銀行と顧客の間の決済契約: 条件、実行およびサンプル文書。 銀行との和解契約の締結方法 ズベルバンクが和解契約の締結を提案
銀行が債権を回収できる方法は 2 つあることは誰もが知っています。司法制度を利用する方法と、法律に基づいて問題のある契約を取り立て者に販売する方法です。 ロシア連邦民法第 382 条。 これらすべての行為は債務者にとって問題を引き起こします。
場合によっては、これにより金額が修正され、支払いスケジュールが決定されることがありますが、常にそうなるとは限りません。 したがって、一部の顧客は銀行と友好的な合意に達し、問題を解決しようとしています。
この契約とは何なのか、そしてなぜ借り手にそれが必要なのかを見てみましょう。 実は、この質問に対する答えは簡単です。 これは、債権者との迅速な和解を促進するために、契約条件を緩和するという債務者からの要求です。
通常、和解合意は裁判前または裁判中に行われます。 すべての条件は信用機関と借り手の間で交渉され、その後銀行家が何ができるか、何が受け入れられないかを決定します。
重要！ 銀行は、裁判をするよりも利益が得られると理解すれば、和解に応じるでしょう。
銀行が提供できる決済契約の条件
- 分割払いプランが主な特典です。 通常は 6 か月を超えませんが、場合によっては 1 年に及ぶ場合もあります。 このことについては以前「」という記事で書きました。
- 銀行規約に基づくペナルティの帳消し。 たとえば、債務者は元本債務とその利息の 100% を支払い、罰金全額が帳消しになります。
- 罰金の帳消しは最大 50% に達する場合があります。
重要！ 銀行は訴訟の前に和解に同意することがよくあります。 徴収担当者はそのような条件を提供する権利を有します。
銀行と和解契約を締結する際には、第2条第2項に基づき、誰がすべての費用を負担するかを協議する必要があります。 101 ロシア連邦民事訴訟法。 まれに、貸主がすべてを引き取ってしまう場合もあります。
和解合意は、当事者によって請願書の形で裁判所に提出されます。 被告が条件に従わない場合、銀行は執行吏の助けを得て財産を差し押さえる権利を有する。
どの財産が差し押さえの対象となるのかを読むことができます。
サンプル
当事者間の紛争が裁判所に持ち込まれた場合、申し立てまたは修正は請求の作成規則に従わなければなりません。 民事訴訟では、第 2 条の指針に従う必要があります。 ロシア連邦民事訴訟法第 131 条および第 132 条。 この規則はすべての立法文書に適用されます。
重要！ 書類が間違って作成されている場合、これは裁判所が請求または合意の受け入れを拒否する理由になります。
サンプルのテンプレートは、インターネット上でダウンロードするか、裁判所で尋ねることができます。 重要なことは、状況に応じて文書を正しく作成することです。 たとえば、裁判所命令を取り消すには特別な知識は必要ありませんが、請求を作成するには弁護士に連絡する必要があります。
和解契約または請求は次の内容で構成されます。
- 導入部分 - 紛争の当事者と法廷の詳細が示されます。
- 申し立て - 当事者の権利と利益の侵害の理由、または意見の相違を友好的に解決するための条件が示されています。
- 最終 - プロセスにおける原告または同意された参加者を導く法律の条項が示されています。
たとえ状況が同じであっても、公開されている文書のサンプルはあなたの状況に対応していない可能性があります。 明確にするためにのみ使用できます。
美術。 173 民事訴訟法
ロシア連邦民事訴訟法第 173 条は、和解合意を締結するための基礎となります。 裁判所は、当事者の主張を考慮した上で、たとえ両当事者が望んでいない場合でも、公聴会を強制的に延期し、原告と被告に和解合意を要求することがあります。
当事者が同意した場合、手続きは終了しますが、同意しなかった場合、裁判所は引き続き請求を本案に基づいて検討します。
書面による和解は議事録に記載され、事件に添付されます。
重要！ 債権者との和解には、合意された期間内の支払いが含まれます。 これが行われない場合は、新たな請求が提出されます。
市民または組織は、自分の権利や利益が侵害または侵害された場合に、申し立てを行うことができます。 基本はアートです。 3 ロシア連邦の民事訴訟法。
- 原告は（ロシア連邦民事訴訟法第 3 章）に従って請求を提出する義務がある。
- 代理人を決め、委任状を作成します（民事訴訟法第48条）。
- 彼の利益の侵害を示す証拠を提出してください。
- 州手数料を支払います。
- あなたの決定を被告に通知してください（書面による手続きを除く）。
被告は、無実の証拠を提出するか、紛争の原因を排除する（この場合はローンを返済する）か、決定に異議を申し立てるか、状況の友好的な解決策に同意する権利を有します。
破産手続きの簡略化
自己破産は人生を白紙の状態からやり直すチャンスです。 しかし、借り手にとっては容赦のない手続きとなる可能性もあります。
たとえば、銀行は、債務者が 2 つのアパートの所有者であることを知りました。 債権者は裁判所に行き、債務者の破産宣告と不動産の売却を要求します。
これが被告にとって受け入れられない場合、たとえば借金の額が住居費よりも少ない場合、または単に支払いたくない場合には、この請求に異議を唱え、合意に達するよう努める必要があります。 これが財産の剥奪を避ける唯一の方法です。
重要！ あなたが債務者の場合、質権が設定されていない限り、債権者に資産を見せないようにしてください。
金融機関と合意に達すれば、不動産やその他の差し押さえられた財産を破産財団から安全に取り除くことができます。 そうしないと、これは機能しません。
財政再建
財政再建は和解合意の本質である。 通常、主なポイントは債権者によるローンの再構築と違約金の一部の償却です。
このような措置により、債務者は財産の差し押さえや執行吏からの禁止や制限に頼ることなく、2年以内（裁判所が認めた最長期間）に債務を返済することができます。
財政回復の兆し:
- 借金の額は凍結され、増加しません。
- 明確な支払いスケジュールがある。
- 支払い額が決まっている。
- 死刑執行は原告だけでなく裁判所によっても管理される。
このような状況下では、債務者は破産や司法再建に頼ることなくローンを返済することができます。
住宅ローン和解契約書
