Чи можна домовитись із ощадбанком. Судова практика з кредитів на користь позичальника

Кожен позичальник прагне швидше погасити зобов'язання, але іноді під владою обставин це стає неможливим. Зіткнувшись із ситуацією, коли Ощадбанк подав до суду за несплату кредиту, що робити, які є можливості у громадянина – про це наша стаття.

Кожен позичальник повинен знати, що кредитна організація не одразу вдається до таких неприємних санкцій: для цього має пройти достатньо часу. Відомо, що будь-яка установа включає судовий вплив як останній засіб. Це зрозуміло. Витрати на суд іноді не приносять очікуваного ефекту і не пропорційні сумі боргу.

Ощадбанк подав до суду за несплату кредиту, що далі?

Зазвичай, зіткнувшись із простроченнями, банк виконує такі кроки:

• Нараховує пеню за кожен день.
• Застосовує штрафні санкції до особливо неуважних платників.
• Через кілька місяців посилає пропозицію щодо реструктуризації.
• Подає позов.

Іноді прострочивши платіж з об'єктивної причини, клієнт потрапляє у безвихідь. Наприклад, має можливість виплачувати раніше обумовлений розмір, але не може закрити штрафи. Через несплату штрафу іноді нараховується ще один, через що борг знову зростає. Потрапивши в таку ситуацію, варто самому попросити реструктуризацію, ніж чекати, поки Ощадбанк подасть до суду за несплату позики.

Сьогодні ця процедура може принести такі плоди:

• Зміни загального терміну. Це спричинить зменшення величини місячного платежу, але збільшить суму переплати загалом.
• Списання частини штрафів, через які немає можливості виконувати свої зобов'язання.
• Зміна графіка. З урахуванням можливостей позичальника можуть змінити періодичність або в різні місяці прописати різні суми.
• Відстрочка. Сьогодні це застосовується рідко, але обов'язково дозволено для запиту при народженні дитини.

Погашення позики та декретна відпустка

Щоб не чекати виникнення заборгованості та відповідної на неї реакції банку після відходу в декретну відпустку, варто відвідати відділення та надати інформацію про необхідність змінити строки та порядок погашення через народження в сім'ї дитини, що спричинило зміну фінансового стану. Згідно із законом, кредитор запропонує відстрочку до року, а іноді й до трьох, особливо за іпотекою.

Підготовка до суду – що потрібно знати?

Якщо Ощадбанк подав до суду за заборгованість за позикою, що далі робити, підказують юристи.

Підготовка документів

Зокрема, потрібно зібрати всі папери за позикою:

• Договір;
• Чеки про оплату;
• Витяг з банку з інформацією про дати та величини сплат, строки нарахувань комісії та штрафи.

Договір слід ретельно вивчити, щоб орієнтуватися в основних правилах та умовах. Це допоможе не розгубитись у суді. Також варто відвідати відділення та запитати величину необхідної ними суми та пояснення, з чого вона сформована. Це допоможе розуміти правомірність вимог та підготувати інформацію для захисту.

Також потрібно зібрати папери, що підтвердять причини несплат. Це можуть бути лікарняні листи, трудова книга, якщо клієнт втратив роботу, довідку про зменшення заробітної плати тощо. До речі, навіть подати зустрічний позов, якщо клієнт впевнений у неправомірності дій установи. Наприклад, у разі, коли позику погашено, а через технічну помилку банк продовжує її вимагати.

Зміна графіка платежів

Якщо Ощадбанк подає до суду за несплату кредиту, не варто переживати. Іноді це не найгірший вихід для клієнта. Суд, звісно, ​​стане на бік банку. Але виплачувати борг клієнта змусять не разово, а за найбільш лояльним графіком. При цьому частину штрафів банку можуть зовсім не задовольнити або визнати не обов'язковими (списати).

Термін подання апеляції

Якщо рішення суду не задовольняє позичальника, потрібно одразу подавати апеляцію. Приймається заявка до 10-денного терміну. Вимагати при цьому потрібно більш прийнятний графік виплат.

