차용인이 대출금을 지불하지 않는 경우 보증인은 어떻게 해야 합니까? 차용인이 대출금을 지불하지 않는 경우 보증인은 어떻게 해야 합니까? 차용인이 돈을 갚지 않으면 보증인이 대출금을 갚아야 합니까?

지연이 발생하고 대출금을 지불할 것이 없으면 어떻게 해야 합니까? 부채가 있는 경우 은행과의 법원 소송은 어떻게 진행되나요? 대출금을 전혀 지불하지 않는 것이 가능하며 합법적으로 수행하는 방법은 무엇입니까?

HeatherBeaver 온라인 잡지의 독자 및 방문자 여러분, 안녕하세요! Denis Kuderin이 연락했습니다.

우리는 금융 파산(파산)이라는 다각적인 주제를 계속합니다. 새 기사에서 나는 신용 청구서를 지불하지 않으면 어떻게 되는지에 대한 질문에 답하려고 노력할 것입니다.

이 간행물은 한 번이라도 은행 대출을 받은 적이 있는 모든 사람은 물론 가까운 미래 또는 먼 미래에 그렇게 할 계획을 갖고 있는 모든 사람에게 유용할 것입니다. 대출을 다루는 모든 사람은 부채 미납 시 어떤 일이 발생하는지 아는 것이 필요합니다.

내 친한 친구 중 한 명이 불쾌한 상황에 빠졌습니다. 그는 대출을 받고 지불을 놓쳤습니다. 그러므로 나는 그러한 상황에서 은행이 무엇을 할 수 있는지 직접 알고 있습니다.

아래에서 모든 것을 자세히 알려 드리겠습니다!

1. 대출금을 지불하지 않으면 어떻게 되나요?

사람이 돈을 빌릴 때 그는 돈을 어떻게 갚을 것인지 대략 상상합니다. 급여에서 일정 비율을 공제하고 추가 수입에서 대출금을 조기에 상환하는 등입니다.

모든 차용인은 채무가 지체 없이 또는 만기일 이전에 상환될 것이라는 최선의 방법을 믿습니다. 대출 계약을 체결할 때 해고, 경제 위기, 불가항력과 같은 예상치 못한 옵션에 대해 미리 생각하는 사람은 거의 없습니다.

그리고 그러한 옵션은 항상 발견됩니다. 빚을 갚는데 필요한 돈이 다른 방향으로 흘러가고, 대출금을 갚을 수 있는 게 전혀 없고, 대출금 자체가 감당하기 힘든 부담으로 변한다.

빚을 갚는 것이 불가능하다면 어떻게 해야 합니까? 채무자가 대출금 지불을 중단하면 어떻게 되나요? 어떤 일이 발생했을 때 효과적인 실행 계획을 세우려면 이러한 질문에 대한 답을 미리 알아 두는 것이 좋습니다.

채무자가 유능하게 행동한다면 강제 대출 미납은 재앙으로 변하지 않을 것입니다. 때로는 차용인이 엄청난 월별 지불을 거부하고 재정적 파산(파산)에 대한 절차를 시작하는 것이 훨씬 더 수익성이 높습니다.

사법 집행 메커니즘은 절차가 진행되는 동안 이자 발생이 중단되고 부채 금액이 고정되는 것과 같습니다. 새로운 부채 상환 일정은 대부분 항상 타협할 준비가 되어 있는 재무 관리자와 논의됩니다.

대출 미납에 관한 신화

독자들을 안심시키기 위해 일부 은행 직원과 채권 추심자가 속기 쉬운 고객을 겁주기를 좋아하는 가장 일반적인 "공포 이야기"를 즉시 반박하고 싶습니다.

대출금을 지불하지 못하더라도 다음과 같은 일이 발생하지 않습니다.

• 누구도 다리를 부러뜨리거나 신장을 자르거나 자녀를 납치하지 않을 것입니다. 현재까지 수집가나 은행이 채무자에 대한 실제 신체적 폭력을 행사한 사례는 없습니다.
• 귀하가 지속적인 불이행자가 아닌 경우, 귀하는 감옥에 보내지거나 유예를 선고받지 않을 것입니다. "미납 재판"이라고 말할 때 이는 형사 기소가 아닌 중재 법원을 의미합니다.
• 사회 복지사는 귀하의 부모 권리를 박탈하지 않습니다.
• 귀하의 친척은 채무에 대한 책임을 지지 않습니다(보증인이 아닌 경우).

즉, 대출금 미납은 채무자와 신용 기관에만 관련된 순전히 재정적 문제입니다.

블로그의 특별 기사에서 메커니즘과 결과에 대해 자세히 알아보세요.

그러나 미지급 부채에 대한 경솔한 태도는 두려움과 공포만큼 용납되지 않습니다. 불쾌한 순간을 피할 수는 없지만 미리 대비할 수는 있습니다.

문제의 법적 측면

채무자의 권리를 보호하는 것은 채무자 본인은 물론, 그가 끌어들인 변호사, 반추심요원의 몫입니다. 어느 누구도 차용인을 무료로 도울 수는 없지만 파산의 법적 측면을 연구하고 얻은 지식을 능숙하게 사용할 힘이 있습니다.

러시아 연방의 개인 파산에 관한 법률은 2015년 말에 시행되었습니다. 그 전에는 은행과 대출 수혜자 간의 모든 갈등이 일반 연방법의 틀 내에서 개별적으로 해결되었습니다.

국가 대출 기관의 발전과 관련하여 개인(개인 기업가 포함)의 파산을 인정해야 할 필요성이 발생했습니다. 오늘날 모든 사람이 소비자 대출을 이용할 수 있으며 수백만 명의 시민이 이미 이 기회를 활용했습니다.

구매력이 증가했지만 모든 대출 수혜자가 자신의 재정적 잠재력을 현실적으로 평가할 수 있는 것은 아닙니다. 이는 부분적으로 인구의 낮은 수준의 금융 이해력 때문입니다.

해외에서는 대출 시스템이 백년 동안 운영되어 왔습니다. 우리나라 주민들은 아직 부채 문제에 대한 적절한 태도를 개발하지 못했습니다. 2000년대 중반 시민들은 대출금을 어떻게 갚을지 거의 생각하지 않고 '일괄'로 대출을 받았습니다.

대출에 대한 이러한 접근 방식의 결과는 실망스럽습니다.

• 러시아 연방 인구의 거의 3분의 1(약 4천만 명)이 은행이나 소액 금융 기관에 빚을 지고 있습니다.
• 이 중 500만~600만 명은 채무 불이행자 상태입니다. 즉, 지속적으로 또는 주기적으로 채무 의무를 위반합니다.

연체금이 발생한 후 은행과의 관계는 일반적으로 다음 시나리오에 따라 발전합니다.

1. 재판 전 단계. 이 단계에서 채무자는 채권자로부터 심리적 압박을 받고 때로는 위협을 받습니다. 변호사는 가능하다면 은행 직원의 모든 행동을 문서화하여 어떤 일이 발생하면 법 집행 기관에 연락할 수 있도록 조언합니다.
2. 시범단계. 은행은 법원을 통해 돈을 회수할 법적 권리가 있습니다. 이 과정에서 채무자의 재산(실물자산 및 계좌)이 압류됩니다.
3. 재판 후 단계. 법원의 결정에 따라 채무자는 특정 제재를 받게 됩니다.

채무자가 모든 단계에서 유능하게 행동한다면 대출 미납으로 인한 결과는 최소화됩니다. 잘못된 행동 방침을 선택하면 파산으로 인해 상당한 양의 힘과 신경 에너지가 앗아갈 것입니다.

2. 재판 후 돈을 회수하는 방법 - 주요 단계

재판 후 돈을 모으는 단계로 넘어가기 전에, 은행의 재판 전 조치에 대해 조금 말씀드리겠습니다.

귀하가 청구서를 지불하지 않기로 결정했거나 통제할 수 없는 이유로 지불할 수 없는 경우, 은행이 부채를 잊어버리고 귀하를 내버려둘 것이라고 기대하지 마십시오.

첫 번째 지연 후 2주 이내에 은행에서 귀하의 전화번호로 SMS 알림이 전송됩니다. 그러면 직원이 전화를 하기 시작합니다. 처음에는 이러한 요청이 정확할 것입니다. 아마도 귀하는 귀하의 계좌로 돈을 이체하는 것을 잊었을 수도 있습니다. 그러면 알림이 더욱 심각해질 것입니다.

이 단계의 일부 고객은 완전히 잘못된 행동 방식을 선택합니다. 저는 이를 "타조 위치"라고 부릅니다. 그들은 전화에 응답하지 않고 SMS 전화를 무시하며 일반적으로 머리를 모래에 묻습니다. 이는 마치 최면술 세션 후 바늘을 꿰매는 것처럼 문제가 저절로 해결될 것이라고 믿는 것 같습니다.

나는 그것이 해결되지 않을 것이라고 확신합니다. 통화 건수만 늘어나며, 잠시 후 귀하의 케이스가 금융회사의 추심 부서나 추심 담당자에게 이관됩니다. 이러한 구조는 거의 동일한 방식으로 작동합니다. 가능한 모든 방법으로 채무자에게 압력을 가하여 그들이 이완되는 것을 방지합니다.

재판 전 단계의 올바른 행동 방침:

• 은행과의 협상;
• 상호 양보;
• 타협 솔루션.

이것이 항상 원하는 결과로 이어지는 것은 아니지만 적어도 신경을 절약합니다.

그리고 사건이 법정에 제기 되더라도 그것은 재앙이 아닙니다. 예, 당신의 삶은 바뀔 것입니다. 그러나 최소한의 손실로 재정적 난국에서 벗어나는 것은 당신의 힘에 달려 있습니다.

다음으로 넘어가겠습니다. 법원은 귀하의 사건에 대해 예정된 심리를 열고 모든 미납 상황을 고려하여 판결을 내렸습니다. 일반적으로 법원의 결정은 명확합니다. 채무자는 은행에 일정 금액을 지불합니다. 이것이 어떻게 이루어질지는 사건의 구체적인 상황에 따라 달라집니다.

후속 제재에 대한 모든 세부 사항은 집행관이 결정합니다. 이 권한은 동일한 수집가보다 훨씬 더 많은 권한을 갖습니다. 집행관은 가장 강력한 집행 도구를 보유하고 있어 부채 의무 이행이라는 주요 목표를 달성할 수 있습니다.

이 도구에 대해 자세히 설명하겠습니다.

1단계. 재산 압류

개인 및 법인의 파산 선언과 관련하여 동산 및 부동산 압류는 거의 필수 절차입니다. 담보대출을 받은 경우에도 압류가 부과됩니다.

