Što je potrebno za otvaranje mikrofinancijske organizacije. MFO (MCC) poslovni plan za malu tvrtku

Zbog visokih zahtjeva banke za kreditirane osobe, potražnja za uslugama mikrofinancijskih organizacija je prilično velika. Istodobno, vlasnici takvih organizacija dobivaju stabilnu dobit, jer su kamate na depozite vrlo visoke.

Mikrofinancijska organizacija je komercijalna organizacija koja daje kamate pravnim osobama u skladu sa Saveznim zakonom od 2. srpnja 2010. br. 151-FZ „O mikrofinancijskim aktivnostima i mikrofinancijskim organizacijama“.

Podaci o mikrofinancijskim organizacijama moraju biti sadržani u općem registru.

Sve mikrofinancijske organizacije, u skladu sa Saveznim zakonom od 29. prosinca 2015. N 407-FZ „O izmjenama i dopunama određenih zakonodavnih akata Ruske Federacije i stavljanju van snage određenih odredbi zakonodavnih akata Ruske Federacije,” podijeljene su na mikrofinancijske tvrtke i mikrokreditne. tvrtke.

Zahtjevi za mikrofinancijske tvrtke mnogo su veći nego za mikrokreditne tvrtke: potrebno je da statut iznosi 70 milijuna rubalja, potrebno je ispuniti zahtjeve za formiranje rezervnog fonda, godišnju reviziju itd.

Istovremeno, mogućnosti mikrofinancijske tvrtke mnogo su šire: ima pravo izdavati obveznice, izdani zajmovi su mnogo veći - do milijun za građane i do tri za organizacije.

Mikrokreditna organizacija nema pravo izdavati kredite veće od 500 tisuća kuna za fizičke osobe, a ne više od milijun kuna za pravne osobe.

Razlozi za otvaranje MFO

Razlozi za otvaranje MFO su sljedeći:

  1. Kriza za mikrofinancijsku organizaciju je vrijeme za akumulaciju profita, budući da banke aktivno smanjuju izdavanje kredita (osobito pojedincima), pa je konkurencija u ovom području znatno manja.
  2. Unatoč činjenici da stanovništvo nije baš pouzdan zajmoprimac, mikrofinancijske organizacije u malim gradovima još uvijek opstaju.
  3. Niska konkurencija - otkad je Središnja banka usvojila nova pravila, broj mikrofinancijskih organizacija se smanjio, jer su "sive organizacije" postupno napuštale tržište.

Koja je razlika između MFO i banke?

Postoje mnoge razlike između mikrofinancijskih organizacija i banaka:

  1. mikrofinancijska organizacija može izdavati samo kratkoročne zajmove, dok banke pružaju cijeli niz financijskih usluga;
  2. Mnogo je lakše dobiti zajam od mikrofinancijske organizacije - nisu vam potrebni nikakvi dokumenti osim dokaza o identitetu;
  3. dobivanje kredita od mikrofinancijske organizacije puno je brže nego od banke;
  4. Banka često nameće dodatne usluge - izdavanje plastičnih kartica, osiguranje.

Kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju detaljno je opisano u ovom videu:

Kako sami otvoriti mikrofinancijsku organizaciju od nule

Postoje dva načina za otvaranje mikrofinancijske organizacije:

  • prvi podrazumijeva ;
  • drugi je otvaranje od nule.

Franšiza je najlakši način, budući da su glavne obveze za organiziranje poslovanja bavljenje računovodstvenom i pravnom stranom problema, te softverom.

Osim toga, stručnjaci su obučeni, što smanjuje rizike povezane s nemogućnošću povrata izdanog novca. Značajan nedostatak ove metode je visoka cijena franšize, iako postoje prilično povoljne ponude.

Da biste organizirali tvrtku od nule, morate imati znanje o radu s zajmoprimcima. Takav posao najlakše će pokrenuti bivši zaposlenik banke.

Prednost u ovom slučaju je da sav profit od izdavanja mikrokredita ide vlasniku organizacije. Loša strana je potreba samostalnog snošenja rizika nepovrata.

Algoritam registracije za mikrofinancijsku organizaciju je sljedeći:

  1. Za registraciju društva s ograničenom odgovornošću potrebno je pripremiti cijeli paket: to su osnivački dokumenti, nalog za imenovanje direktora, odgovarajuća prijava, potvrda o uplati državne pristojbe, ugovor o najmu ili pismo jamstvo za njegovo sklapanje;
  2. Zatim biste trebali registrirati status mikrofinancijske organizacije - za to trebate poslati dokumente Saveznoj službi za financijska tržišta o unosu podataka u sustav - prijava se pregledava u roku od dva tjedna; Popis dokumenata je otprilike sljedeći: zahtjev za upis podataka, kopije registracijskih i osnivačkih dokumenata, podaci o osnivačima, potvrde o uplati državnih pristojbi, podaci o stvarnoj poštanskoj adresi itd.
  3. iznajmljivanje poslovnog prostora - bolje je odabrati mjesto koje je prohodno;
  4. kupnja opreme, strojeva i namještaja;
  5. zapošljavanje zaposlenika;
  6. provođenje reklamne kampanje.

Povrat za takav posao je prilično velik i događa se u roku od godinu dana.

Kako registrirati samostalnog poduzetnika pri Federalnoj poreznoj službi - vidi.

Značajke prikupljanja sredstava

Prikupljanje sredstava mikrofinancijskoj organizaciji provodi se organiziranjem reklamne kampanje. Međutim, nedavno je popularan lead generation - alat za internetski marketing, u čijoj implementaciji veliku ulogu igra kontekstualno oglašavanje i izravni marketing.

Registracijski certifikat.

Međutim, postupak privlačenja sredstava u mikrofinancijsku organizaciju podliježe nizu pravila:

  1. sredstva se prikupljaju putem ugovora o kreditu;
  2. prijenos sredstava mikrofinancijskoj organizaciji je dobrovoljan;
  3. svi zaposlenici moraju poštovati tajnost izdavanja kredita (slično bankarstvu);
  4. klijenti također moraju čuvati tajnost podataka o uloženim sredstvima;
  5. Štoviše, takve organizacije nemaju pravo prikupljati sredstva od pojedinaca, s izuzetkom direktora ili osnivača, a također ako iznos prikupljenih sredstava ne prelazi 1,5 milijuna;
  6. kamatna stopa se može promijeniti jednostrano;
  7. izdavanje kamata na prikupljena sredstva može biti u gotovini ili bezgotovinskom obliku;
  8. klijent može upravljati sredstvima samostalno i preko ovlaštenog predstavnika;
  9. uhićenje i oduzimanje sredstava klijenta može se provesti samo odlukom suda;

Poslovni plan s izračunima

Prije nego što nešto poduzmete, morate sastaviti okvirni financijski plan uzimajući u obzir troškove i prihode.