ローンが担保されている場合でも、銀行と借り手の間で契約を結ぶことができます。 さらに、これは金融機関にとって必須の条件です。
住宅ローンは連邦法第 102 号によって管理されており、住宅ローンの対象となる差し押さえ（第 50 条）の前に、貸し手は借り手が住宅を失わないようにする条件を提供する義務があります。
これらの条件が満たされない場合、金融機関は請求を提出し、さらなる売却のために貸借対照表に質権を組み込む権利を有します。
重要！ 通常、銀行は融資の再構築（融資条件を引き上げることで支払いを削減します）を提供しますが、個別の条件を提示することもできます。 たとえば、最長 6 か月のクレジット休暇などです。
グラフは、2015 年から 2016 年の融資金利に関する非営利団体の計算を示しています。 統計は公式データとは大きく異なります。 これを利用して、同様の組織をビジネスに参加させることができます。
結論
状況を改善できる場合、つまり借金を返済できる場合にのみ、和解合意に訴えることができます。 どこでお金を手に入れることができるかわからない場合、または自分の能力に自信がない場合、そのような行動は状況を複雑にするだけです。
お住まいの地域の専門家に問い合わせるか、記事のコメント欄に私たちに連絡することをお勧めします。 できるだけ早く対応させていただきます。 ポップアップ ウィンドウの形式でいつでもサイトの当番弁護士に連絡することもできます。
06.07.2017 11:28:24
2013.04.07 VTB Bank 24 (公開株式会社) および A.N. 以下の条件で住宅ローンの対象物（アパート）を購入するためのローン契約を締結しました。ローン金額 – 4,500,000.00（450万および00/100）ロシア ルーブル。 融資期間 – 融資提供日から 182 暦月。 ローンに対する年金支払い額: 53,718.39 (53,718,39/100) ロシア ルーブル。 金利タイプ: 変動; 金利: 年率 11.9 (11.9) パーセント。 2013年7月4日からの期間 2016 年 7 月 3 日まで A.N. しかし、2016 年 7 月 3 日以降はローン契約に基づく義務を誠実に履行しました。 家庭の経済状況が悪化したため、住宅ローンの返済が不可能になりました。 E.I. 2015/02/20 2人目の子供を出産し、産休中であり、雇用主から月額50ルーブルの報酬を受け取っていた。 A.N. 賃金は支払われず、その結果、2016 年 7 月 11 日に賃金が支払われませんでした。 雇用契約が終了した。 2016年、A.N.の前の職場で。 賃金が支払われたのは2016年1月と7月の2回だけだった。 そのため、家族は困難な状況に陥り、ローン契約に基づく義務を果たすことができませんでした。 買掛金の返済再開 A.N. 2016 年 12 月に予定していましたが、VTB 24 銀行の支店で個人口座が閉鎖されたと知らされました。 そしてE.I. ローンを支払うことができなかった。 2017/01/27 E.I. ローン契約に基づいて債務再編の申請書を書きました。 2017/01/30 申請は銀行員によって受理されました - S.I.、2017 年 1 月 31 日。 拒否した。 2017年4月3日、VTB 24銀行はA.N.、E.I.に対して訴訟を起こした。 ローン契約の終了、債権回収、抵当不動産の差し押さえについて。 ローンを完済するために支払いを行う A.N. そしてE.I. 2017年6月に初めて機会を得ました。 これを行うには、毎月個人管理者に連絡し、住宅ローンの義務を果たすための支払いが数日以内に行われることを警告し、これらの措置を講じる意向表明書を書く必要があります。 今日はA.N. そしてE.I. 支払い能力があり、ローン契約に基づく義務を引き続き履行する準備ができていること。 2017年6月2日、2017年7月3日 A.N. 支払額はそれぞれ 55,000 ルーブル、合計 110,000 ルーブルでした。 これにより、残りのローン金額を返済する意思があることが確認されます。 A.N. そしてE.I. そして将来的には借金を返済する予定です。 ロシア連邦憲法は、すべての人に住居への権利を与えています。 何人も恣意的に住居を奪われることはできない（第 40 条）。 さらに、抵当不動産の差し押さえは最後の手段です。 2017 年 6 月 7 日現在 A.Nの借金 そしてE.I. ローン契約に基づく金額は 4,391,510.76 ルーブルで、以下が含まれます: 4,121,407.62 ルーブル - ローン負債、239,698.52 ルーブル - ローン利用に対する未払い利息、23,142.59 ルーブル - ローン利用に対する利子の支払い遅延に対する罰金、7,262.02 ルーブル - ローン利用に対する罰金。 しかし、家族の経済状況は安定しました - A.N. そしてE.I. 資金があり、住宅ローンの義務を履行する準備ができている。 A.N. 2016 年 8 月 18 日以来、彼は開発部門のプロジェクト マネージャーとして働いており、15 万 (15 万) ルーブルの安定した収入があります。 また、A.N. ロシア連邦税法第 220 条に基づき、家族が住宅ローン債務を返済することで不動産を処分する予定である不動産の取得にかかる費用について固定資産税の控除を受ける権利を有します。 E.I. 仕事に復帰する計画がある（産休中の地位と給与の維持を確認する雇用主からの証明書がある）。 現時点では、子供たちの祖母は子供たちと一緒に座る準備ができており、これについての書面による確認も行われています。 さらに、E.I. は 453,026.00 (45 万 3,26) ルーブルの出産 (家族) 資本に対する国家証明書を持っており、家族はそれをローンの返済に使用する準備ができています。 2006 年 12 月 29 日の連邦法 N 256-FZ (2016 年 12 月 28 日に修正) の第 7 条「子どものいる家族に対する国家支援の追加措置について」に従って、証明書を受け取った人は母親を処分することができます。 （家族）生活条件を改善するために全額または一部を資本資金として提供します。 頭金の支払いに母性（家族）資本の資金（資金の一部）を使用する必要がある場合、第2子、第3子以降の子供の出生（養子縁組）日からいつでも処分申請を提出できます。