Was ist erforderlich, um eine Mikrofinanzorganisation zu eröffnen? MFO (MCC)-Geschäftsplan für ein kleines Unternehmen

Aufgrund der hohen Anforderungen der Bank an kreditwürdige Personen ist die Nachfrage nach den Dienstleistungen von Mikrofinanzorganisationen recht hoch. Gleichzeitig erhalten die Eigentümer solcher Organisationen einen stabilen Gewinn, da die Zinsen auf Einlagen sehr hoch sind.

Eine Mikrofinanzorganisation ist eine kommerzielle Organisation, die gemäß dem Bundesgesetz vom 2. Juli 2010 Nr. 151-FZ „Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“ Zinsen an juristische Personen ausgibt.

Informationen über Mikrofinanzorganisationen müssen im allgemeinen Register enthalten sein.

Alle Mikrofinanzorganisationen sind gemäß dem Bundesgesetz vom 29. Dezember 2015 N 407-FZ „Über Änderungen bestimmter Rechtsakte der Russischen Föderation und die Aufhebung bestimmter Bestimmungen von Rechtsakten der Russischen Föderation“ in Mikrofinanzunternehmen und Mikrokredite unterteilt Firmen.

Die Anforderungen an Mikrofinanzunternehmen sind viel höher als an Mikrokreditunternehmen: Es ist erforderlich, dass die Satzung 70 Millionen Rubel beträgt, die Anforderungen für die Bildung eines Reservefonds, eine jährliche Prüfung usw. müssen eingehalten werden.

Gleichzeitig sind die Möglichkeiten eines Mikrofinanzunternehmens viel größer: Es hat das Recht, Anleihen auszugeben, die vergebenen Kredite sind viel größer – bis zu einer Million für Bürger und bis zu drei für Organisationen.

Eine Mikrokreditorganisation ist nicht berechtigt, Kredite über 500.000 an Privatpersonen und nicht mehr als eine Million an juristische Personen zu vergeben.

Gründe für die Eröffnung eines MFO

Die Gründe für die Eröffnung eines MFO sind folgende:

1. Eine Krise für eine Mikrofinanzorganisation ist eine Zeit der Gewinnanhäufung, da Banken die Kreditvergabe (insbesondere an Privatpersonen) aktiv reduzieren, sodass der Wettbewerb in diesem Bereich viel geringer ist.
2. Auch wenn die Bevölkerung kein verlässlicher Kreditnehmer ist, halten sich Mikrofinanzorganisationen in Kleinstädten noch immer über Wasser.
3. Geringe Konkurrenz – seit die Zentralbank neue Regeln verabschiedet hat, ist die Zahl der Mikrofinanzorganisationen zurückgegangen, da „graue Organisationen“ nach und nach den Markt verlassen haben.

Was ist der Unterschied zwischen einem MFO und einer Bank?

Es gibt viele Unterschiede zwischen Mikrofinanzorganisationen und Banken:

1. Eine Mikrofinanzorganisation kann nur kurzfristige Kredite vergeben, während Banken ein umfassendes Spektrum an Finanzdienstleistungen anbieten.
2. Es ist viel einfacher, einen Kredit von einer Mikrofinanzorganisation zu erhalten – Sie benötigen außer einem Identitätsnachweis keine weiteren Dokumente;
3. Es ist viel schneller, einen Kredit bei einer Mikrofinanzorganisation zu erhalten als bei einer Bank.
4. Die Bank verlangt oft zusätzliche Dienstleistungen – Ausstellung von Plastikkarten, Versicherungen.

Wie Sie eine Mikrofinanzorganisation eröffnen, wird in diesem Video ausführlich beschrieben:

So eröffnen Sie selbst eine Mikrofinanzorganisation von Grund auf

Es gibt zwei Möglichkeiten, eine Mikrofinanzorganisation zu eröffnen:

• das erste impliziert;
• Das zweite ist das Öffnen von Grund auf.

Franchising ist der einfachste Weg, da die Hauptpflichten bei der Organisation eines Unternehmens sowohl die Buchhaltung als auch die rechtliche Seite des Problems und die Software betreffen.

Darüber hinaus werden Fachkräfte geschult, was die Risiken verringert, die mit der Unmöglichkeit der Rückgabe des ausgegebenen Geldes verbunden sind. Ein wesentlicher Nachteil dieser Methode sind die hohen Franchisekosten, obwohl es durchaus günstige Angebote gibt.

Um ein Unternehmen von Grund auf zu gründen, müssen Sie über Kenntnisse im Umgang mit Kreditnehmern verfügen. Der einfachste Weg, ein solches Unternehmen zu gründen, ist ein ehemaliger Bankangestellter.

Der Vorteil besteht in diesem Fall darin, dass der gesamte Gewinn aus der Vergabe von Mikrokrediten dem Eigentümer der Organisation zugute kommt. Die Kehrseite ist die Notwendigkeit, das Risiko der Nichtrückgabe selbstständig zu tragen.

Der Registrierungsalgorithmus für eine Mikrofinanzorganisation lautet wie folgt:

1. Um eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung zu registrieren, ist es notwendig, das gesamte Paket vorzubereiten: Dies sind Gründungsdokumente, ein Auftrag zur Ernennung eines Direktors, ein entsprechender Antrag, eine Quittung über die Zahlung der Staatsgebühr, ein Mietvertrag oder ein Schreiben Garantie für den Abschluss;
2. Als nächstes sollten Sie den Status einer Mikrofinanzorganisation registrieren – dazu müssen Sie Unterlagen zur Eingabe von Informationen in das System an den Federal Financial Markets Service senden – der Antrag wird innerhalb von zwei Wochen geprüft; Die Liste der Dokumente sieht ungefähr wie folgt aus: ein Antrag auf Eingabe von Informationen, Kopien der Registrierungs- und Gründungsurkunden, Informationen über die Gründer, Quittungen über die Zahlung staatlicher Gebühren, Informationen über die tatsächliche Postanschrift usw.
3. Büroräume mieten – es ist besser, einen begehbaren Standort zu wählen;
4. Kauf von Geräten, Maschinen und Möbeln;
5. Mitarbeiter anheuern;
6. Durchführung einer Werbekampagne.

Die Amortisation eines solchen Unternehmens ist recht hoch und erfolgt innerhalb eines Jahres.

So registrieren Sie einen Einzelunternehmer beim Bundessteueramt – siehe.