Висновок

Ніхто із позичальників після укладання кредитного договору спочатку не планує стати злісним неплатником. Але в будь-якого можуть виникнути життєві ситуації, що не дозволяють вчасно та в повному обсязі погашати заборгованість. Одним із способів тиску на недисциплінованого клієнта є подання позовної заяви до суду. Але й у цьому випадку можна уникнути неприємних наслідків, якщо спробувати домовитись із банком: він завжди зацікавлений у поверненні власних коштів.

Кожен клієнт банку знає, що для того, щоб отримати кредит, йому потрібно буде укласти договір. І букві цього договору потрібно чітко слідувати, інакше позичальника чекають різні не найприємніші наслідки.

У цій статті ми розглянемо випадок, коли Ощадбанк подає до суду позов на свого клієнта. Ми розберемо причини, з яких банк взагалі звертається до цієї високої інстанції, а також розповімо, чого чекати від розгляду і як себе правильно захищати.

Ощадбанк подав до суду за порушення договору

Спочатку розберемо дуже рідкісну ситуацію, в якій Ощадбанк подає до суду за порушення умов договору. Таку ситуацію дуже складно розглядати загалом, оскільки зі Ощадбанком можна укласти десятки різних договорів різних напрямів.

Основні вимоги у подібних позовах – або дотриматися умов договору, або виплатити штрафи за вже вчинене порушення.У першому випадку все просто - Ощадбанк цілком справедливо хоче, щоб його партнер чи клієнт виконував частину угоди, що цілком зрозуміло та логічно. У зв'язку з цим у відповідача може бути лише кілька способів діяти:

• Довести, що умова договору нездійсненна чи неправомірна;
• Вказати причину, через яку умови договору неможливо знайти виконані.При цьому причина не повинна залежати від відповідача;
• Довести, що умова договору виконано повністю, але банк з якоїсь причини цей факт не зафіксував.

У другому випадку все трохи складніше. Тут є три варіанти дій – потрібно або повністю оскаржити штраф, або змінити його розмір, або взагалі довести, що він неправомірний.У першому випадку ваші дії будуть повністю аналогічні описаним вище – просто доведіть, що штраф виписувати нема за що. У другому постарайтеся довести, що штраф або завищений або його сума не відповідає договору. В останньому варіанті вам доведеться довести, що штраф вам взагалі не могли виписати, оскільки договором він у принципі не передбачено.

Як бачите, методи захисту повністю залежать від того, який пункт договору ви порушили і які наслідки за цим послідували. У зв'язку з цим усі можливі наслідки порушення договору потрібно обговорювати ще на етапі його укладання – це позбавить обидві сторони проблем на початку розгляду в суді.

Ощадбанк подав до суду за несплату кредиту

Це основна причина, через яку Ощадбанк подає до суду на своїх клієнтів. У цілому нині, банк всіляко намагається уникати судових розглядів, оскільки вони складні, тривалі, витратні й загалом бувають дуже ефективні. Тож якщо Ощадбанк подав до суду за несплату кредиту, можна вважати, що решту способів отримати гроші він уже спробував.Тому будьте готові до серйозного зіткнення.

Отже, на що чекає Ощадбанк від суду? В першу чергу поновлення виплат за кредитом.Потім до списку вимог ощадбанк, як правило, включає сплату всієї суми, що накопичилася за час несплати.І останнє, чого найчастіше хоче банк коли подає до суду – сплати. Як правило, коли Ощадбанк подає до суду за несплату кредиту, інших вимог не висуває.

Перейдемо до захисту. Якщо на вас подали до суду, то у вас є два варіанти дій: або захищатись і вимагати від суду визнання неправомірними вимог банку, або визнати свою провинуі виплатити всю потрібну від вас суму. При цьому діяти першим шляхом ви можете тільки в тому випадку, якщо несплати кредиту не було або вона виникла через помилки або через обставини, що від вас не залежать. В іншому випадку краще відразу погодитися з вимогами – так ви збережете час, гроші та сили,які могли б витратити на марні судові позови.

Для того, щоб довести, що вимоги Ощадбанку незаконні, вам потрібно спочатку визначити, на яких підставах ви діятимете і якого курсу захисту ви дотримуватиметеся:

• Ви можете довести, що кредит оплачувався своєчасно, але через – через помилки банку це було зазначено;
• Ви можете вказати на те, що кредит не оплачувався через обставини, від вас не залежать;
• Ви можете послатись на порушення або розірвання договору кредитування.

