з великими штатами високооплачуваних фахівців могли і мали передбачити можливі майбутні проблеми.

Позичальник – споживач банківських послуг без спеціальних знань у галузі фінансів, юриспруденції тощо. Абсурдно, але багато позичальників звинувачують саме себе. Вони вважають себе винними в отриманні кредиту, у тому, що поставили сім'ю у складну фінансову ситуацію, завдали складності своїм друзям, родичам чи бізнес-партнерам. Позичальникам слід пам'ятати - якщо вони винні, то лише у незнанні. Тому негативні наслідки від повернення боргу повинні нести обидві сторони: позичальник і банк.

Переговори із банком

Проблемний кредит - проблема як для позичальника так і для банку. Під час переговорів із банком треба враховувати це, і навіть відсутність провини позичальника. Деякі поради під час переговорів із банком:

Прагніть мирової угоди. Ми вважаємо найкращим виходом із ситуації проблемна заборгованість - мирова угода з банком. Результатом такої угоди може бути реструктуризація боргу, залік зустрічних вимог, відстрочення по тілу кредиту та/або процентів, прощення частини боргу тощо. Із банком треба йти на контакт. Якщо у Вас проблемна заборгованість – то першим кроком юриста після ознайомлення зі справою має бути зустріч із банком. Виявляйте ініціативу та пропонуйте банку варіанти мирової угоди.

Враховуйте повноваження представника банку. При переговорах із банком слід пам'ятати, що банк – це багаторівнева та складна структура. Кожен із рівнів має свій обсяг повноважень. Якщо Вашу пропозицію відхилили – це не завжди означає, що вона не підходить. Можливо, повноваження представника не дозволяють приймати рішення щодо таких пропозицій. Банк – сильніший бік переговорів. Це в жодному разі не означає Вашу погоджувальну позицію. Кожна зі сторін має як плюси, так і мінуси в позиції. Просто у банку найчастіше сильних сторін більше, ніж у Вас. Але й у нього є слабкі сторони.

Поліпшуйте свою переговорну позицію. Цього можна досягти шляхом пошуку Ваших сильних сторін та їх максимізації. Інший спосіб - пошук слабких сторін банку та їх максимізація. Наприклад: Банк провів оцінку предмета застави і вона виявилася набагато меншою від Ваших очікувань. Ваші можливі дії:

Завжди майте чорний вихід. Для того, щоб не приймати рішення прямо на зустрічі (що загрожує прийняттям раптових невигідних рішень), можливо придумати особу, з якою необхідно погодити умови прийняття рішення (у тому числі умови мирової угоди). Цією особою може бути чоловік/дружина, керівник, партнери, рада директорів, наглядова рада, юрист. Якщо це можливо, ведіть переговори на своїй території. Як кажуть будинки та стіни допомагають. Однак слід пам'ятати, що готовність позичальника приїхати на зустріч до банку може означати для представника банку готовність до переговорів і відкритість з вашого боку.

У деяких випадках вдається досягти ще одного результату для позичальника – викуп власної заборгованості у банку. Це може бути як через сторонню, так і через афілійовану із позичальником структуру. Досягнення такого результату не просто і вимагає побудови чіткого стратегічного та тактичного плану для позичальника, з урахуванням його індивідуальної ситуації, особливостей забезпечення історії взаємовідносин, поточної фінансової ситуації, наявність важелів впливу. Але реалізація такої стратегії дозволяє вирішити проблему заборгованості із дисконтом до 80 %.

Судовий позов слід розглядати як тактичний крок на шляху досягнення стратегічної мети - мирової угоди. Чому судовий позов лише один із етапів вирішення проблеми - ми розповімо нижче.

Судовий позов

Судовий процес із банком - тактичний крок у процесі вирішення проблемної заборгованості. Його можна використовувати для покращення своєї переговорної позиції.

Як можна використати судовий процес?