Merkmale der Mittelbeschaffung

Die Mittelbeschaffung für eine Mikrofinanzorganisation erfolgt durch die Organisation einer Werbekampagne. In letzter Zeit erfreut sich jedoch die Lead-Generierung großer Beliebtheit – ein Internet-Marketing-Tool, bei dessen Umsetzung kontextbezogene Werbung und Direktmarketing eine große Rolle spielen.

Der Prozess der Mittelbeschaffung für eine Mikrofinanzorganisation unterliegt jedoch einer Reihe von Regeln:

1. Mittel werden durch Darlehensverträge aufgebracht;
2. die Überweisung von Geldern an eine Mikrofinanzorganisation ist freiwillig;
3. alle Mitarbeiter müssen das Kreditvergabegeheimnis wahren (ähnlich wie beim Bankgeschäft);
4. Kunden müssen auch Informationen über investierte Gelder vertraulich behandeln;
5. Darüber hinaus haben solche Organisationen nicht das Recht, Gelder von Einzelpersonen anzuziehen, mit Ausnahme des Direktors oder Gründers, und auch dann nicht, wenn die Höhe der gesammelten Gelder 1,5 Millionen nicht übersteigt;
6. der Zinssatz kann sich einseitig ändern;
7. die Ausgabe von Zinsen auf aufgenommene Mittel kann in bar oder unbar erfolgen;
8. der Kunde kann Gelder selbstständig und durch einen Bevollmächtigten verwalten;
9. die Festnahme und Beschlagnahme von Kundengeldern kann nur durch eine gerichtliche Entscheidung erfolgen;

Businessplan mit Berechnungen

Bevor Sie handeln, müssen Sie einen groben Finanzplan erstellen, der Ausgaben und Einnahmen berücksichtigt.

So erstellen Sie selbst einen Businessplan - lesen Sie.

So werden die Geschäftsausgaben grob berechnet:

1. Zu den anfänglichen Kosten gehören:
   1. Registrierung einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung - etwa 20.000;
   2. Einrichtungsgegenstände - etwa 50.000 Rubel;
   3. Kauf mehrerer Computer und Programme dafür - etwa 80.000;
   4. Werbekampagne - etwa 80.000 Rubel;
   5. Fonds für die Kreditvergabe - etwa 1 Million Rubel.
2. laufende Kosten– Dies sind die Mittel, die monatlich für das normale Funktionieren des Unternehmens erforderlich sind:
   1. Raummiete – etwa 60.000;
   2. Mitarbeitergehalt – etwa 100.000 monatlich;
   3. Werbekampagnen usw. - etwa 100.000 monatlich.

Solche finanziellen Kosten sind typisch für den Start in einem besiedelten Gebiet, in dem die Bevölkerung nicht mehr als 1 Million Menschen beträgt. Bei solchen monatlichen Ausgaben ist es notwendig, Kredite in Höhe von mehr als einer halben Million zu vergeben, nur so beginnt sich das Geschäft nach und nach auszuzahlen.

Wie viel können Sie verdienen und in welchem ​​Zeitraum?

Für die Berechnung haben wir also eine Kleinstadt mit weniger als einer Million Einwohnern angenommen. Betrachten wir, wie der Gewinn über fünf Jahre wachsen wird.

Derzeit sollte der Zinssatz für Mikrokredite das Dreifache des Betrags nicht überschreiten. Diese hohe Rate ist darauf zurückzuführen, dass das Risiko der Nichtrückzahlung von Krediten das Risiko der Gewährung von Bankkrediten übersteigt.

Wenn Sie den Zinssatz auf etwa 250 % festlegen, kann sich das Kapital über einen Zeitraum von fünf Jahren um das 30-fache erhöhen. Natürlich sprechen wir nicht über den Nettogewinn – er hängt von der Wirksamkeit der Werbekampagne und dem Prozentsatz der Rückzahlung der Kredite ab.

Wie Sie eine Mikrofinanzorganisation als Franchise eröffnen, sehen Sie sich das Video an:

Über fünf Jahre hinweg können die monatlichen Gewinne aus Mikrofinanzaktivitäten auf 5 Millionen anwachsen, ohne Steuern und Personalkosten. Für solche Einkünfte ist eine jährliche Verlängerung des Reservefonds erforderlich.

Diese Berechnung ist näherungsweise, um die Dynamik des Gewinnwachstums zu veranschaulichen.

Es lohnt sich, das Tempo schrittweise zu erhöhen. Es lohnt sich, mit der Vergabe von Krediten mit kleinen Beträgen – bis zu 50.000 – zu beginnen, ohne den Zinssatz zu erhöhen.

Es gibt eine unausgesprochene Regel: Je höher die Kreditsumme, desto höher die Zinsen. Dies liegt daran, dass eine Mikrokreditorganisation selbst bei der böswilligsten Hinterziehung mindestens ein Viertel des Gewinns erzielen kann.

Es ist sinnvoll, Kontakt zur Polizei oder anderen Dienststellen aufzunehmen, da im Falle einer Nichtrückzahlung Informationen über den Kreditnehmer eingeholt werden müssen.

Bei der Gründung einer Mikrofinanzorganisation müssen Sie Folgendes berücksichtigen:

1. der Name muss den Zusatz „Mikrofinanzunternehmen“ enthalten;
2. eine Bedingung, die es dem Kreditnehmer verbietet, Zinsen zu zahlen; wenn der Betrag der im Rahmen des Vertrags aufgelaufenen Zinsen und sonstigen Zahlungen das Dreifache des Kreditbetrags erreicht, sollte dies auf der ersten Seite des Kreditvertrags angegeben werden;
3. Ein unerfahrener Geschäftsmann sollte einen guten Anwalt beauftragen, der hilft, den Gesetzesdschungel zu verstehen und Standardformulare zu entwickeln, und der auch die Interessen der Organisation vertritt, wenn eine Zwangseinziehung erforderlich ist;
4. Nach jüngsten Medieninformationen wurde bekannt, dass die Zentralbank bereit ist, Mikrofinanzorganisationen den Status einer Bank mit begrenzten Fähigkeiten zu ermöglichen, wodurch sie Finanzierungen aus Einlagen privater Haushalte erhalten und Geldtransfers durchführen können , Währung umtauschen und Garantien ausstellen; Diese Änderungen sind darauf zurückzuführen, dass die Bank von Russland vielen Banken die Lizenz entzogen hat und diese Nische nun geschlossen werden muss.

Mikrokredite sind daher ein vielversprechender Finanzierungsbereich.

Der Einzelunternehmerstatus kann auch über das Staatsportal erlangt werden – Einzelheiten in.

