Новый закон про коллекторов. Что говорит новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Статистические данные говорят, что сегодня в России более двадцати миллионов должников. Рост займов до зарплаты в нише микрофинансовых организаций и потребительских кредитов приводит к разнообразным способам выбивания долгов, в перечне которых есть и услуги коллекторских агентств. Психологическое давление и угрозы различного характера от коллекторов на должников вылились во внесение поправок в закон о коллекторах 2017, официальный текст с 1 января которого можно найти на сайте ФССП.

Права коллекторов по новому закону 2017

Не стоит разъяснять полное содержание 230 ФЗ о коллекторах 2017, ограничимся самыми главными его изменениями. Весь федеральный закон регламентирует взаимодействие коллекторской службы и должника с просроченной кредитной задолженностью. Только одна глава касается работы и обязанностей микрофинансовых организаций.

Положения 230 ФЗ рассматривают должника, как физическое лицо и его взаимодействие, как с кредитными организациями, так и с теми, к кому перешло право на просроченную кредитную задолженность на основании договора цессии, коллекторами.
Закон регулирует только задолженность по кредитам и не касается других долгов, например, коммунальных платежей.
Займы, объемом до пятидесяти тысяч рублей, не оговариваются в 230 ФЗ.
Существует государственный реестр коллекторских фирм.

Что нового в законе о коллекторах от 2017 года

Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.

Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.

Деятельность коллекторов не должна выходить за рамки законодательства

Есть небольшой момент, который важно учитывать. При оформлении займа в кредитной организации заемщик может выразить согласие и подписать соглашение о возможности использования дополнительных инструментов, например, общение с родственниками и знакомыми. Такой документ прилагается к договору займа отдельным листом, а не пунктом в теле договора для защиты интересов заемщика. Поэтому при подписании документов его необходимо прочитать. В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.

Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.

Полномочия коллекторов на телефонные переговоры

Частый вопрос о том, сколько раз могут звонить коллекторы по закону, поскольку иногда звонки или автодозвоны могут стать очень назойливыми и мешать ежедневной рабочей деятельности должника.

В федеральном законе оговорено, что личное общение с неплательщиком возможно в рабочие дни только днем. После 22 вечера до 8 утра, а выходные и праздничные после 20:00 и до 9 утра, переговоры запрещены.
Коллектор не имеет права встречаться или вызывать к себе неплательщика более 1 раза в неделю. Коллектор не может совершать звонки чаще одного раза в сутки два раза в неделю. Количество звонков в месяц сводится к восьми.
Рассылку любых сообщений, в том числе текстовых, невозможно применять на территории РФ более двух раз в сутки 4 раза в неделю. Время для отправки сообщений остается таким же, как для телефонных звонков.

Важно знать, что при звонке, согласно поправкам к ФЗ 230, запрещено скрывать номер или емейл коллекторов. Также запрещен автодозвон.

При совершении бесплатного для должника звонка, сборщик называет свои данные, представляет свое агентство и сообщает достоверную информацию о размере долга у кредитора, подтверждающие документы о наличии долга, реквизиты для перечисления образовавшейся задолженности и пеней, а также телефон, куда онлайн может обратиться должник с проверкой озвученных ему данных.

Коллектор угрожает подать в суд, правомочен ли он

Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты - это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.

Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.

Чем меньше сумма долга непосредственно перед микрофинансовой организацией, без учета всевозможных штрафов посредникам, тем меньше вероятность обращения в суд. Безусловно, должник может получать копии судебных исков, распечатанные образцы повесток в суд, иногда даже якобы судебные решения, но это всего лишь примеры того, что может быть, если долг не будет погашен.

Уклонение от выплат по кредиту не уголовное преступление и не регулируется уголовным кодексом, если не было ситуации получения займа по поддельным документам. Даже если будет составлен судебный иск, то неплательщик понесет ответственность непосредственно перед банком или МФО, а в некоторых случаях, если будут найдены несоответствия в оформлении кредитного договора, выплат можно вообще избежать.