Затягнути суперечку. Наприклад, затягування спору щодо звернення на суму боргу чи предмет застави для банку невигідно. Зупинення цієї судової суперечки дозволить перевести переговорний процес із стін суду. Подумайте самі: у суді бере участь представник банку, який не уповноважений приймати рішення щодо будь-яких варіантів домовленості. У нього лише одна мета – виграти процес. Чи зможете ви конструктивно домовитися про щось із особою з такими повноваженнями та мандатом?

Максимізувати сильні сторони своєї позиції. Провести експертизу оцінки вартості предмета застави.

Максимізувати слабкі сторони банку.

Юрист може і повинен допомогти позичальнику при судових позовах з банком. Найкраще, щоб Ваш юрист допомагав Вам не тільки при судових позовах з банком, а й прагнув до досягнення головної мети - мирової угоди.

Підстави для судового позову з банкам:

Валютні кредити є незаконними?

Багато юристів, які допомагають клієнтам у вирішенні проблем із заборгованістю перед банком, пропонують визнати кредити, видані в іноземній валюті незаконними через суд.

У деяких випадках такий крок можливий, або навіть необхідний. Однак, він не є самоціллю, адже після визнання кредитного договору недійсним, проблему з відсотками вирішено, а от тіло кредиту залишається. І привертати його доведеться.

Крім того, за час подання подібних позовів у вищих судах вже склалася практика розгляду таких справ не на користь боржників. Верховний суд України, Вищий господарський суд України та Вищий спеціалізований суд України з розгляду цивільних та кримінальних справ у своїх рішеннях ухвалюють бік банків.

Найкращий час для ведення переговорів

Як не дивно, успіх ведення переговорів із банком залежить від часу. Проблемна заборгованість для банку – негативний рядок у звітності. Наприкінці звітного періоду кожен банк хоче підійти з найкращими показниками. Окрім того, банк планує свою діяльність. Плануються як показники банку загалом, і кожного відділу банку зокрема. Навіть у відділі, представник якого веде з Вами переговори. У різних банках може бути різні періоди. Найкращий час для мирової угоди з банком може підказати саме юрист.

Колектори

Продаж боргу колекторам – один із способів вирішення проблемної заборгованості для банку. Якщо Ваш борг продано колекторам, слід пам'ятати про деякі правила ведення переговорів із ними:

Вимагайте надання повного пакета документів про відступлення права вимоги. Згідно з Цивільним кодексом України, боржник може не виконувати зобов'язання до моменту пред'явлення документів, що підтверджують переведення боргу. Такими документами можуть бути договір відступлення права вимоги (договір цесії) або договір факторингу. У разі укладення договору факторингу, новий кредитор (колектор) має мати статус фінансової установи, а сам договір повинен відповідати певним критеріям. Інакше поступка вважається недійсною.

Обмежуйте втручання у особисте життя. Попередьте про те, що контакти, пов'язані з поверненням боргу, отриманого в комерційних цілях, за робочий час незаконні. Контакти щодо особистого номера телефону, домашнього номера телефону - також знаходяться на межі законності. Колекторська діяльність менш урегульована, ніж діяльність банку. Це дозволяє використовувати додаткові прийоми під час переговорів як для нового боржника (колектора), так і для Вас.

Користь від Рішення Конституційного Суду України для позичальників – приватних підприємств

Нещодавно Конституційний суд України ухвалив рішення, в якому визначив, що приватне підприємство, оформлене на одного з подружжя, є спільною власністю. Це означає, що з оформленні кредиту приватному підприємству необхідне отримання згоди другого з подружжя. Користь від такого рішення для позичальників-приватних підприємств, безумовно, є. Видача кредиту без згоди чоловіка - порушення процедури, і може призвести до недійсності договору. Але, як і у разі визнання видачі кредиту у валюті недійсним, проблема з відсотками вирішується, а повернення тіла кредиту - залишається.

Порушення при правонаступності та передачі боргу

У нашій практиці виникали суперечки із різними банками. Глибоко вивчивши ситуацію щодо кожного з банків кредиторів, ми можемо впевнено сказати, що при реорганізації деяких українських банків було допущено серйозні процедурні порушення. Крім того, в одному з найбільших банків України при придбанні заборгованості від банку-банкрута були допущені грубі порушення процедури придбання такої заборгованості.