Obwohl das Startkapital einer Mikrofinanzorganisation erhebliche Investitionen erfordert, amortisieren sich die Kosten innerhalb kurzer Zeit.

• Investitionen 1.735.000 Rubel.
• Monatlich Einnahmen 540.000 Rubel.
• Nettogewinn 240.000 Rubel.
• Amortisation 7,2 Monate

Nach Angaben des Wirtschaftsportals Bankir.ru Das Potenzial des inländischen Mikrokreditmarktes ist sehr groß. So stieg sein Volumen im Jahr 2011 laut Analystenprognosen um 34 %, im Jahr 2012 könnte der Markt um weitere 50 % wachsen. Zu Beginn des Jahres 2012 wurde der Mikrokreditmarkt auf 35 bis 37 Milliarden Rubel geschätzt, am Ende könnte er 55,5 Milliarden Rubel erreichen.

Der Wettbewerb in diesem Marktsegment ist groß, aber der Markt ist noch lange nicht gefüllt. Wenn Sie planen, ein eigenes Unternehmen zur Vergabe von Mikrokrediten zu eröffnen, können Sie entweder alles selbst erledigen (Entwicklung von Regulierungsdokumenten, Software zur Erteilung von Kontrollen, Schulung von Experten) oder nutzen Sie ein Franchise, um eine Stelle für die Vergabe von Mikrokrediten zu eröffnen.

Der Zeit- und Finanzaufwand für die Gründung eines Franchise-Unternehmens ist deutlich geringer, als wenn man auf eigene Faust Versuch und Irrtum durchführt. Es gibt jedoch auch ein Minus: Sie sind es (ein Leben lang für Ihr Unternehmen) Sie zahlen Lizenzgebühren.

In diesem Geschäftsplan werden wir die Eröffnung einer Mikrofinanzorganisation im Rahmen der „Convenient Loans“-Franchise in Betracht ziehen.

Franchise-Bedingungen

Bequeme Kredite LLC bietet zwei Haupteinzelhandelsformate für Kreditvergabestellen an:

• Das „Insel“-Format ist ein Kiosk oder ein kleiner Pavillon für einen Betriebsstandort, verfügt über keinen internen Kundenbereich und befindet sich in Innenräumen mit dichtem Fußgängerverkehr.
• Das Format „Zusatzbüro“ (AD) unterscheidet sich in der Regel durch die Anzahl der Betriebsplätze von mehr als 1, das Vorhandensein eines internen Kundenbereichs und einen separaten Eingang von der Straße.

Franchise-Optionen und Kosten

Die Kosten für die Franchise „Convenient Loans“ setzen sich wie folgt zusammen:

• einmaliger (Pauschalbetrag) Beitrag – je nach gewählter Franchise-Variante.
• monatliche Gebühr (Lizenzgebühr) – 10 % des Einkommens (Gesamtbetrag der im Laufe des Monats erhaltenen Zinsen und Bußgelder) des Franchisenehmers, jedoch nicht weniger als 12.000 Rubel. für einen Betriebsplatz.

1. Paket „Start“: Der einmalige Beitrag (Pauschalbetrag) beträgt 50.000 RUB. Der monatliche Beitrag (Lizenzgebühr) beträgt 10 % des Einkommens, jedoch nicht weniger als 12.000 Rubel. von jedem Betriebsstandort aus. Dieses Programm bietet das Recht, nicht mehr als eine Kreditausgabestelle zu eröffnen. Um das Recht zur Weiterentwicklung des Netzwerks zu erhalten, muss ein Partner das „Business“-Paket erwerben und lediglich eine Pauschalgebühr von 150.000 Rubel zahlen.

2. Business-Paket: Der einmalige Beitrag (Pauschalbetrag) beträgt 200.000 RUB. Der monatliche Beitrag (Lizenzgebühr) beträgt 10 % des Einkommens, jedoch nicht weniger als 12.000 Rubel. von jedem Betriebsstandort aus. Durch den Kauf dieses Pakets erhalten Sie das Recht, eine unbegrenzte Anzahl von Kreditvergabestellen zu eröffnen

Das Unternehmen „Convenient Loans“ bietet seinen Partnern und Franchisenehmern folgende Konditionen:

• Das Recht, unter der Marke „ConvenientLoans“ zu arbeiten. Eine einzige Marke fördert die Bekanntheit, die mit der Entwicklung des gesamten Netzwerks wächst, was die Kundenbindung erhöht und die Rentabilität aller Franchisepartner steigert.
• „Geschäftsführer für Partner – Franchisenehmer.“ Dieses Handbuch wurde von Spezialisten des Unternehmens verfasst und umfasst insgesamt etwa 200 Seiten. Es enthält alle für die Gründung und Führung eines Unternehmens erforderlichen regulatorischen Materialien und Anweisungen. Alle Geschäftsprozesse werden Schritt für Schritt beschrieben: von der Gründung einer juristischen Person bis zur Erzielung von Gewinnen.
• Zugriff auf den Serverraum des Franchisegebers und die Möglichkeit, an den Arbeitsplätzen des Partners mit der Software „Convenient Loans“ zu arbeiten. Der Server befindet sich in einem technisch und physisch geschützten Speziallager in Moskau. Dieses Gerät erfüllt alle gesetzlichen Anforderungen (einschließlich 152 Bundesgesetze) und verfügt über alle erforderlichen Lizenzen (FSB, FSTEC usw.).
• Unterstützung bei der Softwareadministration, technischem Support und Updates sowie Unterstützung durch andere Spezialisten des Unternehmens.
• Unterstützung bei der Vorbereitung eines neuen Unternehmens auf die Eröffnung und Aufnahme von Aktivitäten, Personalschulung;
• Ständige Informationsunterstützung durch den dem Partner - Franchisenehmer zugewiesenen Kurator;
• Bereitstellung von Standards für Druckmaterialien und Außenwerbung;
• Unterstützung beim Kauf der notwendigen Ausrüstung gemäß den Standards des Arbeitsplatzes des Bedieners und den Anforderungen der Gesetzgebung der Russischen Föderation;

Darüber hinaus haben Partner Zugriff auf spezielle Software, die Folgendes ermöglicht:

• Erhöhen Sie die Geschwindigkeit des Kundendienstes.
• die Zahl der Fehler und möglichen Missbräuche drastisch reduzieren;
• Führen Sie Aufzeichnungen über gewährte und zurückgezahlte Kredite sowie die darauf entfallenden Zinsen und Bußgelder.
• die interne Bonitätshistorie der Kreditnehmer bilden und berücksichtigen;
• den Cashflow kontrollieren;
• den internen Dokumentenfluss vereinfachen und teilweise automatisieren;
• automatische SMS-Verteilung durchführen;
• verschiedene Berichte erstellen;
• automatisch Dokumente für den Gerichts- und Gerichtsvollzieherdienst erstellen.