У будь-якому випадку, вашу позицію . І для цього якнайкраще підійдуть документи та квитанції. З їхньою допомогою ви або можете підтвердити факт оплати боргу, або покажете банку, що у вас була поважна причина не виконувати договір кредитування і не виплачувати необхідну суму.

Зміна розміру штрафу

Другий пункт, який вам доведеться розглянути, – зменшення розміру штрафу. Якщо Ощадбанк під час подання позову за несплату кредиту вимагає ще й виплатити штраф, то вам варто уважно вивчити його суму. Самостійно перевірте фіксовані суми виплат, а також пені, що набігли. Якщо ви встановили, що від вас вимагають більше, ніж ви повинні сплатити за законом,то ви можете сміливо заперечувати цю суму.

Для цього подайте клопотання про перерахунок ціни позову. У цьому клопотанні вам знадобиться навести власний розрахунок вашого боргу, використовуючи інформацію з договору кредитування, ваші платіжні квитанції та законодавство РФ. Якщо суд прийме ваше клопотання, то ціна позову буде змінена, проте слід врахувати, що якщо ви припуститеся помилки, то суд має право самостійно переглянути суму боргу.

Закінчення судового процесу

Абсолютно будь-який розгляд кредитів закінчується одним із трьох способів:

• Суд встає на бік позивача та Ощадбанк виграє справу;
• Суд та ви виграєте справу;
• Суд частково задовольняєвимоги позивача.

У першому випадку відповідачу, тобто вам, доведеться виконати абсолютно всі вимоги Ощадбанку,а саме продовжити виплачувати позику та повернути всі борги. У разі вашої відмови буде передано вже в , і вам загрожують збільшення штрафу, арешт майна і навіть його конфіскація. Зверніть увагу на те, що таке рішення можна заперечити, подавши апеляцію.

Якщо ви виграли справу, то вам не потрібно виконувати жодних вимог. Проте врахуйте, що навіть якщо суд визнав вашу невинність, це не звільняє вас від відповідальності щодо дотримання договору кредитування- Ви, як і раніше, будете зобов'язані проводити виплати за кредитом. Також слід пам'ятати, що Ощадбанк може також подати апеляцію, так що будьте готові до повторного судового розгляду.

Якщо ж суд ухвалив виконати вимоги банку частково, то ви будете зобов'язані виконувати лише те, що від вас вимагається згідно із законом – інші вимоги банку втратять чинність. У цьому випадку ви також можете подати апеляцію, на підставі якої справу буде переглянуто.

Чи потрібна допомога адвоката, якщо Ощадбанк подав до суду за несплату кредиту?

Так, така допомога вам напевно знадобиться. І справа навіть не в тому, що вам буде потрібний захист і представник у суді. Необхідність заручитися підтримкою пов'язана з тим, що позов до суду, як уже було сказано вище, стане останнім заходом зі стягнення кредиту. У зв'язку з цим проти вас гарантовано виступатиме фахівець, який має гарну юридичну підготовку та досвід ведення подібних справ.

Якщо ви вважаєте, що підтримка адвоката вам не потрібна, ви можете отримати безкоштовну консультацію у юриста – грамотні фахівці абсолютно безоплатно дадуть відповідь на всі ваші запитання. Проте така консультація не враховує індивідуальних особливостей ситуації. Крім того, допомога юриста вам не знадобиться у тому випадку, якщо свої інтереси ви відстоювати не збираєтеся та визнаєте, що вимоги Ощадбанку справедливі.

Ощадбанк – найбільший банк країни. Напевно, немає таких людей, які б не мали з ним жодних справ. Багато хто звертається до цієї кредитної організації, щоб позичати гроші. Звичайно, все повернути вчасно вдається не кожному. Через війну утворюються борги перед Ощадбанком.

Давайте розглянемо, як же бореться зі своїми неплатниками найвідоміший і найбільший кредитор? Як взаємодіє з колекторами та приставами? Чи продає свої борги? І як простим боржникам, які потрапили у скрутну ситуацію, протистояти такому гіганту?