Kako sami izraditi poslovni plan - pročitajte.

Evo kako će se otprilike izračunati poslovni troškovi:

  1. Početni troškovi će uključivati:
    1. registracija društva s ograničenom odgovornošću - oko 20 tisuća;
    2. namještaj - oko 50 tisuća rubalja;
    3. kupnja nekoliko računala i programa za njih - oko 80 tisuća;
    4. reklamna kampanja - oko 80 tisuća rubalja;
    5. fond za izdavanje kredita - oko 1 milijun rubalja.
  2. tekući troškovi– to su sredstva koja su mjesečno potrebna za normalno funkcioniranje poslovanja:
    1. najam prostora - oko 60 tisuća;
    2. plaća zaposlenika - oko 100 tisuća mjesečno;
    3. reklamne kampanje i tako dalje - oko 100 tisuća mjesečno.

Takvi financijski troškovi bit će tipični za početak u naseljenom području gdje stanovništvo ne prelazi 1 milijun ljudi. S takvim mjesečnim troškovima potrebno je izdati kredite u iznosu većem od pola milijuna, samo na taj način posao će se postupno početi isplatiti.

Koliko možete zaraditi i u kojem razdoblju?

Dakle, za izračun smo uzeli mali grad s populacijom manjom od milijun ljudi. Razmotrimo kako će profit rasti tijekom pet godina.

Trenutno, stopa na mikrokredite ne bi trebala premašiti trostruki iznos. Ova visoka stopa je zbog činjenice da je rizik neotplate na kredite premašuje rizik izdavanja bankovnih kredita.

Ako postavite stopu na oko 250%, tada se kapital može povećati 30 puta u razdoblju od pet godina. Naravno, ne govorimo o neto dobiti - ona će ovisiti o učinkovitosti reklamne kampanje i postotku otplate kredita.

Kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju kao franšizu, pogledajte video:

Tijekom pet godina, mjesečna dobit od mikrofinancijskih aktivnosti može porasti do 5 milijuna, isključujući poreze i troškove osoblja. Za takve prihode potrebno je godišnje obnoviti fond pričuve.

Ovaj izračun je približan kako bi se prikazala dinamika rasta dobiti.

Vrijedi postupno povećavati tempo. Vrijedno je početi izdavati kredite s malim iznosima - do 50 tisuća, bez podizanja kamatne stope.

Postoji neizgovoreno pravilo - što je veći iznos kredita, to je veća kamata. Razlog tome je činjenica da mikrokreditna organizacija čak iu slučaju najzlonamjernije utaje može ostvariti barem četvrtinu dobiti.

Bit će korisno uspostaviti kontakt s policijom ili drugim odjelima, jer će u slučaju neotplate biti potrebno pribaviti podatke o dužniku.


MFO - što je to?

Prilikom stvaranja mikrofinancijske organizacije morate uzeti u obzir sljedeće:

  1. naziv mora sadržavati izraz "mikrofinancijska tvrtka";
  2. uvjet zabrane obračunavanja kamata zajmoprimcu, ako iznos kamata i drugih plaćanja obračunatih prema ugovoru dosegne trostruki iznos zajma, treba biti naznačen na prvoj stranici ugovora o zajmu;
  3. poduzetnik početnik trebao bi angažirati dobrog odvjetnika koji će mu pomoći razumjeti džunglu zakonodavstva i razviti standardne obrasce, a također će zastupati interese organizacije ako je potrebna prisilna naplata;
  4. Prema nedavnim informacijama u medijima, postalo je poznato da je Središnja banka spremna omogućiti mikrofinancijskim organizacijama da steknu status banke s ograničenim mogućnostima, zahvaljujući čemu će moći primati financiranje iz depozita stanovništva, baviti se prijenosom novca , mijenjati valutu i izdavati jamstva; Ove promjene su zbog činjenice da je Banka Rusije opozvala licence mnogim bankama, a sada ovu nišu treba zatvoriti.

Dakle, mikrokrediti su obećavajuće područje za financiranje.

Status samostalnog poduzetnika moguće je ostvariti i putem Državnog portala - detalji u.

Unatoč činjenici da početni kapital mikrofinancijske organizacije zahtijeva ozbiljna ulaganja, troškovi će se isplatiti u kratkom vremenskom razdoblju.

  • Ulaganja 1 735 000 rub.
  • Mjesečno prihod 540.000 rub.
  • Neto dobit 240.000 rub.
  • Povrat 7,2 mjeseca
 

Prema podacima poslovnog portala Bankir.ru Potencijal domaćeg mikrokreditnog tržišta je vrlo značajan. Tako je u 2011. njegov obujam porastao za 34%, a prema predviđanjima analitičara, u 2012. tržište bi moglo narasti za još 50%. Početkom 2012. tržište mikrokredita procijenjeno je na 35-37 milijardi rubalja, a do kraja bi moglo doseći 55,5 milijardi rubalja.

Konkurencija u ovom segmentu tržišta je značajna, ali tržište je još daleko od popunjenosti. Ako planirate otvoriti vlastitu tvrtku za izdavanje mikrokredita, tada možete sve učiniti sami (razvoj regulatornih dokumenata, softvera za izdavanje kontrole, obuka stručnjaka) ili iskoristite franšizu za otvaranje točke za izdavanje mikrokredita.

Vremenski i financijski troškovi pokretanja franšiznog poslovanja značajno su manji od samostalnog prolaska kroz pokušaje i pogreške. No, postoji i minus – jesi (za život vašem poslu) platit ćeš tantijeme.

U ovom poslovnom planu razmotrit ćemo otvaranje mikrofinancijske organizacije pod franšizom "Pogodni krediti".

