Три способи купити машину: вибираємо найвигідніший. Як оформити кредит на автомобіль із пробігом Хто може взяти автокредит

Як купити авто у родича, друга чи знайомого, зайнявши гроші у банку. Усі тонкощі оформлення автокредиту для покупки машини у приватної особи – у нашій статті.

Як грамотно перевірити автомобіль

Найкращий варіант - купувати автомобіль у людей, яким довіряєте. Це дозволить уникнути неприємностей після оформлення договору купівлі-продажу. Ви точно знатимете, що вам продали авто, з історією якого ви знайомі.

Якщо ви збираєтеся купити машину у приватної особи (знайомої чи ні), обов'язково вимагайте наступне:

1. Документи на право володінняавтомобілем. Довіреність на користування не підходить.
2. Акт технічної експертизи Для цього з'їздіть разом із власником авто, що купується на СТО, де співробітники проведуть повне техобслуговування. Якщо автомобіль побував в аваріях, має серйозні проблеми з двигуном або корпусом, то досвідчений механік миттєво це визначить. Навіть якщо ви не передумаєте купувати такий автомобіль, зможете розраховувати на зниження вартості.
3. Довідка, що автомобіль не перебуває в заставі у банку. Ви можете перевірити це самостійно. Просто попросіть у продавця машини паспорт транспортного засобу та попередній договір купівлі-продажу. Якщо авто в заставі, то оригіналів документів нинішній власник транспорту не матиме.

Бачите на паспорті транспортного засобу позначку «Дублікат»? Можливо авто у заставі у банку

Зверніть увагу на назву попереднього договору купівлі-продажу. Якщо зустріли формулювання «Договір комісії на продаж транспортного засобу», то авто належить банку.

Договір купівлі-продажу машини (натисніть на картинку, щоб збільшити)

Підозрювально низька ціна на авто також може вказувати, що машина належить банку.

Якщо з документами та самим авто все гаразд, то можна брати кредит на його придбання.

Які документи потрібно надати до банку

Для отримання кредиту на покупку автомобіля у приватної особи покупцю необхідно надати до банку такі документи:

1. Копії всіх сторінок паспортів покупця та продавця;
2. Заповнену анкету, в якій зазначені дані про склад сім'ї, майно, яким ви володієте, освіту, доходи;
3. Довідку за формою 2-ПДФО. У деяких випадках вас попросять надати довідку про доходи за формою банку;
4. Технічний паспорт автомобіля (ПТЗ);
5. Свідоцтво про реєстрацію автомобіля;
6. Копію трудової книжки покупця автомобіля;
7. Висновок технічного експерта СТО щодо стану автомобіля;
8. Страховий поліс КАСКО на період кредитування.

У деяких випадках банк може вимагати інших документів. Наприклад, виписки з банківських рахунків, поліс обов'язкового соціального страхування, дозвіл дружини чи чоловіка на автокредитування, інформацію про поручителів і т.д. Розгляд заявки отримання кредиту може зайняти від двох до десяти днів.

Кому можуть відмовити

Банк має право відмовити у видачі автокредиту на купівлю уживаного авто у приватної особи, якщо:

• Покупець не робить початковий внесок;
• Має погану кредитну історію;
• відсутність постійного джерела доходу;
• Низький заробіток, який дозволяє оплачувати кредит.

Альтернативне рішення – споживчий кредит

Якщо автокредитування здасться вам надто складним та проблемним, то завжди є альтернативний варіант. Ви можете оформити споживчий кредит, який надається на будь-які цілі. У такому разі покупцеві не доведеться оформлювати КАСКО, надавати пакет документів до банку. Відсоткова ставка також зросте, але не набагато. Це чудовий варіант для покупки авто на вторинному ринку.

Ми зібрали для вас перелік банків, які кредитують покупку автомобіля у приватних осіб, а також вказали ставки по .