예

귀하가 자신의 차량을 담보로 대출을 받은 경우, 법원은 귀하의 차량을 압류할 모든 권리를 갖습니다. 이를 판매하거나 숨기기로 결정하면 악의적인 회피자가 되며 귀하의 행동에 대해 형사 책임을 질 수 있습니다.

법원이 차량을 압수한 후 집행관이 차량에 대한 설명을 한 후 무료 경매로 판매합니다. 지불 수익금은 부채 상환에 사용됩니다. 판매 후 남은 금액이 있으면 소유자에게 반환됩니다.

그러나 대출 계약을 작성할 때 담보에 대한 이야기가 없더라도 다른 방법으로 부채를 상환하는 것이 불가능한 상황에서는 재산이 압류 될 수 있습니다.

집행관이 빚 때문에 아파트를 압류할 수 있나요? 이 생활 공간이 귀하의 유일한 거주지가 아닌 경우에만 가능합니다. 생활 공간과 교통 수단 외에도 집행관은 가전 제품, 가구 및 보석류를 압수할 권리가 있습니다.

채무자에게 귀중한 재산이 없으면 어떻게 되나요? 은행과 집행관은 부채 상환을 위한 다른 옵션을 찾을 것입니다. 근무지, 급여, 은행계좌 현황 등을 알아보기 위해 세무 및 금융기관에 문의할 예정입니다.

2단계. 자금의 압류

채무자의 재정을 회수하는 것은 채무를 상환하는 효과적인 도구입니다. 효율성 측면에서는 부실 차용인의 귀중한 재산을 압류하고 판매하는 것보다 열등하지 않습니다.

시민이 어떤 은행에 계좌를 가지고 있는지 알게 된 집행관은 시민을 체포하고 자금을 채권자에게 이체할 권리가 있습니다. 이 권리는 사회적 수당과 정부 혜택을 받는 예금을 제외한 모든 예금에 적용됩니다.

이러한 계정도 압수될 수 있지만 자금 출처가 밝혀지면 제한이 해제됩니다. 채무자는 관련 서비스에 연락하여 법원 결정에 이의를 제기할 권리가 있습니다.

3단계. 부채금액 연동

이 단계의 본질은 다음과 같습니다. 색인 없이 10년 전에 100루블을 빌린 사람은 대출 기관에 정확히 이 금액을 지불합니다.

그러나 인플레이션, 평가 절하 및 경제 위기로 인해 언급된 금액의 실제 가치는 여러 번 감소합니다. 채무자는 승자가 될 것이고 채권자는 바보가 될 것입니다.

루블의 영구적인 불안정성을 배경으로 부채 금액의 색인화가 특히 중요해졌습니다. 이러한 결정은 일반적으로 채무 이행에 관한 법원 판결이 이미 발효되었지만 채무자가 어떤 이유로 든 이를 이행하지 않았거나 불과 몇 년 후에 이행한 경우에 이루어집니다.

색인화의 위협은 채무자가 법원 결정을보다 효율적으로 집행하도록하는 일종의 인센티브입니다.

4단계. 집행장을 직장으로 보내기

이러한 액추에이터의 본질은 매우 명확합니다. 시민이 귀중한 재산과 예금 돈을 갖고 있지 않다고 해서 은행이 그의 모든 빚을 탕감해 준다는 의미는 아닙니다. 여전히 청구서를 지불해야 합니다.

그 사람의 직장에서 집행관은 채무자에게 유리한 급여 금액의 일부를 원천 징수하도록 명령하는 집행 영장을 보냅니다. 일반적으로 이는 공식 급여의 50%입니다. 법원을 통해 지불 비율을 줄일 수 있지만 그러한 결정을 완전히 되돌릴 수는 없습니다.

5단계. 권리 제한

돈을 모으는 것 외에도 부주의한 차용인에게 영향을 미치는 다른 메커니즘이 있습니다. 예를 들어 대출금을 전액 갚을 때까지 출국이 금지된다.

파산 선고를 받은 사람은 일정 기간 동안 지도자직을 맡는 것이 금지됩니다.

물론 파산은 시민의 신용 기록에 부정적인 영향을 미칩니다. 이전 부채 미납으로 이미 법정에 출두했다면 새로운 대출을 받을 가능성은 거의 없습니다.

6단계. 강제퇴거

집행관은 아파트가 채무자의 유일한 집이 아닌 경우에만 아파트를 압류하고 소유자를 퇴거시킬 수 있습니다. 또한, 부채 금액은 부동산 가격과 비슷해야 합니다.

예

부채가 30만 루블이고 아파트 비용이 천만 달러인 경우 법원은 주택 압류를 주장하지 않을 것 같지만 다른 방식으로 문제를 해결하려고 노력할 것입니다.

생활 공간의 일부가 미성년자에게 속하거나 최소한 아파트에 등록되어 있는 경우에도 부동산을 빼앗기지 않습니다. 사회복지 당국은 아동 권리 준수를 엄격하게 모니터링합니다.

집행관은 주택 재고 절차에 거의 의존하지 않지만 이론적으로는 그러한 상황이 가능합니다. 퇴거 절차는 증인과 함께 진행됩니다. 채무자가 자발적으로 자신의 성벽을 떠나기를 거부하면 법 집행 기관의 강제 영향력이 허용됩니다.

3. 합법적으로 대출금을 지불하지 않는 방법 - 5가지 기본 팁

우리는 대출 미납으로 인한 부정적인 결과를 모두 살펴보았습니다. 이제 차용인에게 바람직하지 않은 상황을 피하거나 최소한 피해를 줄일 수 있는 방법을 알려드릴 차례입니다.

대출 수취인은 위반 사항이 발견되면 계약을 취소할 권리가 있습니다. 때로는 전문 변호사의 도움을 받아 채무자가 은행 강탈 혐의를 취소하고 부채 금액을 확정하는 데 성공합니다.

드문 경우지만, 신용 회사 측에서 중대한 위반 사항이 발견된 경우 지불을 완전히 거부할 수도 있습니다.

문제는 전문가만이 법률 문서에서 허점을 찾을 수 있고, 이들의 서비스에는 비용이 든다는 것입니다.

은행이 귀하의 부채를 추심자에게 이체할 때 피해를 줄이는 좋은 방법은 가까운 사람으로부터 해당 부채를 구입하는 것입니다.

모든 차용인이 문제를 해결하는 이러한 방법이 존재한다는 사실을 아는 것은 아닙니다. 그러나 환매 절차는 완전히 합법적이며 은행 부채를 추심자에게 양도하는 절차와 유사합니다.

최소 몸값 금액은 20%이고 최대 금액은 절반입니다. 법은 법인의 부채 환매를 허용합니다.

부채 문제를 해결하기 위한 최선의 선택입니다. 은행은 개방 정책을 추구하고 협상을 주저하지 않으면 고객을 중간에 수용하는 경우가 많습니다.

평화로운 갈등 해결에는 여러 가지 유형이 있습니다.

• 부채 구조 조정;
• 재융자 – 이전 대출을 충당하기 위해 새로운 대출을 받는 것입니다.
• 지불 연기(신용 공휴일) - 때때로 은행은 고객이 1~2년 동안 부채 상환을 연기하도록 허용합니다(이 기간 동안에는 이자만 부과됩니다).

이전에 연체료를 지불하지 않은 충성 고객에게는 타협점을 찾는 것이 더 쉽습니다.

Tip 4. 신용부채 구조조정

가장 일반적인 절충 솔루션입니다. 구조 조정은 채무자의 재정 상태를 안정시키기 위해 고안된 일련의 조치입니다.

여기서는 시민의 지급 능력을 회복하기 위해 어떤 조치가 취해지고 있는지 간략하게 설명하겠습니다.

• 월별 지불액 감소;
• 총 대출 기간을 늘리십시오.
• 일정 기간 동안 벌금을 취소합니다.

구조조정은 파산사건에서 유리한 결과 중 하나이다.

파산을 인정한다는 것은 채무자가 실제로 채무를 상환할 능력이 없다는 것을 의미합니다. 개인이 파산하면 그 사람의 재산과 계좌가 압류됩니다. 다음으로 자산 매각 절차를 규정한다.

재산 가치 평가는 재무 관리자인 공무원이 수행합니다. 그는 또한 채권자에게 유리하게 귀중한 물건을 판매하는 시간과 방법을 지정합니다.

4. 대출금을 갚을 수 없을 때 도움을 줄 수 있는 사람 – TOP 5 추심 방지 기관 검토

어려운 재정 상황에 처한 사람들은 파산 및 민사 파산 전문 법률 회사의 도움을 받습니다. 이러한 조직을 "반수금자"라고 합니다.

저는 러시아 연방에서 이 분야에서 가장 유능하고 인기 있는 5개 법률 회사 목록을 독자들에게 알려드립니다.

1) OFIR

모스크바에 본사를 두고 개인에게 서비스를 제공하는 회사입니다. 연체된 은행 대출 및 미결제 채무와 관련된 모든 문제를 해결합니다.

전문 신용 변호사(추심 방지자)의 도움, 어려운 재정 상황에 처한 시민 지원, 은행, 추심자, 소액 대출 기관, 임대 기관과 협력합니다.

2) 제1차 추심방지기관

은행, 소액 금융 기관 및 임대 회사에 대한 시민 및 법인의 부채 문제를 해결하는 회사입니다. 회사 이름은 추심 방지 서비스, 개인 및 법인에 대한 법적 부채 탕감 등 그 자체로 나타납니다.

기밀이 보장되며 변호사와 파산 전문가가 24시간 전문적인 조언을 제공합니다. 다른 추심금지업체가 거절한 복잡한 금융 및 법적 사건을 처리한 경험이 있습니다.

차용인의 문제를 해결하는 데 적격한 지원을 제공합니다. 회사의 장점 중에는 경험이 풍부한 변호사로 구성된 대규모 직원과 직원과의 원격 상담 가능성이 있습니다.

국은 법인 및 개인의 파산 문제를 전문으로 하는 전문적이고 경험이 풍부한 변호사만을 고용합니다. 수집가 및 은행 대표가 시민에게 가하는 압력과 관련된 문제 및 갈등 상황을 해결합니다.

모든 종류의 부채와 관련된 법적 권리를 위해 싸우는 시민을 전문적으로 보호합니다. 회사의 모토는 "법은 당신 편이다"입니다.

회사의 직원은 최고 수준의 자격을 갖춘 변호사, 파산 사건 경험 및 민법에 대한 철저한 지식을 갖추고 있습니다. 갈등 상황의 신속한 해결, 벌금 감면 또는 취소, 채무 재프로파일을 보장합니다.

