Ugovor o namirenju između banke i klijenta: uvjeti, izvršenje i uzorak dokumenta. Kako sklopiti ugovor o nagodbi s bankom Sberbank je predložila sklapanje ugovora o nagodbi

Svima je poznato da banke mogu naplatiti dug na dva načina: sudskim putem i prodajom problematičnog sporazuma naplatiteljima na temelju čl. 382 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Sve te radnje rezultiraju problemima za dužnika.

U nekim slučajevima to pomaže da se odredi iznos i dobije raspored plaćanja, ali to se ne događa uvijek. Stoga se neki klijenti pokušavaju sporazumno dogovoriti s bankom i tako riješiti problem.

Hajdemo saznati što je ovaj ugovor i zašto ga zajmoprimac treba? Zapravo, odgovor na ovo pitanje je jednostavan. Riječ je o zahtjevu dužnika za ublažavanje uvjeta ugovora, što će omogućiti brzo nagodbu s vjerovnikom.

Obično se nagodbe pokušavaju postići prije suđenja ili tijekom suđenja. Svi uvjeti se dogovaraju između kreditne institucije i zajmoprimca, a zatim bankari odlučuju što mogu učiniti, a što im je neprihvatljivo.

Važno! Banka će pristati na mirenje ako shvati da je to isplativije nego ići na sud.

Uvjeti sporazuma o nagodbi koje banka može pružiti

1. Obročno plaćanje glavni je ustupak. Obično ne prelazi šest mjeseci, au nekim slučajevima može doseći i godinu dana. O tome smo već pisali u članku "".
2. Otpis kazni prema bankovnim uvjetima. Na primjer, dužnik plaća 100% glavnice duga i kamate na nju, a cijela kazna se otpisuje.
3. Otpis kazni može doseći i do 50%.

Važno! Banke često pristaju na nagodbu prije parnice. Službenici za naplatu imaju pravo osigurati takve uvjete.

Prilikom sklapanja ugovora o nagodbi s bankom potrebno je dogovoriti tko će platiti sve troškove u skladu sa stavkom 2. čl. 101 Zakon o građanskom postupku Ruske Federacije. U rijetkim slučajevima zajmodavac može preuzeti sve.

Ugovor o nagodbi stranke podnose sudu u obliku podneska. Ako tuženik ne ispunjava uvjete, banka ima pravo zaplijeniti nekretninu uz pomoć sudskih izvršitelja.

Možete pročitati koja je imovina predmet pljenidbe.

Uzorak

Ako je spor između strana došao do suda, tada svaki prijedlog ili izmjena mora biti u skladu s pravilom pisanja zahtjeva. U građanskim predmetima potrebno je voditi se čl. 131. i 132. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije. Ovo se pravilo odnosi na sve zakonske dokumente.

Važno! Ako su papiri neispravno sastavljeni, to je razlog da sud odbije prihvatiti zahtjev ili sporazum.

Predložak bilo kojeg uzorka može se preuzeti na internetu ili zatražiti u sudskom uredu. Glavna stvar je ispravno sastaviti dokument za vašu situaciju. Na primjer, za poništenje sudskog naloga nije potrebno posebno znanje, ali za sastavljanje tužbe potrebno je kontaktirati odvjetnika.

Od čega se sastoji ugovor o nagodbi ili bilo koji zahtjev:

1. Uvodni dio - naznačene su strane u sporu, te podaci o sudu.
2. Tužbeni zahtjev - navode se razlozi povrede prava i interesa stranaka ili uvjeti za mirno rješavanje sporova.
3. Završni - naznačeni su zakonski članci koji vode tužitelja ili dogovorene sudionike u postupku.

Uzorci javno dostupnih dokumenata možda neće odgovarati vašoj situaciji, čak i ako su situacije identične. Mogu se koristiti ISKLJUČIVO radi jasnoće.

Umjetnost. 173 Zakon o parničnom postupku

Osnova za sklapanje sporazuma o nagodbi je članak 173. Zakonika o parničnom postupku Ruske Federacije. Sud, pošto je razmotrio argumente stranaka, može prisilno odgoditi ročište i zahtijevati od tužitelja i tuženika sklapanje nagodbe, čak i ako obje stranke to ne žele.

Ako se stranke slože, tada se postupak završava, a ako se ne slože, sud nastavlja razmatrati tužbeni zahtjev o osnovanosti.

Pismeno mirenje unosi se u zapisnik i prilaže predmetu.

Važno! Mirenje s vjerovnikom podrazumijeva plaćanje u dogovorenom roku. Ako se to ne dogodi, podnosi se novi zahtjev.

Svaki građanin ili organizacija može podnijeti tužbu ako su im prava i interesi povrijeđeni ili povrijeđeni. Temelj je čl. 3 Zakonika o građanskom postupku Ruske Federacije.

1. Tužitelj je dužan podnijeti tužbu u skladu s (Poglavlje 3 Zakonika o građanskom postupku Ruske Federacije).
2. Odlučite se o svojim zastupnicima, pripremite punomoć (čl. 48. Zakona o parničnom postupku).
3. Pružite dokaze koji ukazuju na povredu njegovih interesa.
4. Platite državnu pristojbu.
5. Obavijestite tuženika o svojoj odluci (osim u sudskom postupku).

Tuženik ima pravo pružiti dokaze o svojoj nevinosti ili otkloniti uzrok sukoba (u ovom slučaju isplatiti kredit), ili osporiti odluku ili se dogovoriti o prijateljskom rješenju situacije.

Stečajni postupak - pojednostavljeni postupak

Bankrot je prilika da život počnete ispočetka. Ali to također može biti neoprostiv postupak za dužnika.

Primjerice, banka je doznala da je dužnik vlasnik dva stana. Vjerovnik se obraća sudu sa zahtjevom za proglašenje stečaja nad dužnikom i prodaju imovine.

Ako je to za tuženika neprihvatljivo, na primjer, iznos duga manji je od troškova stanovanja ili osoba jednostavno ne želi platiti, trebate osporiti tu tvrdnju i pokušati se dogovoriti. To je jedini način da se izbjegne oduzimanje imovine.

Važno! Ako ste dužnik, pokušajte ne pokazivati ​​svoju imovinu vjerovnicima osim ako nije založena.

Nakon što ste postigli dogovor s financijskom organizacijom, nekretnine i drugu oduzetu imovinu možete sigurno ukloniti iz stečajne mase. Inače, ovo neće uspjeti.

Financijski oporavak

Financijski oporavak bit je sporazuma o nagodbi. Obično je glavna stvar vjerovnikovo restrukturiranje kredita i otpis dijela kazne.

Takve radnje omogućuju dužniku da podmiri dug u roku od dvije godine (najduže razdoblje koje je odobrio sud) bez pribjegavanja pljenidbi imovine ili zabranama i ograničenjima od strane ovrhovoditelja.

Znakovi financijskog oporavka:

• iznos duga je zamrznut i ne raste;
• postoji jasan raspored plaćanja;
• postoji fiksni iznos plaćanja;
• ovrhu kontrolira ne samo tužitelj, već i sud.

U takvim uvjetima dužnik može otplaćivati ​​kredit bez pribjegavanja stečaju i sudskom restrukturiranju.

Ugovor o poravnanju hipoteke

Može se sklopiti ugovor između banke i dužnika, čak i ako je kredit osiguran. Štoviše, ovo je obvezan uvjet za financijske organizacije.

Hipoteke su regulirane Saveznim zakonom br. 102 i prije ovrhe na predmetu hipoteke (članak 50.), zajmodavac je dužan osigurati uvjete koji mogu pomoći zajmoprimcu da ne izgubi svoj dom.