Ставки за споживчими кредитами

Плюси та мінуси кредитування вживаного авто

Не всі банки готові кредитувати придбання автомобілів у приватних осіб. І навіть якщо установа погодиться надати такий кредит, то ставка за ним буде вищою, ніж на покупку автомобіля з автосалону. Так, наприклад, ставка на купівлю нового авто від офіційного дистриб'ютора становить 9 – 14%, то на купівлю старого автомобіля у приватної особи процентна ставка варіюватиметься від 10 до 16%.

Тепер докладніше розглянемо плюси та мінуси кредитування на покупку авто у приватної особи.

Плюси:

• Купівля автомобіля за доступною ціною;
• Можливість купити автомобіль людям із невеликим, але постійним достатком;
• Оплата покупки авто на виплат;
• Витрати придбання автомобіля можна прорахувати відразу;
• Відсутність комісії автосалону.

Мінуси

• Вища відсоткова ставка;
• Автомобіль одразу передається у заставу банку. Ви не зможете перепродати авто, доки не виплатите кредит;
• Додаткові витрати на автоекспертизу, оцінювача, послуги нотаріуса та інші витрати.

Головні висновки

1. Якщо ви вирішили купити авто у приватної особи в кредит, краще взяти споживчий кредит. Так ви позбавите себе збору пакета документів, не вноситимете первинний внесок і оплачуватимете комісію банку при відкритті кредиту. Зворотний бік рішення - вищу ставку за кредитом.
2. Купуйте тільки перевірені авто, історію яких ви точно знаєте та довіряєте покупцю. Перед покупкою пройдіть технічну експертизу та перевірте наявність усіх документів.
3. Вам можуть відмовити у кредитуванні, якщо у вас погана кредитна історія, низький достаток чи інші проблеми.

Оформити автокредит на автомобіль можна практично в будь-якому російському банку.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Але не кожна фінансова установа готова співпрацювати з фізичними особами, надаючи позику на придбання машини «з рук». Пояснюється це великими ризиками, пов'язані з низькою ліквідністю заставного имущества.

Які банки надають

Плануючи придбати автомобіль у кредит, рекомендується спочатку подати заявки в кількох банках. У разі схвалення потенційному позичальнику видається перелік вимог до автомобіля.

Наприклад, багато банків не беруться кредитувати покупку машини з пробігом понад 30 тисяч кілометрів. Інші організації враховують лише вік авто.

Автокредитування автомобілів з пробігом у фізичної особи оформляється у таких банках:

• Ощадбанк Росії;
• ВТБ 24;
• Банк Москви;
• Русфінанс;
• Альфа Банк.

Великі банки готові на співпрацю, але за спеціальними програмами, де умови кредитування опрацьовані з урахуванням ризиків.

Якщо в банках із доброю репутацією заявку не схвалюють, варто спробувати оформити позику у невеликих нових організаціях.

Напрацьовуючи базу клієнтів, вони готові кредитувати покупку автомобілів з пробігом, якщо у позичальника погана кредитна історія чи коштів на купівлю КАСКО.

Погоджуючись на співпрацю з такими організаціями, потрібно уважно читати умови договору перед підписанням, щоб придбання машини не обернулося втратою грошей та транспортних засобів.

Умови

Умови кредитування залежать від обраного банку:

Низька відсоткова ставка встановлюється за умови внесення початкового внеску від 30%. Як правило, банки вимагають внести не менше 40%, якщо покупка здійснюється у приватної особи.

Можливе кредитування без початкового внеску, але відсоткова ставка збільшується до 30% і більше.

До інших умов відноситься:

• страхування КАСКО та життя;
• автомобіль, що купується, стає запорукою;
• порука при великій сумі позики.

Для підвищення шансів на схвалення заявки залучаються поручителі та/або надається наявне у власності майно для обтяження.

Додаткове страхування є обов'язковою умовою. Відмовившись від КАСКО, доведеться внести внесок у розмірі понад 60%.