Uvjeti franšize

Convenient Loans LLC nudi dva glavna maloprodajna formata za mjesta izdavanja kredita:

  • Format "Otok" je kiosk ili mali paviljon za jedno radno mjesto, nema interni prostor za klijente i nalazi se u zatvorenom prostoru s gustim pješačkim prometom.
  • Format "Dodatni ured" (AD) u pravilu se razlikuje po broju radnih mjesta većim od 1, prisutnosti unutarnjeg prostora za klijente i zasebnog ulaza s ulice.

Mogućnosti franšize i cijena

Trošak franšize Convenient Loans sastoji se od:

  • jednokratni (paušalni) doprinos - prema odabranoj opciji franšize.
  • mjesečna naknada (tantijema) - 10% prihoda (ukupni iznos kamata i kazni primljenih tijekom mjeseca) primatelja franšize, ali ne manje od 12.000 rubalja. za jedno operativno mjesto.

1. “Start” paket: Jednokratni (paušalni) doprinos iznosi 50 000 RUB. Mjesečni doprinos (tantijema) iznosi 10% prihoda, ali ne manje od 12 000 rubalja. sa svakog radnog mjesta. Ovaj program daje pravo otvaranja ne više od jedne točke za izdavanje kredita. Da bi dobio pravo na daljnji razvoj mreže, partner mora kupiti paket "Business" jednostavnim plaćanjem paušalne naknade od 150.000 rubalja.

2. Poslovni paket: Jednokratni (paušalni) doprinos iznosi 200.000 RUB. Mjesečni doprinos (tantijema) iznosi 10% prihoda, ali ne manje od 12 000 rubalja. sa svakog radnog mjesta. Kupnjom ovog paketa ostvarujete pravo otvaranja neograničenog broja mjesta za izdavanje kredita

Tvrtka Convenient Loans svojim partnerima - primateljima franšize nudi sljedeće uvjete:

  • Pravo na rad pod zaštitnim znakom ConvenientLoans. Pojedinačna marka potiče svijest koja raste s razvojem cijele mreže, čime se povećava lojalnost kupaca i povećava profitabilnost svih partnera primatelja franšize.
  • "Poslovni vodič za partnere - primatelje franšize." Ovaj priručnik napisali su stručnjaci tvrtke i sastoji se od ukupno oko 200 stranica. Sadrži sve regulatorne materijale i upute potrebne za pokretanje i vođenje poslovanja, korak po korak opisani su svi poslovni procesi: od otvaranja pravne osobe do ostvarivanja dobiti.
  • Pristup serverskom prostoru davatelja franšize i mogućnost rada sa softverom Convenient Loans na radnim stanicama partnera. Poslužitelj se nalazi u tehnički i fizički zaštićenom specijaliziranom skladištu u Moskvi. Ova oprema ispunjava sve zakonske zahtjeve (uključujući 152 savezna zakona) i ima sve potrebne licence (FSB, FSTEC, itd.).
  • Pomoć u administraciji softvera, tehnička podrška i ažuriranje, kao i pomoć drugih stručnjaka tvrtke.
  • Pomoć u pripremi novog poduzeća za otvaranje i početak djelatnosti, obuka osoblja;
  • Stalna informacijska podrška kustosa dodijeljenog partneru - primatelju franšize;
  • Pružanje standarda za materijale za tiskanje i vanjsko oglašavanje;
  • Pomoć pri kupnji potrebne opreme u skladu sa standardima radnog mjesta operatera i zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije;

Dodatno, partneri imaju pristup posebnom softveru koji omogućuje:

  • povećati brzinu usluge kupcima;
  • dramatično smanjiti broj pogrešaka i mogućih zlouporaba;
  • vodi evidenciju izdanih i otplaćenih kredita, te kamata i kazni na iste;
  • formirati i uzeti u obzir internu kreditnu povijest zajmoprimaca;
  • kontrolirati novčani tok;
  • pojednostaviti i djelomično automatizirati interni tijek dokumenata;
  • izvršiti automatsku distribuciju SMS poruka;
  • generirati razna izvješća;
  • automatski generirati dokumente za sudsku i ovršiteljsku službu.

Kapitalni troškovi za otvaranje tvrtke za mikrokredite

Odabiremo sljedeću opciju za rad pod franšizom “Povoljni krediti”:
“Poslovni” paket, “Otok” format, početni broj bodova 3 komada.

Prema uvjetima franšize, točka za izdavanje mikrokredita u formatu "Otok" mora biti dizajnirana kao zaseban prostor:

Tipična kutija za izdavanje mikrokredita

Područje točke za izdavanje mikrokredita u formatu "Otok" je oko 5 četvornih metara.

Trošak opremanja mjesta za izdavanje kredita s površinom od 5 četvornih metara iznosi 50.000 rubalja.

Svaki punkt mora biti opremljen računalom, multifunkcionalnim uređajem (pisač, skener, fotokopirni uređaj), pristupom internetu, namještajem za stručnjaka i sefom. U prosjeku, trošak opreme za jednu točku je 45.000 rubalja.

Također će biti potrebno unajmiti ured u kojem će biti smješteni direktor i stručnjak za naplatu potraživanja. Trošak uredske opreme (2 radna mjesta) bit će 50.000 rubalja.

Osim navedenih troškova, potrebna su sredstva za izdavanje kredita. U prosjeku, točka koja se nalazi na dobro proputovanom mjestu može izdati zajmove u vrijednosti od 400.000 rubalja mjesečno. (Prosječni iznos zajma je 4500 rubalja, rok zajma je 25 dana, broj izdanja po danu je 4-5), stoga je za tri boda potrebno oko 1 milijun rubalja.

investicije

Osoblje:

Služiti 3 boda za izdavanje mikro-kredita (Radno vrijeme od 10.00 do 19.00 sati) Potreban je sljedeći broj osoblja:

3 stručnjaka koji su uključeni u izdavanje kredita.
1 stručnjak za naplatu potraživanja, bavi se otplatom dospjelih potraživanja.
1 ravnatelj, opće vođenje i kontrola rada stručnjaka.
Ukupan broj osoblja 5 ljudi

Mjesto:

Točke za izdavanje kredita u formatu "Otok" moraju se nalaziti u velikim trgovačkim centrima, na mjestima s dobrim ljudskim prometom.