Ako ovi uvjeti nisu ispunjeni, financijska institucija ima pravo podnijeti zahtjev i uzeti zalog u svoju bilancu radi daljnje prodaje.

Važno! Obično banke pružaju restrukturiranje kredita (smanjuju plaćanja povećanjem rokova kredita), ali mogu ponuditi i pojedinačne uvjete. Na primjer, kreditni odmor do šest mjeseci.

Grafikon prikazuje izračune neprofitnih organizacija o kreditnim stopama za 2015.-2016. Statistika se znatno razlikuje od službenih podataka. Možete to iskoristiti i privući slične strukture da sudjeluju u vašem poslovanju.

Poanta

Možete pribjeći sporazumu o nagodbi SAMO ako ste u mogućnosti popraviti situaciju, odnosno isplatiti dug. Ako ne znate gdje dobiti novac ili niste sigurni u svoje sposobnosti, tada će takve radnje samo zakomplicirati situaciju.

Savjetujemo vam da kontaktirate stručnjaka u svojoj regiji ili nam pišete u komentarima na članak. Pokušat ćemo odgovoriti što je brže moguće. Također uvijek možete kontaktirati dežurnog odvjetnika stranice u obliku skočnog prozora.

06.07.2017 11:28:24

04.07.2013 VTB Bank 24 (javno dioničko društvo) i A.N. sklopio ugovor o kreditu za kupnju predmeta hipoteke (stana) pod sljedećim uvjetima: iznos kredita – 4.500.000,00 (četiri milijuna petsto tisuća i 00/100) ruskih rubalja; rok zajma – 182 (sto osamdeset i dva) kalendarska mjeseca od dana davanja zajma; iznos plaćanja anuiteta po kreditu: 53.718,39 (pedeset tri tisuće sedamsto osamnaest i 39/100) ruskih rubalja; vrsta kamatne stope: promjenjiva; kamatna stopa: 11,9 (jedanaest zarez devet) posto godišnje. U razdoblju od 04.07.2013 do 03.07.2016 A.N. savjesno izvršavao svoje obveze iz ugovora o kreditu, međutim od 03.07.2016. Zbog teške financijske situacije u obitelji postalo je nemoguće ispuniti hipotekarne obveze. E.I. 20.02.2015 rodila drugo dijete, bila na rodiljnom dopustu, primala naknadu od poslodavca u iznosu od 50 (pedeset) rubalja mjesečno. A.N. nisu isplaćene plaće, slijedom čega je dana 11.07.2016. godine otkazan ugovor o radu. Tako je 2016. godine na prethodnom radnom mjestu A.N. plaće su isplaćene samo dva puta – u siječnju i srpnju 2016. godine. Tako se obitelj našla u teškoj situaciji i nije mogla ispunjavati svoje obveze iz ugovora o kreditu. Nastavak otplate obveza A.N. namjeravao u prosincu 2016. godine, međutim, u poslovnici banke VTB 24 obaviješten je da je njegov osobni račun zatvoren - dakle, A.N. i E.I. nisu mogli platiti zajam. 27.01.2017 E.I. napisao zahtjev za restrukturiranje duga po ugovoru o kreditu. 30.01.2017 zahtjev je prihvatila službenica banke - S.I., 31.01.2017. odbio. Banka VTB 24 je 3. travnja 2017. podnijela tužbu protiv A.N., E.I. o raskidu ugovora o kreditu, naplati potraživanja, ovrsi na nekretnini pod hipotekom. Izvršite plaćanja za otplatu kredita A.N. i E.I. priliku dobio tek u lipnju 2017. godine. Da bi to učinili, trebaju kontaktirati svog osobnog upravitelja svaki mjesec, upozoriti da će se plaćanje izvršiti u narednim danima kako bi se ispunila obveza hipoteke, a također napisati izjavu o namjeri poduzimanja ovih radnji. Danas je A.N. i E.I. solventni i spremni nastaviti ispunjavati svoje obveze iz ugovora o kreditu. 02. lipnja 2017., 03. srpnja 2017 A.N. isplate su izvršene u iznosu od 55.000 (pedesetpet tisuća) rubalja svaka, što je ukupno 110.000 (sto deset tisuća) rubalja. Time se potvrđuje spremnost za otplatu preostalog iznosa kredita. A.N. i E.I. i namjeravaju izvršiti plaćanja za otplatu duga u budućnosti. Ustav Ruske Federacije svakome daje pravo na stanovanje. Nitko ne smije biti samovoljno lišen doma (članak 40.). Osim toga, ovrha nad nekretninom pod hipotekom je krajnja mjera. Od 07.06.2017 dug A.N. i E.I. prema ugovoru o zajmu iznosi 4.391.510,76 rubalja, uključujući: 4.121.407,62 rubalja - dug po kreditu, 239.698,52 rubalja - obračunate kamate za korištenje zajma, 23.142,59 rubalja - kazne za kašnjenje u plaćanju kamata za korištenje zajma, 7.262,02 rubalja – kazne za korištenje zajma . No, financijska situacija u obitelji se stabilizirala - A.N. i E.I. imaju sredstava i spremni su ispuniti svoje hipotekarne obveze. A.N. Od 18. kolovoza 2016. godine radi kao voditelj projekta za razvojni odjel i ima stabilan prihod od 150 000 (sto pedeset tisuća) rubalja. Također A.N. ima pravo na odbitak poreza na imovinu za troškove stjecanja nekretnine na temelju članka 220. Poreznog zakona Ruske Federacije, kojim se obitelj namjerava osloboditi otplatom duga po hipotekarnoj obvezi. E.I. planira se vratiti na posao (postoji potvrda poslodavca o zadržavanju radnog mjesta i plaće za vrijeme porodiljnog dopusta). Bake djece spremne su sjediti s djecom u ovom trenutku, a o tome postoji i pismena potvrda. Osim toga, E.I. ima državnu potvrdu o majčinskom (obiteljskom) kapitalu u iznosu od 453 026,00 (četiristo pedeset tri tisuće dvadeset šest) rubalja, koje je obitelj spremna upotrijebiti za otplatu kreditnog duga. U skladu s člankom 7. Saveznog zakona od 29. prosinca 2006. N 256-FZ (s izmjenama i dopunama 28. prosinca 2016.) „O dodatnim mjerama državne potpore za obitelji s djecom”, osobe koje su primile potvrdu mogu raspolagati majčinskim (obiteljskog) kapitala sredstva u cijelosti ili djelomično za poboljšanje životnih uvjeta. Zahtjev za raspolaganje može se podnijeti u bilo kojem trenutku od datuma rođenja (posvojenja) drugog, trećeg djeteta ili sljedeće djece ako je potrebno koristiti sredstva (dijela sredstava) majčinskog (obiteljskog) kapitala za plaćanje predujma. plaćanje i (ili) otplatu glavnog duga i plaćanje kamata za zajmove ili zajmove za kupnju (izgradnju) stambenih prostora, uključujući hipotekarne zajmove, dane građanima prema ugovoru o kreditu (ugovor o zajmu) sklopljenom s organizacijom, uključujući kreditnu instituciju , kao i za kupnju roba i usluga namijenjenih socijalnoj prilagodbi i integraciji u društvo djece s teškoćama u razvoju. Tako je A.N. i E.I. izražavaju želju za mirnim okončanjem sudskog postupka te se obvezuju da će ubuduće sprječavati kršenja ugovora o kreditu i pravodobno ispunjavati hipotekarne obveze. 05.07.2017 Nacrt sporazuma o nagodbi poslan je banci VTB 24. Ako obveze iz ugovora o kreditu nisu ispunjene, VTB 24 Banka ne gubi mogućnost ovrhe založene imovine i zahtjeva raskid ugovora o kreditu. Dakle, sukladno stavku 1. Članak 55.1 Saveznog zakona od 16. srpnja 1998 br. 102-FZ „O hipoteci (hipoteci nekretnina)”, sklapanje sporazuma o nagodbi na način utvrđen postupovnim zakonodavstvom za obvezu osiguranu hipotekom ne podrazumijeva prestanak hipoteke, osim ako nagodbom nije drugačije određeno sporazum. Od trenutka kada sud potvrdi nagodbu, hipotekom se osigurava obveza dužnika izmijenjena odobrenom nagodbom. 07. lipnja 2017 Sudsko ročište održano je u Okružnom sudu Tagansky u Moskvi, na kojem su strane zatražile od suda da im se omogući vrijeme za mirno rješenje spora. Sud je uvažio zahtjeve stranaka i zakazao ročište za 15. kolovoza 2017. godine. Nakon čega je zastupnik A.N. i E.I. po punomoćniku E.V. kontaktirao osobnog menadžera A.A., ali zaposlenik banke odbio je riješiti spor sklapanjem sporazuma o nagodbi, navodeći činjenicu da politika banke VTB 24 ne predviđa sklapanje sporazuma o nagodbi s zajmoprimcima. 28. lipnja 2017. E.I. Primio sam poziv od trgovca nekretninama, Evgeniya, koji je izvijestio da se već pojavio kupac za stan zajmoprimaca. Napominjemo da vlasnici nisu dali suglasnost za prodaju stana. Predmet ovrhe na predmetu hipoteke trenutno je u tijeku na sudu. Sud još nije donio odluku. Međutim, banka VTB 24 krši klauzulu 9.11 ugovora o zajmu, prema kojoj se svaka strana obvezuje čuvati povjerljivost financijskih i drugih podataka primljenih od druge strane - prijenos takvih informacija moguć je samo uz pisani pristanak druge strane . A.N. i E.I. VTB 24 nije dao takvu suglasnost banci. Osim toga, VTB Bank 24 takvim radnjama, naime davanjem informacija o predmetu hipoteke trećim stranama, krši članak 26. Saveznog zakona od 2. prosinca 1990. N 395-1 (s izmjenama i dopunama 18. lipnja 2017.) “ O bankama i bankarskim aktivnostima”, prema kojem kreditna institucija, Banka Rusije, organizacija koja obavlja funkcije obveznog osiguranja depozita, jamči tajnost transakcija, računa i depozita svojih klijenata i korespondenata. Svi zaposlenici kreditne institucije dužni su čuvati tajne transakcije, račune i depozite svojih klijenata i korespondenata, kao i druge podatke koje utvrdi kreditna institucija, osim ako je to u suprotnosti sa saveznim zakonom. Tako je A.N. i E.I. zamoljeni da uzmu u obzir teške okolnosti zbog kojih nisu mogli ispuniti svoje hipotekarne obveze. Također traže od banke VTB 24 da riješi pravni spor sklapanjem mirovnog sporazuma i revidira raspored plaćanja, uzimajući u obzir stabilnu financijsku situaciju u obitelji, dostupnost dodatnih izvora otplate duga (majčinski kapital, porezne olakšice). A.N. i E.I. poduzeti kako bi izbjegli buduća kašnjenja kredita.