信用機関を含む組織と締結された信用契約（ローン契約）に基づいて国民に提供される住宅ローン（住宅ローンを含む）の住宅購入（建設）のためのローンまたは借入の支払いおよび（または）元本債務の返済および利息の支払い、障害のある子供の社会適応と社会への統合を目的とした商品やサービスの購入も対象となります。 したがって、A.N. そしてE.I. 法的手続きを円満に終了し、将来的にはローン契約の違反を防止し、住宅ローンの義務を適時に履行することに取り組む意向を表明します。 2017/07/05 和解契約書草案が VTB 24 銀行に送信されました。 ローン契約に基づく義務が履行されない場合でも、VTB 24 銀行は担保物件を差し押さえ、ローン契約の終了を要求する機会を失うことはありません。 したがって、第 1 項に従います。 1998 年 7 月 16 日の連邦法第 55.1 条 No. 102-FZ「抵当権（不動産の抵当権）について」、抵当権で担保された債務について手続き法で定められた方法で和解契約を締結しても、和解書に別段の定めがない限り、抵当権の解除を伴うものではありません。合意。 裁判所が和解契約を承認した瞬間から、承認された和解契約によって修正されたとおり、住宅ローンは債務者の義務を担保します。 2017 年 6 月 7 日 モスクワのタガンスキー地方裁判所で公聴会が開かれ、両当事者は裁判所に対し、紛争の平和的解決のための時間を与えるよう請願した。 裁判所は当事者の要求を認め、2017年8月15日に公聴会を予定した。 その後、代表のA.N. そしてE.I. 代理人E.V. A.A. は A.A. の個人マネージャーに連絡しましたが、銀行員は VTB 24 銀行の方針に借り手との和解契約の締結が規定されていないことを理由に、和解契約の締結による紛争の解決を拒否しました。 2017 年 6 月 28 日 不動産業者のエフゲニーから電話があり、借り手のアパートにはすでに買い手が現れたとの報告を受けました。 私たちは、所有者がアパートの売却に同意しなかったという事実に注目します。 住宅ローンを巡る差し押さえ事件は現在裁判所で係争中である。 裁判所はまだ決定を下していない。 しかし、VTB 24 銀行は、各当事者が相手方当事者から受け取った財務情報およびその他の情報の機密性を維持することを約束するローン契約の条項 9.11 に違反しています。かかる情報の転送は、相手方当事者の書面による同意がある場合にのみ可能です。 。 A.N. そしてE.I. VTB 24 は銀行にそのような同意を提供しませんでした。 さらに、VTB Bank 24 は、そのような行為、すなわち、住宅ローンの対象に関する情報を第三者に提供することにより、1990 年 12 月 2 日の連邦法 N 395-1 (2017 年 6 月 18 日に修正) 第 26 条に違反します。」 「銀行と銀行活動について」によると、強制預金保険の機能を担う信用機関であるロシア銀行は、顧客や特派員の取引、口座、預金の機密性を保証している。 信用機関のすべての従業員は、連邦法に反しない限り、顧客および特派員の取引、口座および預金、ならびに信用機関によって確立されたその他の情報を秘密に保つことが義務付けられています。 したがって、A.N. そしてE.I. 住宅ローンの債務を履行できなかった困難な状況を考慮することが求められます。 また、彼らはVTB 24銀行に対し、和平協定を締結することで法的紛争を解決し、家族の安定した経済状況や追加の借金返済源（出産資金、税額控除）の利用可能性を考慮して返済スケジュールを修正するよう求めている。 A.N. そしてE.I. 将来の融資の遅延を避けることを約束します。
和解契約書
G. #######
閉鎖された株式会社商業銀行#######、所在地: #######、INN #######、支店番号 ####### # の特派員/アカウント ####### ###### ロシア連邦中央銀行の主な管轄区域である BIC ####### は、ロシア連邦の法律に基づく信用組織です (銀行業務に関するロシア銀行のライセンス いいえ) . #######) 2012 年 7 月 11 日付けの委任状番号 ####### に基づいて行動する代表者 ####### が代理人を務め、以下「原告、銀行」と呼びます。一方では、
および #######、ロシア連邦の市民権、性別、女性、生年月日 - 1959 年 3 月 21 日、ロシア連邦国民のパスポート #######、地域支部 # が発行ロシア連邦移住局の ###### は、2010 年 6 月 7 日に南東部行政区の ####### に、部門コード ####### に登録され、次の住所に登録されました。 #######
一方、以下「被告」と呼び、総称して当事者と呼びます。 この和解契約は民事事件第 2 号で締結されました。#######融資契約書第 2 号に基づく、被告に対する銀行の債権回収請求によると、####### 2007 年 2 月 22 日付け （以下、本契約といいます）は、ロシア連邦民事訴訟法第 39 条、第 173 条に従い、以下のとおりです。
1. 原告と被告は、2007 年 2 月 22 日付けの融資契約番号 ####### に基づく原告に対する被告の債務の額に同意する。 （以下「貸付契約」といいます） 2013 年 7 月 3 日現在 に相当する406,597 (416,597) ルーブル 95 コペック、含む:、含む:
延滞債務額は38,137.99ルーブル。
ローン利用時の利息額は98,581.28ルーブルです。
ローン返済条件違反に対する罰金の額は185,119.61ルーブルです。
利息の支払い期限に違反した場合の罰金は 84,759.07 ルーブルです。
さらに、法廷での請求を検討するために原告が支払った州手数料の費用を支払う債務は7,013.94ルーブルです。
2. 契約を締結するために、両当事者は、原告（銀行）が本契約の第 1 項に指定された金額 185,119.61 ルーブルのローンの返済条件に違反した場合の罰金の 100% を免除することに同意した。本契約の第 1 項に指定されている金額の罰金 84,759.07 ルーブルの未払い期間全体に対する利子の返済条件に違反した場合の罰金。 この部分で被告に対する債務を免除します。
3. 被告は、和解合意が裁判所によって承認された日に、一度に 38,137.99 ルーブルの延滞債務を返済するものとする。 98,581.28ルーブルの利子と7,013.94ルーブルの州税。