Як оформити автокредит на уживаний автомобіль у фізичної особи

Процес купівлі старого автомобіля проходить у кілька стадій:

1. Вибір автомобіля. Варто порівнювати пропозиції в автосалонах, можливо, знайдеться вигідний варіант, що пом'якшить умови кредитування і прискорить отримання позички (можна оформити в салоні).
2. Вибір фінансової організації вивчення кредитних пропозицій. Не варто погоджуватися на кредитування у першому ж банку. Тільки після аналізу умов та розрахованої процентної ставки можна подавати заявки.
3. Оцінка автомобіля, підготовка документів.
4. Укладання договору купівлі-продажу. Передача авансу не потрібна, банк може не схвалити обраний автомобіль. Документ складається у двох примірниках для продавця та покупця.
5. Передача документів до банку на схвалення автомобіля.
6. Оплата первісного внеску. Гроші вносять через касу банку в обговореному обсязі. Квитанція про оплату зберігається.
7. Укладання кредитного договору, переоформлення автомобіля. Проводиться у присутності продавця. Після укладання договору гроші перераховуються на рахунок колишнього власника або передаються через банківську комірку.
8. Укладання договору заставу. Цей документ дає гарантії банку, що за невиплати боргу автомобіль буде продано з метою погашення позики. При цьому залишок коштів іде на сплату штрафів, пені, компенсацію витрат на судові витрати. Автомобіль реалізується за зниженою ціною. Якщо від продажу залишається частина коштів, вони повертаються позичальнику.
9. Реєстрація автомобіля та передача ПТС банку.

Паспорт на автомобіль зберігатиметься у банку до погашення останнього платежу. Весь період кредитування машиною обтяження, що перешкоджає її продажу, обміну, дарування тощо.

У разі невиплати позики банк у судовому порядку має право конфіскувати ТЗ для погашення боргу.

Процес кредитування уживаних автомобілів може змінюватись в залежності від умов роботи з даним видом майна. Обов'язковою дією є оцінка машини з метою обчислення ліквідної вартості (проводиться за рахунок покупця).

Кредит оформляється лише у сумі, не перевищує ціну, зазначену у документах експерта. Якщо продавець вимагає значно більше, різниця вноситься покупцем із власних коштів.

Які потрібні документи

Від позичальника вимагається пакет документів, що засвідчують особу та вказують на платоспроможність:

• громадянський паспорт;
• другий документ: посвідчення водія, поліс ДМС, ІПН тощо;

• з місця роботи про доходи протягом останніх 3 або 6 місяців;
• засвідчена копія трудової книжки;
• військовий квиток для чоловіків.

Другий пакет складається з документів на автомобіль:

• оригінал ПТС;

• поліс ОСАЦВ та КАСКО;

• договір купівлі-продажу;

• оригінал результату оціночної експертизи;
• довідка про технічний стан автомобіля;
• квитанція про внесення первісного внеску.

Список документів може змінюватись на розсуд банку. Документи від роботодавця потрібні обов'язково, але є винятки. Якщо клієнт отримує заробітну плату за рахунок у банку, то довідка про доходи не потрібна.

Таким позичальникам пропонуються спеціальні умови кредитування та вигідні відсоткові ставки.

Вимоги до позичальника

Потенційний позичальник повинен відповідати декільком вимогам:

• вік – понад 21 рік;
• офіційне працевлаштування, загальний стаж роботи щонайменше 1 року;
• російське громадянство та місцева прописка;
• позитивна кредитна історія;
• пройдена термінова військова служба у чоловіків;
• відсутність дітей віком до 6 місяців для жінок.

Обов'язково висуваються вимоги до транспортного засобу:

• вік вітчизняного автомобіля не повинен перевищувати 5 років;
• вік іноземного авто – менше 10 років на дату погашення позики;
• відсутність обтяження на ТЗ;
• банки можуть пред'являти вимоги до пробігу автомобіля, оскільки він впливає ходові якості машини.