UGOVOR O NAGODBI

G. #######

Zatvoreno dioničko društvo Komercijalna banka#######, nalazi se na adresi: #######, INN #######, dopisni/račun ####### u poslovnici br. ####### # ###### glavna teritorijalna uprava Središnje banke Ruske Federacije, BIC #######, koja je kreditna organizacija prema zakonodavstvu Ruske Federacije (Licenca Banke Rusije za bankovne operacije br. . #######) zastupan po zastupniku ####### koji djeluje prema punomoći br. ####### od 07/11/2012, u daljnjem tekstu “Tužitelj, Banka”, na jednoj ruci,

i #######, državljanstvo Ruske Federacije, ženski spol, datum rođenja - 21.03.1959., putovnica državljanina Ruske Federacije #######, izdana od Regionalne podružnice # ###### Federalne migracijske službe Rusije u ####### u Jugoistočnom administrativnom okrugu dana 07.06.2010., šifra odjela #######, registriran na adresi: #######

u daljnjem tekstu "Tuženik", s druge strane, i zajedničkim imenom Strane, sklopili ovaj sporazum o nagodbi u građanskom predmetu br.#######po tužbi Banke protiv tuženika radi naplate duga po ugovoru o kreditu br.####### od 22.02.2007 (dalje u tekstu: Ugovor), u skladu s člancima 39, 173 Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije, kako slijedi:

1. Tužitelj i tuženik su suglasni da iznos duga tuženika prema tužitelju prema Ugovoru o zajmu broj ####### od 22.02.2007. (u daljnjem tekstu: Ugovor o zajmu) od 03.07.2013 iznosi406.597 (četiristo šest tisuća petsto devedeset sedam) rubalja 95 kopejki, uključujući:, uključujući:

Iznos dospjelog duga je 38 137,99 RUB;

Iznos kamata za korištenje kredita je 98 581,28 RUB;

Iznos kazni za kršenje uvjeta otplate kredita iznosi 185 119,61 RUB;

Iznos kazni za kršenje rokova za plaćanje kamata iznosi 84 759,07 RUB;

Osim toga, dug za plaćanje troškova državne pristojbe koju je platio tužitelj za razmatranje zahtjeva na sudu iznosi 7.013,94 RUB.

2. Kako bi sklopili Ugovor, strane su se složile da se tužitelj (Banka) odriče 100% kazne za kršenje uvjeta otplate zajma u iznosu od 185.119,61 rublja navedenog u članku 1. ovog Ugovora i 100% od kaznu za kršenje uvjeta otplate kamata za cijelo razdoblje obračuna kazni u iznosu od 84.759,07 RUB navedenih u članku 1. ovog Ugovora, tj. oprašta dug tuženom u ovom dijelu.

3. Tuženik će otplatiti dospjeli dug u iznosu od 38.137,99 rubalja odjednom na dan kada sud odobri sporazum o nagodbi. i kamate u iznosu od 98.581,28 rubalja, kao i državne carine u iznosu od 7.013,94 rubalja.

4. Sredstva primljena od tuženika na račun tužitelja otpisuju se u skladu s člankom 319. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

5. U slučaju uplate sredstava unutar rokova i u iznosima navedenim u članku 3. Ugovora, obveze Tuženika za ispunjenje ovog Ugovora o nagodbi i Ugovora o zajmu smatraju se uredno ispunjenim od trenutka kada su sredstva primljena na Račun tužitelja (Banke) navedeno u klauzuli 10 Ugovora “Potpisi stranaka ovog ugovora o nagodbi.” Danom ispunjenja obveze tuženika navedene u točki 3. Ugovora prestaju obveze tuženika i tužitelja po ugovoru o kreditu, ugovor o kreditu se smatra u potpunosti ispunjenim i prestaje njegova pravna valjanost.

6. U slučaju neuspjeha i/ili nepravilnog izvršenja postupka za otplatu duga od strane Tuženika, uključujući u slučaju kršenja roka utvrđenog člankom 3. ovog Ugovora ili izvršenja nedovoljnog iznosa plaćanja navedenog u članku 3. ovog Ugovora Sporazum, počevši od prvog dana zakašnjenja sporazum između tužitelja i tuženika o oprostu duga u obliku penala (penala) prestaje u cijelosti. U tom slučaju ugovor o nagodbi gubi snagu, a ugovor o zajmu ne prestaje. Ugovor o nagodbi ne mijenja uvjete Ugovora o zajmu.