Za jednu točku potreban vam je prostor od oko 7-10 m2. (5 m2 modularni blok, + 2 metra prostora za posjetitelje)

Uredski prostor u kojem se nalazi direktor i stručnjak za naplatu potraživanja trebao bi biti veličine 15 četvornih metara (tako da možete postaviti 2 stola i računalnu opremu i uredsku opremu)

Opći troškovi:

Članak "Plaća"
Plaća 3 stručnjaka: 18 000 * 3 = 54 000 rubalja
Plaća prvog stručnjaka za naplatu duga: 25 000 rubalja
Plaća direktora 30.000 rubalja
U plaću je uključen porez na dohodak
Ukupno: 109 000 rubalja

Članak "UST"(jedinstveni socijalni porez)
Članak USTN uključuje odbitke iz fonda plaća zaposlenika.

Članak "Najam"
Najam 3 boda za izdavanje mikrokredita 6.500 rubalja po bodu, kao i najam ureda 20.000 rubalja

Članak "Franšiza"
Odbici od franšize od 12 000 rubalja s jedne točke.

Članak “Administrativni troškovi”
Uključuje troškove za internet, komunikaciju i uredski materijal.

Članak "Porezi"
Uključuje troškove plaćanja poreza prema pojednostavljenom sustavu oporezivanja.

Prihod

U prosjeku, točka koja se nalazi na prohodnom mjestu može izdati zajmove za 400.000 rubalja mjesečno, 3 točke mogu izdati zajmove za 1.200.000 rubalja mjesečno, uzimajući u obzir stopu od 2% dnevno, kao i uzimajući u obzir rezervu za gubici od 25% prihoda mjesečno mogu biti 540.000 rubalja

Oporezivanje:

Optimalan oblik oporezivanja za mikrofinancijsku organizaciju je pojednostavljeni sustav oporezivanja (prihodi - rashodi, 15%).

Studija izvodljivosti

Izračun profitabilnosti mikrofinancijske organizacije:

Izračun povrata:

Razdoblje povrata za otvaranje 3 maloprodajna mjesta je 7,2 mjeseca, na web stranici Convenient Money razdoblje povrata za poslovnicu je 4-5 mjeseci. Razlika se objašnjava činjenicom da su u poslovnom planu svi izračuni napravljeni na konzervativan način (prihodi na minimalnim vrijednostima, troškovi na maksimalnim). Svoju točku pokrića možete izračunati online zahvaljujući našoj besplatnoj usluzi.

Kako otvoriti tvrtku za mikrokredite i zaraditi ogroman novac na ludim kamatama? Većina ljudi misli da je to vrlo lako učiniti, ali to je zabluda koja nema veze sa stvarnošću. Otvaranje vlastite tvrtke koja daje mikrokredite stanovništvu od nule vrlo je skupo i sumnjivo "zadovoljstvo".

Kako otvoriti mikrozajam? Kako oni ovdje zarađuju? Gdje početi? Što trebate otvoriti? Gdje i kako se prijaviti? Ili bi možda bilo bolje otvoriti franšizni obrt? Odgovori na najpopularnija pitanja čitatelja u ovom članku.

Poslovni - brzi mikrokrediti za stanovništvo

Bit ovog poslovnog modela je posudba vlastitih ili posuđenih sredstava uz kamatu. Glavni prihod sastoji se od kamata za korištenje posuđenih sredstava, koje se obračunavaju na iznos glavnice duga i plaća ih korisnik kredita na dan otplate.

Najisplativije je izdavati kratkoročne kredite do isplate. Prosječna kamatna stopa za njih je 2% dnevno, a za mikrokredite na dugi rok - 0,5-1% dnevno. Izdavanjem mikrokredita na kraći rok, novac se može brže vratiti i iskoristiti za izdavanje novog kredita drugom klijentu. Dakle, povećanje profitabilnosti u usporedbi s pružanjem dugoročnih kredita.

Ako zamislimo da prosječna mikrofinancijska organizacija u malom gradu izdaje 15 mikrokredita dnevno u iznosu od 5000 rubalja na 10 dana, tada će neto prihod organizacije dnevno biti 1500 rubalja, na 10 dana - 15 000 rubalja, na 30 dana - 45 000 rubalja. I to su najskromniji izračuni. Zapravo, čak iu malim gradovima, potencijalni zajmoprimci neprestano se obraćaju mikrofinancijskim organizacijama kako bi posudili novac prije isplate.

Kako otvoriti mikrokredite? Što trebate otvoriti?

Za otvaranje mikrokreditne organizacije od nule bit će potrebna značajna ulaganja, a postupak registracije MFO-a trajat će oko 1-2 mjeseca. Ako izračunate najproračunskiju opciju za izvanmrežnu mikrofinancijsku organizaciju u malom gradu na periferiji, tada će približna procjena izgledati ovako:

  • Registracija, državne pristojbe, stručna pomoć (oko 10 tisuća rubalja)
  • Najam ureda, manji kozmetički popravci - oko 25-35 tisuća rubalja, naknadni najam prostora uz mjesečno plaćanje. Jeftinija opcija je postaviti prodajni pult u velikom trgovačkom centru.
  • Kupnja opreme (stolovi, stolice, računala i komponente, pisač, skener itd.) iznosi oko 50 tisuća rubalja, ako uštedite novac i dobijete sve u dobrom stanju.
  • Zapošljavanje/plaća. Da biste što više smanjili troškove poduzeća, možete se snaći samo s menadžerima-konzultantima koji će igrati ulogu blagajnika, zaštitara, zaštitara i čistača. Najčešće se to događa u lokalnim mikrofinancijskim organizacijama. Plaća u malom perifernom gradu bit će oko 12-20 tisuća rubalja. za svakoga.
  • Troškovi za računovođu. Ovdje možete uštedjeti tako što ćete angažirati računovođu na pola radnog vremena i predati papire na popunjavanje neposredno prije slanja izvješća višim nadležnim tijelima, poreznoj upravi, središnjoj banci itd. Takav jednokratni rad za računovođu koštat će oko 4-8 tisuća mjesečno.
  • Svakodnevni troškovi. Uz glavne troškove, vlasnik tvrtke suočava se s malim, ali vrlo važnim mjesečnim plaćanjima. To je plaćanje računa za internet i telefonske komunikacije (mobilne i fiksne). To će koštati u prosjeku 1000-1500 rubalja mjesečno. Kupnja uredskog materijala, punjenje uložaka za pisače itd. Ovisno o uvjetima najma prostora, mogu postojati troškovi za struju i vodu. Ne zaboravite na usluge ispisa (posjetnice, razni obrasci itd.) Općenito, oko 3-5 tisuća rubalja potrošit će se na mjesečne potrebe.
  • Vrlo važan čimbenik je provjera zajmoprimca. Ovisno o proračunu, vlasnik može koristiti različite metode provjere:
  1. Bodovanje je najskuplja opcija. Morate kupiti licencirani program i platiti puno novca za njega.
  2. Zahtjevi prema BKI i pozivi kontakt osobama. Možete povezati paketne (veleprodajne) zahtjeve ili pojedinačne. U prvom slučaju trošak zahtjeva varira od 150-200 rubalja. i viši. U drugom, minimum je 250-300 rubalja.
  3. Besplatan zahtjev u bazu podataka FSSP-a i pozivi kontakt osobama. Besplatna i najopasnija metoda provjere za MFO, koja povećava postotak kredita izdanih prevarantima i velikim dužnicima.