Kapitalkosten für die Eröffnung eines Mikrokreditunternehmens

Für die Arbeit im Franchise „Convenient Loans“ wählen wir folgende Option:
„Business“-Paket, „Insel“-Format, anfängliche Punktezahl 3 Stück.

Gemäß den Franchisebedingungen muss die Stelle für die Vergabe von Mikrokrediten im „Insel“-Format als separater Raum gestaltet werden:

Typische Box zur Vergabe von Mikrokrediten

Die Fläche der Stelle zur Vergabe von Mikrokrediten im „Insel“-Format beträgt ca. 5 Quadratmeter.

Die Kosten für die Ausstattung einer Kreditvergabestelle mit einer Fläche von 5 Quadratmetern betragen 50.000 Rubel.

Jeder Punkt muss mit einem Computer, einem Multifunktionsgerät (Drucker, Scanner, Kopierer), Internetzugang, Möbeln für einen Experten und einem Safe ausgestattet sein. Im Durchschnitt betragen die Ausrüstungskosten für einen Punkt 45.000 Rubel.

Außerdem ist die Anmietung eines Büros erforderlich, in dem sich der Direktor und Inkassospezialist befindet. Die Kosten für die Büroausstattung (2 Arbeitsplätze) betragen 50.000 Rubel.

Zusätzlich zu den oben genannten Kosten werden Mittel für die Kreditvergabe benötigt. Im Durchschnitt kann ein Punkt an einem viel befahrenen Ort Kredite im Wert von 400.000 Rubel pro Monat vergeben. (Die durchschnittliche Kreditsumme beträgt 4.500 Rubel, die Kreditlaufzeit beträgt 25 Tage, die Anzahl der Ausgaben pro Tag beträgt 4-5), daher werden für drei Punkte etwa 1 Million Rubel benötigt.

Investitionen

Personal:

Für die Vergabe von Mikrokrediten gibt es 3 Punkte (Betriebszeiten 10.00 bis 19.00 Uhr) Folgende Personalstärke ist erforderlich:

3 Experten, die an der Kreditvergabe beteiligt sind.
1 Inkassospezialist, befasst sich mit Fragen der Rückzahlung überfälliger Schulden.
1 Direktor, allgemeine Leitung und Kontrolle der Sachverständigentätigkeit.
Gesamtpersonalstärke 5 Personen

Standort:

Stellen für die Kreditvergabe im „Insel“-Format müssen sich in großen Einkaufszentren an Orten mit gutem Personenverkehr befinden.

Für einen Punkt benötigen Sie eine Fläche von ca. 7-10 qm. (5 qm modularer Block, + 2 Meter Fläche für Besucher)

Die Bürofläche, in der sich der Direktor und Inkassospezialist befindet, sollte 15 Quadratmeter groß sein (damit Sie 2 Tische sowie Computer- und Bürogeräte aufstellen können)

Allgemeine Kosten:

Artikel „Gehalt“
Gehalt von 3 Experten: 18.000 * 3 = 54.000 Rubel
Gehalt des 1. Inkassospezialisten: 25.000 Rubel
Gehalt des Direktors 30.000 Rubel
Die Einkommensteuer ist im Gehalt enthalten
Gesamt: 109.000 Rubel

Artikel „UST“(einheitliche Sozialsteuer)
Der UST-Artikel beinhaltet Abzüge vom Lohnfonds der Arbeitnehmer.

Artikel „Miete“
Miete von 3 Punkten für die Vergabe von Mikrokrediten 6.500 Rubel pro Punkt, sowie Büromiete 20.000 Rubel

Artikel „Franchise“
Franchise-Abzüge von 12.000 Rubel ab einem Punkt.

Artikel „Verwaltungskosten“
Beinhaltet Ausgaben für Internet, Kommunikation und Büromaterial.

Artikel „Steuern“
Beinhaltet Aufwendungen für die Zahlung von Steuern im Rahmen des vereinfachten Steuersystems.

Einnahmen

Im Durchschnitt kann eine an einem begehbaren Ort gelegene Stelle Kredite für 400.000 Rubel pro Monat vergeben, 3 Punkte können Kredite für 1.200.000 Rubel pro Monat vergeben, unter Berücksichtigung eines Zinssatzes von 2 % pro Tag sowie unter Berücksichtigung einer Reserve für Verluste von 25 % des Einkommens pro Monat können 540.000 Rubel betragen

Besteuerung:

Die optimale Besteuerungsform für eine Mikrofinanzorganisation ist ein vereinfachtes Besteuerungssystem (Einnahmen – Ausgaben, 15 %).

Machbarkeitsstudie

Berechnung der Rentabilität einer Mikrofinanzorganisation:

Amortisationsberechnung:

Die Amortisationszeit für die Eröffnung von 3 Einzelhandelsgeschäften beträgt 7,2 Monate; auf der Website von Practical Money beträgt die Amortisationszeit für eine Filiale 4-5 Monate. Der Unterschied erklärt sich aus der Tatsache, dass in einem Geschäftsplan alle Berechnungen auf konservative Weise erfolgen (Einnahmen bei Mindestwerten, Ausgaben bei Höchstwerten). Mit unserem kostenlosen Service können Sie Ihren Break-Even-Point online berechnen.

Wie kann man ein Mikrokreditunternehmen eröffnen und mit verrückten Zinssätzen viel Geld verdienen? Die meisten Leute denken, dass dies sehr einfach ist, aber das ist ein Missverständnis, das nichts mit der Realität zu tun hat. Ein eigenes Unternehmen zu eröffnen, das der Bevölkerung Mikrokredite von Grund auf bietet, ist ein sehr teures und zweifelhaftes „Vergnügen“.

Wie eröffnet man ein Mikrokreditgeschäft? Wie verdienen sie hier Geld? Wo soll ich anfangen? Was müssen Sie öffnen? Wo und wie melde ich mich an? Oder wäre es vielleicht besser, ein Franchise-Unternehmen zu eröffnen? Antworten auf die häufigsten Fragen der Leser in diesem Artikel.