Например, уже с любой даты 2017 года микрофинансовые организации не могут начислять штрафы в сумме, превышающей трехкратный размер изначального займа. И далее, по комментариям к ФЗ 230, МФО могут начислять пени только на непогашенную часть займа. Сразу оговоримся, что это касается тех займов, которые сроком до одного года. Такие требования должны быть включены в тело договора на первой странице.

Применение коллекторами физической силы для возврата долга запрещено

Права должников по новому закону

Далее следует разобраться, может ли неплательщик отказаться от личных встреч с коллектором. Чтобы не откладывать и не затягивать реструктуризацию долгов, должник может составить письмо к кредитору или его представителю об отказе взаимодействия с помощью личных встреч, электронных сообщений, телефонных переговорах и уполномочить адвоката быть своим представителем в таких переговорах. Форму заявления можно скачать с сайта ФССП и направить его через нотариуса или вручить лично законному представителю кредитора под расписку. Для составления заявления можно обратиться к консультанту.

Отказаться от отправки почтовой корреспонденции на адрес, указанный в кредитном договоре, должник не вправе. Недействительным также будет считаться заявление, направленное в адрес кредитора ранее, чем через четыре месяца с момента возникновения просроченной задолженности.

Должник и кредитная организация вправе принимать свою частоту взаимодействия на основании письменного соглашения, которое будет направлено на скорейшее разрешение ситуации, и не будет унижать достоинство неплательщика. Новый закон с 1 января 2017 года о коллекторах также запрещает оказание любого психологического давления на должника, хотя такой момент может быть очень спорным. Однозначно запрещено любое физическое воздействие и применение силы. При возникновении ситуации, связанной с насилием над личностью, должник должен жаловаться в районную службу полиции.

Эффективность поправок к закону о коллекторах

Ситуация на российском рынке банковских кредитов и кредитных карт достаточно сложная. Собираемость и взыскание кредитов после кризиса серьезно снизились, в том числе из-за уменьшения контактности заемщиков, не желающих встречаться с кредиторами. Рынок цессии в 2016 году находился на уровне 450-500 млрд. рублей и остается на этом уровне последние несколько лет.

Эксперты полагают, что в новом законе много недостатков и слабых мест, в том числе с трактовкой терминов. Непонятно, например, если заемщик просит коллектора перезвонить, будет ли это считаться за допустимую норму контакта в день. Пока банки надеются на внесение ясности в работу коллекторов с помощью дополнительных законопроектов в 2018 году, ведь иначе собираемость долгов может полностью оказаться в правовой плоскости банковской сферы.

О коллекторах можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

У рядовых граждан нашей страны слово «коллектор» уже давно ассоциируется с чем-то криминальным. Нам всем кажется что эти ужасные люди для достижения своей цели могут пойти на все что угодно, на самые жесткие меры по отношению к должникам. А между прочим, это слово происходит от Английского глагола to collect - собирать. То есть коллектор это ни что иное как «собиратель». Главная задача такого человека является собирание долгов заемщиков и ничего более.

Однако, в последние несколько лет участились случаи когда «собиратели» не гнушаются угрожать неплательщикам физической расправой.
Чтобы эти люди не слишком досаждали гражданам, был принят новый закон о коллекторах.

Официальный текст закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» содержит много требований, которые призваны поменять политику «собирателей» в общении с теми, кто остался должным.
Вот некоторые выдержки из текста:

Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности;
Категорически запрещено вводить в заблуждение должника, сообщать; третьим лицам о сумме его долга и о паспортный данных.
Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2-х раз в неделю;
Наносить личный визит представитель этой профессии может не чаще 1-го раза в неделю;
Запрещается беспокоить человека с 22.00 до 09.00 в выходные, а в будни с 22.00 до 08.00;
Агент не имеет право звонить со скрытого номера;
При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт так же;
Ни в коем случае нельзя контактировать с должником если он недееспособный, инвалид;
Нельзя связываться с неплательщиком если сам агент находится на территории иного государства

Закон о коллекторах 2018 - Последние новости

Закон о коллекторах с 1 Января 2017 начнал действовать, а в то время что осталось судебные приставы должны успеть создать некий журнал (реестр) всех подобных агентств, а так же создать целый ряд актов. К примеру заявление о «прекращении взаимодействия с должником».
Должник имеет законное право огородить себя от общения с коллекторским агенством.