상트페테르부르크에 사무실을 둔 풀 서비스 에이전시입니다. 회사의 주요 전문 분야는 시민(개인)의 파산입니다.

이 기관은 추심업자와 은행의 행위로부터 차용인을 보호하고, 불법적으로 징수된 벌금과 수수료를 반환합니다. 회사의 전문 분야는 고객의 예산을 고려한 "턴키 파산"입니다. 채무자의 신용 문제에 대한 완전하고 가장 유익한 솔루션을 향한 과정입니다.

편의상 대행사의 주요 특징을 표 형식으로 제시하겠습니다.

№	회사 이름	본사 위치	작업의 장점 및 특징
1	오피르	모스크바	99%의 사례에서 성공 보장
2	최초의 추심방지기관	모스크바	24시간 이내에 고객에게 유리한 문제 해결
3		모스크바	전화로 무료상담
4		모스크바	인터넷을 통한 24시간 원격상담
5		상트 페테르부르크	고객 자금을 최대한 절약하기 위한 강좌입니다.

모든 사람이 보증인이 된다는 것이 무엇을 의미하는지 완전히 이해하는 것은 아니며, 예를 들어 사랑하는 사람, 친구 또는 친척이 그러한 서비스를 요청하는 경우 보증인이 되는 데 경솔하게 동의하는 것은 아닙니다.

실제로 은행과 보증 계약을 체결하면 귀하는 차용인과 동일한 채무자가되고 그와 같은 의무를지게됩니다. 보증인이 무엇인지, 채무자가 돈을 갚지 않을 때 보증인이 해야 할 일은 무엇인지 살펴보겠습니다.

보증인의 책임은 러시아 연방 민법 제 363조에 논의되어 있습니다. 보증의 본질은 한 시민이 다른 시민이 은행에서 빌린 돈을 제때에 상환할 의무를 은행에 맡긴다는 것입니다. 또한 이러한 의무는 서면으로 작성되어야 하며 차용인과 은행의 계약을 참조해야 하는 계약으로 봉인됩니다. 채무자가 대출금을 상환하지 않는 경우 보증인이 이에 대한 책임을 집니다. 또한 그는 급여, 부동산, 연금, 자동차 등 집행관이 찾는 모든 것에 대해 대답할 것입니다. 이는 대출 보증인의 책임입니다.

공동 책임. 보증인의 책임한도

연대책임과 연대책임은 채무자와 보증인 모두가 채무 미납에 대해 동등한 책임을 진다는 것을 의미합니다. 그리고 두 사람 모두 은행의 청구서에 피고로 지명될 것입니다. 이는 보증인과 채무자의 연대책임과 개별책임을 보조책임과 구별합니다. 이 경우 은행은 주채무자로부터 배상을 받지 못한 후에야 보증인을 상대로 청구를 할 수 있다.

연대 책임과 여러 책임을 통해 보증인은 채무자가 대출금을 제때에 지불하지 않았기 때문에 채권자가 겪은 대출금, 이자, 채무 추심에 대한 법적 비용 또는 기타 비용과 동일한 금액을 지불합니다.

보증인(공동보증인)이 여럿인 경우에는 공동보증인도 공동으로 답변합니다. 계약에서 책임을 은행으로 제한한 경우 계약에 제공된 부분에 대해서만 부채를 지불합니다.

보증인 중 한 사람이 보증인의 빚을 갚을 때 상황이 발생할 수 있습니다. 이제 그는 각 공동 보증인에게 보상을 요구할 수 있지만, 원금 상환에 참여하는 정도에 따라 다릅니다.

많은 사람들이 보증을 거부하는 방법에 관심이 있습니다. 실제로 거절하는 것은 불가능하며, 채무자가 사망하더라도 보증은 사라지지 않습니다. 그러나 다음과 같은 경우에는 보증이 종료될 수 있습니다.

• 채무자는 빌린 돈을 전액 상환합니다.
• 보증인은 채무자를 대신하여 채무를 지불합니다.
• 계약에 명시된 보증 유효 기간이 만료되었습니다.
• 부채가 다른 사람에게 양도되었습니다.
• 은행은 보증인의 부채를 수락하지 않습니다.

보시다시피 법은 차용인이 파산하는 경우 보증 종료를 규정하지 않습니다.

보증인이 책임을 면할 수 있나요?

보증인은 책임을 회피하기 위해 다양한 방법을 찾고 있습니다. 일부는 보증 계약을 무효화하려고 하고, 일부는 보험에 의존하고, 일부는 집행관과 협상을 시도하고 있습니다. 집행관이 압류할 수 없는 재산과 소득 유형이 있다는 점을 기억해야 합니다. 그러한 속성의 유형은 Art에 명시되어 있습니다. 러시아 연방 민사 소송법 446 및 2007년 10월 2일자 연방법 229호 101조의 소득.

차용인이 지불하지 않는 가장 일반적인 상황, 보증인은 무엇을 해야 하는지 생각해 봅시다.

계약에 도전하다

계약에 이의를 제기한다고 해서 보증인이 대출금을 상환하지 못하는 것은 아니라는 점을 이해해야 합니다. 은행과의 계약이 무효로 간주되는 특정 근거가 있습니다. 그 중 가장 중요한 것은 계약서의 서면 양식을 준수하지 않는 것입니다. 그러나 그러한 경우는 아마도 존재하지 않을 것입니다. 다른 것들도 있습니다:

• 법적 규범을 준수하지 않은 결론;
• 무능력하거나 부분적으로 능력이 있는 사람과 함께 투옥됩니다. 예를 들어, 어린 아동이나 정신 장애가 있는 사람과 체결한 계약은 무효입니다.
• 살해 위협이나 사기로 인한 투옥.

어쨌든 보증 계약이 무효화되더라도 채무자에게 이전된 돈은 반환되어야 합니다. 그러나 이자를 지불하는 것은 피할 수 있습니다. 또한 법원 결정이 발효되는 날까지 이자가 발생합니다.

차용인이 빚을 스스로 갚는다

차용인이 채무 지불을 거부하지 않는 상황이 있지만 일시적인 어려움으로 인해 보증인으로부터 추심되는 상황이 발생했습니다. 그러나 보증인이 아파트를 구입할 수 있는 저축과 좋은 공식 급여를 가지고 있지만 차용인이 그렇지 않은 경우 집행관은 보증인의 부채를 희생하여 이 모든 것을 상각할 수 있습니다. 차용인이 피해를 입지 않도록 하려면 법원 집행을 연기 또는 분할 계획을 발행하거나 결정 집행 방법 및 절차의 변경을 요청해야 합니다. 차용인과 보증인 모두에게 한 번에 그러한 진술을하는 것이 좋습니다.

차용인이 빚을 갚을 의도가 없더라도 이러한 문제 해결 방법은 보증인에게 가장 적합합니다. 그는 전체 빚을 갚은 다음 주 채무자를 상대로 청구를 할 수 있습니다.

법원 결정의 분할 또는 연기에는 많은 이점이 있으며, 특히 집행관은 다음을 수행할 수 없습니다.

• 재산과 은행 계좌를 압류합니다.
• 귀하의 거주지로 가서 귀하의 재산에 대해 설명하십시오.
• 귀하의 출국을 금지합니다.
• 운전 면허증을 빼앗으십시오.
• 급여나 연금을 보류합니다.

분할납부 신청은 채무추심 결정을 내린 법원에 제출해야 합니다. 법원의 결정이 나온 직후에 이를 수행하는 것이 가장 좋습니다. 그런 다음 사건이 집행관에게 이전되기 전에 분할 계획을 마련할 시간을 갖게 됩니다. 즉, 집행 절차가 시작되는 순간 집행관은 귀하에게 분할 계획이 있음을 알게되며 귀하는 매달 법원 결정에 명시된 금액을 상환하게됩니다. 보증인은 또한 분할 계획이 시행되는 동안 집행관이 이를 부과할 권리가 없기 때문에 집행 수수료를 절약할 수 있습니다. 이 일정을 따르면 집행관은 귀하의 재산이나 자동차를 압수하거나 귀하의 출국을 금지할 수 없습니다. 이는 집행 절차에 관한 연방법 제 37조 3부에 명시되어 있습니다.

대출금, 담보대출금 또는 위자료를 지불하고 있기 때문에 할부금이 필요하다고 법원에 알릴 수 있습니다. 월 소득과 정기적인 필수 지출에 대한 증거를 확인하는 서류를 법원에 제출해야 합니다.

유예와 분할납부에는 차이가 있습니다. 연기는 보증인이 채무를 전혀 상환할 수 없는 기간입니다. 보증인이 직장을 잃었거나, 중병에 걸렸거나, RF 군대에 징집되었거나, 장기 출장을 갔거나, 아무 일도 없을 것으로 예상되는 경우 연기를 요청하는 것이 합리적입니다. 가까운 장래에 수입.

분할 상환 방식을 통해 일정 기간 동안 부채를 분할 상환할 수 있습니다. 일이 있으면 법원에 분할납부를 요청하는 것이 좋지만, 월급도 적고 빚을 한꺼번에 다 갚는 것도 불가능하다.

그것은 밝혀 다음 순서대로 할부:

1. 신청서와 문서 패키지가 법원에 제출됩니다.
2. 법원은 심리 일정을 정합니다.
3. 보증인은 원본 서류를 가지고 회의에 참석하여 분할 계획 요청을 입증하고 대출금 상환 일정을 제안합니다.
4. 법원이 신청을 승인하면 보증인은 분할납부 결정을 받고, 집행절차가 개시되면 법원의 결정을 집행관에게 통보합니다.

귀하의 분할 신청을 고려하기 위해 또 다른 법원 심리가 소집될 것입니다. 거부된 경우, 15일 이내에 개인 불만 사항으로 신청서를 다시 제출할 수 있습니다.

다른 은행과의 부채 재조정 또는 재융자

보증인이 차용인이 대출금 지불을 중단했다는 사실을 알게되는 상황이 있습니다. 긴 법원 절차와 집행관과의 문제를 원하지 않으면 그는 빚을 직접 갚기로 결정합니다. 이 경우 그는 다음을 수행해야 합니다.

1. 은행에 문의하세요.
2. 현재 정확한 부채 금액을 알아보세요.
3. 은행이 법적 추심 절차를 시작하지 않도록 지불 일정을 따라 잡으십시오.
4. 금액이 크면 은행에 부채 구조 조정 신청서를 작성해야합니다. 은행이 귀하의 신청서를 승인하면 귀하는 더 적은 비용을 지불할 수 있습니다.
5. 다른 보증인에게 연락하여 상환에 참여할 수 있도록 하십시오.