7. Strane ovim potvrđuju svoju suglasnost da će u slučaju nepropisnog poštivanja od strane tuženika klauzule 3. Ugovora o otplati duga i roka za ispunjenje Ugovora, tužitelj podnijeti zahtjev sudu za dobivanje rješenja o ovrsi.

8. Ovaj ugovor o nagodbi sastavljen je u 3 (tri) primjerka, po jedan za svaku stranku i za sud. Sporazum o nagodbi stupa na snagu nakon što ga odobri sud.

9. Sporazum o nagodbi ne krši prava i legitimne interese drugih osoba i nije u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Posljedice sklapanja sporazuma o nagodbi, predviđene člankom 220. i člankom 173. Zakonika o parničnom postupku Ruske Federacije, objašnjene su i razumljive.

Primjena:

1. Preslike Potvrde o razvodu braka (prezime tuženika promijenjeno iz ####### u #######) na tri lista, po jedan za svaki primjerak Ugovora;
2. Preslike Vjenčanog lista (prezime tuženika promijenjeno iz ####### u #######) na tri lista, po jedan za svaki primjerak Ugovora;
3. Ovjerene preslike punomoći za zastupnika tužitelja (banke) broj ####### od 11.07.2012. naslovljeno na ####### na tri lista, po jedan za svaki primjerak Ugovora.

10. Potpisi stranaka ovog sporazuma o nagodbi:

Za tužitelja:

Pravni odvjetnik

___________________/ #######/

Podaci o računu tužitelja:

INN ####### Checkpoint #######, BIC #######,

korespondencija/račun 3####### u podružnici br. ####### ####### Glavne teritorijalne uprave Centralne banke Ruske Federacije

OGRN #######

Ispitanik:

/_________________/#######/

Sklapanje ugovora o osiguranju kreditnih sredstava između bankarske institucije i primatelja kredita je dokumentarni dokaz da su strane postigle konsenzus o postupku, vremenu i drugim bitnim uvjetima za povrat sredstava koji su utvrđeni ovim ugovorom.

U praksi, u većini slučajeva, prihvaćanje ovih uvjeta zapravo znači suglasnost zajmoprimca sa zahtjevima koje je postavila bankarska institucija u vezi s vremenom i postupkom plaćanja kredita. Međutim, sama činjenica da dužnik potpiše ugovor o kreditu, čija je druga strana banka koja ga je dala, znači njegovu spremnost da ispuni te zahtjeve.

Dakle, kršenje uvjeta potpisanog ugovora predstavlja neispunjavanje preuzetih financijskih obveza od strane osobe koja je primila pozajmicu od bankarske institucije. Nepoštivanje bilo koje od klauzula navedenih u ugovoru može se smatrati kršenjem uvjeta. Tako, primjerice, ako ugovor između banke i pojedinca uključuje mjesečnu uplatu određenog iznosa novca za otplatu duga po kreditu, plaćanje manjeg iznosa znači nepoštivanje uvjeta iz ugovora. Slično tome, ako ugovor navodi određeni datum na koji se mora izvršiti plaćanje, na primjer, deseti dan svakog mjeseca, plaćanje određenog iznosa novca za otplatu postojećeg duga nakon datuma dospijeća predstavljat će kršenje uvjeta zajma sporazum. U ovom slučaju moguće su različite mogućnosti rješavanja problema: na primjer, stranke mogu koristiti oblik sporazuma o nagodbi.

U takvoj situaciji, bankarska institucija ima pravo podnijeti zahtjeve protiv zajmoprimca ako odbije ispuniti svoje financijske obveze. U pravilu, u skladu s ustaljenom praksom, takve se tužbe u slučaju odbijanja prvo podnose protiv njega izvan suda: banka samostalno traži zajmoprimca i zahtijeva od njega da plati nedostajući iznos novca, a često i kazne povezane s njegovim nepoštivanje uvjeta ugovora. Ako u procesu pokušaja izvansudskog rješavanja sukoba zajmoprimac nastavi izbjegavati ispunjavanje svojih obveza ili se potpuno sakrije od stručnjaka bankovne institucije, potonji imaju pravo obratiti se pravosudnom tijelu s izjavom o tražiti od dužnika naplatu nepodmirenog duga po zajmu ako on odbije otplatiti svoje financijske obveze.

Mogućnosti i izvedivost sklapanja ugovora o nagodbi između bankarske institucije i pojedinca

Međutim, kako u slučaju predsudskog rješavanja pitanja vezanih uz postojanje nepodmirenog duga, tako iu slučaju pokušaja rješavanja istih na sudu, uspjeh banke u naplati dugovanih iznosa uvelike ovisi o financijsku situaciju zajmoprimca. Dakle, ako je do njegovog neispunjavanja obveza došlo zbog toga što je, primjerice, slučajno propustio rok za plaćanje jer nije bio u gradu na dan iduće otplate predviđen ugovorom, bit će dovoljno da banka jednostavno naplati iznos koji mora primiti od zajmoprimca. Međutim, ako se njegova financijska situacija naglo pogoršala, on možda doista nije u mogućnosti ispuniti svoje obveze u istoj mjeri na vrijeme. U ovoj situaciji jedno od rješenja može biti ponuda za sklapanje ugovora o nagodbi. koje zajmoprimac postavlja u odnosu na banku.

U skladu s ustaljenom praksom, zajmoprimac je taj koji predlaže financijskoj instituciji uvjete sporazuma o nagodbi, koji bi, s jedne strane, mogli biti izvedivi u njegovoj trenutnoj financijskoj situaciji, a s druge strane, biti dovoljno učinkoviti da u konačnici ispunjava svoje obveze. preuzima financijske obveze. Nakon primitka takvog prijedloga, bankarska institucija, pak, mora razmotriti predložene uvjete sporazuma o nagodbi i formirati svoju ocjenu o stupnju njihove prihvatljivosti.

Ako se predloženi uvjeti bankarskoj instituciji čine neprikladnima, ona može zajmoprimcu poslati odbijanje sporazuma o nagodbi. Međutim, stručnjaci organizacije trebaju uzeti u obzir da u nekim slučajevima takvo odbijanje može dovesti do potrebe za sudjelovanjem u dugotrajnom sudskom postupku, što može rezultirati odlukom u korist zajmoprimca. Stoga je odbijanje sklapanja sporazuma o nagodbi korak koji se mora pažljivo odvagnuti u smislu procjene daljnjeg razvoja događaja.

Ako predloženi uvjeti, možda nakon nekih prilagodbi uvjeta ili drugih parametara sporazuma, odgovaraju bankarskoj instituciji, između njih se mora sklopiti ugovor o nagodbi koji ispunjava sve zahtjeve važećeg zakonodavstva. Osim toga, potrebno je da stručnjaci banke odobre ugovor o nagodbi koji je predložio zajmoprimac.

Obrazac za sklapanje ugovora o nagodbi u slučaju nepodmirenog duga po kreditu

Prema članku 140. Zakona o arbitražnom postupku Ruske Federacije, pojedinac koji sklapa ugovor o nagodbi s bankom mora potpisati ovaj dokument u pisanom obliku.

Odbijanje ove metode formalizacije sporazuma podrazumijeva priznavanje sporazuma postignutog između stranaka nevažećim. Štoviše, prilikom potpisivanja ugovora svaka strana mora predočiti dokumente koji potvrđuju njezinu ovlast za potpisivanje: u suprotnom, ako odbije predočiti potrebne dokumente, može se naknadno dokazati da jedna od strana nije imala odgovarajuće ovlasti, a potpisana sporazum će se proglasiti nevažećim.