Kao rezultat toga, ispada da će otvaranje najproračunske mikrofinancijske organizacije u malom gradu na periferiji koštati vlasnika 125-135 tisuća rubalja. Iznos je mali, ali je formiran bez uzimanja u obzir izrade i podrške stranice, bez oglašavanja, operatera na telefonskoj liniji, sustava bodovanja verifikacije kupaca ili plaćenih zahtjeva BKI-u, sigurnosnoj službi, blagajni itd. Uz ove komponente, stvaranje MFO koštalo bi najmanje 3-4 puta više od minimalne procjene.

Gdje i kako se prijaviti?

Proces registracije i dobivanja statusa MCC (mikrokreditne organizacije) je mukotrpan i dugotrajan posao koji zahtijeva novac, vrijeme i trud. Prije svega, vlasnik buduće tvrtke treba sastaviti sve regulatorne dokumente (povelje, pravila opskrbe, opće uvjete usluge itd.) Dokumente treba izraditi u skladu s važećim zakonodavstvom Ruske Federacije i posebnim savezni zakoni (br. 151, 152, 230, 115 itd.). d.)

Zatim morate odlučiti o pravnom obliku: LLC, JSC, itd. i registrirati pravnu osobu u poreznom uredu plaćanjem državne pristojbe (4000 rubalja).Popis potrebnih dokumenata može se razjasniti u bilo kojoj podružnici Federalne porezne službe. Procedura registracije je standardna, traje 5 dana, nakon čega se ide po potvrdu i ostale dokumente.

Zatim je potrebno naručiti markicu i otvoriti bankovni račun. Da biste to učinili, morate odabrati odgovarajuću kreditnu instituciju i upoznati se s popisom svih potrebnih dokumenata za otvaranje tekućeg računa za pravne osobe. Račun će biti otvoren za otprilike 2-5 dana.

Nakon toga trebate poslati državnu pristojbu Središnjoj banci Ruske Federacije u iznosu od 1000 rubalja s tekućeg računa ove organizacije. Državna pristojba se plaća za upis podataka o pravnoj osobi u državni registar mikrokreditnih organizacija. Upravo to trebate napisati u svrhu uplate.

Kada je državna pristojba plaćena, trebate poslati paket dokumenata zajedno s potvrdom o plaćanju obveze Središnjoj banci kako biste dobili status MCC-a i bili uključeni u popis sudionika financijskog tržišta (registar MFO). Služba za financijska tržišta Centralne banke u roku od 14 dana mora donijeti odluku hoće li organizaciju uključiti u registar ili će je odbiti.
Čim se podaci o organizaciji dodaju u registar, moći će davati mikrokredite u gotovini u uredima i na prodajnim mjestima.

Franšize mikrokredita: koje postoje, koju odabrati?

Ako vaša vlastita snaga nije dovoljna da stvorite MFO od nule, a ideja da zaradite svoj prvi milijun davanjem mikrozajmova vas ne napušta, onda je bolje obratiti pažnju na franšize mikrozajmova.

Alternativna opcija za otvaranje poslovnice za mikrokredite bila bi franšiza mikrofinancijske organizacije. Ovo je izvrsna opcija za poslovne ljude početnike bez iskustva i velike želje da se bave upravo ovim poslom.

Franšiza mikrokredita je pravo na korištenje intelektualnog vlasništva (brand, logo, detalji, dokumenti, uvjeti itd.) velike mikrofinancijske organizacije od strane njezinog "manjeg brata". Ambiciozni poduzetnik plaća novac vlasniku velike mikrofinancijske organizacije za pravo otvaranja mikrokreditnog centra koji će djelovati pod markom "matične" organizacije. Štoviše, ugovor predviđa da će se primatelj franšize pridržavati povelje i svih regulatornih dokumenata davatelja franšize.

Među mikrofinancijskim organizacijama koje nude franšizu su: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money i druge.

Na temelju uvjeta franšize i recenzija kupaca, franšize MFO FastMoney i Moneyman dobivaju vrlo pristojne ocjene. Anti-TOP uključuje Money Before Payday i Momento Money.

5 razloga zašto raditi kao franšiza

Ako nemate dovoljno iskustva i novca, a ne znate kako otvoriti tvrtku mikrozajmova od nule, onda je bolje koristiti franšizu. I zato:

  1. Otvaranje vlastite mikrofinancijske organizacije postalo je vrlo teško i skupo, a njeno održavanje je još teže (protok dokumenata, izvještavanje, inspekcije Centralne banke, itd.)
  2. Procjenu zajmoprimca izvršit će sjedište organizacije. Nema potrebe trošiti dodatni novac na zahtjeve prema BKI-ju, pozive na kontakte i sl. Možda davatelj franšize ima vlastiti softver ili program za bodovanje koji mogu koristiti dodatne lokacije franšize.
  3. Matična organizacija preuzima računovodstvene i pravne usluge. Primatelj franšize štedi na računovođi, zaštitarskoj službi, odvjetniku itd.
  4. Prepoznatljiv i promoviran brend, pomoć u oglašavanju. Vlasnik novog posla treba promovirati sve od nule, ali ovdje možete koristiti sve već spremno (izglede, videozapise za obuku, pozivni centar s besplatnom korisničkom podrškom, upute za promicanje na internetu, putem SMS-a, vodič kako otvoriti centar za mikrokredite itd. )
  5. Nakon stupanja na snagu Zakona „O kolekcionarima“ (Savezni zakon br. 230), niti jedna organizacija za naplatu neće raditi s malom mikrofinancijskom organizacijom koja izdaje kredite samo u jednom mjestu na periferiji. Ako radite s davateljem franšize, imat ćete pristup letjelici s kojom surađuje “veliki brat”.