차용인은 부채를 재융자할 수도 있습니다. 즉, 다른 은행에서 대출을 받아 기존 은행을 상환할 수도 있습니다.

보험에 대한 희망

채무자는 장래에 채무를 갚을 수 없는 상황이 발생할 경우 은행에 대한 책임을 보장할 권리가 있습니다. 이는 주로 은행에 유익하며, 미납의 경우 보험 회사는 은행에 손실을 보상합니다. 하지만 이 방법을 선택하시면 차용인에게 돈을 지불하지 않는 보증인으로서 채무를 지불한 후 보험회사가 귀하를 상대로 청구를 할 수도 있다는 점을 기억해야 합니다.

보증에 관한 사법 관행: 보증인이 채무자에게 비용을 지불해야 합니까? 예

은행 부채 지불과 관련된 사건에서 법원은 99%의 사건에서 채권자의 편을 듭니다. 그리고 채무자와 보증인이 공동으로 또는 개별적으로 지불하도록 의무화하는 법원 결정은 매우 일반적입니다. 사법 실무에서 보증인을 고려해 봅시다.

차용인과 보증인으로부터 대출계약에 따라 원금, 이자, 위약금을 징수합니다.

채무자가 채무를 이행하지 아니하는 경우, 은행은 차용인 자신 또는 차용인과 보증인에게 연대하여 채무 이행을 법적으로 요구할 수 있습니다. Kemerovo 지역의 Krapivinsky 법원에서도 비슷한 사건이 심리되었습니다. Rosselkhozbank는 주요 채무자 Orekhov S.G.와 보증인 Popova E.S.에게 공동으로 개별적으로 보상을 요구하기 시작했습니다. 법원은 이러한 요구를 만족시켰고 피고는 다음과 같이 지불했습니다.

• 주요 부채,
• 연체된 원금채무,
• 이자부채,
• 대출 연체에 대한 벌금,
• 부채 원금에 대한 이자;
• 주 의무.

이 예는 설명을 위한 것이며 원칙적으로 표준입니다. 따라서 보증에 동의하기 전에 차용인이 그가 말하는 것처럼 지불 능력이 있는지 여부를 고려해 볼 가치가 있습니다.

차용인의 사망 및 보험금 지급을 통한 채권추심

시민의 생명이 보험에 가입된 경우, 그의 사망 시 보험회사는 보험에 가입한 날짜(이 경우 사망)에 그의 빚을 갚아야 합니다. 2017년 키네시마시 법원에서도 비슷한 사건이 심리됐다.

Citizen A.B. Istomin은 2014년 러시아 Sberbank에서 대출을 받았고 그의 딸 O.A. Enikova가 보증인을 맡았습니다. 그는 죽을 때까지 정기적으로 그 돈을 지불했습니다. 보험 회사는 보상을 거부하지 않고 305,000 루블을 지불했습니다. 이 금액에는 연체이자, 원금채무, 대출금 긴급이자, 원금연체금이 포함됩니다.

그러나 보험금을 제때 받지 못해 빚을 전액 갚을 수 없었다. 따라서 은행은 채무자가 사망했다는 사실에도 불구하고 청구권을 보증인에게 돌렸고 사건에서 승리했을 것입니다.

그러나 채무자의 사망으로 인해 보증이 취소되지 않는다는 사실에 관한 러시아 연방 민법의 변경 사항은 A.B. Istomin의 사망 이후에 발효되었습니다. 따라서 유효하지 않은 것으로 판명되었습니다. 따라서 이 경우 보증인은 어떠한 비용도 지불할 필요가 없습니다.

피고인의 청구 인정 및 막대한 이자 및 벌금 환수

다음 사례는 이러한 의미에서 매우 시사적입니다. Citizen I.A. Khoroshilov는 Center-Invest Bank에서 150,000 루블의 대출을 받았습니다. 그러나 그는 그 비용을 지불하지 않았습니다. 그런 다음 은행은 차용인의 보증인인 L.I. Polovova에게 대출금 상환 요구를 보냈습니다. 그러나 그녀는 빚도 갚지 않았습니다. 보증인과 차용인으로부터 아무런 응답도 얻지 못한 은행은 로스토프 지역 볼고돈스크 지방 법원에 소송을 제기했고 법원은 그 요구를 충족했습니다. 즉, I.A. Khoroshilov로부터 공동으로 개별적으로 수집하기로 결정했습니다. 및 Polovova L.I. RUB 143,745, 그 중:

• 대출 부채 금액은 RUB 32,418.40입니다.
• 차용인이 지불해야 하는 이자 금액은 RUB 49,864.16입니다.
• RUB 27,001.68 금액의 대출 연체에 대한 벌금;
• RUB 30,466.54 금액의 지연이자 지불에 대한 벌금;
• 주정부 관세 – 3,995 루블.

이 모든 이야기에서 어떤 결론을 내릴 수 있습니까?

먼저, 보증은 심각한 책임이라는 점을 이해하고 보증을 맡기 전에 좋은 친구, 친척 또는 동료를 잃을 수 있을 뿐만 아니라 가족과 자신의 삶의 상당 부분을 빼앗길 수도 있다는 점을 알아야 합니다. 재산과 돈.

둘째, 보증 계약 체결의 결과를 이해했다면 채무자가 대출금 지불을 중단할 경우 어떻게 할지에 대한 아이디어가 있어야 합니다. 가장 좋은 방법은 은행에 빚을 갚은 다음 피고로부터 직접 징수하는 것입니다.
또한 집행관이 귀하에게 모든 것을 박탈하지 않도록 즉시 법원 결정의 연기 또는 분할 계획을 법원에 신청해야합니다.

이 숫자가 다른 사람과 관련된 한, 당신은 그것에 대해 많이 생각하지 않습니다. 하지만 직접 시도해 보면 다음과 같은 질문이 중요해집니다. 대출금을 지불하지 않으면 어떻게 될까요? 그 결과는 무엇입니까? 법적으로 대출금을 상환하지 않는 것이 가능한가요?

2017년에는 대출금을 갚지 않고 그냥 갚는 것이 거의 불가능하다는 점을 즉시 알아두겠습니다. 연체금이 있는 차용인은 지속적이고 가혹한 알림, 불쾌한 의사소통, 그리고 종종 채무자가 소유한 재산의 동시 압류와 함께 재판 및 채권 추심에 직면하게 됩니다.

그러나 부채 처리에 대한 건전한 접근 방식을 사용하면 더 수용 가능한 옵션이 있으며 이에 대해서는 아래에서 설명합니다.

은행계는 시민들이 지불 거부를 설명하기 위해 사용하는 수십 가지 이유를 포함하는 비공식 통계를 유지합니다. 두 가지 주요 사항을 강조하겠습니다.

이유 #1: 인구의 소득 감소

2017년 첫 7개월 동안만 러시아 시민의 실질 가처분 소득이 1.4% 감소했습니다. 그리고 Higher School of Economics에 따르면 지난 3년 동안 평균 러시아인은 소득의 약 20%를 잃었습니다.

이 요인은 월 납입금이 큰 자동차 대출을 받은 사람들에게 가장 큰 영향을 미쳤습니다. 해고, 경영진과의 갈등, 질병 또는 기타 갑작스러운 상황으로 인해 갑자기 직장을 잃은 사람들에게는 특히 어렵습니다.

출산휴가나 퇴직으로 인한 소득감소의 경우에도 마찬가지이다. 저축은 없지만 대출을 받은 경우 예상치 못한 수입원 손실이 발생하면 즉시 연체로 이어집니다. 또는 새로운 부채.

NBKI(National Bureau of Credit History)에 따르면 이전 대출금을 상환하기 위해 두 번째 소비자 대출이 발생합니다.

이것은 지속적인 현금 흐름 부족 문제를 해결하지 못하고 차용인은 더 큰 부채 수렁에 빠지게됩니다.

United Credit Bureau의 분석가들은 만성 채무 불이행자의 21%가 2건의 대출을, 19%가 3건의 대출을 갖고 있다고 주장합니다. 월별 지불을 중단하는 사람들의 평균 부채는 750,000루블입니다. 10분의 1의 잠재력은 98만 루블이 넘는 자동차 대출 소유자입니다.

소득의 일부를 잃은 대부분의 채무자는 성실합니다. 돈이 생기면 즉시 지불을 재개합니다. 그러한 사람들은 관리자가 종종 중간에 만나는 은행과 합의를 시작하고 시도합니다.

이유#2: 고의적인 결제 회피

물론 야쿠티아나 첼랴빈스크 주민들이 은행 설립자가 외국 회사라는 이유로 은행에 대한 대출금 상환을 거부했으며, 대출금을 상환하는 것은 외국에 대한 재정 지원이 될 것이라는 이야기가 소셜 네트워크에 떠돌고 있습니다. 가짜.

실제로 대출금은 러시아 연방에 등록된 법인에게 반환됩니다(우리나라의 외국 은행은 개인에게 대출할 권리가 없습니다). 그러나 이 예는 빌린 자금을 갚을 의도가 분명히 없었던 사람들이 얼마나 창의적일 수 있는지를 잘 보여줍니다.

또 다른 전형적인 이야기가 있습니다.: 2013년 여름 12년 동안 양호한 신용 기록을 보유한 톰스크 출신의 한 기업가는 시장실에서 지역 급수탑을 구입하여 주거용 건물로 재건축하기로 결정했습니다. 나는 높은 금리로 여러 소비자 대출을 받았습니다. 공사가 완료되면 타워가 좋은 담보물이 되고 금리도 인하될 것이라고 진심으로 믿었습니다.

1년 반이 지났습니다. 초기 계산이 잘못되어 더 많은 돈이 필요하다는 것이 밝혀졌습니다. 저는 2015년 초에 달러 환율의 대혼란과 그에 따른 루블 대출 금리의 급등 이후 몇 건의 대출을 더 받았습니다. 월별 지불 할 돈이 충분하지 않았을 때 그 남자는 신용 기록을 망치지 않기 위해 친구와 빚을지기로 결정하고 소액 대출도 받았습니다.

그 결과, 그는 동시에 8개의 대출금을 소유하게 되었는데, 그 대출금은 전혀 갚을 것이 없었습니다. 은행은 건축 희귀성을 담보로 받아들이고 금리를 낮추는 것을 거부했습니다. 그리고 기업가는 지불을 중단했습니다.

이제 그는 이것이 더 일찍 수행되어야 한다고 확신합니다. 그러면 소액 금융 조직 및 관련 문제에 대한 소란이 없었을 것입니다. 그는 서서히 소액 금융 기관의 빚을 갚기 시작했고, 이르면 몇 년 안에 은행 대출을 받을 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 동시에 그는 자신을 부정하지 않고 계속해서 탑을 재건하고 있습니다.