Isti članak navedenog odjeljka ovog regulatornog dokumenta zahtijeva da sporazum o nagodbi sklopljen između strana sadrži sve bitne uvjete koji prate ispunjavanje strane ili stranaka njihovih financijskih i drugih obveza. Konkretno, u suvremenoj praksi ugovor o nagodbi između pojedinca i banke najčešće podrazumijeva značajnu promjenu uvjeta prvotnog ugovora o kreditu.

Primjer sporazuma o nagodbi može sadržavati sporazum o restrukturiranju zajma povećanjem roka otplate: u tom smislu svaka mjesečna rata postaje manja, što omogućuje zajmoprimcu da otplati ovaj zajam pod uvjetima njegove trenutne financijske situacije, koja pretrpio je značajno pogoršanje u odnosu na izvorni. Još jedan uobičajeni način da se dužnik smanji dužničkim teretom je da mu se omogući odgoda plaćanja glavnog duga: na određeno razdoblje utvrđeno uvjetima sporazuma o nagodbi sklopljenog između njega i banke, dužnik je dužan samo platiti kamate na kredit bez vraćanja glavnice duga. Svi takvi uvjeti, kao i rokovi ispunjenja obveza klijenta prema banci, moraju biti evidentirani u dokumentu.

Okolnosti i uvjeti za sklapanje sporazuma o nagodbi predviđeni važećim zakonodavstvom Ruske Federacije

Svi ovi i slični uvjeti moraju biti jasno i nedvosmisleno evidentirani u obliku sklopljenog ugovora o nagodbi. U ovom slučaju, stavak 4. članka 140. Zakonika o arbitražnom postupku Ruske Federacije zahtijeva da se broj primjeraka potpisanog sporazuma odredi u skladu s brojem stranaka koje su ga potpisale. Osim toga, morat će izraditi još jednu dodatnu kopiju dokumenta, koju će morati predati pravosudnim tijelima ako je suđenje u ovom slučaju već u tijeku. Ovaj dodatni sporazum može biti potreban u drugim slučajevima, na primjer, kada sudski izvršitelji interveniraju.

Doista, u praksi, prijedlog za sklapanje sporazuma o nagodbi najčešće dolazi od zajmoprimca već u fazi suđenja u slučaju naplate nepodmirenog duga od njega. Međutim, treba imati na umu da takav dogovor mogu postići stranke u fazi predsudskog rješavanja sukoba u vezi s postojećim dugom. Osim toga, potrebno je uzeti u obzir da bankarska institucija i pojedinac mogu sklopiti ugovor o nagodbi u bilo kojoj fazi sudskog postupka ili nakon njegovog završetka, kada je započeo postupak izvršenja odluke pravosudnog tijela.

Ugovor o nagodbi za dospjeli kredit.

Ugovor o nagodbi za dospjeli kredit.

Ako je banka iscrpila sve mogućnosti za otplatu dospjelog kreditnog duga u pretkaznenom postupku, ali nema rezultata, tada kreditna institucija, u pravilu, podnosi zahtjev sudu. Ali čak i tijekom suđenja, dužnik ima priliku mirno riješiti sva pitanja sa svojim vjerovnikom. Banka može izaći u susret primatelju kredita sklapanjem s njim ugovora o nagodbi. Međutim, to se događa izuzetno rijetko, na primjer, u slučaju kada klijent mora platiti stvarno znatan iznos, a banka je uvjerena da dužnik može vratiti većinu duga.

Predstavnici bankarskih institucija kažu da bi inicijativa za sklapanje sporazuma o nagodbi trebala doći od primatelja kredita. Dužnici se nude riješiti sve na obostrano zadovoljstvo ako se pokaže da su izgubili spor. Obično su to ljudi koji namjerno nisu htjeli razmotriti bilo kakve mogućnosti prije početka suđenja, a zatim su odustali.

Primatelj kredita, započinjući razgovor o potpisivanju ugovora o nagodbi, nudi popis olakšica koje bi želio dobiti od banke, a banka već donosi odluku o njima i iznosi svoje mogućnosti. Primjerice, ako dužnik zatraži mogućnost otplate duga u obrocima tijekom dvije godine i otpis dijela kazne, banka mu, nakon procjene stvarne financijske situacije dužnika, može ponuditi dvije opcije na izbor. Naime, vraćanje kredita u roku od dvije godine i otpis 25% kazne, ili otplata duga u roku od godinu dana, ali se istovremeno oprašta 50% kazne.

Statistika šuti o postotku sudskih postupaka u kreditnim sporovima koji završe nagodbom. Međutim, stručnjaci napominju da je takvih slučajeva u sudskoj praksi malo. Banke sklapanju ugovora o nagodbi pristupaju selektivno, to su u pravilu iznimne situacije. Razlog je taj što za bankovnu instituciju sporazum o nagodbi podrazumijeva određene ustupke, a povezan je i s vremenskim troškovima. Kao i obično, takvi dokumenti se potpisuju prilikom prikupljanja velikih kredita, na primjer, hipoteke.

Želja zajmoprimca da se mirno rastane, potkrijepljena velikim iznosom kreditnog duga, nije dovoljna za sklapanje sporazuma o nagodbi. Mnogo toga određuje ponašanje dužnika tijekom suđenja. Ako beskrupulozni primatelj kredita nije prethodno stupio u kontakt, unatoč činjenici da mu njegova financijska situacija omogućuje da vrati dug banci, tada mu kreditna institucija najvjerojatnije neće izaći u susret i pokušat će okončati stvar sudskom odlukom. sa svim kaznama i kamatama koje iz toga proizlaze. Ne biste se trebali oslanjati na milost banke čak ni u slučaju očite koristi za nju.

Naprotiv, ako sklapanje sporazuma o nagodbi omogućuje kreditnoj instituciji da primi novac brže nego u okviru ovršnog postupka, tada je takav korak banke vrlo vjerojatan. U pravilu, u takvim slučajevima, bankarska institucija zahtijeva potvrdu ozbiljnosti namjera, posebno traži od klijenta da plati dio duga po kreditu prije potpisivanja sporazuma o nagodbi.

Galkina V.V.

odvjetnik na web stranici Stepanov V.I.

odvjetnik na web stranici Rogalev K.V.

odvjetnik na web stranici Neklyaeva E.V.

odvjetnik na web stranici Akimov U.V.

odvjetnik na web stranici Surikova T.I.

odvjetnik na web stranici Khoruzhiy I.I.

odvjetnik na web stranici Khorov A.G.

odvjetnik na web stranici Pishchalnikov A.S.

odvjetnik na web stranici Morozov R.V.

odvjetnik na web stranici Tikhonov M.N.

odvjetnik na web stranici Petrov A.V.

odvjetnik na web stranici Onokhov M.V.

odvjetnik na mjestu

Pozdrav, dragi gost!

Trenutno je na stranici 66 odvjetnika.

Koje je tvoje pitanje?

Što dužnik uvijek treba zapamtiti?

Do 2008. godine kreditna sredstva masovno su koristili pojedinci, poduzetnici i poduzeća, mali, srednji i veliki poduzetnici. S obzirom na brzinu razvoja gospodarstva zemlje, posuđeni novac od banke donosio je prihode koji su bili dovoljni za otplatu kamata, ostatak kredita, a znatan dio je i dalje ostao.

Među dužnicima, možda samo predstavnici srednjeg i velikog poduzetništva imali su stručnjake za financije, pravo, ekonomsku sigurnost, a ponekad i upravljanje rizikom na osoblje ili outsourcing. Svi ostali specijalisti nikada nisu imali takve specijaliste.