Так-называемые «неофициальные» коллекторы не смогут затребовать просроченную задолженность.

Полномочия коллекторов по закону в 2018 году

Согласно официальному тексту закона о коллекторах их полномочия состоят из возможностей совершения действий, способствующих взысканию долгов методами, не противоречащими действующему законодательству, то есть корректными информационными инструментами или в порядке исполнительного производства.

Сколько раз в день имеют право звонить коллекторы

По закону «собиратель» может звонить не чаще 2-х раз в неделю. Нельзя звонить в будни с 22.00 до 08.00, в выходные дни с 22.00 до 09.00

Что делать по закону если угрожают коллекторы

Представим, что у вас образовалась задолжность перед каким-то финансово-кредитным учреждением, ваше дело увы, перешло к «собирателям», а они вам угрожают. Что же делать?

Нужно быть во всеоружии. Купить диктофон, всегда держать его при себе. Можно его не покупать, если у вас на мобильном телефоне есть функция записи разговора.
Когда будете общаться с представителем этой профессии, обязательно узнайте в какой он состоит должности, его фамилию, имя, отчество, адрес и название агентства от которого он вам звонит, кроме того, номер стационарного телефона. Если человек отказывается предоставлять такую информацию вам, можете смело вешать трубку.

Если вы все же получите необходимую вам информацию, тогда можете записывать абсолютно весь диалог. По окончанию его, эту запись можно относить в ваш полицейский участок.
Лучше всего сделать дубликат записи на всякий случай.
После того, как вы напишете заявление в полицию, не отвечайте на звонки агентов.

Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств. Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно. Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы - кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации -предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
Специальный статус - финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор - играющий основную роль в определении прав коллекторов:

Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе - продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению - он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

Непосредственное взаимодействие - проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной.

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение - поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов - по нерабочим праздничным дням и выходным.
Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства. В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера. Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества - как самоуправство.
Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными. Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту. О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру.

Необходимость внесения серьезных изменений в работу коллекторов и коллекторских агентств явилась основанием для разработки и принятия сначала закона в 2019 году, получившим название о коллекторской деятельности, а затем и внесения в него изменений, которые действуют на сегодняшний день.

Краткий комментарий

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Закон о коллекторской деятельности имеет большое значение, в процессе регулирования процедуры взыскания задолженностей.

Закон регулирует только:

взаимодействие с физическими лицами;
взыскание задолженностей образовавшихся по кредитным обязательствам;
осуществление деятельности только зарегистрированных служб;
взаимодействие с должником конкретного кредитора.

Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Нормативно – правовой документ вступил в силу на территории страны в 2019 году. В настоящее время действует редакция федерального закона о коллекторах и коллекторской деятельности 2019 года.

Законодательный акт состоит из 4 глав, которые посвящены:

общим положениям (обозначение деятельности, являющейся предметом правового регулирования, закрепление основных терминов, обозначение нормативных актов, которые применяются в сфере регулирования деятельности по взысканию задолженностей);
правилам взаимодействия с обязанным лицом (указаны действия, совершение которых допустимо, порядок организации общения с должником, привлечение к ответственности, в случае нарушения требований закона);
правила деятельности юридического лица, имеющего статус коллектроского агентства (процедура включения в реестр, требования, предъявляемые к организации, порядок осуществления контроля в процессе включения организации в реестр);
заключительные положения (порядок вступления в силу нормативного акта, внесение изменений в отдельные нормативные документы).

Ответственность коллекторов

Ответственность коллекторов представляет собой возмещение убытков, которые понес должник при предъявлении требований о возврате денежных средств, а также компенсацию морального вреда, причиненного в результате незаконных действий по отношению к должнику или третьим лицам.