4. 被告から原告の口座に受け取った資金は、ロシア連邦民法第 319 条に従って償却される。
5. 本契約の第 3 項に指定された期限内および金額で資金が支払われた場合、本和解契約およびローン契約を履行するという被告の義務は、資金が口座に受領された瞬間から適切に履行されたものとみなされます。契約書第 10 条「本和解契約の当事者の署名」に規定されている原告（銀行）の署名。 本契約の第 3 項に規定されている被告の義務が履行された日に、ローン契約に基づく被告と原告の両方の義務は終了し、ローン契約は完全に履行されたとみなされ、その法的有効性が終了します。
6. 被告による債務返済手続きの不履行および/または不適切な実行の場合（本契約の第 3 項で定められた期限に違反した場合、または本契約の第 3 項で指定された支払い額が不十分な場合を含む）遅延の初日から、違約金（違約金）の形で債務を免除するという原告と被告間の合意は完全に終了します。 この場合、和解契約は効力を失い、ローン契約は終了しません。 和解契約はローン契約の条件を変更するものではありません。
7. 両当事者は、被告が債務返済に関する契約第 3 条および契約履行期限を不適切に遵守した場合、原告は裁判所に執行令状の取得を申請することに合意することをここに確認する。
8. この和解契約は、各当事者および裁判所用に 1 部ずつ、計 3 部作成されています。 和解契約は裁判所の承認後に発効します。
9. 和解合意は他人の権利および正当な利益を侵害するものではなく、またロシア連邦の法律に矛盾するものではありません。
ロシア連邦民事訴訟法第 220 条および第 173 条に規定されている和解協定締結の結果について説明されており、理解できます。
応用：
- 離婚証明書のコピー (被告の姓が ####### から ####### に変更されました) 3 枚のシート (契約書の各コピーに 1 枚)。
- 結婚証明書のコピー (被告の姓が ####### から ####### に変更されました) 3 枚、契約書の各コピーに 1 枚。
- 2012 年 7 月 11 日付けの原告 (銀行) 番号 ####### の代表者の委任状の認証済みコピー。 ####### 宛に、契約書の各コピーに 1 枚ずつ、計 3 枚のシートを記載します。
10. この和解契約の当事者の署名:
原告の場合:
実際の弁護士
___________________/ #######/
原告のアカウントの詳細:
INN ####### チェックポイント #######、BIC #######、
ロシア連邦中央銀行本管局支店番号 ####### ####### の通信/口座 3#######
オーグン #######
回答者：
/_________________/#######/
銀行機関と融資受領者との間の信用資金の提供に関する協定の締結は、両当事者が本協定で定められた資金返還の手順、時期、その他の重要な条件について合意に達したことを証明する文書となります。
実際には、ほとんどの場合、これらの条件を受け入れるということは、ローン支払いのタイミングと手順に関して銀行機関が提示する要件に借り手が同意することを意味します。 しかし、借り手がローン契約書に署名し、相手方はそれを提供した銀行であるという事実自体が、これらの要件を満たす意欲を意味します。
したがって、署名された契約の条項に違反すると、銀行機関から資金の融資を受けた個人が引き受けた財務上の義務を履行しなかったことになります。 契約に指定された条項のいずれかに従わない場合は、規約違反とみなされます。 したがって、たとえば、銀行と個人の間で締結された契約で、ローン債務を返済するために毎月一定の金額を支払うことが定められている場合、それより少ない金額を支払うことは、契約条件に違反していることを意味します。 同様に、契約書に支払日が指定されている場合（たとえば、毎月 10 日）、期限を過ぎて既存の借金を返済するための金額を支払うことは、ローンの条件に違反することになります。合意。 この場合、問題を解決するためのさまざまなオプションが可能です。たとえば、当事者は和解合意の形式を使用できます。
このような状況では、借り手が財務上の義務の履行を拒否した場合、銀行機関は借り手に対して請求を行う権利を有します。 原則として、確立された慣行に従って、拒否された場合のそのような請求は、最初に法廷外で彼に対して提起されます。銀行は独自に借り手を探し、不足額の支払いを要求し、多くの場合、借り手に関連する罰金を要求します。契約条件を遵守しないこと。 紛争を法廷外で解決しようとする過程で、借り手が引き続き義務の履行を回避したり、銀行の専門家から完全に隠れたりした場合、後者は次の声明を出して司法当局に申請する権利を有します。債務不履行者が金融債務の返済を拒否した場合、ローンの未払い債務を回収するよう請求する。
金融機関と個人との間で和解契約を締結する可能性と実現可能性
しかし、未払い債務の存在に関する問題を公判前に解決する場合も、法廷で問題を解決しようとする場合も、銀行がその未払い金を回収できるかどうかは、次の点に大きく依存します。借り手の財務状況。 したがって、彼の義務の不履行が、例えば、協定で定められた次回の返済日に市内にいなかったため、うっかり支払い期限を過ぎてしまったことによるものであれば、次のようなことになります。銀行が借り手から受け取る必要がある金額を単に回収するだけで十分です。 しかし、彼の財務状況が急激に悪化した場合、彼は実際に同じ程度の義務を期日までに履行することができない可能性があります。 このような場合、解決策の一つとして和解契約の締結を申し入れることも考えられます。 借り手が銀行に対して提出するもの。
確立された慣行に従って、金融機関に和解契約の条件を提案するのは借り手であり、その条件は、一方では現在の財務状況で実現可能であり、他方では十分に効果的である可能性があります。最終的にはその義務を果たし、財務上の義務を負います。 このような提案を受け取った銀行機関は、提示された和解契約の条件を検討し、その受け入れ可能性の程度を評価する必要があります。
提案された条件が銀行にとって不適当であると思われる場合、銀行は借り手に和解契約の拒否を通知する可能性があります。 ただし、組織の専門家は、場合によっては、そのような拒否は長期にわたる司法手続きに参加する必要があり、その結果、借り手に有利な決定が下される可能性があることを考慮する必要があります。 したがって、和解合意の締結を拒否することは、今後の展開を評価する上で慎重に検討される必要があるステップです。