Geschäft - Kleinstkredite für die Bevölkerung

Der Kern dieses Geschäftsmodells besteht darin, eigene oder geliehene Mittel zu Zinsen zu verleihen. Das Haupteinkommen besteht aus Zinsen für die Verwendung geliehener Mittel, die auf den Nennbetrag der Schulden abgegrenzt werden und vom Kreditnehmer am Rückzahlungstermin gezahlt werden.

Am rentabelsten ist es, kurzfristige Kurzzeitkredite zu vergeben. Der durchschnittliche Zinssatz beträgt für sie 2 % pro Tag und für Mikrokredite mit langer Laufzeit 0,5-1 % pro Tag. Durch die Vergabe eines Mikrokredits für einen kurzen Zeitraum kann das Geld schneller zurückgezahlt und für die Vergabe eines neuen Kredits an einen anderen Kunden verwendet werden. Dadurch steigt die Rentabilität im Vergleich zur Bereitstellung langfristiger Kredite.

Wenn wir uns vorstellen, dass die durchschnittliche Mikrofinanzorganisation in einer Kleinstadt 10 Tage lang 15 Mikrokredite pro Tag in Höhe von 5.000 Rubel vergibt, dann beträgt das Nettoeinkommen der Organisation pro Tag 1.500 Rubel für 10 Tage – 15.000 Rubel für 30 Tage – 45.000 Rubel. Und das sind die bescheidensten Berechnungen. Tatsächlich wenden sich potenzielle Kreditnehmer selbst in Kleinstädten immer wieder an Mikrofinanzorganisationen, um sich vor dem Zahltag Geld zu leihen.

Wie eröffnet man Mikrokredite? Was müssen Sie öffnen?

Um eine Mikrokreditorganisation von Grund auf zu eröffnen, sind erhebliche Investitionen erforderlich, und das Verfahren zur Registrierung eines MFO wird etwa 1-2 Monate dauern. Wenn Sie die kostengünstigste Option für eine Offline-Mikrofinanzorganisation in einer Kleinstadt am Rande berechnen, sieht die ungefähre Schätzung so aus:

• Registrierung, staatliche Gebühren, fachliche Unterstützung (ca. 10.000 Rubel)
• Büromiete, kleinere Schönheitsreparaturen - etwa 25-35.000 Rubel, anschließende Raummiete mit monatlicher Zahlung. Eine günstigere Variante ist die Platzierung einer Verkaufstheke in einem großen Einkaufszentrum.
• Der Kauf von Geräten (Tische, Stühle, PCs und Komponenten, Drucker, Scanner usw.) kostet etwa 50.000 Rubel, wenn Sie Geld sparen und alles in gutem Zustand bekommen.
• Einstellung/Gehalt. Um die Kosten des Unternehmens so weit wie möglich zu senken, können Sie nur mit Manager-Beratern auskommen, die die Rolle des Kassierers, des Wachmanns, des Wachmanns und des Reinigungspersonals übernehmen. Am häufigsten geschieht dies in lokalen Mikrofinanzorganisationen. Das Gehalt in einer kleinen Randstadt beträgt etwa 12-20.000 Rubel. für jeden.
• Kosten für einen Buchhalter. Hier können Sie sparen, indem Sie einen nebenberuflichen Buchhalter engagieren und die auszufüllenden Unterlagen unmittelbar vor der Meldung an übergeordnete Stellen, das Finanzamt, die Zentralbank etc. einreichen. Eine solche einmalige Arbeit für einen Buchhalter kostet monatlich etwa 4-8.000.
• Tägliche Ausgaben. Zusätzlich zu den Hauptkosten kommen auf den Unternehmer kleine, aber sehr wichtige monatliche Zahlungen zu. Dabei handelt es sich um die Bezahlung von Rechnungen für das Internet und die Telefonkommunikation (Mobilfunk und Festnetz). Dies kostet durchschnittlich 1000-1500 Rubel pro Monat. Einkauf von Büromaterial, Nachfüllen von Druckerpatronen usw. Abhängig von den Mietkonditionen der Räumlichkeiten können Kosten für Strom und Wasser anfallen. Vergessen Sie nicht die Druckdienstleistungen (Visitenkarten, verschiedene Formulare usw.). Im Allgemeinen werden etwa 3-5.000 Rubel für den monatlichen Bedarf ausgegeben.
• Ein sehr wichtiger Faktor ist die Verifizierung des Kreditnehmers. Je nach Budget kann der Eigentümer unterschiedliche Verifizierungsmethoden nutzen:

1. Die Scoring-Bewertung ist die teuerste Option. Sie müssen ein lizenziertes Programm kaufen und viel Geld dafür bezahlen.
2. Anfragen an das BKI und Anrufe bei Ansprechpartnern. Sie können Sammelanfragen (Großhandelsanfragen) oder einzelne Anfragen verbinden. Im ersten Fall variieren die Kosten der Anfrage zwischen 150 und 200 Rubel. und höher. Im zweiten Fall beträgt das Minimum 250-300 Rubel.
3. Kostenlose Anfrage an die FSSP-Datenbank und Anrufe bei Ansprechpartnern. Eine kostenlose und äußerst gefährliche Verifizierungsmethode für MFOs, die den Prozentsatz der an Betrüger und Großschuldner vergebenen Kredite erhöht.

Als Ergebnis stellt sich heraus, dass die Eröffnung der kostengünstigsten Mikrofinanzorganisation in einer Kleinstadt am Rande den Eigentümer 125-135.000 Rubel kosten wird. Der Betrag ist gering, wurde aber ohne Berücksichtigung der Erstellung und Betreuung der Seite, ohne Werbung, Hotline-Betreiber, Kundenverifizierungs-Scoring-System oder bezahlte Anfragen an das BKI, Sicherheitsdienst, Kassierer etc. gebildet. Mit diesen Komponenten würde die Erstellung eines MFO mindestens das Drei- bis Vierfache der Mindestschätzung kosten.

Wo und wie melde ich mich an?

Der Prozess der Registrierung und Erlangung des MCC-Status (Mikrokreditorganisation) ist eine mühsame und langwierige Aufgabe, die Geld, Zeit und Mühe erfordert. Zunächst muss der Inhaber eines zukünftigen Unternehmens alle regulatorischen Dokumente (Satzungen, Bereitstellungsregeln, allgemeine Geschäftsbedingungen usw.) erstellen. Die Dokumente müssen in Übereinstimmung mit der aktuellen Gesetzgebung der Russischen Föderation und besonderen Rechtsvorschriften erstellt werden Bundesgesetze (Nr. 151, 152, 230, 115 usw.)