채무자를 위협하는 것 : 신화와 현실

내 지인 중 한 명(대규모 조직의 전 이사였던 진지한 사람)은 모기지 대출 불이행을 극도로 두려워합니다. 그는 그 직후 진압 경찰이 아파트를 압수하러 올 것이고 그는 즉시 식민지로 보내질 것이라고 확신합니다.

많은 사람들이 그렇게 생각하지만 실제로 은행은 문제가 있는 차용자에게도 훨씬 더 충성스럽습니다. 모든 신용 기관은 납땜 인두 또는 야간 통화를 제공하지 않는 채무자와의 협력에 대한 규정을 갖도록 의무화합니다.

어느 은행에서나 "불량" 대출 건수가 급격히 증가한다는 것은 준비금을 늘리고 줄여야 함을 의미합니다. 따라서 대부분의 경우 신용 기관은 귀하의 부채 상환에 그다지 관심이 없습니다. 이를 위한 프로그램이 있습니다.

하지만 아무도 당신을 돌봐주지 않을 것이라는 사실에 대비하세요. 귀하에게는 이것이 유일한 대출이며, 다섯 번째 은행 관리자마다 그러한 대출이 있습니다. 따라서 제때에 의무를 이행하지 못하면 불쾌한 결과에 대비하십시오.

대출 미납의 결과

첫 번째 단계: 재판 전

은행이 귀하의 부채를 처리하는 한(대개 지연 후 처음 90일 동안 발생함) 너무 걱정할 필요가 없습니다. 문제는 법과 인간의 품위를 크게 벗어나지 않을 것입니다.

대출금 연체시 은행의 법적 조치

• 첫 번째 지연 시-SMS, 알림이 포함된 은행 담당자의 전화, 부채 상환 제안이 포함된 이메일.
• (귀하의 허락 없이) 동일한 은행의 귀하 계좌에서 연체 금액을 인출합니다. 이 방법은 대출 계약과 예금 계약에 모두 명시된 경우에만 적용됩니다.
• 공동 차용자/보증인/보증인(있는 경우)에게 지불을 요청합니다. 일부 은행에서는 계약을 체결할 때 친구나 지인의 전화번호 1~3개를 표시하도록 요구합니다. 그들은 또한 귀하의 부채에 대해 알리고 귀하에게 영향을 미치도록 요청받을 것입니다.

대부분 나열된 방법은 가벼운 심리적 영향을 나타냅니다. 이는 불쾌한 생활 상황에 처해 있으며 가능한 한 빨리 지불하려고 노력하는 법을 준수하는 차용인을 대상으로 합니다. 종종 은행은 선을 넘어 실행할 권리가 없는 조치를 약속하기 시작합니다.

법적 근거가 뒷받침되지 않는 은행의 조치

• "사기" 조항에 따라 고객을 기소하겠다는 약속. 여기에서 대출 계약을 이행하지 않아도 신뢰 위반이 없다는 점을 분명히 이해해야 합니다(이것이 사기에 해당합니다). 자신의 원본 문서를 사용하여 대출을 받은 경우 귀하의 행위는 러시아 연방 형법 제 152조에 해당되지 않으며 이러한 경우에는 사법 관행이 없습니다.
• 빚을 갚기 위해 부동산을 상장하고 경매하겠다는 약속. 기억하십시오: 은행은 고객의 재산에 대해 어떠한 조치도 수행할 권리가 없습니다(담보된 재산 제외). 수집가도 마찬가지다. 이는 집행관의 독점적 특권입니다. 그런 다음 적절한 법원 결정과 제한 사항이 적용된 후 추가로 논의됩니다.
• 부모의 권리를 종료할 것을 약속합니다. 가장 망상적인 위협. 부모 또는 후견인이 자녀를 적절하게 부양하고 양육할 수 없는 경우 후견 기관만이 그러한 조치를 수행할 권리가 있습니다. 은행은 어린이가 아니며 대출 연체는 가족 관계와 관련이 없습니다.

이 단계에서는 어떠한 경우에도 은행에서 숨어서는 안됩니다. 가장 좋은 방법은 지연이 발생하기 전에 신용 기관에 연락하는 것입니다. 우리는 직장을 잃고 다음날 은행에 갔다.

귀하가 지불 미지급으로 인한 서류상의 부담을 부담하지 않는 한 관리자는 귀하를 일시적인 어려움을 겪는 지불 능력이 있는 고객으로 인식할 것입니다. 대출 기간을 늘리고 월별 지불액을 줄이는 것은 죄가 아닙니다.

은행 담당자와 연락하는 방법:

• 전화를 받을 때는 항상 전화를 받아야 합니다.
• 우선, 대담자의 이름과 성을 확인하십시오. 종종 은행 데이터베이스는 차용인으로부터 사기로 돈을 유인하려는 모호한 회사와 "병합"됩니다. 대화가 끝나면 은행 핫라인에 전화하여 그러한 직원이 일하는지 알아 보는 것도 나쁘지 않을 것입니다.
• 기술적으로 가능하다면 대화를 녹음하세요.
• 대담자의 무례한 어조에 반응하지 마십시오. 자신의 주장을 침착하게 진술하고 부채 금액과 조건을 명확히하도록 요청하십시오.
• 이 직원이 귀하가 대출을 받은 부서와 관련이 있는지, 아니면 연체금에 대한 제재 정보를 귀하에게 전달할 권한만 있는 은행 보안 담당자인지 알아 보십시오. 두 번째 것을 듣고, 첫 번째 사람에게 언제 은행에 와서 대출을 재구성할 수 있는지 물어보세요.
• 직접적인 위협과 비난에 대해 철학적 접근 방식을 취하는 것이 더 좋습니다. 귀하는 귀하가 계약을 위반했으며 은행이 귀하에게 불법적 인 행위를 할 권리가 없다는 것을 스스로 이해합니다. 귀하가 직접 비용을 지불하는 경우에만 돈을 잃게 되며 재산은 귀하에게 그대로 남게 됩니다.

두 번째 단계: 법원 또는 수집가

90일을 기다린 후 은행은 귀하의 사건을 진행하기로 결정합니다.

두 가지 옵션이 있습니다. 대출 미납에 관한 절차는 법정에서 계속되거나, 은행 분석가가 채권을 회수하기 어려운 패키지에 포함시키는 것이 더 수익성이 있다고 판단하는 경우 회수 대행사와 거래해야 합니다. 부채를 수집가에게 할인된 가격으로 판매합니다.

이는 고객이 경매에서 판매할 수 있는 심각한 재산(자동차, 부동산 등)을 소유하지 않은 경우에 발생합니다.

채무자에 대한 이 무서운 말은 최근 몇 년간 자주 들려왔습니다.

2016년 4월에는 복면을 쓴 남성 몇 명이 아파트에 침입해 주인의 17세 아들을 구타하고 아내를 강간했습니다. 그래서 그들은 Dengisrazu 회사에서 1년 동안 연체된 5,000루블의 부채를 "수금"하려고 했습니다.

같은 해 2월 예카테린부르크에서 한 가족은 홈머니에서 3만 루블을 가져가 일주일 동안 빚 상환을 연기했습니다. 수집가들은 차용인의 11세 아들이 집에 있을 때 왔습니다. 그들은 세 시간 동안 문을 두드리고 배선과 전화를 끊고 열쇠 구멍을 접착제로 채웠습니다. 충격에 빠진 아이는 어떻게든 이웃에게 다가갔고, 이웃은 어머니에게 전화를 걸었습니다.

울리야놉스크에서는 한 수집가가 채무자의 창문에 화염병을 던졌던 끔찍한 사건이 발생했습니다. 그는 주인의 어린 손자가 자고 있던 유아용 침대에 바로 도착했습니다. 아이는 얼굴과 몸에 심한 화상을 입었습니다. 그 이유는 RosDengi 회사에 4,000 루블의 부채가 있었기 때문입니다.

울리야놉스크의 수집가 재판

채권추심자의 활동에 대한 법적 규제가 없어 책임을 묻는 것이 어려웠다.

그러나 2017년 1월 1일부터 연체된 부채 반환에 관한 업무를 규제하는 법률이 발효되었습니다(2016년 7월 3일 No. 230-FZ). 이는 채권 추심자의 가능성을 크게 제한하고 채무자를 크게 보호했습니다. 수집가 대열의 무법자 수가 급격히 감소했습니다. 그러나 그것은 0으로 떨어지지 않았습니다.

예를 들어, 2017년 9월 상트페테르부르크의 한 채권 추심 대행업체 직원이 노인 여성에게 "장례식" 실내에 있는 어린 손녀의 사진을 보냈을 때 한 이야기가 공개되었습니다.

그러한 상황으로부터 자신을 보호하는 것이 가능합니까?

추심 대행사는 두 가지 유형으로 귀하의 부채를 처리할 수 있습니다.

• 추심자는 은행과의 대행 계약에 따라 작업합니다(보통 재판 전 단계와 재판 중에).
• 또는 귀하의 부채가 기관에 매각되어 추심자에게 빚을지게 됩니다.

채무자에 대한 태도의 차이에도 불구하고 두 경우 모두 채권추심자는 동일한 권리와 제한을 갖습니다.

채권추심자와 의사소통하는 방법

• 항상 당신에게 전화하는 사람의 이름을 알아내려고 노력하십시오. 이는 대화에서 열정의 강도를 줄이는 것뿐만 아니라 어떤 일이 발생하면 경찰에 성명서를 유능하게 작성하는 데 도움이 될 것입니다.
• 귀하의 부채를 담당하는 사람이 누구인지 알아보십시오(은행이나 추심 대행업체).
• 대담자가 귀하의 대출에 대한 결정(예: 구조 조정)을 내릴 권한이 있는지 확인하십시오. 어떠한 경우에도 분쟁에 개입하지 마십시오. 이미 언급된 재건축된 탑의 톰스크 소유자는 수집가들과 긴 서신을 교환했는데, 그는 무례한 말을 한 마디도 하지 않았고 대담자의 한 진술에 대해서도 이의를 제기하지 않았습니다. 결국 그들은 그와 연락하는 빈도가 훨씬 줄어들기 시작했습니다.
• 채권추심자로부터 위협, 모욕, 학대를 당하는 경우에는 경찰에 신고하십시오.
• 문 앞에 모습을 드러내지 않으려면 사전에 증거를 확보하십시오. 개인 회의를 포함한 모든 대화를 녹음하고, 추심자의 불법 행위를 주저하지 말고 녹화하십시오.