Автомобіль має бути застрахований у системі ОСАЦВ та КАСКО. При добровільному страхуванні до полісу вносяться основні ризики: «Викрадення» та «Збитки».

Нюанси

При покупці вживаного автомобіля слід враховувати кілька нюансів:

• витрати будуть більшими, ніж при купівлі нової машини. Покупцеві доведеться заплатити за оцінку майна, проведення технічної оцінки, реєстрацію авто, укладання договору купівлі-продажу, поліс ОСАЦВ та КАСКО;
• розраховувати на вигідні умови можна при зверненні до банку, де раніше оформлявся кредит чи є грошовий вклад;
• банк може відмовити у кредитуванні автомобіля, навіть якщо на нього готові усі документи. Таке відбувається у випадках, коли ТЗ не відповідає вимогам організації. Це призведе до вибору іншої машини;
• у продавця необхідно з'ясовувати про згоду купівлі авто через банк заздалегідь, оскільки процес продажу затягується за часом і мало хто готовий чекати на рішення банку;
• у деяких випадках оформити споживчий кредит вигідніше, ніж позику на автомобіль. Якщо більшість суми на руках, то варто вивчити пропозиції банків на позику готівкою;
• банки охоче кредитують популярні в Росії марки автомобілів, що навіть були в експлуатації. Тому перед вибором варто вивчити автомобільний ринок.

Автокредит на старий автомобіль оформляється в багатьох російських банках. Перед покупкою слід вивчити пропозиції, що діють, щоб вибрати найбільш вигідний для себе варіант.

Не в кожного, хто бажає придбати автомобіль, відразу знайдуться гроші для оплати такої покупки. Тому автокредитування на сьогоднішній день є дуже популярним і доступним способом купити власну машину.

У чому особливості автокредиту

Автокредит є цільовим кредитом на покупку автомобіля. Отримати автокредит у банку можна з тією умовою, що автомобіль служитиме банківською заставою. На підставі цього банк знижує ризики та бере менші відсотки за кредитом.

Як правило, ставка по автокредиту менша, ніж по кредиту готівкою. Але у разі несплати кредиту автомобіль вилучається банком та продається для погашення позики.

Найчастіше банк вимагає від кредитоодержувача застрахувати автомобіль за програмою КАСКО. У разі угону або заподіяння шкоди автомобілю при ДТП банк отримає страховку. Власник автомобіля має продовжувати страховку щороку, інакше банк застосує штрафні санкції до кредитоодержувача.

До погашення автокредиту паспорт на машину має перебувати у банку. Якщо він вам став потрібен, то потрібно звернути в банк і вирішити з ним питання про те, як його можна отримати і коли потрібно повернути.

Де отримати автокредит?

У Росії її багато різних банків. Але після 2014 р. велика кількість фінансово-кредитних організацій перестала видавати кредити на купівлю автомобілів, замінивши їх на споживчі кредити зі спрощеними умовами.

Можна зауважити, що небагато рейтингових банківських установ пропонують такий цільовий кредит у 2017 році. У більшості випадків процентні ставки за автокредитами такі самі, як і за споживчими кредитами. Хоча раніше різниця була досить відчутною.

Найбільш привабливі умови пропонує "Нокссбанк". Але отримати автокредит можна у цьому банку лише мешканцям Волгоградської області.

Альфа-Банк також пропонує досить привабливі умови кредитування. Тут можна відмовитись від страхування КАСКО. Якщо ви не отримуєте зарплати через цей банк, то автокредит вам видадуть за ставкою 15,5% річних.

Умови "ВТБ 24" є найбільш збалансованими за ставками та вимогами до кредитоодержувача. Але в цьому банку необхідно сплачувати перший внесок у розмірі 20% від усієї вартості автомобіля, що купується.

Автокредитування від "Райффайзенбанку" ідеально підійде для позичальників з високим заробітком, які мешкають у великих містах Росії.