提案された条件が、おそらく契約の条件やその他のパラメータを調整した後、銀行機関に適合する場合は、現在の法律のすべての要件を満たす和解契約を銀行機関の間で締結する必要があります。 さらに、借り手が提案した和解契約書を銀行の専門家が承認する必要があります。
ローン債務が残っている場合の和解契約締結用紙
ロシア連邦の仲裁手続法第 140 条によれば、銀行と和解契約を結ぶ個人は、この文書に書面で署名する必要があります。
合意を正式に締結するこの方法を拒否すると、当事者間で達した合意が無効であると認識されることになります。 さらに、契約書に署名する際、各当事者は署名する権限を確認する文書を提示しなければなりません。そうでないと、必要な文書の提示を拒否した場合、後に当事者の一方が適切な権限を持っていなかったことが証明され、署名された文書が署名される可能性があります。契約は無効と宣言されます。
この規制文書の指定されたセクションの同じ条項では、当事者間で締結される和解契約には、当事者による財務およびその他の義務の履行に伴うすべての必須条件が含まれることが求められています。 特に、現代の実務では、個人と銀行の間の和解契約は、元のローン契約の条件の大幅な変更を意味することがほとんどです。
和解契約の例には、返済期間を延長することによってローンを再構築するという合意が含まれる場合があります。これに関して、毎月の支払いが少なくなり、借り手は現在の財務状況の条件下でこのローンを返済できるようになります。純正品と比較するとかなり劣化が進んでいます。 借り手の債務負担を軽減するもう 1 つの一般的な方法は、元本債務の支払いを延期することです。借り手と銀行との間で締結された和解契約の条件によって定められた一定期間、借り手は義務のみを負います。元金を返済せずにローンの利息を支払うこと。 このようなすべての条件と、銀行に対する顧客の義務を履行する期限は、文書に記録されなければなりません。
ロシア連邦の現行法に規定されている和解協定を締結するための状況と条件
これらおよび同様の条件はすべて、締結された和解契約の形で明確かつ明確に記録されなければなりません。 この場合、ロシア連邦仲裁手続法第 140 条第 4 項は、署名された合意書の部数が、署名した当事者の数に応じて決定されることを要求しています。 さらに、文書の追加コピーを作成する必要があり、この事件ですでに裁判が進行中の場合は、司法当局に提出する必要があります。 この追加の合意は、執行吏が介入する場合など、他の場合にも必要になる場合があります。
実際、実際には、未払いの債務を回収する場合、すでに裁判の段階で、和解契約を締結するという提案が借り手から行われることがほとんどです。 ただし、そのような合意は、既存の債務に関する紛争の裁判前の解決の段階で当事者によって達成される可能性があることに留意する必要があります。 さらに、銀行機関と個人は、司法手続きのどの段階でも、あるいは司法当局による決定の執行手続きが開始された司法手続きの完了後でも、和解契約を締結できることを考慮する必要がある。
延滞ローンに関する和解契約。
延滞ローンに関する和解契約。
銀行が公判前手続きで延滞ローン債務を返済するためのあらゆる可能性を尽くしたにもかかわらず結果が得られなかった場合、信用機関は原則として裁判所に請求を行います。 しかし、裁判中であっても、債務者には債権者とのすべての問題を平和的に解決する機会があります。 銀行は融資を受ける人と和解契約を結ぶことで融資を受けることができます。 ただし、これは非常にまれに発生します。たとえば、顧客が非常に多額の金額を支払わなければならず、銀行が借り手が借金の大部分を返済できると確信している場合です。
銀行機関の代表者らは、和解契約締結の主導権は融資の受け手側にあるべきだと主張している。 債務者は、敗訴が明らかになった場合には、当事者が双方が満足するようすべてを解決することを申し出ます。 典型的には、これらの人々は、裁判が始まる前に意図的にいかなる選択肢も検討したがらず、その後撤回した人々です。
融資の受取人は、和解契約の締結について会話を開始し、銀行から受け取りたい譲歩のリストを提示します。銀行はすでにそれらについて決定を下し、選択肢を表明します。 たとえば、借り手が2年間の分割払いと違約金の一部を免除する機会を要求した場合、銀行は債務者の実際の財務状況を評価した上で、選択できる2つの選択肢を彼に提示することができます。 つまり、ローンを 2 年で返済し、違約金の 25% を帳消しにするか、1 年以内に借金を完済し、同時に違約金の 50% を免除することになります。
統計では、和解合意に至った信用事件における裁判手続きの割合については沈黙している。 しかし専門家らは、司法実務においてそのような事例はほとんどないと指摘している。 銀行は和解契約の締結に選択的に取り組みますが、これは原則として例外的な状況です。 その理由は、銀行機関にとって、和解合意は一定の譲歩を意味し、時間的コストも伴うためです。 いつものように、住宅ローンなどの多額のローンを回収するときに、そのような文書に署名します。
多額のローン債務に支えられ、平和的に別れたいという借り手の願望だけでは、和解契約を締結するには十分ではありません。 裁判中の債務者の行動によって多くのことが決まります。 悪徳融資を受けた人が、経済状況により銀行に借金を返済できるにもかかわらず、これまでに連絡をとらなかった場合、信用機関は途中で面会せず、裁判所の決定で問題を終わらせようとする可能性が高いです。その後のすべての罰金と利息の支払いも伴います。 たとえ銀行にとって明らかなメリットがある場合でも、銀行の慈悲に頼るべきではありません。
逆に、和解契約の締結により、信用機関が執行手続きの枠組みよりも早く資金を受け取ることができる場合、銀行側がそのような措置を講じる可能性は非常に高いです。 原則として、このような場合、銀行機関は意図の真剣さの確認を要求し、特に和解契約に署名する前に顧客にローン債務の一部を支払うよう求めます。
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あなたの質問は何ですか？
借り手が常に覚えておくべきことは何ですか?