Zalagaonica, lihvar, pauk - kako su nazivali ljude koji posuđuju novac uz kamatu. Neki sa zavišću, a neki s mržnjom rastaju se i od posljednje imovine. Ali u jednom su se složili: takav biznis svom vlasniku donosi basnoslovne prihode! U eri razvijenog bankarskog sektora teško je zamisliti da bi netko mogao pokušati napraviti ovako nešto. Ali uzalud, ne tako davno u Rusiji je usvojen Savezni zakon br. 151 koji regulira aktivnosti mikrofinancijskih organizacija (MFO) i izvlači ilegalne zajmodavce iz sjene. Pogledajmo pobliže je li isplativo posuđivati ​​u naše vrijeme.

Što je?

MFO je pravna osoba registrirana u jednom od dopuštenih oblika organiziranja i upisana u Državni registar MFO. Ova djelatnost je registrirana kada je izdavanje kredita sustavno, a glavni prihod tvrtke je upravo ova djelatnost.
Osim toga, službeni status omogućuje privlačenje investitora koji će uložiti najmanje 1,5 milijuna rubalja u posao (donja granica po zakonu). Bit će moguće osigurati rizike nevraćanja kredita. I broj ljudi koji su spremni zadužiti će se povećati, jer se više vjeruje legalnim tvrtkama.

Ne bismo li trebali stvoriti MFO?

Bit će teže otvoriti autopraonicu nego registrirati mikrofinancijsku organizaciju. Djelatnosti takvih organizacija nisu bankarske u pravnom smislu riječi, stoga nisu obavezne dobiti licence i imati više milijardi dolara temeljnog kapitala. Jedino je obrazac za izvješćivanje nešto kompliciraniji od standardnog obrasca za poduzetnike.

Kao oblik organiziranja, zakonodavac nam nudi niz različitih mogućnosti, ali u velikoj većini mikrofinancijske organizacije registriraju se kao LLC društva. Stoga je paket dokumenata za podnošenje poreznoj upravi potpuno isti:

  • izjava;
  • Potvrda o državnoj registraciji pravne osobe;
  • Konstitutivni dokumenti;
  • Odluka o stvaranju organizacije i odobrenju konstituirajućih dokumenata;
  • Odluka o odobrenju organa upravljanja organizacije;
  • Potvrda o adresi organizacije;
  • Podaci o osnivačima;
  • Plaćanje državne pristojbe;
  • Izvadak iz registra stranih pravnih osoba, ako ih ima među osnivačima.

Jedina stvar je da nakon registracije u Federalnoj poreznoj službi trebate poslati zahtjev s kopijama gore navedenih dokumenata Središnjoj banci Ruske Federacije (bilo koja najbliža podružnica) sa zahtjevom za uključivanje vaše organizacije u jedinstveni registar mikrofinancijske organizacije. Usput, prema zakonu uvjete zajma morate objaviti na internetu, ali ne precizira da morate imati vlastitu web stranicu, tako da prvo možete iznajmiti prostor na nekom trećem resursu.
Za početak unajmite 3-5 četvornih metara u trgovačkom centru (3000 – 5000 rubalja u regionalnom centru). Kupite stol (od 2.000 rubalja), stolicu (od 700 rubalja), ormar za dokumente (od 3.000 rubalja), MFP (od 3.000 rubalja) i ponesite računalo ili prijenosno računalo od kuće. Što se oglašavanja tiče, sve je vrlo individualno, svatko ima svoj marketinški proračun. Kao što već pretpostavljate, sami ćete obavljati poslove direktora, računovođe i jednog od zaposlenika. Budući da se ponekad svi trebaju odmoriti, zaposlit ćemo još jednog djelatnika. Kvalifikacija ovdje nije važna, možete uzeti studenta 4-5 godine na institutu, 15 000 rubalja. bit će više nego zadovoljan. Kao što vidite, početni kapital za postavljanje točke je jeftin. Bolje je ostaviti sva ostala sredstva za zajmove, ali za te svrhe morate izdvojiti najmanje 200.000 rubalja. Zatim do kraja godine možete dobiti 1 milijun rubalja, uz stopu od 2% dnevno i stopu nepovrata od 30%.

Dolazi nam revizor.

Trenutačno je tržište mikrofinanciranja vrlo slabo regulirano. 151 federalni zakon ne propisuje stroge sankcije protiv organizacija, pa se mnogi pošteni igrači žale na veliki broj “ilegalaca”. Iako nedavno Središnja banka Ruske Federacije posvećuje veliku pozornost malim konkurentima banaka. U drugom i trećem tromjesečju 2014. elektronički obrazac za primanje izvješća MFO trebao bi biti otklonjen (osobni račun na web stranici Središnje banke); od srpnja ove godine Nabiullini podređeni moći će ograničiti maksimalne stope na neosigurane kredite i posudbe. . A napuhane kamate glavni su kruh MFO-a. Također je potrebno pripremiti odluku „Glavne skupštine sudionika“ (osnivača) za svaki zajam jednak ili veći od 10% temeljnog kapitala.

U načelu, MFO se mogu revidirati na isti način kao i bilo koja druga organizacija. To jest, ako inspektor utvrdi kršenja pravila zaštite od požara u uredu tvrtke, inspektor može zatvoriti vašu tvrtku.

Na svoju ruku.

Naplata potraživanja snažno se veže uz “burne devedesete”. No, mediji su u posljednje vrijeme sve više puni izvještaja o kriminalnim metodama razduživanja. Opet banditi? Ne, ovaj put to su legalni, službeno registrirani zajmodavci.