В рамках нашої статті, з огляду на інтереси наших клієнтів, ми не можемо розкривати назви зазначених банків. Однак, якщо Ваш борг банку переходив від одного банку до іншого, або Ваш банк-кредитор проходив процедуру реорганізації – зверніть увагу свого юриста на ці аспекти.

Фінансові та майнові поручителі

Проблемна заборгованість іноді створює проблеми та поручителям. Адже іноді, на забезпечення боргу перед банком передавалися об'єкти, які перебувають у спільній власності бізнес-партнерів, фінансовими поручителям виступали друзі чи партнери.

Поради для поручителів:

Беріть участь у переговорному процесі з банком або, як мінімум, контролюйте їх ведення. Це дозволить захиститися від небажаного, як сніг вщент, рішення не на Вашу користь.

Ведіть переговори із позичальником. Якщо позичальника основною стороною переговорів є банк, то поручителя - позичальник. Пам'ятайте у тому, що, у разі звернення стягнення щодо застави чи стягнення з поручителя суми боргу, створюються регресні зобов'язання позичальника перед поручителем. У разі настання такої ситуації реагувати слід негайно. У момент задоволення претензій банк знімає арешт із майна боржника (позичальника). Боржник, голий, як сокіл, жодної користі Вам не принесе. Контролюйте оцінну вартість предмета застави. Вона не має бути заниженою.

Кому доручити ведення переговорів із банком?

Кращий переговірник з банком - особа, яка має знання в галузі юриспруденції та фінансів, знає специфіку процесів, що відбуваються в банку. Штатний юрист, звісно, ​​може стати такою особою. Але пам'ятайте, що у юриспруденції існує спеціалізація, як і, наприклад, серед лікарів. І Ваш корпоративний юрист не завжди знайомий із тими правовідносинами, які виникають між боржником та банком. Як і терапевт не може допомогти пацієнту з апендицитом, так і штатний юрист компанії не може повноцінно допомогти з проблемною заборгованістю перед банком.

Що входить до наших послуг?

При роботі з проблемною заборгованістю клієнта ми можемо запропонувати:

Результатом нашої роботи буде комплексний захист Ваших інтересів, збереження предмета застави повністю або в частині, яка Вас задовольняє, а також укладання справедливої ​​мирової угоди, яка відповідає Вашим інтересам.

Працюючи з проблемною заборгованістю клієнта, ми захищаємо інтереси клієнта в комплексі. Наші партнери будуть Вашими партнерами. Професіонали з аудиторської компанії та факторингової компанії, а також оцінювачі, допоможуть досягти максимального результату.

Вартість наших послуг індивідуальна та залежить від складності конкретної ситуації.

Ми завжди раді Вам запропонувати:

Чи йдуть банки на поступки боржникам – фізичним особам

Угода між фінансовою організацією та фізичною особою (позичальником) буває вкрай рідко. Але зараз воно дуже популярне. Впливом є криза, через яку збільшилася кількість прострочок за кредитами. Суть підписання угоди полягає у зменшенні неустойки, а збільшення періоду виплати.

Найчастіше пропозиції про мирову угоду надходить від боржника саме під час судового процесу. Зазвичай до суду питання угоди не порушується. А коли позичальник бачить, що починає програвати справу, починає торкатися розмови про мирову угоду.

Клієнт озвучує свої бажані пропозиції, як віддавати борг банку, а кредитор ухвалює рішення – можливо це чи ні. Банки не оголошують скільки судових позовів закінчується мировою угодою, але запевняють, що їх дуже мало, в деяких фінансових організаціях їх одиниці. Здебільшого мирові угоди укладаються під час стягнення іпотечних кредитів.

Самого бажання позичальника розлучитися на добрих нотах мало. Якщо фінансове становище боржника не дозволяло йому гасити заборгованість, а він уникав контакту, банки не підуть йому назустріч і намагатимуться через судовий процес стягнути позику з усіма відсотками та штрафами.