2008 年まで、クレジット ファンドは個人、起業家、企業、中小企業、大企業によって広く使用されていました。 国の経済の発展の速度を考慮すると、銀行から借りたお金は利息を返済するのに十分な収入を生み出し、ローンの残高があり、そのかなりの部分がまだ残っています。
債務者の中で、金融、法律、経済安全保障、そして場合によってはリスク管理の専門家をスタッフまたはアウトソーシングに抱えているのは、おそらく中規模および大規模企業の代表者だけであった。 他のすべての専門家にはそのような専門家はいませんでした。
ローンの申請には信用ブローカーが同行することもありました。信用ブローカーは、銀行からのローンでお金を得るのを手助けする人々の市場にとって新しい職業でした。 銀行では、融資の発行に関する決定は信用委員会によって行われていました。 要求された金額に応じて、信用委員会の構成や書類のパッケージが大きくなったり小さくなったりする可能性があります。 いずれにせよ、委員会の最小限の構成は、金融、法律、安全保障（経済を含む）分野の専門家によって構成されました。
これは一体何のためにあるのでしょうか？
借り手が覚えておくべき主な点は、融資契約の二者（借り手と銀行）のうち、危機と呼ばれる経済への悪影響の始まりを予測する可能性は常に銀行の方が高いということです。 将来起こり得る問題を予見できたのは、高給取りの専門家を多数擁する銀行だったし、予見できたはずだ。
借り手は金融や法律などの分野における特別な知識を持たずに銀行サービスを利用する消費者です。 不合理な話ですが、多くの借り手は自分を責めています。 彼らは、ローンを組んだり、家族を経済的に困難な状況に陥らせたり、友人、親戚、ビジネスパートナーに困難を与えたりしたことで自分が有罪であると考えています。 借り手に責任があるとすれば、それは単に無知が原因であることを覚えておくべきです。 したがって、借金を返済しないことによるマイナスの影響は、借り手と銀行の双方が負担しなければなりません。
銀行との交渉
問題のあるローンは借り手と銀行の両方にとって問題です。 銀行と交渉するときは、借り手に過失がないことだけでなく、このことも考慮する必要があります。 銀行と交渉する際のヒント:
友好的な合意を目指して努力してください。 私たちは、問題のある債務状況から抜け出す最善の方法は、銀行との和解合意であると信じています。 このような合意の結果、債務再編、反訴の相殺、融資金額および/または利息の延期、債務の一部の免除などが行われる場合があります。 銀行に連絡する必要があります。 借金に問題がある場合、弁護士はその事件をよく理解した後、最初のステップとして銀行と面談する必要があります。 積極的に行動して、銀行に和解契約のオプションを提供してください。
銀行代表者の権限を考えてみましょう。 銀行と交渉するときは、銀行が複数のレベルで複雑な構造であることを覚えておく必要があります。 各レベルには独自の権限範囲があります。 あなたのオファーが拒否されたとしても、それは必ずしもそれが適切ではないことを意味するわけではありません。 おそらく代表者の権限により、この種の提案について決定を下すことはできません。 銀行は交渉においてより強い当事者である。 これは決してあなたの同意を意味するものではありません。 どちらの側にも、この立場に対して長所と短所の両方があります。 ただ、銀行はあなたよりも優れていることが多いのです。 しかし、弱点もあります。
交渉上の立場を改善します。 これは、自分の強みを見つけてそれを最大限に活用することで達成できます。 もう一つの方法は、銀行の弱点を見つけてそれを最大限に活用することです。 例: 銀行が担保を評価したところ、あなたの予想よりもはるかに低いことが判明しました。 考えられるアクション:
必ず裏口を用意してください。 会議で直接決定を下さないようにするために（突然不利益な決定が採択されることを伴います）、決定の条件（条件を含む）に同意する必要がある人物を立てることができます。和解契約の内容）。 この人物は、配偶者、マネージャー、パートナー、取締役会、監査役会、弁護士である可能性があります。 可能であれば、自分の縄張りで交渉してください。 よく言われるように、家と壁が助けになります。 ただし、借り手が銀行での面談に積極的に出席するということは、銀行の担当者に交渉の意欲と寛容さを示す可能性があることを覚えておく必要があります。
場合によっては、借り手にとってもう 1 つの結果、つまり銀行からの自分の借金の買い戻しを達成することが可能です。 これは、第三者を通じて行うことも、借り手の関連団体を通じて行うこともできます。 このような結果を達成することは簡単ではなく、借り手の個人的な状況、証券の特性、関係の歴史、現在の財務状況、レバレッジの利用可能性を考慮して、借り手のための明確な戦略的および戦術的な計画を立てる必要があります。 しかし、このような戦略を実行することで、最大 80% の割引で債務問題を解決することができます。
訴訟は、戦略的目標である和解合意の達成に向けた戦術的なステップと見なされるべきです。 訴訟が問題解決の一段階にすぎない理由を以下で説明します。
訴訟
銀行との訴訟は、問題のある債務を解決するプロセスにおける戦術的なステップです。 交渉上の立場を改善するために使用できます。
どうすれば訴訟を利用できるのでしょうか？
紛争を長引かせる。 たとえば、債務額や担保の差し押さえに関する紛争が長引くことは、銀行にとって有益ではありません。 この法的紛争の停止により、交渉プロセスが法廷外に移行することが可能になります。 自分の頭で考えてみてください。銀行の代表者は法廷に参加しますが、契約のオプションに関して決定を下す権限はありません。 彼の目標はただ一つ、裁判に勝つことだ。 そのような権限と権限を持った人物と建設的に何か交渉できるでしょうか？
あなたのポジションの強みを最大限に活かします。 担保の価値の評価を実施します。
銀行の弱点を最大限に活用する。
弁護士は、銀行との訴訟において借り手を支援することができ、またそうすべきです。 弁護士は、銀行との訴訟だけでなく、和解合意という主な目的の達成にも協力してくれることが最善です。
銀行との訴訟の根拠:
外貨ローンは違法ですか？
顧客の銀行への借金問題の解決を支援する弁護士の多くは、外貨で発行されたローンは裁判所を通じて違法と認定されるべきだと提案している。
場合によっては、そのような手順が可能であるか、必要である場合もあります。 しかし、それ自体が目的ではありません。ローン契約が無効と宣言された後、利息の問題はある程度解決しますが、ローンの本体は残るからです。 そしてそれを返さなければなりません。
さらに、そのような請求が高等裁判所に提起されている間に、そのような訴訟を債務者に有利ではないと考える慣行がすでに発展していました。 民事および刑事訴訟を検討するウクライナ最高裁判所、ウクライナ高等経済裁判所およびウクライナ最高専門裁判所は、決定において銀行の側に立っている。