Dann müssen Sie sich für die Rechtsform entscheiden: LLC, JSC usw. und registrieren Sie eine juristische Person beim Finanzamt, indem Sie eine staatliche Gebühr (4.000 Rubel) entrichten. Die Liste der erforderlichen Dokumente kann in jeder Zweigstelle des Föderalen Steuerdienstes geklärt werden. Das Registrierungsverfahren ist Standard, es dauert 5 Tage, danach können Sie ein Zertifikat und andere Dokumente anfordern.

Als nächstes müssen Sie einen Stempel bestellen und ein Bankkonto eröffnen. Dazu müssen Sie ein geeignetes Kreditinstitut auswählen und sich mit der Liste aller notwendigen Unterlagen zur Eröffnung eines Girokontos für juristische Personen vertraut machen. Das Konto wird in ca. 2-5 Tagen eröffnet.

Danach müssen Sie vom Girokonto dieser Organisation eine staatliche Abgabe in Höhe von 1000 Rubel an die Zentralbank der Russischen Föderation überweisen. Für die Eintragung von Informationen über eine juristische Person in das staatliche Register der Mikrokreditorganisationen wird eine staatliche Abgabe entrichtet. Genau das müssen Sie im Verwendungszweck angeben.

Wenn die staatliche Abgabe entrichtet ist, müssen Sie ein Dokumentenpaket zusammen mit einer Quittung über die Zahlung der Abgabe an die Zentralbank senden, um den MCC-Status zu erhalten und in die Liste der Finanzmarktteilnehmer (MFO-Register) aufgenommen zu werden. Innerhalb von 14 Tagen muss der Finanzmarktdienst der Zentralbank entscheiden, ob die Organisation in das Register aufgenommen oder abgelehnt wird.
Sobald Informationen über die Organisation in das Register eingetragen werden, kann sie in Büros und Verkaufsstellen Mikrokredite in bar vergeben.

Mikrokredit-Franchises: Welche gibt es, welche soll man wählen?

Wenn Ihre eigene Kraft nicht ausreicht, um ein MFO von Grund auf zu gründen, und Sie die Idee, Ihre erste Million durch die Bereitstellung von Mikrokrediten zu verdienen, nicht loslässt, ist es besser, Ihre Aufmerksamkeit auf Mikrokredit-Franchises zu richten.

Eine alternative Möglichkeit zur Eröffnung einer Mikrokreditstelle wäre die Franchise einer Mikrofinanzorganisation. Dies ist eine ausgezeichnete Option für Geschäftsanfänger ohne Erfahrung und mit dem großen Wunsch, genau dieses Geschäft zu betreiben.

Ein Mikrokredit-Franchise ist das Recht, das geistige Eigentum (Marke, Logo, Details, Dokumente, Konditionen usw.) einer großen Mikrofinanzorganisation durch ihren „kleinen Bruder“ zu nutzen. Ein aufstrebender Unternehmer zahlt dem Eigentümer einer großen Mikrofinanzorganisation Geld für das Recht, ein Mikrokreditzentrum zu eröffnen, das unter der Marke der „Mutterorganisation“ betrieben wird. Darüber hinaus sieht der Vertrag vor, dass der Franchisenehmer die Satzung und alle behördlichen Dokumente des Franchisegebers einhält.

Zu den Mikrofinanzorganisationen, die ein Franchise anbieten, gehören: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Practical Money, Master Money, Migom Money und andere.

Basierend auf den Franchise-Bedingungen und Kundenbewertungen erhalten die MFO-Franchises FastMoney und Moneyman sehr gute Bewertungen. Zum Anti-TOP gehörten Money Before Payday und Momento Money.

5 Gründe, als Franchise-Unternehmen zu arbeiten

Wenn Sie nicht über genügend Erfahrung und Geld verfügen und nicht wissen, wie Sie ein Mikrokreditgeschäft von Grund auf eröffnen können, ist es besser, ein Franchise-Unternehmen zu nutzen. Und deshalb:

1. Die Eröffnung einer eigenen Mikrofinanzorganisation ist sehr schwierig und kostspielig geworden, und die Aufrechterhaltung ist sogar noch schwieriger (Dokumentenfluss, Berichterstattung, Inspektionen der Zentralbank usw.).
2. Die Beurteilung des Kreditnehmers erfolgt durch die Zentrale der Organisation. Es besteht keine Notwendigkeit, zusätzliches Geld für Anfragen an BKI, Anrufe bei Kontakten usw. auszugeben. Möglicherweise verfügt der Franchisegeber über eine eigene Software oder ein eigenes Scoring-Programm, das weitere Franchise-Standorte nutzen können.
3. Die Mutterorganisation übernimmt Buchhaltungs- und Rechtsdienstleistungen. Der Franchisenehmer spart Buchhalter, Sicherheitsdienst, Anwalt usw.
4. Eine erkennbare und gut beworbene Marke, Unterstützung bei der Werbung. Der Inhaber eines neuen Unternehmens muss alles von Grund auf bewerben, aber hier können Sie alles vorgefertigte verwenden (Layouts, Schulungsvideos, ein Callcenter mit kostenlosem Kundensupport, Anleitungen zur Werbung im Internet, per SMS, eine Anleitung dazu). um ein Mikrokreditzentrum zu eröffnen usw. )
5. Nach Inkrafttreten des Gesetzes „Über Sammler“ (Bundesgesetz Nr. 230) wird keine einzige Inkassoorganisation mehr mit einer kleinen Mikrofinanzorganisation zusammenarbeiten, die Kredite nur an einem Ort am Rande vergibt. Wenn Sie mit einem Franchisegeber zusammenarbeiten, erhalten Sie Zugriff auf das Raumschiff, mit dem der „große Bruder“ kooperiert.

Pfandleiher, Geldverleiher, Spinne – so nannte man Menschen, die Geld gegen Zinsen verleihen. Manche aus Neid, manche aus Hass trennen sich von ihrem letzten Besitz. Aber in einem waren sie sich einig: Ein solches Unternehmen bringt seinem Besitzer sagenhafte Einnahmen! Im Zeitalter eines entwickelten Bankensektors ist es schwer vorstellbar, dass man so etwas versuchen könnte. Doch vergeblich wurde vor nicht allzu langer Zeit in Russland das Bundesgesetz Nr. 151 verabschiedet, das die Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen (MFOs) regelt und illegale Kreditgeber aus dem Schatten holt. Schauen wir uns genauer an, ob es in unserer Zeit rentabel ist, Kredite zu vergeben.