Мирова угода з банком за кредитом – документ, що складається позикодавцем та клієнтом у разі виникнення будь-яких обставин, що призвели до неможливості виконання договору.

Його цільове завдання зводиться до примирення і до залагодження стосунків, а не до дебатів.

У цій статті буде вивчено, коли слід застосувати цю норму, а коли краще утриматись.

Що таке мирова угода: визначення поняття?

Цей договір складається між учасниками кредитного зобов'язання і містить у собі кілька основних пунктів.

У ньому передбачається припинення суперечок, і навіть усунення розбіжностей. Ключовим моментом є поступки – взаємні надання.

Якщо створення цього документа відбувається у межах судового процесу, він підлягає затвердженню органом суду.

Принципи функціонування зобов'язання!

З викладеного трактування цього терміна, можна назвати основні засади функціонування бумаги.

1. Насамперед йдеться про договір, тому до правочину можуть застосовуватися всі правові умови, а також наслідки щодо їх виконання чи невиконання.
2. Предмет – припинення спору чи іншого невизначеності, що з зобов'язанням. Цільове завдання – прийти до примирення, а не виборювати права кожного учасника.
3. Поступки носять взаємний характер, це лише свідчить про те, що обидві сторони можуть зазнати труднощів та незручностей. Якщо однією стороною тягар відчувається суттєво, а інша не відчуває жодних поневірянь, угода автоматично стає недійсною.
4. Ще одним ключовим фактором є затвердження правочину в судовому порядку. Воно може статися абсолютно на будь-якій стадії конфліктної ситуації, що розбирається (до суду, в процесі розгляду або згодом).

Світова угода з банком за кредитом повинна відповідати цим нюансам. Якщо хоч один пункт ігнорується, договірне ставлення вважається недійсним.

У яких випадках є можливість укладання згоди?

Банківська організація готова піти на цей необачний крок лише тоді, коли бачить користь та вигоду для себе. Якщо банк розуміє, що деякі поступки допоможуть якнайшвидше отримати борг, він дає добро на укладення цього документа.

Фін. організації вправі створити вимогу підтвердження серйозних намірів позичальника, і якщо бути точніше – то попросити про внесення певної суми боргу.

Для позикодавця дуже важливо мати на руках докази того, що боржник має у планах подальше погашення зобов'язання. Як показує практична сторона питання, проблеми зникають після деталізації умов папері.

Важливо бути обережними з наслідками в податковому плані. При прийнятті позичальником рішення про примирення частина боргового зобов'язання розцінюється податковою інспекцією як отриманий дохід, який виступає як база оподаткування.

Банк не завжди повідомляє про це, щоб досягти своєї вигоди якнайшвидше. Арбітражний кодекс свідчить, що позичальник має здійснити підписання паперу. Без цього домовленість має недійсний характер.

Крім цього, кожним членом документа мають бути пред'явлені папери, що підтверджують правомочність на підпис. У рамках угоди в обов'язковому порядку має бути домовленість, що свідчить про боргову реструктуризацію.

Кожен наступний платіж повинен мати менший розмір, що дозволяє клієнту банку гасити борг навіть у тому випадку, якщо фінансове становище залишає бажати кращого.

Примірників має бути рівно стільки, скільки осіб бере участь у цій угоді. Додатковий папір створюється для подання до судових органів.

Форма створення мирової угоди та її зразок!

Отже, ми вивчили, що така мирова угода з банком щодо кредиту. Особа, яка пішла на цей крок, має поставити підпис. Якщо громадянин відмовиться від цієї дії, домовленість вважатиметься недійсною, а угода стане не досягнутою.

Також відповідна стаття законодавства має на увазі необхідність утримання істотних умов, що супроводжують виконання стороною тих чи інших зобов'язань.

Сучасна практика свідчить про те, що під час створення угоди початковий договір підлягає серйозним змінам у зв'язку з його «незручністю».

Умови та обставини складання!

Усі домовленості мають мати однозначний характері і фіксуватися у межах форми укладеного договірного порядку.

На практиці ініціатором такої пропозиції найчастіше є позичальник, причому відбувається це на стадії судового процесу у справі, що розглядається.