재판

부채 금액이 상대적으로 낮은 경우(최대 50만 루블 - 러시아 연방 민사소송법 제121조), 채권자의 요청에 따라 치안 판사는 법원 명령을 발부합니다.

이것은 집행관이 모든 시민의 계좌, 모든 소득, 즉 그들이 알고 있는 모든 소득에서 부채를 징수하는 문서입니다.

이 문서의 사본을 받은 날로부터 10일 이내에 법원 명령에 이의를 제기할 수 있습니다(판사는 이를 채무자에게 보내야 합니다).

법원 명령에 이의가 제기되거나 부채 금액이 500,000루블을 초과하거나 대출 계약에서 담보 또는 재산(공동 차용인 및 보증인 포함)의 징수를 규정하는 경우 법적 절차가 시작됩니다. 법원은 귀하의 집 주소로 소환장을 보낼 것입니다.

귀하는 이를 피할 수 있지만 이로 인해 아무것도 얻을 수는 없습니다. 문제는 귀하의 참여 없이는 해결될 것이며(법률에 따라 허용됨) 귀하는 적어도 어떻게든 귀하의 행동을 설명하고 다음과 같은 법원 결정을 내릴 기회를 얻지 못할 것입니다. 당신에게 더 유리합니다.

회의는 일반적으로 등록 장소에서 열립니다. 반드시 참석해야 합니다.

재판 이전에도 대출 미납에 대한 타당한 이유를 확인하는 문서를 비축해야 합니다. 이는 해고 통지가 포함된 통합 문서이거나 귀하가 기한 내에 지불할 수 없음을 나타내는 기타 서류일 수 있습니다.

합당한 이유가 없거나 이를 증명할 수 없는 경우 변호사를 고용하십시오(특히 박탈당할 수 있는 값비싼 재산이 위태로운 경우).

귀하의 선의를 입증하는 것이 중요하므로 지연되기 전에 지급된 지불에 대한 최대 수표 수를 법원에 가져오십시오.

기억하다: 대출금으로 매월 최소 100 루블을 지불하는 경우 이는 부채 상환 의지를 명확하게 표현한 법원에 알려줍니다.

법원에 가는 가장 좋은 전략은 다음과 같습니다.

• 빚이 있다는 사실을 인정하고(정말로 빚이 있다면) 빚을 갚고 싶은 마음에 대해 끊임없이 이야기하십시오.
• 회의에서 정중하고 올바르게 행동하고 높은 이자율과 보안 서비스의 잔인함에 대해 은행을 비난하지 마십시오. 이것은 의미가 없으며 아무도 총구에서 당신을 은행으로 끌고 가서 대출 계약에 서명하도록 강요하지 않았습니다.
• 증거로 각 진술을 뒷받침하십시오.

법에 직면한 은행 측의 조치가 있었다면 반소를 제기할 수 있습니다. 두 신청서 모두 함께 고려되며 전반적인 결과는 차용인에게 더 성공적일 수 있습니다.

심리 결과에 따라 법원은 다음 중 하나를 결정합니다.

• 채무자에게 부채를 일시불로 지불하도록 의무화합니다(재산의 독립적인 매각을 통한 경우 포함).
• 일정 기간 동안 급여 공제를 통해 부채를 갚습니다.
• 대출금을 전액 상환하되 벌금이나 연체료는 부과하지 않습니다.
• 차용인의 재산에서 부채를 강제로 징수합니다.

귀하는 결정을 받은 후 10일 이내에 항소를 제기하여 이에 대해 이의를 제기할 권리가 있습니다. 법원이 중요한 상황을 고려하지 않았다고 확신하는 경우(예를 들어, 직업을 얻었고 자동차를 희생하여 즉시 부채를 징수하기로 결정한 것을 고려하지 않은 경우) 이 작업을 수행하는 것이 합리적입니다.

세 번째 단계: 재판 후

법원이 귀하로부터 채무를 강제로 징수하기로 결정한 경우 관련 집행 문서(법원 명령, 집행 영장)가 집행관에게 이관되고 집행 절차가 시작됩니다.

집행관은 다음과 같은 권리를 갖습니다:

• 재산 및 재산권을 경매로 압수하거나 판매합니다.
• 은행 계좌에서 정기적으로 지불금을 압류하거나 징수합니다.
• 아파트에서 채무자를 퇴거시킵니다 (유일한 주택을 압수 할 수는 있지만 퇴거시킬 수는 없습니다).

법은 채무자를 대신하거나 비용을 지불하는 것을 포함하여 다른 조치를 허용합니다.

그러나 집행관이 수집할 권리가 없는 것은 다음과 같습니다.

• 그 위에 위치한 부동산 아래의 토지 구획 - 그 집이 차용인의 재산으로 남아 있으면 토지를 빼앗을 수 없습니다.
• 가정용품 및 개인용품(사치품 제외)
• 차용인의 전문 활동에 사용되는 기계 및 장비.
• 각 가족 구성원의 생계 수준에 해당하는 식량 및 현금.
• 집을 요리하고 난방하는 데 사용되는 장작 및 기타 연료입니다.
• 가축 및 가금류(판매용으로 사육되지 않는 경우)
• 장애인 채무자가 사용하는 교통수단 및 기타 장치.
• 주 상, 명예 휘장, 상.

대출금을 지불하지 않는 것이 합법적입니까? 6가지 주요 방법

완전히 합법적인 방법으로 신용 부담을 없애는 데는 최소한 6가지 옵션이 있습니다.

방법 #1: 대출 계약 종료

1 이것은 복잡한 법적 문제에 정통한 사람들을 위한 방법입니다. 일부 소규모 은행, 특히 소액 금융 조직에서는 계약이 최고 수준에서 작성되지 않는 경우가 많습니다. 여기에는 법률에 위배되는 조항(예: 대출 이자 계산, 벌금 또는 연체금 징수)이 포함될 수 있습니다.

법원이 그러한 조항을 취소하면 부채가 크게 줄어들고 일부(매우 드물지만) 경우 지불이 완전히 취소됩니다. 하지만 물론 이 방법은 대형 은행의 문서에는 적용되지 않습니다.

방법 #2: 제3자에 의한 부채 상환

2 추심자들이 은행에서 당신의 빚을 살 수 있다면, 당신은 추심자들에게서 당신의 빚을 사는 것이 어떻겠습니까? 물론 직접적으로는 아니고 친척을 통해서요. 아니면 부유한 삼촌을 통해서요.

부채의 최소 비용은 총 금액의 20%입니다. 최대 – 50%. 그러면 당신의 친척들도 당신에게서 추가 돈을 벌게 될 것입니다. 또 다른 점은 모든 수집 대행사가 금광을 쉽게 분리하는 데 동의하는 것은 아니라는 것입니다.

방법 #3: 재융자 또는 대출 구조 조정

3 연체금이 있는 경우 쉽지 않은 일이지만 Tinkoff, Home Credit, Renaissance Credit 등 은행에 문의하시면 가능합니다. 아마도 당신은 운이 좋아서 높은 금액으로 돈을 벌게 될 것입니다. 그러나 터무니없는 이자율은 아니며 기존 부채를 ​​갚을 수도 있습니다.

(월 납입금을 줄여 대출 기간을 늘리고 연체료를 수개월에 걸쳐 분산시키거나 완전히 없애는 것)이 더 쉽습니다. 그러나 채무자 자신이 이 옵션을 제공해야 하며 은행이 결정합니다.

방법 #4: 신용휴일

4 흔하지 않은 옵션입니다. 은행에서는 특정 기간(보통 1년) 동안 이자만 지불하도록 허용하고 "원금" 부채 상환은 연기합니다. 좋은 신용 기록이 없으면(지연 전) 이 옵션을 사용할 수 없습니다.

방법 #5: 보험을 통한 대출 상환.

5 대출 계약을 체결할 때 보험 회사로부터 특별 상품(부채 미납에 대한 보험)을 구입한 경우, 귀하의 부채(보험 약관에 명시된 타당한 이유가 있는 경우)는 보험 회사에서 상환하게 됩니다. 즐거움은 비싸고 소수만이 그것을 추구합니다.

방법 #6: 개인 파산

6 부채가 50만 루블이고 재산이 없으며 월 지불액이 높은 경우 가능합니다. 절차가 복잡하고 대출을 받을 권리, 3년 동안 리더십 직책을 맡을 권리, 해외 여행 등의 권리가 상실됩니다. 비용 – 최소 40,000 루블.

법적으로 대출금 지불을 피하는 방법

자주하는 질문

질문: 당신이 은행이나 집행관에게서 잘 숨어 있으면 결국 모두가 당신에 대해 잊어버리게 되고 당신은 비용을 지불할 필요가 없다는 것이 사실입니까?

- 채무자가 면책을 받는 경우도 있습니다. 예를 들어, 올해 블라디미르 출신의 한 연금 수급자는 개인 파산 신청 후 400만 루블의 빚을 탕감받았고 법원은 그녀에게 회복할 재산이 없다고 결정했습니다. 그러나 이런 일은 거의 발생하지 않습니다.

이와 같은 이야기는 더 흔합니다. 로스토프나도누의 한 여성 기업가가 딸의 교육을 위해 대출을 받았습니다. 그런 다음 또 다른 하나는 위기 상황에서 비즈니스 손실을 충당하기 위한 것입니다. 그리고 또 또... 이제 그녀는 6건의 대출금을 보유하고 있으며 그 중 3건은 이미 집행관이 징수하고 있습니다. 게다가 여성이 대출금 중 하나를 갚기 위해 친구에게 돈을 빌린 뒤 빚을 갚지 않기 위해 숨어 들어갔다는 사실로 인해 '사기'라는 기사로 그녀에 대한 형사 소송이 제기되었습니다. 가게는 문을 닫고, 가게도 압수당하고, 집도 압수당하고, 남편은 떠나고, 딸은 대학을 중퇴했다.

그러나 대출금을 상환하지 않거나 집행관에게 숨는 사람들을 위협하는 다른 결과는 무엇입니까?

질문: 대출금 미납으로 실시간 선고를 받을 수 있나요?

– 러시아 연방 형법(177조)에 따르면, 부채 금액이 초과하는 경우 악의적인 불이행자(상환할 의사 없이 고의로 대출을 받았고 단 한 번도 지불하지 않은 경우)만 형사 책임을 질 수 있습니다. 150만 루블. 그러나 이 경우에도 제재는 다를 수 있습니다.

• 200,000 루블부터 벌금;
• 최대 18개월 동안 급여/기타 소득에서 공제됩니다.
• 최대 480시간의 의무 근무;
• 최대 2년의 강제 노동;
• 최대 6개월 동안 체포;
• 최대 2년의 징역형.