Отримання автокредиту з поганою кредитною історією

Якщо раніше ви допускали прострочення погашення інших кредитів, то швидше за все це позначиться негативно на вашій кредитній репутації.

Перед тим, як отримати автокредит з поганою кредитною історією, вам слід звернутися до бюро кредитних історій для отримання довідки. Якщо в ній зазначено, що у вас є прострочення, потрібно їх терміново погасити. У разі якщо зазначені будь-які помилкові дані про прострочення, необхідно звернутися до банку для вирішення цього питання.

Щоб покращити кредитну історію, можна взяти кілька дрібних кредитів та погасити їх вчасно та в повному розмірі.

Ще можна подавати заявки в невеликі або фінансово-кредитні організації, що нещодавно відкрилися. Такі установи шукають клієнтів та згодні виставляти не надто жорсткі умови до кредитоодержувачів.

Іншим варіантом є звернення за кредитом до мікрофінансових установ, ломбардів або фінансових компаній, яким кредитна історія клієнта не важлива. Але відсоткові ставки у таких організаціях значно вищі, ніж у банках.

Як покращити репутацію кредитоотримувача

Також підвищити ймовірність отримання автокредиту за наявності негативної кредитної історії можна такими способами:

• знайти поручителя з чудовою кредитною репутацією;
• подати до банку довідку про високий рівень доходів чи володіння дорогими цінностями;
• надати заставу;
• внести аванс у розмірі від 50 % вартості автомобіля, що купується.

Отримання кредиту на авто через Інтернет

Після цього банк видасть попередній висновок на можливість видачі кредиту. Але все одно доведеться особисто з'явитися до банку для надання необхідного пакета документів та підписання договору.

Автокредит – брати чи ні?

Автокредит має чимало негативних сторін, але є й позитивні моменти. Необхідно ретельно проаналізувати всі можливі пропозиції банків, їх кредитні програми, вирахувати переплату та інші обов'язкові витрати на автокредитування та порівняти їх із переплатою за простим споживчим кредитом. Також потрібно врахувати можливість держпідтримки при покупці вітчизняного авто.

Щоб розібратися в цьому морі нюансів та умов кредитів різних банків, не бійтеся вдаватися до допомоги професійних кредитних брокерів.

Бережіть кредитну репутацію. Адже якщо вона погана, то отримати кредит на машину буде набагато складніше.

Автокредитування може здійснюватися як за новими так і по вживаних машинах. Уживаний автомобіль краще купувати в автосалоні, адже він буде гарантовано не викрадений і не битий.

Коли коштів на покупку автомобіля недостатньо, існує варіант оформлення автокредиту, який видається банком, у тому числі і на вживаному авто. За допомогою позикових коштів громадяни стають власниками машин із мінімальними власними вкладеннями. Ретельний аналіз ситуації на ринку автокредитування, а також облік особливостей купівлі легкових та вантажних машин, що були у використанні, дозволять купити відмінний транспортний засіб з мінімальною процентною переплатою.

Вибір оптимальної програми – запорука вигідного оформлення угоди з урахуванням потреб та платіжних можливостей клієнта. Існують певні обмеження, вимоги з боку банку, що забезпечують безпеку співробітництва та гарантуючи повернення коштів.

Чи вигідно брати вживане авто в кредит

Сучасні пропозиції по автопозиках припускають можливість оформлення машин не тільки через авторизований салон, але і на ринку через фізичних осіб. При належному старанні можна знайти чудові умови фінансування з низькою процентною ставкою, з можливістю вибору автомобіля потрібної марки та моделі, навіть якщо машина не нова.

Важливо! Особливістю автокредиту є його цільове спрямування та необхідність оформлення заставного забезпечення, що потребує узгодження з банком об'єкта придбання.