Svaki osnivač MFO-a u početku u poslovni plan uključuje 10% - 15% rizika od nevraćanja kredita, a ponekad, smanjenjem vremena provjere dužnika i povećanjem brzine izdavanja novca, čak i 30%! Ali, vidite, čak i nakon izračuna ove situacije, želite sve vratiti natrag. MFO često nemaju osoblje odvjetnika ili sredstva za usluge naplate, pa se moraju sami snalaziti. Pa, vidimo što će iz ovoga izaći u vijestima.
Velike mreže, zajedno s bankarskim institucijama, radije rješavaju sporove s klijentima na civiliziran način: od ovršitelja do utjerivača dugova. Potonji uglavnom otkupljuju dugove od mikrofinancijskih organizacija, međutim, od 3% vrijednosti iznosa obveza. U 2013. obujam otkupljenih dugova porastao je za 66%! S obzirom na brojna kašnjenja u takvim tvrtkama, suradnja s utjerivačima samo će jačati.

Visok rizik, visoka marža.

Ako u Moskvi ili Sankt Peterburgu MFI nisu jako uočljivi, onda u regijama doslovno preplavljuju ulice. U nekim gradovima ima više kioska tipa "Daću ti pare" nego štandova s ​​cvijećem! Nove poduzetnike ovom poslu ne privlači samo jednostavnost registracije, već i visoka zarada. Prosječna profitna marža je 20%! Koja druga vrsta aktivnosti može donijeti sličan prihod uz minimalna ulaganja? Međutim, 10.000 rubalja uloženih za osnivanje LLC-a očito nije dovoljno; za početak rada potrebno je oko 500 tisuća (prema stručnoj procjeni Ruskog centra za mikrofinanciranje). Ne treba zaboraviti na visoku razinu dospjelih dugova među klijentima takvih organizacija.
Najvažnije je unaprijed izračunati i razumjeti što ćete morati učiniti. Prema statistici, svaka deseta registrirana mikrofinancijska organizacija u konačnici ne izda niti jedan kredit. Jednostavna procedura popunjavanja dokumentacije osigurava ulazak na tržište brojnih neiskusnih gospodarstvenika, koji zbog jake konkurencije i nedostatka obrtnog kapitala vrlo brzo napuštaju mikrofinancijski sektor. Neki bankrotiraju zbog razvoja neučinkovite mreže podružnica umjesto jednog ureda koji uspješno posluje.


U svjetlu čišćenja financijskog tržišta i pooštravanja zakonodavstva, sada nije najbolje vrijeme za osnivanje MFO-a. Ako ste sigurni u sebe i potencijalni investitori su postrojeni, savjetujem vam da organizirate posao kao franšizu bilo koje federalne mreže. Usput, ne morate čekati dobročinitelja s 1,5 milijuna. Možete stvoriti skup malih ulagača koji će prenijeti sredstva jednom od njih, koji će sklopiti ugovor o kreditu. Još je bolje ako je samostalni poduzetnik, tada će, budući da je na "pojednostavljenom porezu", morati odbiti ne 13% (dohodak), već 6% kamate. Probajte, ne bojte se riskirati, jer lihvari su oduvijek živjeli bogato.

Već stoljećima zaredom, poduzetni ljudi pokušavaju zaraditi izdavanjem novca uz kamate - ne prisiljavajući ljude da rade, već vlastiti kapital. Da, tretiraju se drugačije. Neki ljudi to tiho mrze, smatrajući lihvare nemoralnim ljudima koji profitiraju na tuđim problemima. Netko je ljubomoran, kao i svaka druga uspješna osoba. A neki su iskreno zahvalni vlasnicima takvih organizacija za njihovu pomoć u teškoj situaciji. Ali ono u što su svi jednako sigurni jest da je davanje kamata nevjerojatno isplativ posao. A danas ćemo odgovoriti na pitanje: Kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju?

U suvremenom svijetu, čini se, nema potrebe obraćati se privatnim trgovcima za novac, jer postoji banka, ili čak više od jedne, doslovno na svakom uglu. Ali situacije su različite, a za mnoge je još uvijek lakše posuditi "desetku" prije isplate bez puno odgađanja nego prikupiti potvrde i napisati zahtjev banci za dugoročni kredit. Stoga i danas postoje ljudi koji mogu posuditi novac uz kamatu, a to je još uvijek vrlo isplativo. Štoviše, još 2010. godine donesen je zakon (br. 151-FZ) koji omogućuje racionalizaciju takvog poslovanja (država ga je nazvala mikrofinancijska djelatnost).
Pogledajmo glavna pitanja modernog pravnog lihvarstva i saznajmo ima li smisla baviti se njime.

Ova čudna slova - MFO

Prema zakonu, osim banaka, zalagaonica i raznih vrsta specijaliziranih zadruga, danas se kratkoročnim kreditiranjem mogu baviti i MFO - mikrofinancijske organizacije. Zapravo, oni nisu tako "mikro" - dopušteno im je izdati do milijun rubalja jednoj osobi.


Tako da pravna osoba ne postane samo organizacija, već mikrofinancijska organizacija, potrebno je da svojim klijentima kreditira stalno, a ne sporadično, sustavno ostvaruje prihode od takvih aktivnosti, te je uključen u. Banka Rusije vodi takav registar.


Upis u registar ne samo da će vam omogućiti zaradu od kamata na izdavanje mikrokredita, već će vam također omogućiti pristup ne samo vlastitom novcu, već i novcu privatnih investitora (ulaganja su dopuštena u iznosu od 1,5 milijuna kuna). rubalja). Osim toga, registrirana organizacija imat će više klijenata - uostalom, u suvremenom svijetu svatko želi imati neku vrstu jamstva sigurnosti svojih transakcija.


S povećanjem broja klijenata, mora se reći, naravno, povećavat će se i broj neotplaćenih kredita na vrijeme. Kako biste smanjili ovaj rizik, preporuča se osigurati kredite od rizika nevraćanja - to će koštati mali postotak svakog kredita, ali će vam omogućiti miran san bez brige o mogućem gubitku vaših ulaganja.

Kako registrirati MFO?

Najprije morate stvoriti pravni subjekt, i to ne u bilo kojem obliku - samo zaklade, samostalne neprofitne organizacije (autonomne neprofitne organizacije), neprofitna partnerstva, ustanove (osim državnih), poslovne subjekte (uključujući DOO) ili partnerstva mogu se registrirati kao MFO.


Stvaranje organizacije u jednom od navedenih organizacijskih oblika nije nimalo teško, radi se o ispravno obavljenim dokumentima – ništa više. Za upis stvorene pravne osobe u registar MFO također nije potrebno ništa neobično - zakon ne obvezuje osnivače da dobiju bilo kakve dozvole ili polože impresivne iznose na sigurnosni račun ili kao ovlašteni kapital. Uvjeti registracije toliko su lojalni da mikrofinancijske organizacije danas ne stvaraju samo lijeni.