Сбербанк входить до 20-ки найбільших банків у світі. Завдяки цьому він користується цивілізованими способами стягнення. Здебільшого Ощадбанк подає до суду на своїх проблемних клієнтів, але перед цим може помучити їхніми зверненнями до колекторських служб. Але про все по порядку.

Давайте відразу усвідомимо, що Ощадбанк може передати борги на якийсь час за агентським договором колекторам (ст. 1005 ЦК РФ), але він єдиний банк у країні, який їх не продає. Принаймні зараз. Звичайно, він намагався продати величезний портфель боргів за тендером, але ніхто не купив.

Радіти цьому не варто, бо рано чи пізно це має статися. Адже будь-який банк має списувати договори. Це відбувається шляхом їхнього закриття (оплати) або переуступкою прав вимоги третім особам у рамках ст. 382 ЦК України, або в судовому порядку.

Судиться банк, як і будь-які інші кредитні організації за загальними правилами. Закон єдиний всім. Судове рішення може бути виражене судовим наказом, який є або позовною заявою. Скасувати його не вдасться, але можна оскаржити.

Якщо є застава, будьте певні, Ощадбанк його забере. Юристи там працюють кваліфіковані. Наприклад, якщо заставою виступає нерухомість, вам залишиться лише найняти, який зможе обґрунтувати в суді свою роботу та підвищити вартість майна. Але це краще, ніж довіритись у цьому питанні кредитору.

Розірвання кредитного договору

Якщо Ощадбанк подає до суду, найнадійнішим рішенням буде домовитись із ним про розірвання кредитного договору в порядку ст. 451 ЦПК України. Це дасть вам шанс отримати хорошу відстрочку та списати частину неустойки у судовому порядку.

Звичайно, банк піде назустріч у цьому питанні не в будь-якій ситуації. Необхідно довести ризик-менеджерам, що ви платитимете в такому випадку. Наприклад, у вас скоротився дохід і ви не можете вносити щомісячний платіж, але якщо розірвати договір у суді та дати вам час, рік на погашення і ви все сплатите, банк піде на це. Кожна ситуація індивідуальна та її розглядають окремо.

При розірванні договору набирає чинності клопотання за ст. 333 ЦК України. Воно допоможе вам знизити неустойку, але основне тіло кредиту та відсотки залишаться. У будь-якому випадку це краще, ніж переплата.

Важливо! Прохання необхідно подавати окремим позовом. Якщо цього не зробити, суд не зменшить борг.

Через скільки Ощадбанк подає до суду за несплату кредитів?

Ощадбанк має три ступені стягнення, кожен з яких протягом одного місяця намагається повернути позичальника в графік платежів.

Потім борг передають колекторам це ще три місяці. У боржника є мінімум півроку, щоб вирішити фінансові проблеми і почати платити.

Якщо цього не відбувається, юристи звертаються до суду та діють через стягнення приставів. Це традиційний варіант.

Також банк має право самостійно відправити виконавчий лист на роботу або утримувати гроші, що надійшли на його рахунки. Наприклад, зарплатні картки чи пенсію.

Як дізнатися чи подав банк до суду?

Існує кілька способів з'ясувати, чи був суд:

• відстежувати себе на сайтах світових та районних судів;
• спитати у менеджерів банку;
• подивитися на базі ФССП.

Важливо! Зазвичай Ощадбанк застерігає, що звернутися до суду. Це за умови, що ви відповідаєте на дзвінки та ведете переговори.

Що робити, якщо відбувся суд?

Наслідки суду однакові всім боржників і погано ким є кредитор. Тому, якщо відбувся суд, потрібно вжити таких дій:

1. З'ясувати, чим виражено судове рішення і якщо наказом скасувати його.
2. Якщо подано позовну заяву, доводити свою неспроможність та просити реструктуризацію виплат. Максимальний термін становить два роки. Але це краще, ніж сплатити всю суму одразу.
3. Шукати порушення у договорі та розривати договір, тим самим зменшуючи суму боргу. У 99% угод ваші юристи знайдуть невідповідність пунктів із законами РФ.
4. Списувати частину неустойки за ст. 333 ЦК України.
5. Вести післясудову роботу із приставами. Головне, сплатіть невелику суму (хоч сто карбованців) протягом трьох днів з моменту порушення виконавчого провадження. Це не дасть можливості можливості заарештувати ваше майно.
6. Погасіть свій обов'язок з .
7. Скористайтеся правом.
8. у банків через третіх осіб. Це найпоширеніша практика. Сума викупу не перевищуватиме 50%.