Помимо требований установленных основным законом, регулирующим деятельность по взысканию долгов, коллекторы в процессе осуществления своей деятельности, нарушающие требования закона подлежат:

административной ответственности:

за нарушение порядка осуществления деятельности по возврату задолженностей (14.27 КоАП) – размер штрафа достигает 500 000 рублей. Привлечению к ответственности подлежат сами коллекторы, учредители организаций, участники совета директоров;
за осуществление коллекторской деятельности, без включения в специальный реестр – размер штрафа достигает 2 000 000 рублей;
за осуществление мелкого хулиганства в процессе требования погашения долговых обязательств – размер штрафа достигает 1 000 рублей;
за оскорбление коллектором – размер штрафа достигает 5 000 рублей;
за нарушение процедуры хранения персональных данных – размер штрафа достигает 1 000 рублей.

уголовной ответственности:

в случае требования денежных средств у лица, которое не имеет обязательств перед кредитной организацией (вымогательство) – наказывается лишением свободы сроком до 4 лет;
в случае угрозы жизни или здоровью обязанного лица или членам его семьи в процессе истребования денежных средств (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью) — наказывается лишением свободы сроком до двух лет.

Кто такой

Коллектор представляет собой лицо, которое наделено полномочиями по взаимодействию с должником, которые используются для погашения возникшей у последнего банковской задолженности.

Коллектором не может быть лицо, которое имеет судимость. Не допускается к осуществлению коллекторской деятельности лица, принимавшие ранее участие в осуществлении финансовых махинациях.

Любой коллектор осуществляет деятельность от имени коллектрского агентства.

Коллекторское агентство представляет собой организацию, которая включена в специальный реестр и основной деятельностью которой, является процедура ликвидации задолженностей перед банками у должников.

Для того, что бы юридическое лицо было включено в реестр, необходимо наличие уставного капитала не менее 10 000 000 рублей.

Еще одним важным требованием является условие регистрации организации только на территории страны. В случае если деятельность будет осуществляться с территории иностранного государства, эта деятельность будет признана незаконной.

В случае нарушения правил осуществления деятельности, коллектор, может быть, подвергнут наложению административного или уголовного наказания, а организация может быть исключена из реестра.

Повторное включение может быть произведено не раньше, чем по истечению трех лет.

Что нового в федеральном закон о коллекторах и коллекторской деятельности в 2019 году

Изменения в законе, регламентирующем коллекторскую деятельность, вступили в 2019 году.

К основным нововведениям следует отнести:

осуществление звонков допускается не более двух раз в течение недели. Запрещается звонить лицу в ночное время;
уведомления, направляемые с помощью электросвязи, допускается отправлять не более 2 раз в течение дня, не более 4 раз в течение недели;
личная встреча может производиться не более раза в неделю;
не допускается, для истребования погашения задолженности, прибегать к порчи имущества, угрожать жизни и здоровью должника, его семьи, разглашать информацию о сумме обязательств, взаимодействовать с лицами, которые не достигли возраста 18 лет, имеют статус недееспособного, ограниченно дееспособного, инвалида;
взаимодействие помимо личных встреч может осуществлять путем организации телефонных переговоров с должником или направления уведомлений с помощью средств почтовой связи, электросвязи;
размер пени не может быть более чем двукратный размер задолженности;
обязанное лицо имеет право по истечению 4 месяцев взаимодействия с представителем агентства прекратить общение, путем подачи соответствующего заявления.

Видео: Комментарий исполнительного вице-президента

Как собирать долги по закону

Новым нормативно – правовым документом, регулирующим деятельность агентств и организаций, занимающихся возвратом просроченной задолженности, установлен перечень способов взаимодействия с лицом, которое имеет задолженность по исполнению обязательств.