질문: 은행이 만료된 대출금을 탕감할 수 있나요?

– 좋은 사례, 사법 관행 등이 포함된 주제에 대한 읽기를 권장합니다. 즉, 3년의 공소시효가 만료된 후에는 대출 상환을 피할 수 있습니다. 그러나 실제로 이것은 훨씬 더 긴 기간이 될 수 있으며 그 동안 실제로 준법적 위치에 있어야 합니다... 대출 규모가 그러한 희생을 감수할 가치가 있습니까?

사실 공소시효는 대출 상환 일정의 각 할부마다 적용됩니다. 즉, 3년에 3~5년을 추가할 수 있으며, 모기지의 경우 10~15~20년까지 연장할 수 있습니다. 위 링크를 사용하여 제한 기간에 대한 기사를 열면 상세하고 시각적인 계산이 있으며 모든 것이 즉시 명확해집니다.

그럼에도 불구하고 그러한 계획에 의지하기로 결정했다면 3 년 동안 대출금을 지불하지 않은 Taganrog의 차용인 가족의 이야기를 잊지 마십시오. 그는 부채 탕감에 대해 배웠습니다.

그의 친척들은 스스로 대출을 받으려고 할 때까지 그에게 만족했습니다. 가장 깨끗한 신용 기록에도 불구하고 도시의 어느 은행도 교활한 시민과 관련된 사람에게 돈을주지 않았습니다. 그들은 모두 평생 대출자로서 블랙리스트에 등록되어 있으며 소액 금융 기관에서만 돈을 믿을 수 있다는 말을 비밀리에 들었습니다.

결론

그러니 친구 여러분, 인생의 모든 사람은 나쁜 행보를 겪을 수 있습니다. 그리고 그것이 귀하의 대출에 영향을 미쳤다면 귀하의 신용 기록이 손상되고 미래에 매우 중요한 것에 대한 대출이 필요할 때 대출을받지 못할 것이라는 점을 분명히 이해해야합니다.

은행이 이 문제를 그냥 두는 것이 아니라 신용 기관의 변호사, 아마도 수집가와 반복적으로 의사소통해야 하며 이러한 대화는 즐겁지 않을 것이라는 사실에 대비하십시오.

그러나 이런 일이 발생하면 먼저 은행과 협상을 시도하고 절충안(신용 휴면, 구조 조정, 재융자 등)을 찾으십시오.

대출금 지불 불가능 또는 지급 불능을 증명하기 위해 향후 법정에서 필요할 수 있는 모든 서류를 수집하십시오.

마지막으로, 숨기기 시작하기로 결정했다면 이 기사에 나열된 결과 외에도 부메랑 법칙을 기억하십시오. 이생의 모든 것은 다시 돌아오고 모든 것에 대한 비용을 지불해야합니다. 누구도 속일 필요가 없고, 정직하게 살고, 삶의 모든 어려움을 용감하게 받아들이고, 어떤 상황에서도 합법적인 방법을 찾을 필요가 없습니다.

디저트 동영상: 몰디브 - 열대 낙원

오류가 발견되면 마우스로 텍스트를 선택하고 클릭하세요. Ctrl+Enter.

신용 가용성으로 인해 수십만 명의 고객이 대출 의무를 받게 되었습니다. 시민들은 은행으로부터 자금을 받을 때 부채가 빨리 상환되기를 기대하지만 지급 능력이 악화되어 부채가 형성되고 벌금이 부과되는 경우가 많습니다. 지연을 허용함으로써 고객은 대출금을 지불하지 않거나 추가 지불이 더 이상 불가능할 경우 어떻게 될지 생각합니다.

대출 미납 문제의 시급성

최근 몇 년 동안 일반적인 경제 상황은 대다수 인구의 재정적 전망을 만족시키지 못했습니다. 소득 수준 감소, 경제의 특정 부문에서 가격 및 관세 상승, 기업가의 매출 및 이익 감소, 직원의 업무 손실-이것은 소비자 및 대상 대출 (자동차 대출)에 대한 대부분의 채무 불이행자가 직면 한 상황입니다. , 모기지 등). 미납 문제가 널리 확산되고 있으며, 이로 인해 차용인과 은행 모두 추가적인 금융 보호 조치를 채택해야 합니다.

일부 은행은 다른 은행에서 받은 대출에 대해 부채를 재융자하기 위해 대규모 조치를 취하고, 다른 은행은 대출 기간 동안 지속적으로 보험 정책을 발행하도록 제안하고, 다른 은행은 담보 등록을 통해 대출을 제공합니다.

개인의 경우 가장 인기 있는 대출 유형은 소득 증명이나 개인 측의 추가 노력 없이 거의 주문형으로 발급되는 신용 카드라는 사실로 인해 상황이 복잡해집니다. '쉬운' 돈이 있으면 악화되는 재정 상황을 일시적으로 보완할 수 있었지만, 카드에 있는 자금이 소모되고 대출 기간이 늘어나면서 1~5년에 걸쳐 빚의 규모가 '눈덩이'처럼 불어났다. 다른 은행에 재융자를 시도한 결과 은행에 이자를 지불해야 하는 부채와 의무가 점점 더 많아졌습니다. 시의적절한 적극적인 조치가 이루어지지 않은 경우, 은행 채무자는 파산 상황에 처하게 되었으며, 이로 인해 최소 5년 동안 추가적인 부정적인 결과가 초래되었습니다.

상황의 심각성으로 인해 우리는 일자리를 잃거나 다른 수입원을 잃을 위험이 매우 높은 새로운 조건에서 대출에 특별한 주의를 기울이게 됩니다.

수년 동안 매우 불쾌한 상황에 처해 있던 전국 인구의 25% 중 시민들을 위해 무엇을 해야 할지는 특정 상황에 기초하여 문제를 평화적으로 해결할 수 있는 가능성을 고려하여 결정됩니다. 법원을 통해. 월별 지불 금액이 월 소득을 초과하는 경우 이해해야 할 가장 중요한 것은 채무자 자신의 적극적인 참여 없이는 문제를 해결할 수 없다는 것입니다.

은행에 대한 재정적 의무를 준수하지 않은 결과

은행에 쌓인 부채를 갚을 수 없는 상황에 직면한 많은 차용인에게 상황은 재앙처럼 보입니다. 상황을 올바르게 평가하고 올바른 솔루션을 선택하면 끝없는 벌금과 절차의 긴 악순환에서 벗어날 수 있습니다.

대출 지불이 중단되면 은행 서비스가 적극적으로 조치를 취하여 부채를 상환하고 벌금을 지불하는 데 자금이 필요합니다. 재판 전 합의에서 결과가 나오지 않으면 법원에 가는 것이 해결책일 수 있습니다. 이렇게 하면 이자의 발생이 중단되고 누적된 부채 금액이 고정됩니다. 앞으로 당사자(채권자와 채무자)는 은행의 이익뿐만 아니라 채무자의 입장도 고려한 법원 결정에 기초하여 문제를 해결할 수 있을 것입니다. 자신이 통제할 수 없는 객관적인 이유로 미납이 발생했다는 충분한 증거.

빚을 갚을 것이 없고 금액만 늘어나는 경우에는 파산절차를 고려하는 것이 합리적이다. 그러나 그 과정은 꽤 길고 많은 노력이 필요합니다. 또한, 파산의 결과는 향후 5년 이상 차용인의 생활에 부정적인 영향을 미칠 것입니다.

파산인가, 구조조정인가?

비교적 최근에 등장한 추심 활동은 많은 채무 불이행 신용 기관들 사이에서 큰 동요를 불러일으켰습니다. 때때로 그들의 업무 방식은 법률 위반(위협, 협박, 강탈)에 가깝습니다. 2015에서는 은행 채무자에게 직접적인 영향을 미치는 "파산에 관한"법이 채택되었습니다.

이 법의 조항은 이전에는 법의 일반 조항에만 근거했던 채무자와 채권자 간의 관계를 규제하는 문제를 명확히했습니다. 그 결과, 은행에 빚을 모두 갚지 못한 고객들은 파산절차에 착수할 수 있게 됐다.

신용 기관의 경우 문제에 대한 이러한 해결책은 자금이 완전히 상환되지 않을 위험을 의미합니다. 부채를 탕감하는 것은 은행에 수익성이 없는 매우 바람직하지 않은 조치이므로 대출 기관은 고객과 마찬가지로 상황을 안정화하고 양 당사자가 수용할 수 있는 경로를 찾는 데 관심이 있습니다.

미납 증가의 역학을 기반으로 신용 구조는 더 적은 금액의 손실에 대한 보상, 더 오랜 기간 및 더 낮은 이자로 부채 회수 조치를 중지할 수 있는 다양한 옵션을 더 기꺼이 사용하기 시작했습니다. 그 어느 때보다 후불 또는 상환기간을 연장하고 위약금을 취소하는 다양한 구조조정 및 재융자 프로그램이 인기를 끌고 있습니다. 은행에 대한 미납 문제를 규제하는 성공은 주로 고객 자신에 달려 있습니다. 차용인이 은행과 협상을 시작하고 재정적 어려움을 빨리 보고할수록 이로 인한 결과가 줄어듭니다.

부채 상환을 상기시키는 은행의 전화를 무시하고 차용인은 은행이 편지 및 SMS 정보, 벌금 부과, 결과적으로 부채 지불을 요구하는 청구를 법원에 이전하는 등 더 엄격한 조치를 취하도록 강요합니다.

은행과의 협상 단계에서 미지급 대출로 인해 은행은 고객에게 영향을 미치기 위해 다양한 조치를 취해야 합니다.

1. 고객 계좌의 부채 상각(있는 경우 은행에 그러한 권리를 부여하는 조항의 대출 계약에 포함).
2. 보증인, 공동 차용자 또는 보증인에게 채무 상환을 신청합니다.
3. 추심업무를 추심대행업체에 위탁(채무를 환매하지 않음)
4. 법원 절차(부채 금액이 최대 50만 달러인 경우 해당 사건은 10일 이내에 치안 법원에서 고려되며, 항소가 없는 경우 법원 결정은 집행을 위해 집행관에게 전달됩니다).
5. 대출과 관련된 다른 사람(보증인 및 공동 차용자)에게 청구서를 제출합니다. 재산이 있는 경우 채무자, 차용자 또는 보증인의 재산을 압류하고 추가 판매하여 부채를 상환합니다.
6. 청구권 양도 등록 - 일반적으로 징수 대행사와 양도 계약에 서명합니다. 일반적으로 부채 추심자는 부채를 전액 이자와 함께 상환하는 것이 항상 가능한 것은 아니기 때문에 부채를 대량으로 매입합니다. 구입한 부채 중 하나의 손실은 다른 부채의 이익으로 상쇄될 수 있습니다.