Як бачите, можливостей багато. Не панікуйте, проаналізуйте свою ситуацію. Зверніться до юристів. У більшості випадків ваш борг можна зменшити та знизити фінансове навантаження.

Підсумок

Коли Ощадбанк подає до суду, він досить лояльний до своїх боржників. Звичайно, не варто чекати, що вам спишуть обов'язок, але піти на поступки можуть. Тому краще спочатку домовлятися з банком, якщо виникає важка ситуація.

Якщо виникли питання на тему цієї статті або, навпаки, з'явилися заперечення, напишіть коментар. Також ви завжди можете звернутися до чергового юриста сайту за безкоштовною консультацією. Ми обов'язково відповімо та допоможемо.

За численними статистичними даними, рівень закредитованості населення досить високий. Багато хто з нас має чинний кредитний договір, а часто й не один. Далеко не всі кредитні договори укладаються у суворій відповідності до чинного законодавства. А це означає, що розгляд спорів у сфері споживчого кредитування судами різних рівнів дуже поширений. Відразу зазначимо, що на даний момент з більшості спірних питань кредитних договорів судова практика склалася на користь позичальника. Тому варто розглянути основні ситуації, коли позитивне рішення суду для позичальника здебільшого гарантовано.

Повернення страхової премії

Майже всі банки під час укладання кредитного договору оформляють страхування позичальника. Це може бути страховка у разі загибелі чи втрати працездатності позичальника, втрати їм роботи. Позичальник має право відмовитися від страхування, але, як показує практика, насправді таке відбувається вкрай рідко. Тим часом право розірвати договір страхування є у позичальника протягом усього його дії. Крім того, якщо позичальник доведе, що укладання договору страхування зумовлювало видачу кредиту, то він має право вимагати визнати цей договір страхування недійсним. Зробити це можна лише у судовому порядку. Для розгляду справи позичальник повинен подати кредитний договір та договір страхування, оформлений разом із кредитним. Якщо в цих двох документах буде простежуватися взаємозв'язок, наприклад, у кредитному договорі буде зазначено, що однією з умов видачі кредиту є оформлення страховки, то дане положення договору суд визнає таким, що суперечить законодавству, і винесе рішення повернути позичальнику суму страхової премії. До речі, останнім часом намітилася тенденція, яка полягає у примусі судами банків як повернути позичальнику суму страхової премії, а й перерахувати загальну суму заборгованості за кредитним договором з урахуванням зменшення суми кредиту. Наприклад, громадянин В. звернувся з позовом до банку С.. Позивач вимагав визнати недійсним його згоду на приєднання до договору колективного страхування та повернути страхову премію у розмірі 15% від суми кредиту. Як випливало із тексту кредитного договору, видача кредиту позичальнику здійснюється лише після підписання угоди про приєднання до договору колективного страхування. Суд визнав цю вимогу кредитної організації незаконною і ухвалив рішення задовольнити вимоги позивача.

Повернення комісій

Федеральний закон «Про споживчий кредит» чітко окреслив усі вимоги до кредитних організацій при видачі позик фізичним особам. Визначив цей закон і те, що банки не мають права стягувати з позичальника будь-які комісії крім відсотків за користування кредитними коштами. Проте нерідкі ситуації, коли банк бере певну комісію за відкриття та ведення позичкового рахунку, прийом платежів за кредитним договором, дострокове закриття договору споживчого кредитування. Всі ці види додаткових платежів незаконні і позичальник має право вимагати у банку повернути кошти, сплачені їм як подібні комісійні платежі. Як показує досвід, банки рідко добровільно задовольняють такі вимоги. Судова практика у таких справах однозначно на користь позичальника. Для суду достатньо подати кредитний договір, квитанції про оплату із зазначенням сум сплачених комісій. У позовній заяві бажано вказати всю докладну інформацію за кредитним договором, порядок його виконання позичальником, а також дати посилання на норми законодавства, які були порушені кредитною організацією.