Кредит на вживане авто дозволить протягом короткого терміну стати власником транспортного засобу, не вимагаючи від позичальника будь-яких істотних витрат. Однак, перш ніж підписати кредитний договір з банком, необхідно оцінити, наскільки виправданою є покупка в кредит і чи вигідне подібне придбання:

1. Відсоткова переплата може призвести до істотного зростання підсумкових витрат на купівлю. Можливо, найкращим варіантом буде дочекатися, доки сума накопичень буде достатня для самостійного придбання без залучення грошей кредитора та оплати дорогої страховки по об'єкту застави. Тим більше, що ставка на вживані машини буде вищою, а накопичити гроші на машину з пробігом набагато простіше, ніж на нову.
2. Протягом усього періоду оригінал ПТС зберігатиметься у заставоутримувача, що унеможливлює подальший продаж машини, якщо автомобіліст вирішить поміняти транспортний засіб до закінчення виплати кредиту.
3. Більшість програм кредитування передбачає обмеження списку машин, доступних до покупки. Як правило, це машини із салону, де діють вищі розцінки, а також моделі певних автовиробників.
4. Банку важливо мати гарантії збереження об'єкта застави, принаймні поки позикові кошти не будуть повернуті. Проте, страхові компанії обережно оформляють поліс КАСКО на старі машини з великим пробігом. В результаті підшукати прийнятний варіант страхування може бути складно.
5. Якщо позичальник відмовився від КАСКО або отримати поліс неможливо, необхідно бути готовим до великої переплати за підвищеною ставкою банку.

Ці обставини повинні бути ретельно зважені перед тим, як погодитись на оформлення кредитних зобов'язань.

Чи можна взяти без першого внеску та КАСКО

Іноді придбання машини необов'язково наявність першого внеску. У деяких салонах діють програми оформлення покупки з початковим нульовим внеском. Подібні програми є єдиним виходом, коли транспорт потрібний терміново, а коштів у майбутнього автомобіліста немає зовсім. Слід бути готовим, що банк пред'явить вищі вимоги щодо інших умов угоди:

• річна ставка вище, ніж за стандартними варіантами із внеском за кредитом;
• необхідність додаткового фінансового забезпечення;
• підтвердження матеріального добробуту клієнта та його фінансових можливостей.

Як правило, кредит без будь-яких початкових вкладень з боку позичальника передбачає обов'язкове надання довідок про добрі доходи автомобіліста, які дозволять йому виплачувати борг відповідно до щомісячного графіка.

На відміну від іпотеки, закон не висуває обов'язкової вимоги страхувати заставний об'єкт за допомогою КАСКО, проте з метою фінансової безпеки зміняться умови програми кредитування. Без наявності страховки КАСКО автокредит видають під підвищені в середньому на 2 пункти відсотки.

Способи придбання

Залежно від обраної програми, клієнт фінансової установи може взяти машину трьома способами:

1. Через дилера в автосалоні оформляється більшість автокредитів. Подібні угоди добре відпрацьовані на практиці та поставлені на потік. Дилер гарантує безпеку під час здійснення покупки та юридичну чистоту документації. Отримання машини з пробігом в автосалоні – найлегший спосіб стати автовласником із найменшим ризиком щодо якості автомобіля та законності документів. За високий сервіс та безпеку дилер бере певну плату, яка часто вже закладена у вартості транспортного засобу. З цієї причини знайти дійсно дешевий автомобіль в автосалоні буває складно. На допомогу можуть прийти різноманітні акційні пропозиції, що дозволяють купити авто з великою знижкою. Вибір автодилерів обмежується організаціями, котрі співпрацюють із конкретним банком. Тому при виборі кредитора доводиться виходити з дозволеного списку партнерів.
2. Залучення послуг автоброкера дозволить проаналізувати всі наявні варіанти отримання позикових коштів і навіть узгодити попереднє схвалення найвигідніших програм. Брокер виходитиме з поточних можливостей та переваг автомобіліста, відправляючи попередні запити за найвигіднішими програмами.
3. Покупка у фізособи. Машину можна знайти на спеціальних приватних майданчиках (ринках) або через інтернет-ресурси з оголошеннями (Авіто, Дром). Ці угоди вимагають самостійного складання ДКП, а також підготовки та перевірки дійсності поданих продавцем документів. Купівля у звичайних громадян не завжди відбувається на ринку та готівкою. Є безліч онлайн майданчиків, на яких йде активна торгівля авто з пробігом. Разом із позичальником ризикує і банківська організація. З цієї причини пропозиція кредиторів щодо фінансування купівлі у приватної особи дуже обмежена.