Ponekad je traženje kredita pratilo i kreditno posredništvo - novo zanimanje za tržište ljudi koji su pomagali u dobivanju novca na kredit od banaka. U bankama su odluke o odobravanju kredita donosili kreditni odbori. Ovisno o traženom iznosu, sastav kreditnog odbora i/ili paket dokumentacije može biti veći ili manji. U svakom slučaju, minimalni sastav povjerenstva činili su stručnjaci iz područja financija, prava i sigurnosti (uključujući i ekonomsku).

Čemu sve ovo?

Glavna stvar koju zajmoprimac treba zapamtiti je da je od dviju strana u ugovoru o zajmu (zajmoprimac i banka) banka uvijek imala bolje šanse predvidjeti nastanak negativnih posljedica u gospodarstvu, zvanih kriza. Banke s velikim brojem visoko plaćenih stručnjaka mogle su i trebale predvidjeti moguće buduće probleme.

Zajmoprimac je korisnik bankarskih usluga bez posebnih znanja iz područja financija, prava i sl. Apsurdno je, ali mnogi zajmoprimci krive sebe. Smatraju se krivima za dobivanje kredita, za dovođenje svoje obitelji u tešku financijsku situaciju ili za izazivanje poteškoća svojim prijateljima, rodbini ili poslovnim partnerima. Zajmoprimci bi trebali zapamtiti da ako su sami krivi, to je samo zbog neznanja. Dakle, negativne posljedice nevraćanja duga moraju snositi obje strane: dužnik i banka.

Pregovori s bankom

Problematičan kredit je problem i za dužnika i za banku. Kada pregovarate s bankom, morate to uzeti u obzir, kao i nepostojanje krivnje zajmoprimca. Nekoliko savjeta pri pregovorima s bankom:

Težite prijateljskom dogovoru. Smatramo da je najbolji izlaz iz situacije problematičnog duga nagodba s bankom. Rezultat takvog sporazuma može biti restrukturiranje duga, prijeboj protupotraživanja, odgoda iznosa kredita i/ili kamata, oprost dijela duga i sl. Morate stupiti u kontakt s bankom. Ako imate problematičan dug, prvi korak odvjetnika nakon upoznavanja sa slučajem trebao bi biti sastanak s bankom. Budite proaktivni i ponudite banci opcije za nagodbu.

Razmotrite ovlasti predstavnika banke. Kada pregovarate s bankom, morate imati na umu da je banka složena struktura na više razina. Svaka razina ima svoj opseg ovlasti. Ako je vaša ponuda odbijena, to ne znači uvijek da nije prikladna. Možda ovlasti zastupnika ne dopuštaju da odlučuje o ovoj vrsti prijedloga. Banka je jača strana u pregovorima. Ovo ni na koji način ne znači vaš pristanak. Svaka strana ima i prednosti i nedostatke pozicije. Samo što banka često ima više snage od vas. Ali ima i slabosti.

Poboljšajte svoju pregovaračku poziciju. To se može postići pronalaženjem vaših jakih strana i njihovim maksimiziranjem. Drugi način je pronaći slabosti banke i maksimizirati ih. Na primjer: Banka je procijenila kolateral i pokazalo se da je mnogo niži od vaših očekivanja. Vaše moguće akcije:

Uvijek imajte stražnji izlaz. Kako se odluka ne bi donosila izravno na sastanku (što je prepuno donošenja iznenadnih neprofitabilnih odluka), moguće je doći do osobe s kojom je potrebno dogovoriti uvjete odluke (uključujući uvjete sporazuma o nagodbi). Ova osoba može biti supružnik, menadžer, partneri, upravni odbor, nadzorni odbor, odvjetnik. Ako je moguće, pregovarajte na vlastitom terenu. Kako kažu, kuće i zidovi pomažu. Međutim, treba imati na umu da volja zajmoprimca da dođe na sastanak u banku može predstavniku banke pokazati spremnost na pregovore i otvorenost s vaše strane.

U nekim slučajevima moguće je postići još jedan rezultat za dužnika - otkup vlastitog duga od banke. To može biti putem treće strane ili putem subjekta povezanog s dužnikom. Postizanje takvog rezultata nije lako i zahtijeva izgradnju jasnog strateškog i taktičkog plana za zajmoprimca, uzimajući u obzir njegovu individualnu situaciju, karakteristike vrijednosnog papira, povijest odnosa, trenutnu financijsku situaciju i dostupnost poluge. Ali provedba takve strategije omogućuje nam rješavanje problema duga s popustom do 80%.

Sudski spor treba promatrati kao taktički korak prema postizanju strateškog cilja – nagodbe. U nastavku ćemo objasniti zašto je sudski spor samo jedna od faza u rješavanju problema.

Sudski sporovi

Sudski spor s bankom je taktički korak u procesu rješavanja problematičnog duga. Može se koristiti za poboljšanje vaše pregovaračke pozicije.

Kako možete koristiti parnicu?

Produžite spor. Na primjer, odugovlačenje spora oko ovrhe iznosa duga ili kolaterala nije korisno za banku. Obustava ovog pravnog spora omogućit će da se pregovarački proces preseli izvan suda. Razmislite sami: na sudu sudjeluje predstavnik banke koji nije ovlašten donositi odluke o bilo kakvim mogućnostima sporazuma. Ima samo jedan cilj - dobiti suđenje. Hoćete li moći nešto konstruktivno dogovoriti s osobom s takvim ovlastima i mandatom?

Maksimizirajte prednosti svoje pozicije. Provedite procjenu vrijednosti kolaterala.

Maksimizirajte slabosti banke.

Odvjetnik može i treba pomoći zajmoprimcu u parnici s bankom. Najbolje je da vam odvjetnik pomogne ne samo u parnici s bankom, već i da nastoji postići glavni cilj - nagodbu.

Razlozi za parnicu s bankama:

Jesu li krediti u stranoj valuti nezakoniti?

Mnogi odvjetnici koji pomažu klijentima u rješavanju problema s dugom prema banci predlažu da se krediti izdani u stranoj valuti sudski proglase nezakonitima.

U nekim je slučajevima takav korak moguć, pa čak i neophodan. No, to nije samo sebi svrha, jer nakon što se ugovor o kreditu proglasi ništavim, problem s kamatama je na neki način riješen, ali tijelo kredita ostaje. I morat ćete ga vratiti.

Osim toga, tijekom vremena kada su takvi zahtjevi podneseni višim sudovima, već se razvila praksa da se takvi slučajevi ne razmatraju u korist dužnika. Vrhovni sud Ukrajine, Viši gospodarski sud Ukrajine i Najviši specijalizirani sud Ukrajine za razmatranje građanskih i kaznenih predmeta u svojim odlukama stali su na stranu banaka.

Najbolje vrijeme za pregovore

Čudno je da uspjeh pregovora s bankom ovisi o trenutku u vremenu. Problematičan dug za banku je negativna stavka u izvješćivanju. Na kraju izvještajnog razdoblja svaka banka želi ostvariti najbolje rezultate. Osim toga, banka planira svoje aktivnosti. Planiraju se kako pokazatelji banke u cjelini, tako i svakog odjela banke posebno. Uključujući i odjel čiji predstavnik pregovara s vama. Različite banke mogu imati različita razdoblja. Odvjetnik vas može savjetovati o najboljem trenutku za nagodbu s bankom.

Kolekcionari

Prodaja duga utjerivačima jedan je od načina da banka riješi problematični dug. Ako je vaš dug prodan kolekcionarima, trebali biste zapamtiti neka pravila pregovaranja s njima:

Zahtijevati dostavu kompletnog paketa dokumenata o ustupanju prava potraživanja. Prema Građanskom zakoniku Ukrajine, dužnik ne može ispuniti obveze do predočenja dokumenata koji potvrđuju prijenos duga. Takvi dokumenti mogu biti ugovor o ustupu prava tražbine (ugovor o cesiji) ili ugovor o faktoringu. Ako se sklapa ugovor o faktoringu, novi vjerovnik (naplatitelj) mora imati status financijske institucije, a sam ugovor mora ispunjavati određene kriterije. U suprotnom, dodjela se smatra nevažećom.