Приклад із практики. Громадянка Д. подала позовну заяву до банку С., де вимагала повернути їй комісію за відкриття позичкового рахунку та комісії за внесення щомісячних платежів за кредитним договором. Як докази позивачка представила кредитний договір, де було зазначено, що банк за відкриття позичкового рахунок бере з позичальника один відсоток від суми кредиту, а також квитанції, де було зазначено, що за прийом щомісячного платежу стягувалася комісія у розмірі 100 рублів за платіж. Представник банку пояснив, що відкриття позичкового рахунку та прийом готівки — це додаткові послуги, що надаються за окрему плату. Однак суд зазначив, що позичальник не просив відкривати для нього позичковий рахунок, а значить і не потребував цієї послуги. Отже, вона нав'язана клієнту. Прийом платежів за кредитним договором не є окремою послугою, оскільки позичальник повинен мати можливість погашати свою заборгованість у зв'язку з тим, що їм оплачуються послуги банку з надання кредиту у вигляді процентів за кредитним договором. Стягнення додаткових платежів у разі неприпустимо. Суд виніс ухвалу – стягнути на користь позивача суму комісії за відкриття позичкового рахунку, прийом щомісячних платежів за кредитним договором, а також відсотків за користування грошима.

Порада:при зверненні до суду з вимогою повернення комісій за кредитними договорами слід пам'ятати термін позовної давності – три роки. Цей термін необхідно обчислювати з моменту фактичного утримання чи сплати комісії.

Рішення на користь позичальника за вимог банку

Проте позитивні рішення на користь позичальника виносяться у тих справах, де він виступає як позивача. Непоодинокі ситуації, коли при розгляді справ щодо стягнення заборгованості за кредитами суд виносить рішення на користь банку, але при цьому значно зменшує розмір вимог, тим самим значно полегшує становище позичальника. Наприклад, суд може перерахувати розмір пені та штрафів, нарахованих кредитною організацією за прострочену заборгованість. Банку може бути запропоновано провести реструктуризацію заборгованості або розробити зручний для позичальника графік погашення заборгованості. Часто судом надається розстрочка виконання рішення на користь банку, особливо у випадках, коли банк не йде поступки позичальнику.

Важливо відзначити, що для такої позиції суду надзвичайно важливою є поведінка самого позичальника. Якщо боржник не ухиляється від участі в судовому процесі, представляє всю інформацію про обставини виникнення прострочення за кредитним договором, не відмовляється від її погашення, то ймовірність того, що суд прийме прийнятне для позичальника рішення, дуже велика. До речі, думка про те, що чим більше кредитів, тим менше шансів, що суд піде на поступки погашення заборгованості – помилкова. Для суду набагато важливіше умови цих кредитів та обставини виникнення прострочення. І якщо позичальник не належить до категорії несумлінних громадян, то суд завжди займе позицію щодо захисту його інтересів, незалежно від вимог кредитної організації.

Приклад із практики. Банк Х. звернувся до суду з позовними вимогами до громадянки Т. Згідно з позовною заявою, Т. мала прострочену заборгованість за одним кредитом протягом восьми місяців, за другим – шести. Крім того, позивач представив виписку з бюро кредитних історій, згідно з якою Т. має ще три кредити, прострочення за якими становить від двох до шести місяців. Т. повідомила суд, що перший кредитний договір був оформлений нею для проведення лікування її малолітньої дочки. Після цього вона брала кредити для погашення попередніх, прострочення утворилося через важке матеріальне становище: одна виховує неповнолітню дитину-інваліда, працює у двох місцях, але зарплата мінімальна. Суд, вивчивши всі матеріали у справі, виніс рішення скоротити штрафні санкції за прострочення кредиту на сімдесят відсотків, банку надати відповідачу нові графіки платежів за кожним кредитним договором з урахуванням об'єктивних можливостей позичальника. При цьому банк зобов'язав позичальника дотримуватися нових графіків платежів за кредитними договорами.