К законным способам требования исполнения задолженностей относятся следующие действия:

взаимодействие посредством осуществления телефонных звонков, личных встреч. Не допускается осуществление звонков в ночной период (с 22 часов до 6. 00);
осуществление отправки почтовых уведомлений, голосовых, текстовых и прочих сообщений, которые пересылаются с помощью электросвязи.

При взаимодействии с должником не допускается:

скрывать наименование организации, которую представляет коллектор;
осуществлять действия, которые нарушают общественный порядок, унижают честь и достоинство должника, а также третьих лиц;
осуществлять визиты не согласованные с должником по его месту проживания или осуществления трудовой деятельности;
осуществлять распространение информации о сумме долговых обязательств третьим лицам;
угрожать неблагоприятными последствиями, в случае несвоевременного погашения обязательств.

Мошенники

На сегодняшний день, не смотря на то, что вся деятельность коллекторсих служб урегулирована, встречаются случаи, когда истребованием просроченных платежей занимаются организации, которые не включены в специальный реестр, то есть мошенники, заполучившие персональные данные обязанного лица.

ни одна коллекторская служба не потребует немедленного возврата денежных средств. В случае если во время беседы с представителем агентства, он требует немедленного погашения обязательства, значит он не настоящий сотрудник организации;
в случае осуществления телефонных связей с должником, коллектор обязательно должен представиться, а также сообщить информацию об агентстве, которое он представляет. Если сотрудник категорически этого не делает или игнорирует просьбу об этом, есть законное основанием не продолжать с ним беседу;
коллектор, осуществляющий свою деятельность от лица организации, не будет использовать в процессе переговоров методы запугивания или угроз здоровью, имуществу;
в случае если сотрудник прибыл по месту жительства обязанного лица, то у последнего есть законное основание требовать удостоверение. Если представить его сотрудник отказался, то лицо, имеет право далее не осуществлять разговор.

Что делать если Вам звонит коллектор

Не смотря на то, что методы, которыми вправе пользоваться коллекторы в процессе требования исполнения просроченных обязательств, закреплены законодательно, необходимо знать, как себя вести, в случае, если коллектор настойчиво связывается с Вами по телефону.

Если звонят по вашему долгу, то необходимо:

предупредить вначале разговора о том, что разговор будет записываться. Как правило, в таком случае, сотрудник коллекторского агентства будет разговаривать уважительно и вежливо;
следует попросить сотрудника представиться, при этом спросить его ФИО, должность, наименование агентства, сотрудником которого он является, контактный телефон, юридический адрес;
выяснить на основании, какого документа он действует. Как правило, между кредитным учреждением и агентствами заключаются соответствующие договоры. Необходимо уточнить, кто является сторонами договора, и на каком основании банком были переданы персональные данные;
условия погашения обязательств, которые требуются коллектором. В случае если условия, которые предъявлены представителем агентства, не соответствуют норме закона, следует сообщить об этом, а также о том, что дальнейшая выплата средств будет осуществляться только на основании решения суда.
Обратите внимание, что если после разговора, звонки с требованиями не прекращаются, следует сообщить о намерении обратиться в органы полиции или Прокуратуры, для признания действий не законными.

На практике случается так, что зачастую коллекторы звонят по чужому долгу.

В этом случае требуется действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

выяснить информацию о том, откуда у него телефон, какая кредитная организация его передала, в также, что послужило основанием для осуществления звонка. В случае если по кредитному обязательству лицо является поручителем, то осуществление подобного рода звонка, вполне обосновано законом. Если же в договоре, данные лица имеют статус контактных, то оснований требовать выплаты средств, нет. В этом случае закон разрешает обратиться в органы полиции с заявлением о вымогательстве, а также обратиться в судебный орган с иском к банковской структуре о разглашении персональных данных;
в случае, когда долг не относится к лицу, которому звонит коллектор, рекомендуется узнать информацию о кредитной организации, которой задолжали погашение средств. Далее следует обратиться в нее с заявлением, о предоставлении документа со сведениями об отсутствии каких – либо задолженностей. После того, как документ будет получен, его копию следует направить в агентство, представитель которого осуществлял звонки.