При цьому варто враховувати, що ця домовленість може досягатися сторонами ще на стадії, коли відбувається досудове врегулювання конфліктної ситуації щодо боргу.

Які послаблення може надати банк?

Ось кілька послаблень та поступок, які можуть бути запропоновані з боку позикодавця.

Розстрочка!

Як основна поступка, запропонована банком, виступає розстрочка. Вона є терміном не більше півроку, але практика передбачає ситуації її видачі на рік.

Списання неустойок, пені!

Припустимо, що боржником здійснюється оплата основної боргової частини на 100%, а також відсотків, що «набігли». І тут банківська організація може списати всю неустойку за борговим зобов'язанням. Що стосується пені, то вони можуть підлягати списанню до величини 50%.

Зміна ключових умов!

У межах цього договору передбачається можливість рефінансування, реструктуризації позички. Також банківська організація може продовжити термін виплати боргу чи зробити інші послаблення.

Зразок документації

Мирова угода з банком за кредитом після суду чи до нього є основою, де будуються подальші відносини між сторонами. Будь-яке клопотання має відповідати тонкощам написання позовів.

Якщо йдеться про справи громадян, як законодавчу базу варто використати ст. 131, 132. Це правило може бути застосовним до всіх документів законодавчого характеру.

Якщо якісь дані будуть зазначені та заповнені неправильно, є ймовірність відмови з боку суду у прийнятті позовної заяви. У зв'язку із цим необхідно вивчити шаблон зразка.

Особливості правильного заповнення документа!

Головною вимогою є раціональне оформлення паперу під конкретну ситуацію. Наприклад, щоб скасувати судовий наказ, вам не знадобиться глибоких знань, допомога хорошого юриста в даній ситуації буде не зайвою.

Ось перелік пунктів, які є у складі будь-якого документа:

• вступний елемент передбачає вказівку даних про кожного учасника спору;
• претензійна частина передбачає вказівку причин порушення правових можливостей та інтересів сторін, а також умов, на підставі яких відбуватиметься регулювання розбіжностей, що виникли;
• заключний етап передбачає вказівку статей закону, що застосовуються у складанні договору.

Пам'ятайте про те, що деякі зразки документів, які є у загальному доступі, можуть взагалі не відповідати вашому поточному положенню навіть за ідентичності ситуацій. У зв'язку з цим вони можуть використовуватися для наочності.

Етапи дій під час розбіжностей!

Світова угода виступає як один з етапів у тій чи іншій справі, їй передує і супроводжує ще кілька стадій.

Розгляд у суді

Будь-яка фізична особа або фірма має право подати позов при утиску прав іншою стороною. Як основу цього дії виступає третя стаття ЦПК РФ.

З боку позивача існує зобов'язання відповідно до підсудності справи, що розглядається.

Необхідно визначитися з представниками, зайнятися підготовкою довіреності та надати докази, що свідчать про порушення інтересів.

Конкурсне провадження

Є ймовірність того, що банківська установа виступить ініціатором банкрутства з боку позичальника.

Для другої сторони це чудова можливість все почати наново, але часом ця процедура може стати для позичальника небажаною, адже в процесі суду деяке майно клієнта банку може бути реалізовано, а виручені гроші підуть на відшкодування позики.

Фінансова санація

У цьому полягає суть процедури укладання мирової угоди. Традиційно як ключовий пункт виступає реструктуризація позики або часткове списання штрафної санкції.

Так, боржник наділяється можливістю виплати боргу протягом 2-річного періоду. Є кілька ознак здійснення цього заходу: заморожування боргової суми (і, як наслідок, відсутність його зростання), наявність чіткої схеми платежів та фіксованої суми, контроль виконання зобов'язання.

Який висновок можна зробити?

Якщо ви не в курсі, де взяти гроші, а також не впевнені у власних силах можна вдатися до інших банків, так як подібні заходи через укладання мирових угод можуть посилити ваше становище.

Більш детальну інформацію ви зможете переглянути на сайті, де відображено законодавчі норми та питання.