Важливо! Прийняти правильне рішення про найвигідніший варіант допоможе оцінка власних можливостей, наявність певних заощаджень, необхідні характеристики майбутнього транспортного засобу.

Порядок оформлення

Процедура оформлення кредиту на старий автомобіль мало відрізняється від дій за погодженням автопозики на новий транспорт.

1. Підбір автомобіля, перевірка технічного стану на предмет, які недоліки могли залишитися непоміченими.
2. Пошук кредитної програми, що передбачає покупку б/в автомобіля.
3. Підготовка та подання документів. Попередньо замовляють висновок про експертну оцінку МС.
4. Після схвалення банку позичальник може оформити поліс КАСКО.
5. Позичальник укладає договір, а кошти перераховують продавцю за вказаними під час подачі реквізитів.

Так як пропозицій кредитування купівлі автомобілів з пробігом не так уже й багато, слід заздалегідь вивчити можливі варіанти програм і враховувати їх при підборі майбутнього транспортного засобу.

Короткий огляд пропозицій банків

Наступна таблиця містить актуальну інформацію про діючі програми, доступні для фізичних осіб:

Відомості про кожну програму можна знайти на офіційних сайтах кредитних установ. За допомогою калькулятора майбутній позичальник може оцінити свої шанси на отримання кредиту, а потім надіслати онлайн запити у вибрані організації.

Які існують варіанти кредитування при купівлі вживаного автомобіля? Чи можна взяти кредит на авто із пробігом без початкового внеску? Як оформити автокредит на автомобіль?

Привіт всім! З вами Денис Кудерін – фінансовий експерт журналу «ХітерБобер».

Автомобіль з невеликим пробігом трохи поступається новому авто, а коштує набагато дешевше. Але й ця сума не у всіх є. У такій ситуації є компромісне рішення. купівля вживаного автомобіля в кредит.

Перш ніж зробити такий крок, потрібно знати, як зробити це грамотно і з найменшими витратами. Якщо ви не знаєте, де шукати машину і в які банки найкраще звертатися, то це стаття – для вас.

Я розповім про всі нюанси та підводні камені автокредитування б/в транспорту, плюси та мінуси такого способу придбання машини.

Читаємо до кінця - в заключному розділі на вас чекають поради, як заощадити на покупці автомобіля з пробігом.

Тож поїхали!

1. Чи вигідно оформляти автокредит на автомобіль

Ви вирішили купити машину у кредит, але зрозуміли, що купівля нового авто вам не по кишені. Привабливі пропозиції від автосалонів та банків повно, але щомісячні виплати за такими позиками – непідйомні для вашого бюджету.

Це не означає, що тепер вам все життя доведеться ходити пішки чи їздити на метро. Багато фінансових компаній пропонують автокредити на вживані автомобілі. Це обійдеться набагато дешевше, ніж покупка нового авто, особливо якщо вибрати відповідну кредитну програму і надійного продавця.

Відразу попереджу, що далеко не всякий транспортний засіб можна придбати за програмою автокредитування. Банк пред'являє цілком певні вимоги до вікоммашини, її вартостіі навіть вагою.

Кредитуванню підлягають:

• машини не старші 10 роківзакордонного виробництва та вітчизняні авто не старші 5 років;
• не дорожче встановленого банком ліміту ( 500 тис - 1,5 млн рублів );
• не важче 3,5 тонн;
• з пробігом не більше 100 000 кмдля зарубіжних авто і не більше 50 000 кмдля вітчизняних.