交渉するのに最適な時期
奇妙なことに、銀行との交渉が成功するかどうかは、その瞬間に左右されます。 銀行にとって問題のある負債は、レポートではマイナスの項目になります。 各銀行は、報告期間の終了時に最高のパフォーマンスを実現したいと考えています。 さらに、銀行はその活動を計画します。 銀行全体の指標と、特に銀行の各部門の指標の両方が計画されています。 担当者があなたと交渉している部門も含まれます。 銀行によって期間が異なる場合があります。 弁護士は、銀行との和解合意に最適な時期についてアドバイスしてくれます。
コレクター
債権を取り立て者に売ることは、銀行が問題のある債務を解決する方法の 1 つです。 あなたの借金が取り立て業者に売られた場合、取り立て業者と交渉するためのいくつかのルールを覚えておく必要があります。
請求権の譲渡に関する完全な文書の提供を要求します。 ウクライナ民法によれば、債務者は債務の譲渡を確認する文書を提出するまで義務を履行することができない。 このような書類としては、債権譲渡契約書（譲渡契約書）やファクタリング契約書などが考えられます。 ファクタリング契約を締結する場合、新たな債権者（取立て者）が金融機関としての地位を有している必要があり、契約自体も一定の基準を満たしている必要があります。 それ以外の場合、割り当ては無効とみなされます。
私生活への干渉を制限します。 商業目的で受け取った借金の返済に関連する勤務時間外の連絡は違法であると警告します。 個人の電話番号、自宅の電話番号による連絡も合法化寸前です。 回収活動は銀行活動ほど規制されていません。 これにより、新しい債務者 (取立て者) とあなたの両方にとって、交渉中に追加のテクニックを使用できるようになります。
借り手 - 民間企業がウクライナ憲法裁判所の判決から恩恵を受ける
最近、ウクライナ憲法裁判所は、配偶者の一方の名前で登録された民間企業は共有財産であるとの判決を下した。 つまり、民間企業に融資を申し込む際には、後妻の同意が必要となるのです。 民間企業の借り手にとって、このようなソリューションには確かに利点があります。 配偶者の同意なしにローンを発行することは手続き違反となり、契約が無効になる可能性があります。 しかし、外貨でのローンが無効であると宣言した場合と同様に、利息の問題は解決しますが、ローンの返還は残ります。
相次ぐ違反行為と債権譲渡
私たちの実務では、さまざまな銀行との間で紛争が生じています。 各債権銀行の状況を深く調査した結果、ウクライナの一部の銀行の再編において重大な手続き違反があったと自信を持って言えます。 さらに、ウクライナ最大手の銀行の一つでは、破産した銀行から債権を取得する際に、その債権取得手続きに対する重大な違反が犯された。
私たちの記事の枠内では、顧客の利益を考慮して、これらの銀行の名前を開示することはできません。 ただし、銀行に対する借金がある銀行から別の銀行に移管された場合、または債権者の銀行が再編手続きを受けた場合は、これらの側面について弁護士の注意を引くようにしてください。
金銭的および財産の保証人
問題のある借金は、保証人にとって問題を引き起こすことがあります。 実際、場合によっては、ビジネス パートナーが共同所有する物品が銀行への債務を保証するために譲渡され、友人やパートナーが経済的保証人として機能することがありました。
保証人へのヒント:
銀行との交渉プロセスに参加するか、少なくとも銀行の行動を監督してください。 そうすることで、自分に不利な予期せぬ決定から身を守ることができます。
借り手と交渉してください。 借り手の主な交渉相手が銀行であれば、保証人は借り手となります。 担保が差し押さえられたり、保証人から借金を取り立てられたりした場合、借り手の保証人に対する求償義務が発生することに注意してください。 このような状況が発生した場合は、すぐに対応する必要があります。 請求が満たされた瞬間に、銀行は債務者（借り手）の財産から差し押さえを解除します。 鷹のように裸の債務者はあなたに何の利益ももたらしません。 担保の推定価値を管理します。 過小評価すべきではありません。
銀行との交渉は誰に任せるべきでしょうか?
銀行との最良の交渉者は、法律と金融の分野に知識があり、銀行内で行われているプロセスの詳細を知っている人です。 もちろん、社内弁護士もそのような人材になる可能性があります。 しかし、たとえば医師と同じように、法律にも専門分野があることを忘れないでください。 そして、あなたの顧問弁護士は、債務者と銀行の間に生じる法的関係に必ずしも精通しているわけではありません。 セラピストが虫垂炎の患者を助けることができないのと同じように、企業の社内弁護士も銀行への借金問題を完全に助けることはできません。
当社のサービスには何が含まれますか?
クライアントの問題のある債務に取り組む場合、私たちは以下を提供できます。
私たちの仕事の結果は、お客様の利益を包括的に保護し、お客様が満足する担保の全部または一部を保全し、お客様の利益を満たす公正な和解契約を締結することになります。
クライアントの問題債権に取り組む際、私たちは包括的な方法でクライアントの利益を保護します。 私たちのパートナーはあなたのパートナーになります。 監査法人、ファクタリング会社の専門家、鑑定士が最大限の成果をお手伝いします。
当社のサービスの費用は個別であり、特定の状況の複雑さによって異なります。
いつでも喜んでご提供させていただきます:
銀行は債務者である個人に譲歩するのでしょうか？
金融機関と個人（借り手）との間で契約が締結されることは極めて稀です。 しかし今ではとても人気があります。 影響は危機であり、その影響で延滞ローンの数が増加しました。 契約締結の本質は違約金を減額することではなく、支払い期間を延長することだ。
多くの場合、和解契約の提案は債務者から、まさに裁判中に行われます。 通常、契約の問題は裁判前には取り上げられません。 そして、借り手が敗訴し始めているとわかると、和解合意について話し始めます。
顧客は銀行に借金を返済する方法について希望する提案を表明し、債権者はそれが可能かどうかを決定します。 銀行は和解合意に至った訴訟の数を明らかにしていないが、その数は非常に少ないと保証しており、一部の金融機関では数件しかない。 ほとんどの和解契約は住宅ローンの差し押さえの際に締結されます。
円満に別れたいという借り手の願望だけでは十分ではありません。 債務者の経済状況により借金を返済することができず、連絡を避けた場合、銀行は途中で面会せず、すべての利息と罰金を課して法的手続きを通じてローンを回収しようとします。
ローンに関する銀行との和解契約は、契約の履行が不可能になるような状況が発生した場合に備えて、貸し手と顧客によって作成される文書です。
その目的は関係を和解させ解決することであり、議論することではありません。
この記事では、このルールを適用する必要がある場合と、棄権したほうがよい場合について説明します。
和解契約とは何ですか: 概念の定義?!