Ograničite miješanje u svoj osobni život. Upozoravamo da su kontakti vezani za povrat duga primljeni u komercijalne svrhe izvan radnog vremena nezakoniti. Kontakti putem osobnog broja telefona, kućnog broja također su na rubu legalnosti. Djelatnosti naplate manje su regulirane od bankarskih djelatnosti. To vam omogućuje korištenje dodatnih tehnika tijekom pregovora, kako za novog dužnika (naplatitelja), tako i za vas.

Korist od Odluke Ustavnog suda Ukrajine za zajmoprimaca - privatnih poduzeća

Nedavno je Ustavni sud Ukrajine donio odluku kojom je utvrdio da je privatno poduzeće registrirano na ime jednog od supružnika zajedničko vlasništvo. To znači da je prilikom podnošenja zahtjeva za kredit privatnom poduzeću potrebno dobiti suglasnost drugog supružnika. Svakako postoji korist od takvog rješenja za privatne poduzetnike. Izdavanje kredita bez suglasnosti supružnika predstavlja kršenje procedure i može dovesti do ništavosti ugovora. No, kao i u slučaju proglašenja kredita u stranoj valuti nevažećim, problem s kamatama je riješen, ali vraćanje kredita ostaje.

Povrede nasljeđivanja i prijenosa duga

U našoj praksi dolazilo je do sporova s ​​raznim bankama. Nakon što smo duboko proučili situaciju za svaku od banaka vjerovnika, možemo s pouzdanjem reći da su tijekom reorganizacije nekih ukrajinskih banaka počinjene ozbiljne proceduralne povrede. Osim toga, u jednoj od najvećih banaka u Ukrajini, prilikom stjecanja duga od banke u stečaju, počinjena su gruba kršenja postupka stjecanja takvog duga.

U okviru našeg članka, vodeći računa o interesima naših klijenata, ne možemo otkriti imena tih banaka. Međutim, ako je vaš dug prema banci prebačen s jedne banke na drugu ili je vaša banka vjerovnik bila podvrgnuta postupku reorganizacije, obratite pozornost svom odvjetniku na te aspekte.

Financijski i imovinski jamci

Problematičan dug ponekad stvara probleme jamcima. Doista, ponekad su se radi osiguranja duga prema banci prenosili objekti u zajedničkom vlasništvu poslovnih partnera, a prijatelji ili partneri bili su financijski jamci.

Savjeti za jamce:

Sudjelovati u procesu pregovora s bankom ili barem nadzirati njihovo vođenje. To će vam omogućiti da se zaštitite od neočekivanih odluka koje vam ne idu u prilog.

Pregovarajte s dužnikom. Ako je glavna pregovaračka strana zajmoprimca banka, onda je zajmoprimac jamac. Ne zaboravite da u slučaju ovrhe na kolateralu ili naplate iznosa duga od jamca, nastaju regresne obveze zajmoprimca prema jamcu. Ako se takva situacija dogodi, trebali biste odmah reagirati. U trenutku namirenja potraživanja banka skida pljenidbu s imovine dužnika (zajmoprimca). Dužnik, gol kao soko, neće vam donijeti nikakvu korist. Kontrolirajte procijenjenu vrijednost kolaterala. Ne treba ga podcjenjivati.

Kome povjeriti vođenje pregovora s bankom?

Najbolji pregovarač s bankom je osoba s znanjem iz područja prava i financija, koja poznaje specifičnosti procesa koji se odvijaju u banci. Interni odvjetnik, naravno, može postati takva osoba. Ali zapamtite da u pravu postoji specijalizacija, kao, na primjer, među liječnicima. A vaš korporativni odvjetnik nije uvijek upoznat s pravnim odnosima koji nastaju između dužnika i banke. Baš kao što terapeut ne može pomoći pacijentu s upalom slijepog crijeva, odvjetnik tvrtke ne može u potpunosti pomoći s problematičnim dugom prema banci.

Što je uključeno u naše usluge?

U radu s problematičnim dugom klijenta možemo ponuditi:

Rezultat našeg rada bit će sveobuhvatna zaštita Vaših interesa, očuvanje kolaterala u cijelosti ili djelomično na Vaše zadovoljstvo, kao i sklapanje poštenog ugovora o nagodbi koji odgovara Vašim interesima.

U radu s klijentovim problematičnim dugom, na sveobuhvatan način štitimo interese klijenta. Naši partneri bit će i vaši partneri. Profesionalci iz revizorske kuće i faktoring kuće, kao i procjenitelji pomoći će vam da postignete maksimalne rezultate.

Cijena naših usluga je individualna i ovisi o složenosti konkretne situacije.

Uvijek vam rado nudimo:

Popuštaju li banke dužnicima – fizičkim osobama?

Ugovor između financijske institucije i pojedinca (dužnika) iznimno je rijedak. Ali sada je vrlo popularan. Utjecaj je krize zbog koje se povećao broj dospjelih kredita. Suština potpisivanja sporazuma nije smanjenje kazne, već povećanje roka plaćanja.

Češće prijedlozi za nagodbu dolaze od strane dužnika i to upravo tijekom suđenja. Obično se pitanje sporazuma ne postavlja prije suđenja. A kada zajmoprimac vidi da počinje gubiti spor, počinje govoriti o sporazumu o nagodbi.

Klijent izgovara svoje željene prijedloge kako vratiti dug banci, a vjerovnik donosi odluku - je li to moguće ili ne. Banke ne otkrivaju koliko tužbi završi nagodbom, ali uvjeravaju da ih je jako malo, u nekim financijskim institucijama samo nekoliko. Većina ugovora o nagodbi sklapa se kod ovrhe hipotekarnih kredita.

Zajmoprimčeva želja da se rastane pod dobrim uvjetima nije dovoljna. Ako imovinsko stanje dužnika nije dopuštalo otplatu duga, a on je izbjegavao kontakt, banke mu neće izaći u susret i pokušat će naplatiti kredit sudskim putem uz sve kamate i kazne.

Ugovor o nagodbi s bankom o kreditu je dokument koji sastavljaju zajmodavac i klijent u slučaju da nastupe okolnosti koje dovode do nemogućnosti ispunjenja ugovora.

Cilj mu je pomiriti i srediti odnose, a ne raspravljati.

Ovaj članak će istražiti kada ovo pravilo treba primijeniti, a kada je bolje suzdržati se.

Što je sporazum o nagodbi: definicija pojma?!

Ovaj ugovor je sastavljen između sudionika obveze zajma i sadrži nekoliko temeljnih točaka.

Njime se osigurava prekid sporova i također rješavaju razlike. Ključ su ustupci – vraćanje.

Ako se ovaj dokument izradi kao dio sudskog procesa, podliježe odobrenju suda.

Načela djelovanja obligacije!

Na temelju gornjeg tumačenja ovog pojma možemo istaknuti osnovne principe funkcioniranja papira.

1. Prije svega, riječ je o ugovoru, pa se na transakciju mogu odnositi svi zakonski uvjeti, kao i posljedice njihovog izvršenja ili neizvršenja.
2. Predmet – prekid spora ili druge neizvjesnosti povezane s obvezom. Cilj je doći do pomirenja, a ne borbe za prava svakog sudionika.
3. Ustupci su recipročni, to samo ukazuje na to da obje strane mogu imati poteškoća i neugodnosti. Ako jedna strana smatra da je teret značajan, a druga nema nikakvih poteškoća, transakcija automatski postaje nevažeća.
4. Drugi ključni čimbenik je sudsko odobrenje transakcije. Može se dogoditi u apsolutno bilo kojoj fazi konfliktne situacije koja se razmatra (prije suđenja, tijekom suđenja ili nakon toga).