2. Як можна придбати вживане авто в кредит – 5 варіантів кредитування

За статистикою, кожен другий автомобіль, що «борознить простори» Російської Федерації, купують у кредит. Якщо ви вирішили приєднатися до «кредитних» автолюбителів, є кілька способів купити машину з пробігом. У кожного з них є свої переваги та недоліки.

Розглянемо докладно найпопулярніші варіанти.

Варіант 1. Стандартний автокредит

Цей спосіб – найбільш простий та надійний. Ви купуєте автомобіль через автосалон, де весь транспорт перед продажем перевіряють на технічну справність та юридичну чистоту.

Машини відстежують на предмет угону та участі в ДТП через ДІБДР, а при виявленні найменшого дефекту фахівці сервісного центру його відразу усувають. Тобто ви купуєте авто майже в ідеальному стані.

Якщо поспішайте стати автовласником, подавайте заявку на отримання кредиту прямо в автосалоні. Іноді банк вирішує питання буквально через кілька годин, особливо якщо у вас бездоганна кредитна історія. Вам залишиться лише сплатити перший внесок у касу та оформити договір із банком.

Але пам'ятайте, що швидше оформляється кредит і що менше документів від вас вимагають, то вище процентні ставки . Оскільки ризики банку зростають, єдиний спосіб знизити їх – це оформити дорожчий варіант кредиту.

Стало можливим оформлення автокредиту, не виходячи з дому чи роботи. Така ексклюзивна пропозиція з'явилася у компанії Automamaяка допоможе вам купити авто в кредит . Персональний менеджер виїжджає для оформлення кредиту у зручний час та місце до тих, хто хоче придбати автомобіль із пробігом.

Automama також допоможе завчасно дізнатися про стан вашої кредитної історії та вашу привабливість для банків за допомогою нової безкоштовної послуги «Кредитний рейтинг». Таким чином, провідні банки з унікальними кредитними пропозиціями будуть доступні для вас на найкомфортніших умовах.

Варіант 2. Покупка без первісного внеску

Ще один швидкий, але неоднозначний спосіб придбати машину. Підходить для тих, хто зовсім не має грошей на первинні виплати, а стати автовласником дуже хочеться. Недоліки ті самі: немає першого внеску – вищі ризики – вища відсоткова ставка.

При цьому перевірка статусу клієнта, який ризикнув оформити, буде більш масштабною. Знадобляться не лише два документи, а й довідка, що підтверджує доходи, плюс копія трудової книжкизавірена роботодавцем.

Варіант 3. Придбання за безвідсотковим автокредитом

Ви купуєте авто на умовах комерційної розстрочки, сплачуйте початковий внесок, а вартість, що залишилася, відшкодовує банк-партнер автосалону на вигідних для себе умовах. Погашати заборгованість ви вже перед банком, не сплачуючи при цьому відсотків.

Мінус у тому, що перший внесок дорівнює майже половині вартості, а термін повернення залишку не перевищує 6-24 місяців. Тобто такий варіант підходить лише тим, хто має на це відповідні кошти.

При цьому насправді кредит виявляється не таким уже й безпроцентним.

Клієнт платить:

• за відкриття та обслуговування рахунку;
• комісійні за внески за боргами;
• за дострокове погашення;
• за страховку КАСКО– а це від 7 до 10% вартості авто.

Інша назва безвідсоткового кредиту – .

Варіант 4. Перекупка боргу з автокредиту

Буває, що позичальникові не під силу виконувати взяті на себе боргові зобов'язання, і він звертається до банку з проханням виставити машину на продаж. Якщо знайдеться покупець, він бере на себе борг. У такий спосіб охочі купують майже нові автомобілі, звільняючи колишніх власників від тягаря.

Варіант 5. Отримання споживчого кредиту

Не зовсім автокредит, але допомагає досягти тієї ж мети купити машину в борг.