Was ist das?

MFO ist eine juristische Person, die in einer der zulässigen Organisationsformen registriert und im staatlichen Register der MFOs eingetragen ist. Dieses Geschäft wird registriert, wenn die Vergabe von Krediten systematisch erfolgt und die Haupteinnahmequelle des Unternehmens genau diese Tätigkeit ist.
Darüber hinaus können Sie mit dem offiziellen Status Investoren anlocken, die mindestens 1,5 Millionen Rubel in das Unternehmen investieren (die gesetzliche Untergrenze). Es wird möglich sein, Risiken der Nichtrückzahlung von Krediten zu versichern. Und die Zahl der Schuldenwilligen wird steigen, weil legal agierenden Unternehmen mehr Vertrauen entgegengebracht wird.

Sollten wir nicht ein MFO erstellen?

Es wird schwieriger sein, eine Autowaschanlage zu eröffnen, als eine Mikrofinanzorganisation zu registrieren. Die Aktivitäten solcher Organisationen sind keine Bankgeschäfte im rechtlichen Sinne des Wortes, daher sind sie nicht verpflichtet, Lizenzen zu erwerben und über ein genehmigtes Kapital in Höhe von mehreren Milliarden Dollar zu verfügen. Lediglich das Meldeformular ist etwas komplizierter als das Standardformular für Unternehmer.

Als Organisationsform bietet uns der Gesetzgeber eine Reihe unterschiedlicher Möglichkeiten an, doch in den allermeisten Mikrofinanzorganisationen registrieren sie sich als LLC. Daher ist das Paket der Unterlagen zur Einreichung beim Finanzamt genau das gleiche:

• Stellungnahme;
• Bescheinigung über die staatliche Registrierung einer juristischen Person;
• Gründungsdokumente;
• Die Entscheidung, eine Organisation zu gründen und die Gründungsdokumente zu genehmigen;
• Entscheidung über die Genehmigung der Leitungsorgane der Organisation;
• Adressbescheinigung der Organisation;
• Informationen zu den Gründern;
• Zahlung staatlicher Abgaben;
• Auszug aus dem Register ausländischer juristischer Personen, sofern es unter den Gründern solche gibt.

Das Einzige ist, dass Sie nach der Registrierung beim Föderalen Steuerdienst einen Antrag mit Kopien der oben genannten Dokumente an die Zentralbank der Russischen Föderation (jede nächstgelegene Zweigstelle) senden müssen mit der Bitte, Ihre Organisation in das einheitliche Register aufzunehmen Mikrofinanzorganisationen. Übrigens müssen Sie laut Gesetz die Kreditbedingungen im Internet veröffentlichen, schreiben aber nicht vor, dass Sie über eine eigene Website verfügen müssen, sodass Sie zunächst Platz auf einer Ressource eines Drittanbieters mieten können.
Mieten Sie zunächst 3-5 Quadratmeter in einem Einkaufszentrum (3.000 – 5.000 Rubel in einem Regionalzentrum). Kaufen Sie einen Tisch (ab 2.000 Rubel), einen Stuhl (ab 700 Rubel), einen Aktenschrank (ab 3.000 Rubel), ein MFP (ab 3.000 Rubel) und bringen Sie einen Computer oder Laptop von zu Hause mit. Was Werbung angeht, ist alles sehr individuell; jeder hat sein eigenes Marketingbudget. Wie Sie vielleicht schon vermutet haben, erledigen Sie die Arbeit des Direktors, des Buchhalters und eines der Mitarbeiter selbst. Da sich jeder mal ausruhen muss, stellen wir einen zweiten Mitarbeiter ein. Die Qualifikation spielt hier keine Rolle, Sie können einen Studenten im 4. bis 5. Jahr am Institut aufnehmen, 15.000 Rubel. er wird mehr als zufrieden sein. Wie Sie sehen, ist das Startkapital für die Gründung eines Points günstig. Es ist besser, alle anderen Mittel für Kredite aufzubewahren, aber Sie müssen für diese Zwecke mindestens 200.000 Rubel bereitstellen. Dann können Sie bis Ende des Jahres 1 Million Rubel erhalten, vorbehaltlich einer Rate von 2 % pro Tag und einer Nichterstattungsrate von 30 %.

Ein Wirtschaftsprüfer kommt zu uns.

Derzeit ist der Mikrofinanzmarkt sehr schlecht reguliert. Da die 151 Bundesgesetze keine strengen Sanktionen gegen Organisationen vorsehen, beschweren sich viele ehrliche Spieler über die große Zahl von „Illegalen“. Obwohl die Zentralbank der Russischen Föderation in letzter Zeit kleinen Konkurrenten von Banken große Aufmerksamkeit geschenkt hat. Im zweiten und dritten Quartal 2014 soll das elektronische Formular für den Empfang von MFO-Berichten debuggt werden (persönliches Konto auf der Website der Zentralbank); ab Juli dieses Jahres können die Untergebenen von Nabiullina die Höchstzinsen für ungesicherte Kredite und Anleihen begrenzen . Und überhöhte Zinssätze sind das Hauptbrot der MFOs. Es ist außerdem erforderlich, für jedes Darlehen, das 10 % oder mehr des genehmigten Kapitals beträgt, einen Beschluss der „Hauptversammlung der Teilnehmer“ (Gründer) vorzubereiten.

Grundsätzlich können MFOs wie jede andere Organisation geprüft werden. Das heißt, wenn ein Inspektor im Büro des Unternehmens Verstöße gegen die Brandschutzvorschriften feststellt, kann der Inspektor Ihr Unternehmen schließen.

Allein.

Das Inkasso wird stark mit den „Roaring Nineties“ in Verbindung gebracht. Doch in letzter Zeit sind die Medien zunehmend voller Berichte über kriminelle Methoden der Schuldenregulierung. Schon wieder Banditen? Nein, dieses Mal handelt es sich um legale, offiziell registrierte Kreditgeber.