Изменения в работе коллекторов с 01.07.2014

На протяжении нескольких лет, процедура осуществления коллекторами своих профессиональных полномочий изменялась.

Так, например, для 2014 года, характерны следующие черты в работе коллекторских служб:

подчинение нормам закона «О потребительском кредите», а также «О микрофинансовых организациях». Как привило, не осуществлялось выделение в отдельный вид организаций коллекторских агентств;
в процессе осуществления деятельности коллектор имел право прибегать к различным незаконным действиям, не был ограничен в методиках получения задолженностей;
взаимодействие с должником могло осуществляться до тех пор, пока не выплачивались все задолженные средства;
коллектор не обязан был представлять свои документы;
процедура организации встреч и телефонных звонков была ограничена только ночным временем.

В 2015 году были введены в силу изменения, которые коснулись:

запрета осуществления звонков в будние дни с 22:00 до 8:00, и в выходные дни с 20:00 до 09:00;
изменений в КоАпе о процедуре привлечения к административной ответственности, в случае нарушения хранения персональных данных обязанного лица;
передачи кредитного обязательства третьим организациям только с письменного разрешения самого должника.

В последние годы проблема коллекторов и методов, которые они применяют при взыскании долгов стала особенно актуальной. И основная причина этого в том, что до недавнего времени в российском законодательстве не было четко прописанных норм, регламентирующих порядок взыскания задолженности. Наконец, с прошлого года, работу коллекторов стал регулировать специальный закон - один из самых долгожданных в стране.

Установил правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан, а его основной целью стало введение ограничений в работу коллекторских агентств и защита должников от коллекторов.

Как будет работать новый закон о коллекторах, который вступает в силу с 1 января 2017? Об этом мы поговорим в нашей новой статье.

Основные положения закона против коллекторов 2017

Говоря о нововведениях, прежде всего, стоит отметить тот факт, что закон о коллекторах 2017 года вносит серьезные ограничения для коллекторов. Так, в рамках нового закона, коллекторские агентства не имеют права:

публиковать информацию о должнике в социальных сетях,
звонить должнику на рабочие номера телефон и приходить к нему на работу;
общаться с родственниками и коллегами должника;
беспокоить должника по ночам (с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.00 в праздничные и выходные дни);
наносить визиты должнику и звонить ему больше одного раза в неделю;
привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с должником;
скрывать телефонный номер, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.

Также новый закон разъясняет права должника на защиту своих интересов. В частности, перед началом каждого контакта коллектор обязан представиться и сообщить название коллекторского агентства. Кроме того, у должника появилось право обратиться в коллекторское агентство с нотариально заверенным уведомлением об отказе от общения с коллекторами. В случае нарушения, коллекторскому агентству грозит штраф в размере 2 млн. руб.

Требования к коллекторам и коллекторским агентствам в 2017 году

В новом законе о коллекторах установлены запреты на осуществление коллекторской деятельности лицам, у которых имеется:

Неснятая или непогашенная судимость по экономическим преступлениям;
Судимость за преступления против личности (убийство, изнасилование, кража и т.д.);
Заболевания, которые могут препятствовать деятельности по взысканию задолженности (перечень заболеваний будет установлен чиновниками).

Кроме того, новый закон против коллекторов 2017 года предъявляет серьезные требования и к самим коллекторским агентствам:

Основным видом деятельности коллекторского агентства должно быть взыскание долгов;
Все коллекторские агентства должны быть внесены в специальный реестр;
Размер чистых активов коллекторского агентства должен быть не менее 10 млн рублей на основании бухгалтерской отчетности;
В 2017 году каждое коллекторское агентство должно быть застраховано на случай причинения убытков должнику.

Недостатки нового закона о коллекторах 2017

К сожалению, у столь ожидаемого закона есть и недостатки. Несмотря на то, что новый закон существенно ограничивает общение коллекторов с должниками, за профессиональными взыскателями долгов по-прежнему остается право на ведение переписки, переговоры по телефону и личные встречи с должниками.