이러한 조치는 은행이 부채 상환을 강제하는 조치를 의미합니다. 그러나 이 문제는 평화적 합의를 통해서도 해결될 수 있습니다. 자금 확보를 위해 제3자(추심자 또는 법원)에 의뢰할지 여부는 개별적으로 결정됩니다.

미납에 직면한 은행의 일반적인 조치 계획은 다음과 같습니다.

1. 법원에 가기 전 조치. 차용인은 다양한 은행 서비스로 인해 심리적 영향을 경험합니다. 은행과의 모든 협상을 문서화하는 것이 좋습니다(전화 대화 녹음, 은행 측의 법적 권한 남용에 대한 서면 증거 보존).
2. 소송. 채무자에게 영향을 미치는 예비 단계가 실패하면 채권자는 법원에갑니다. 재판 기간 동안 채무자의 모든 재산은 압수됩니다.
3. 법원 명령에 따른 조치. 이 단계에서는 집행관이 부채 추심 작업을 수행합니다.

잘못된 행동은 채무자에게 훨씬 더 심각한 결과를 초래할 수 있으므로 올바른 전술을 선택하는 것이 중요합니다.

대출금을 지불하지 않기로 결정한다고 해서 부채 문제가 해결되는 것은 아닙니다. 객관적인 이유로 지불을 할 수 없더라도 신용 기관은 귀하에게 의무를 상기시켜 줄 것입니다.

차용인이 다음 할부금을 지불하지 못한 후에는 은행으로부터 전화가 오고 채무 지불을 요구하는 수많은 SMS 알림이 전송됩니다.

고객이 전화에 응답하지 않으면 은행은 더욱 가혹하게 행동합니다. 부채는 추심을 담당하는 특별 부서로 이전되거나 은행은 추심자에게 의지하게 되며, 이들의 영향력은 때때로 합법적이고 합리적인 범위를 초과합니다.

양측 모두를 위한 최선의 선택은 타협 해결책에 도달하고 채권자에게 공개하는 것입니다.

큰 소리로 말하여 신경을 낭비하지 마십시오. 은행이 양보하지 않고 수용 가능한 상환 방법을 제공하지 않는 경우 법원의 협박이 문제를 해결하는 더 바람직한 방법인 경우도 있습니다. 어떤 사람이 대출금을 지불하지 않으면 그의 부채는 어떻게 될지, 어떻게 상환할지 법원이 결정합니다.

법원이 사건을 고려하고 결정을 내린 후 집행관 서비스가 참여합니다. 원칙적으로 법원의 판결은 채무자가 은행에 돈을 반환하도록 의무화하지만, 피고인에게는 그 금액이 이미 확정되어 있다는 점과 타당한 이유가 있는 경우 부채 금액이 긍정적인 점입니다. 발생한 이자는 포함되지 않으며 벌금 납부가 면제됩니다. 법원으로부터 구제를 받으려면 피고는 부채 형성이 실직, 건강, 기타 수입원, 가족의 주요 가장의 사망 등 심각한 이유와 관련되어 있음을 입증해야 합니다.

법원의 집행 명령을 받은 집행관은 다음과 같은 권리를 갖습니다.

1. 범인의 재산을 빼앗아 매각을 조직하고 수익금으로 은행에 빚을 갚습니다.
2. 계정을 압류하여 자금의 일부를 강제로 은행에 배상하도록 지시합니다.
3. 피고의 소득에서 부채를 추심하는 절차를 규제하십시오.
4. 해외 여행 권리를 제한합니다.

최근까지 전직 은행 고객들은 자신의 유일한 집을 압류하는 것이 불가능하기를 바랄 수 있었습니다. 그러나 현재로서는 그러한 주택조차도 추가 수입을 창출하는 데 사용될 수 있으며, 이는 은행에 대한 부채를 갚는 데 사용됩니다. 집행관은 그러한 재산을 압류하고 부채를 갚을 때까지 재산을 처분할 권리를 금지할 권한이 있습니다.

대출을 받고 비용을 지불하지 않으면 전혀 작동하지 않습니다. 어떠한 조치도 취하지 않고 문제를 무시하는 것은 채무자의 상황을 더욱 악화시킬 뿐입니다. 한편 지급 능력이 크게 감소하더라도 부채를 없애는 방법은 여러 가지가 있습니다.

부채 상환이 더 불가능해짐에 따라 고객은 다음과 같이 결정합니다.

1. 결제를 완전히 거부합니다.
2. 부채 상환에 대해 수용 가능한 조건을 제공하기 위해 은행과 협상을 시작합니다.

때로는 상황이 너무 심각해 견딜 수 없는 부담을 계속 짊어지는 것보다 의뢰인의 상황을 고려한 법원 명령을 받는 것이 더 쉬울 때도 있습니다. 문제를 규제하는 데 변호사를 참여시키거나 경험이 풍부한 파산 전문가의 도움을 구하는 것이 좋습니다.

상황이 아무리 절망적이라도 은행 대출을 받은 채무자에게는 언제나 탈출구가 있습니다.

다음 팁은 채무 불이행자가 상황을 개선하는 데 도움이 될 것입니다.

1. 계약에 따른 은행과의 관계 종료 또는 개정. 때로는 계약을 면밀히 조사하여 법률 조항을 위반하는 조항이 발견된 경우 계약을 취소할 수 있습니다. 어떤 경우에는 수수료, 벌금, 벌금을 없애고 부채를 해결하는 것이 가능합니다.
2. 부채 상환. 채권추심자만이 채무자로부터 빚을 받을 수 있다는 사실을 모든 사람이 아는 것은 아닙니다. 채무자의 친척 중 누구라도 은행에 유사한 권리를 선언할 권리가 있습니다. 일반적으로 상환시 부채 금액은 20 ~ 50 %로 실제 발생한 것보다 훨씬 적습니다. 또한 법인은 부채를 상환할 수 있습니다.
3. 채권자와 우호적인 합의에 도달하기 위한 일환으로 구조조정 조치를 사용합니다(재융자, 신용휴일, 구조조정). 이러한 조치를 통해 지불 금액을 줄이고 벌금을 취소하고 부채 상환 기간을 늘릴 수 있습니다.
4. 파산 선언. 채택된 연방법 덕분에 개인 파산을 선언하는 과정은 채무 불이행자의 문제를 법적으로 해결하기 위한 도구를 얻었습니다. 개인의 파산은 시민의 지급 불능을 인정하여 부채 상환이 불가능하다는 것을 의미합니다.

귀하가 파산을 시작하는 경우 대출금을 상환하지 않을 수 있는지 스스로 결정할 때 이 절차를 통해 아무런 결과 없이 문제가 해결될 것이라고 가정해서는 안 됩니다. 이 과정은 심각하며 고객의 특별한 법적 지위로의 전환과 관련이 있습니다.

차용인은 지불에 문제가 없을 것이라고 가장 자주 생각합니다. 그들 중 일부는 충분한주의를 기울이지 않거나 대출 미납 또는 연체 결과에 대한 정보를 무시하기도합니다.

불행하게도 단일 채점 프로그램으로는 전체 대출 기간 동안 고객이 제때에 지불할 수 있는 능력에 관해 정확한 예측을 할 수 없습니다. 한편, 세계 경제의 불안정성, 인플레이션 과정, 통화 변동 및 기타 현상은 자체적으로 조정됩니다. 이러한 이유로 인해 차주의 지급여력이 높다고 하더라도 대출금의 상환이 지연되거나 대출금이 상환되지 않을 위험이 있습니다. 그러나 대출금을 제대로 상환하지 않는 차용인에게는 어떤 위험이 있습니까?

일반적으로 대출 계약 조건은 다음과 같습니다.대출금을 제때에 지불하지 않으면 벌금이 부과됩니다. 대부분의 경우 벌금은 연체 금액 또는 벌금에 대한이자 발생을 의미합니다. 결과적으로 차용인의 부채 상환에 대한 총 비용이 증가합니다. 이자 금액은 등록 당시 유효한 신용 정책 및 관세에 따라 결정됩니다. 지연 기간이 길어질수록 벌금 이자 금액도 늘어납니다. 이 경우, 본금의 상환은 해당 금액을 납부한 후에만 가능합니다.

차용인이 경고를 무시하고 지불을 하지 않으면 90일을 기다린 후 현재 악의적인 대출 불이행자에게 더 가혹한 영향력을 행사하기 시작합니다.

무언가의 담보로 고객에게 대출을 한 경우 은행은 차용인을 고소하고 해당 대출을 판매하도록 요구합니다. 매각 수익금은 빚을 갚는 데 쓰인다. 판매금액이 대출금액을 초과하는 경우 차입자는 남은 자금을 수령하게 됩니다. 대출 금액이 판매 금액보다 큰 경우 신용 기관은 누락된 금액을 충당하기 위해 고객 또는 보증인의 다른 재산 판매를 요구할 권리가 있습니다. 그러나 소송이 일반적으로 오랫동안 지속되고 부채를 탕감하기로 결정하기 때문에 은행은 그러한 조치에 거의 의존하지 않습니다.

무담보 대출의 경우 담보가 없습니다. 그러한 경우 그들은 법정에 가지 않고 스스로 채무 불이행자에게 영향을 미치려고 노력합니다. 사건이 희망이 없는 것으로 간주되면 신용 기관은 고의적인 채무 불이행자의 부채를 "청산"하는 것이 주된 임무인 추심 기관 중 하나에 무담보 대출을 판매합니다. 이들 회사는 차용인이 빚을 갚고 자신에 대한 영향력을 사용하도록 강요하는 자체적으로 잘 확립된 메커니즘을 가지고 있습니다.

자발적인 부채 상환, 차용인의 요청에 따른 담보 매각 또는 법원 결정 등 상황이 어떻게 해결되었는지에 관계없이 모든 정보는 신용 기록 관리국에 기록됩니다. 차용인을 위해 이후에 새로운 대출을 받으세요 문제가 될 것이다, 은행은 파일에 "대출 연체"가 있는 고객에게 연락하기를 원하지 않을 수 있기 때문입니다. 오늘날 대출은 많은 사람들에게 중요한 역할을 하고 일상 생활에서 널리 사용되기 때문에 이는 차용인에게 치명적일 수 있습니다.

그러므로 대출계약을 체결하고 돈을 꺼내기 전에 자신의 강점을 재평가하고 상환능력을 분석해 보시기 바랍니다. 대출금을 상환하지 못하면 귀하의 신용 기록이 영구적으로 손상될 수 있다는 점을 기억하십시오.