この契約はローン債務の参加者間で作成され、いくつかの基本的なポイントが含まれています。
それは紛争の停止を規定し、相違点も解決します。 鍵となるのは譲歩、つまり恩返しです。
この文書の作成が司法手続きの一環として行われる場合、裁判所の承認が必要です。
義務の運用原則！
この用語の上記の解釈に基づいて、紙の機能の基本原則を強調することができます。
- まず第一に、私たちは契約について話しているので、すべての法的条件とその履行または不履行の結果が取引に適用される可能性があります。
- 主題 – 義務に関連する紛争またはその他の不確実性の終了。 目標は、各参加者の権利のために戦うことではなく、和解に達することです。
- 譲歩は相互的なものですが、これは双方が困難や不便を経験する可能性があることを示しているだけです。 一方の当事者が負担が大きいと感じても、もう一方の当事者が何の困難も感じていない場合、その取引は自動的に無効になります。
- もう一つの重要な要素は、取引に対する司法の承認です。 それは、検討中の紛争状況のどの段階でも（裁判前、裁判中、またはその後）発生する可能性があります。
ローンに関する銀行との和解契約は、これらのニュアンスに準拠する必要があります。 少なくとも 1 つの点が無視された場合、契約関係は無効とみなされます。
どのような場合に同意が成立するのでしょうか？
銀行組織は、自らにメリットとメリットがあると判断した場合にのみ、この性急な措置を講じる用意があります。 銀行が、何らかの譲歩が債権回収の迅速化に役立つと理解した場合、この文書の締結にゴーサインを出します。
フィン。 組織は、借り手の真剣な意図を確認するための要件を設ける権利、より正確に言えば、一定の金額の債務の支払いを求めるための要件を設ける権利を有します。
貸し手にとって、債務者がさらに債務を返済する計画があるという証拠を持っていることは非常に重要です。 問題の実際的な側面が示すように、条件を紙に詳細に書き出すと、困難はなくなります。
税金への影響に注意することが重要です。 借主が和解の決定をすると、税務署は債務の一部を受領所得とみなし、課税標準となります。
銀行は、できるだけ早く利益を得るために、これについて常に通知するわけではありません。 仲裁法には、借り手がその書類に署名する必要があると記載されています。 これがなければ、契約は無効となります。
さらに、文書の各メンバーは、署名する権限を確認する書類を提示する必要があります。 契約書には必ず債務再編を示す内容を盛り込む必要がある。
その後の各支払いは、より小さい額にする必要があります。これにより、銀行顧客は、財務状況にまだ期待できることが多く残っている場合でも、借金を返済することができます。
このトランザクションに参加する人の数とまったく同じ数のコピーが必要です。 司法当局に提出するために追加の書類が作成されます。
示談書作成フォームとサンプル！
そこで、銀行とのローンに関する和解契約とは何なのかを調べてきました。 この手順を実行した人は署名する必要があります。 国民がこの措置を拒否した場合、協定は無効とみなされ、協定は成立しません。
また、対応する法律条項は、当事者による特定の義務の履行に伴う必須条件を含める必要性を暗示しています。
現代の実務によれば、契約書の作成中に、元の契約書は「不便さ」により重大な変更を受ける可能性があります。
条件と状況が準備中です！
すべての合意は明確であり、締結された契約手続きの枠組み内で記録されなければなりません。
実際には、そのような提案を提起するのは借り手であることがほとんどであり、これは検討中の事件の裁判の段階で起こります。
この合意は、既存の債務に関する紛争状況の裁判前の和解が発生した段階でも当事者によって達成される可能性があることを考慮する必要があります。
銀行はどんな譲歩をしてくれるでしょうか?!
ここでは、貸し手によって提供される可能性のあるいくつかの救済措置と譲歩を示します。
分割払い！
銀行が提供する主な優遇措置は分割払いです。 この発行期間は 6 か月以内ですが、実際には 1 年間発行される場合もあります。
罰金や罰金も免除！
債務者が借金の元金部分と未払い利息を 100% 支払うと仮定します。 この場合、銀行組織は債務に対する罰金全額を帳消しにすることができます。 罰金に関しては、最大 50% が帳消しになる場合があります。
キー条件変更！
この契約は、借り換えとローン再構築の可能性を規定しています。 また、銀行組織は債務返済期間を延長したり、その他の譲歩をしたりすることもできます。
サンプルドキュメント
裁判後または裁判前にローンに関する銀行との和解合意は、当事者間のさらなる関係を構築する基礎となります。 いかなる請願も、複雑なクレームの書き方に従わなければなりません。
市民の問題について話している場合、アートを使用する価値があります。 131, 132. この規則は、立法的な性質を持つすべての文書に適用できます。
データのマークや記入が間違っている場合、裁判所が請求書の受理を拒否する可能性があります。 この点に関しては、サンプル テンプレートを検討する必要があります。
書類を正しく記入するための特徴！
主な要件は、特定の状況に合わせて紙を合理的に設計することです。 たとえば、裁判所命令を取り消すためには、深い知識は必要ありません;この状況での優秀な弁護士の助けは不必要ではありません。
ドキュメントに存在する項目のリストは次のとおりです。
- 導入要素には、紛争の各参加者に関する情報を示すことが含まれます。
- 請求の部分は、当事者の法的能力および利益の侵害の理由、および発生した紛争が解決されるための基礎となる条件の表示を意味します。
- 最終段階では、契約書の作成に使用される法律条項を指定します。
たとえ状況が同一であっても、公開されている一部のサンプル文書は現在の状況にまったく対応していない可能性があることに注意してください。 したがって、これらは説明の目的のみに使用される場合があります。
意見の相違に対処するために取るべき手順!
和解合意は、特定の事件における段階の 1 つとして機能し、その前にさらにいくつかの段階が伴います。
法廷での手続き
他の当事者の権利が侵害された場合、個人または企業は賠償請求を行う権利を有します。 この訴訟の根拠は、ロシア連邦民事訴訟法の第 3 条です。
問題となっている事件の管轄区域に応じて、原告側には義務があります。
代表者を決め、委任状を作成し、利益侵害を示す証拠を提出する必要があります。
破産手続き
金融機関が借り手の側で破産を開始する可能性があります。
相手方にとって、これは最初からやり直す絶好の機会ですが、裁判中に銀行顧客の資産の一部が売却され、その収益が返済に使用される可能性があるため、場合によってはこの手続きが借り手にとって望ましくないものになる可能性があります。ローン。
財政再建
これが和解契約締結の手続きの本質です。 従来、融資再編や罰金の一部免除がポイントだった。
したがって、債務者には2年間で借金を返済する機会が与えられます。 この措置の実施にはいくつかの兆候があります。それは、債務額の凍結（そしてその結果として債務の増加がなくなること）、明確な支払いスキームと固定額の存在、債務履行の管理です。
果たしてどんな結論が導き出せるのか!?
どこでお金を調達すればよいか分からず、自分の能力にも自信がない場合は、和解契約を締結するという形でそのような出来事が状況を悪化させる可能性があるため、別の銀行に頼ることができます。
法的規範や問題点が表示されている Web サイトで、より詳細な情報を見つけることができます。