Ugovor o nagodbi s bankom o kreditu mora biti u skladu s ovim nijansama. Ako se barem jedna točka zanemari, ugovorni odnos se smatra nevažećim.

U kojim slučajevima je moguće zaključiti suglasnost?!

Bankarska organizacija spremna je poduzeti ovaj ishitreni korak samo kada vidi koristi i koristi za sebe. Ako banka shvati da će neki ustupci pomoći da se dug brže naplati, daje zeleno svjetlo za sklapanje ovog dokumenta.

Peraje. organizacije imaju pravo stvoriti zahtjev za potvrdu ozbiljnih namjera zajmoprimca, ili, točnije, tražiti plaćanje određenog iznosa duga.

Za zajmodavca je iznimno važno imati dokaze da dužnik ima planove za daljnju otplatu obveze. Kao što pokazuje praktična strana problema, poteškoće nestaju nakon detaljnog opisa uvjeta na papiru.

Važno je paziti na porezne implikacije. Kada zajmoprimac donese odluku o usklađenju, dio obveze duga porezna uprava smatra primljenim dohotkom koji služi kao porezna osnovica.

Banka o tome ne obavještava uvijek kako bi što prije ostvarila svoju korist. Arbitražni kodeks navodi da zajmoprimac mora potpisati papir. Bez toga, sporazum je nevažeći.

Osim toga, svaki član dokumenta mora predočiti dokumente koji potvrđuju njihovu ovlast za potpisivanje. Ugovor mora nužno sadržavati sporazum koji ukazuje na restrukturiranje duga.

Svaka sljedeća uplata mora biti manjeg iznosa, što klijentu banke omogućuje otplatu duga čak i ako je financijska situacija daleko od željenog.

Trebalo bi biti točno onoliko kopija koliko osoba sudjeluje u ovoj transakciji. Izrađuje se dodatni papir za podnošenje pravosudnim tijelima.

Obrazac za izradu sporazuma o nagodbi i njegov uzorak!

Dakle, proučili smo što je sporazum o nagodbi s bankom o kreditu. Osoba koja je poduzela ovaj korak mora potpisati. Ako građanin odbije ovu radnju, sporazum će se smatrati nevažećim i dogovor neće biti postignut.

Također, odgovarajući članak zakona podrazumijeva potrebu da sadrži bitne uvjete koji prate ispunjavanje određenih obveza od strane stranke.

Suvremena praksa pokazuje da je tijekom stvaranja ugovora izvorni ugovor podložan ozbiljnim promjenama zbog svoje “nezgodnosti”.

Sastavljanje uvjeta i okolnosti!

Svi dogovori moraju biti nedvosmisleni i evidentirani u okviru zaključenog ugovornog postupka.

U praksi je inicijator takvog prijedloga najčešće zajmoprimac, a to se događa u fazi suđenja u predmetu koji se razmatra.

Treba uzeti u obzir da ovaj dogovor strane mogu postići čak iu fazi predsudskog rješenja konfliktne situacije u vezi s postojećim dugom.

Kakve ustupke banka može dati?!

Evo nekoliko olakšica i ustupaka koje zajmodavac može ponuditi.

Obročno plaćanje!

Glavni ustupak koji nudi banka je obročna otplata. Izdaje se na rok od najviše šest mjeseci, ali praksa podrazumijeva situacije da se izdaje na godinu dana.

Otpis penala i kazni!

Pretpostavimo da dužnik plaća 100% glavnice duga, kao i pripadajuće kamate. U tom slučaju, bankarska organizacija može otpisati cjelokupnu kaznu na dužničku obvezu. Što se tiče kazni, one mogu biti predmet otpisa do 50%.

Promjena ključnih uvjeta!

Ovim ugovorom predviđena je mogućnost refinanciranja i restrukturiranja kredita. Također, bankarska organizacija može produljiti rok otplate duga ili učiniti druge ustupke.

Uzorak dokumentacije

Ugovor o nagodbi s bankom o kreditu nakon suđenja ili prije njega temelj je na kojem se grade daljnji odnosi između stranaka. Svaka peticija mora biti u skladu s detaljima pisanja zahtjeva.

Ako govorimo o poslovima građana, vrijedi koristiti čl. 131, 132. Ovo se pravilo može primijeniti na sve dokumente zakonodavne naravi.

Ako je neki podatak netočno označen i popunjen, postoji mogućnost da sud odbije primiti tužbeni zahtjev. U tom smislu potrebno je proučiti predložak uzorka.

Značajke ispravnog popunjavanja dokumenta!

Glavni zahtjev je racionalno oblikovanje papira za specifičnu situaciju. Na primjer, da biste poništili sudski nalog, ne trebate duboko znanje; pomoć dobrog odvjetnika u ovoj situaciji neće biti suvišna.

Ovdje je popis stavki koje su prisutne u bilo kojem dokumentu:

• uvodni element uključuje navođenje informacija o svakom sudioniku u sporu;
• tužbeni dio podrazumijeva naznaku razloga zbog kojih su povrijeđene pravne sposobnosti i interesi stranaka, kao i uvjete na temelju kojih će se nastali sporovi rješavati;
• posljednja faza uključuje određivanje pravnih članaka korištenih pri sastavljanju ugovora.

Ne zaboravite da neki uzorci dokumenata koji su javno dostupni možda uopće ne odgovaraju vašoj trenutnoj situaciji, čak i ako su situacije identične. Stoga se mogu koristiti isključivo u ilustrativne svrhe.

Koraci koje treba poduzeti kada se nosite s nesuglasicama!

Sporazum o nagodbi je jedna od faza u konkretnom slučaju, a prethodi mu još nekoliko faza.

Postupak pred sudom

Svaki pojedinac ili tvrtka ima pravo podnijeti zahtjev ako su povrijeđena prava druge strane. Osnova za ovu radnju je treći članak Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije.

Postoji obveza tužitelja u skladu s nadležnošću predmetnog predmeta.

Potrebno je odlučiti o zastupnicima, pripremiti punomoć i predočiti dokaze koji ukazuju na povredu interesa.

Stečajni postupak

Postoji mogućnost da će bankarska institucija pokrenuti stečaj na strani zajmoprimca.

Za drugu stranu ovo je izvrsna prilika da krene ispočetka, ali ponekad ovaj postupak može postati nepoželjan za dužnika, jer tijekom suđenja dio imovine klijenta banke može biti prodan, a prihod će se koristiti za otplatu zajam.

Financijska sanacija

To je bit postupka sklapanja ugovora o nagodbi. Tradicionalno, ključna točka je restrukturiranje kredita ili djelomični oprost kazni.

Time se dužniku daje mogućnost otplate duga u razdoblju od 2 godine. Postoji nekoliko znakova provedbe ove mjere: zamrzavanje iznosa duga (i, kao rezultat, odsutnost njegovog rasta), prisutnost jasne sheme plaćanja i fiksnog iznosa, kontrola nad ispunjenjem obveze.

Kakav se zaključak može izvući?!

Ako ne znate gdje dobiti novac, a također niste sigurni u vlastite sposobnosti, možete se obratiti drugoj banci, jer takvi događaji u obliku sklapanja ugovora o nagodbi mogu pogoršati vašu situaciju.

Detaljnije informacije možete pronaći na web stranici, gdje su prikazane zakonske norme i pitanja.