Da bi bile uključene u državni registar, MFO moraju podnijeti nadležnom tijelu za registraciju (Banka Rusije):

  • izjava;
  • Kopije konstitutivnih dokumenata organizacije;
  • Preslike odluka o osnivanju organizacije i o odobrenju njezinih osnivačkih dokumenata;
  • Preslike odluka o izboru (odobrenju) organa upravljanja organizacije i njihovog osoblja;
  • Podaci o stalnoj lokaciji izvršnog tijela organizacije i njegovi kontakt podaci;
  • Izvadak iz registra stranih pravnih osoba, ako ih ima među osnivačima.

U roku od 14 radnih dana, Banka Rusije, ako su svi navedeni dokumenti dostupni i pravilno izvršeni, unijet će novu mikrofinancijsku organizaciju u državni registar i možete započeti s radom.

Prije prve pozajmice

Za početak je potrebno razviti postupak i uvjete za davanje mikrokredita te osigurati slobodan pristup tim dokumentima za sve. Da biste to učinili, apsolutno je dovoljno postaviti ove uvjete na bilo koji internetski resurs (to čak i ne mora biti web stranica tvrtke), a zatim se na njega povezati. I to je sve, tu završava papirologija i pravna priprema, a počinje organizacijska priprema.


Krediti se moraju izdati negdje - to ne možete učiniti u kafiću ili na autobusnom stajalištu. Za ured je dovoljno iznajmiti malu prostoriju, do 10 četvornih metara, ali je važno da se nalazi na javnom mjestu. Izvrsno rješenje bilo bi najam, primjerice, u upravnoj zgradi gradske tržnice.


Oprema za ured neće zahtijevati puno ulaganja - stol, stolica, prijenosno računalo, višenamjenski uređaj (pisač + skener), hrpa papira, nekoliko mapa i desetak olovaka - to je sve što vam treba.


Troškovi osoblja nisu obvezni: možete raditi samostalno do prvih prihoda. Ali zapošljavanje jednog zaposlenika neće nikoga uništiti - njegov rad možete platiti iz kamata primljenih za korištenje kredita. Možete postupno proširivati ​​osoblje i broj ureda, ali ovdje sve ovisi o ambicijama vlasnika. Ne biste trebali otvoriti nekoliko ureda odjednom, a da za to nemate dovoljno sredstava: zbog neproračunatog opsega neće trebati dugo da bankrotirate, a primjera za to ima mnogo.


Situacija s oglašavanjem je složenija: u mnogim gradovima nije jeftino. Ali čak i ovdje možete upotrijebiti svoju domišljatost i ostati unutar minimalnog budžeta. Primjerice, uobičajeno i jeftino oglašavanje mikrofinancijskih organizacija su banalni oglasi na stupovima, autobusnim stajalištima i oglasnim pločama (na ulazima, pa čak i na internetu).


U svakom slučaju, mikrofinancijska organizacija zahtijeva minimalno ulaganje od 200 do 500 tisuća rubalja, ovisno o specifičnostima određene regije. Taj će novac biti utrošen za već opisane pripremne radnje, kao i za prve kredite.

Izvješćivanje, provjere i obveze

Mikrofinancijske organizacije, kao i sve pravne osobe, dužne su voditi evidenciju o svojim aktivnostima i o njima pravodobno izvještavati. MFO nemaju pravo voditi pojednostavljeno računovodstvo, pa će organizaciji svakako trebati dobar računovođa. Da biste smanjili troškove, ima smisla razmišljati ne o zapošljavanju stručnjaka za osoblje, već o sklapanju ugovora sa specijaliziranom organizacijom - to je jeftinije, jednostavnije i uz jamstvo kvalitete.


Glavno inspekcijsko i regulatorno tijelo za MFO je Banka Rusije. Ima pravo na glavnu stvar - uspostaviti postupak za izračun kamata MFO-a i, kao mjere utjecaja na prekršitelje zakona, zabraniti privlačenje privatnih ulaganja ili čak isključiti MFO-e iz državnog registra.


Osim Banke Rusije, MFO mogu podvrgnuti inspekciji na isti način kao i bilo koja druga organizacija od strane bilo kojeg ovlaštenog tijela - vatrogasne inspekcije, Rospotrebnadzora, Inspekcije rada i drugih. Stoga morate držati oči otvorene i izbjegavati najjednostavnije prekršaje.

Što učiniti s dužnicima?

Osnivači i vlasnici mikrofinancijskih organizacija svoje rizike uključuju u visoke kamate na kredite. To je lakše nego "izbaciti" dugove, pogotovo jer su devedesete, srećom, davno prošle.


Ali nitko ne zabranjuje MFO-ima da tuže dužnike, prebacuju ih prema ugovoru ili prodaju dugove agencijama za naplatu. Ovo posljednje nije najisplativija opcija (možete dobiti samo do 3% iznosa glavnice), ali možete si uštedjeti glavobolju pronalaska nemarnih građana.

Koliko možete zaraditi?

Nije tajna da je tržište mikrofinanciranja vrlo profitabilna niša za poslovanje. To je očito čak i jednostavno po broju takvih organizacija - uostalom, ako takve aktivnosti ne donose prihod, MFO ne bi rasle kao gljive poslije kiše.


U prosjeku, dobit je oko 20% mjesečno, ali svatko mora samostalno procijeniti rizike nepovrata i svoju sposobnost da se natječe s drugim sličnim organizacijama. Svaka deseta registrirana mikrofinancijska organizacija ne izda niti jedan kredit, ne uspijevajući se nositi s oglašavanjem! Stoga će ljudima koji su neiskusni i nevješti u ovom poslu biti jako teško.


Ako izgledi za značajnu zaradu još uvijek prevladavaju, onda se možda početnici ne bi trebali uključiti u stvaranje vlastitog MFO-a, već se okušati u velikom timu kupnjom franšize jedne od mnogih MFO mreža koje su danas dostupne. Nakon stečenog iskustva već možete slobodno zaploviti nepreglednim oceanom lihvarstva. Sedam stopa ispod kobilice!

Oznake:



Podijeli sa prijateljima:
Povezane publikacije
© 2023 mfcgul.ru Medicinski priručnik. O bolestima endokrinog sustava