Jeder Gründer eines MFO berücksichtigt in seinem Geschäftsplan zunächst ein Risiko der Nichtrückzahlung des Kredits von 10 bis 15 %, manchmal sogar 30 %, indem er die Zeit für die Überprüfung des Schuldners verkürzt und die Geschwindigkeit der Geldausgabe erhöht! Aber Sie sehen, auch nach der Berechnung dieser Situation möchten Sie alles zurückgeben. MFOs verfügen oft weder über einen Personalstab an Anwälten noch über Mittel für Inkassodienstleistungen, sodass sie alleine zurechtkommen müssen. Was dabei herauskommt, sehen wir in den Nachrichten.
Große Netzwerke sowie Bankinstitute ziehen es vor, Streitigkeiten mit Kunden auf zivilisierte Weise beizulegen: vom Gerichtsvollzieher bis zum Inkassobüro. Letztere kaufen in der Regel Schulden von Mikrofinanzorganisationen auf, allerdings ab 3 % des Wertes der Verbindlichkeiten. Im Jahr 2013 stieg das Volumen der zurückgekauften Schulden um 66 %! Angesichts der Anzahl der Verzögerungen bei solchen Unternehmen wird die Zusammenarbeit mit Inkassobüros nur noch gestärkt.

Hohes Risiko, hohe Marge.

Wenn MFIs in Moskau oder St. Petersburg nicht sehr auffällig sind, überschwemmen sie in den Regionen buchstäblich die Straßen. In manchen Städten gibt es mehr „Ich gebe dir Geld“-Kioske als Blumenstände! Nicht nur die einfache Registrierung lockt neue Unternehmer in dieses Geschäft, sondern auch hohe Erträge. Die durchschnittliche Gewinnspanne beträgt 20 %! Welche andere Art von Aktivität kann mit minimalen Investitionen ein ähnliches Einkommen bringen? Allerdings reichen 10.000 Rubel, die zur Gründung einer LLC beigetragen wurden, eindeutig nicht aus, um mit der Arbeit zu beginnen, es sind etwa 500.000 erforderlich (laut Experteneinschätzung des russischen Mikrofinanzzentrums). Wir sollten den hohen Grad an überfälligen Schulden bei den Kunden solcher Organisationen nicht vergessen.
Das Wichtigste ist, im Voraus zu kalkulieren und zu verstehen, was Sie tun müssen. Laut Statistik vergibt letztlich jede zehnte registrierte Mikrofinanzorganisation keinen einzigen Kredit. Ein einfaches Verfahren zum Ausfüllen von Dokumenten sichert den Markteintritt vieler unerfahrener Geschäftsleute, die aufgrund der starken Konkurrenz und des Mangels an Betriebskapital den Mikrofinanzsektor schnell verlassen. Einige gehen bankrott, weil sie anstelle eines erfolgreich funktionierenden Büros ein ineffektives Filialnetz aufgebaut haben.


Angesichts der Säuberung des Finanzmarktes und der Verschärfung der Gesetzgebung ist jetzt nicht der beste Zeitpunkt für die Gründung eines MFO. Wenn Sie von sich selbst überzeugt sind und potenzielle Investoren in der Schlange stehen, empfehle ich Ihnen, ein Unternehmen als Franchise-Unternehmen eines beliebigen Bundesnetzwerks zu gründen. Mit 1,5 Millionen muss man übrigens nicht auf einen Gönner warten. Sie können einen Pool von Kleinanlegern bilden, die Geld an einen von ihnen überweisen, der dann einen Kreditvertrag abschließt. Noch besser ist es, wenn er Einzelunternehmer ist, dann muss er bei der „vereinfachten Steuer“ nicht 13 % (Einkommen), sondern 6 % der Zinsen abziehen. Probieren Sie es aus, haben Sie keine Angst, Risiken einzugehen, denn Geldverleiher haben schon immer reich gelebt.

Seit vielen Jahrhunderten versuchen unternehmungslustige Menschen, Geld zu verdienen, indem sie Geld gegen Zinsen ausgeben – und zwingen damit nicht die Menschen zur Arbeit, sondern ihr eigenes Kapital. Ja, sie werden unterschiedlich behandelt. Manche Menschen hassen es im Stillen, weil sie Geldverleiher für unmoralische Menschen halten, die von den Problemen anderer Menschen profitieren. Jemand ist eifersüchtig, genau wie jeder andere erfolgreiche Mensch. Und einige sind den Eigentümern solcher Organisationen aufrichtig für ihre Hilfe in einer schwierigen Situation dankbar. Aber jeder ist sich gleichermaßen sicher, dass die Kreditvergabe gegen Zinsen ein unglaublich lukratives Geschäft ist. Und heute beantworten wir die Frage: Wie eröffnet man eine Mikrofinanzorganisation?

In der modernen Welt scheint es nicht nötig zu sein, sich für Geld an private Händler zu wenden, da es buchstäblich an jeder Ecke eine Bank gibt, oder sogar mehr als eine. Aber die Situationen sind anders, und für viele ist es immer noch einfacher, sich vor dem Zahltag ohne große Verzögerung „zehn“ zu leihen, als Zertifikate einzusammeln und einen Antrag bei der Bank für einen langfristigen Kredit zu stellen. Daher gibt es auch heute noch Menschen, die Geld zu Zinsen verleihen können, und das ist immer noch sehr profitabel. Darüber hinaus wurde bereits 2010 ein Gesetz (Nr. 151-FZ) verabschiedet, das die Rationalisierung solcher Geschäfte ermöglicht (der Staat nannte es Mikrofinanzaktivitäten).
Schauen wir uns die Hauptthemen des modernen Rechtswuchers an und finden wir heraus, ob es sinnvoll ist, sich darauf einzulassen.

Diese seltsamen Buchstaben - MFO

Laut Gesetz können heute neben Banken, Pfandhäusern und verschiedenen Arten spezialisierter Genossenschaften auch MFOs – Mikrofinanzorganisationen – kurzfristige Kredite vergeben. Tatsächlich sind sie nicht so „klein“ – sie dürfen bis zu einer Million Rubel an eine Person ausgeben.

Damit aus einer juristischen Person nicht nur eine Organisation wird, sondern Mikrofinanzorganisation, ist es notwendig, dass es seinen Kunden ständig und nicht gelegentlich Kredite vergibt, systematische Einnahmen aus solchen Aktivitäten erzielt und in diese einbezogen wird. Die Bank von Russland führt ein solches Register.

Durch die Eintragung in das Register können Sie nicht nur Zinsen für die Vergabe von Mikrokrediten verdienen, sondern haben auch die Möglichkeit, nicht nur Ihr eigenes Geld, sondern auch das Geld privater Anleger zu verwenden (Investitionen sind in Höhe von 1,5 Mio. zulässig). Rubel). Darüber hinaus wird die registrierte Organisation mehr Kunden haben – schließlich möchte in der modernen Welt jeder eine Garantie für die Sicherheit seiner Transaktionen haben.

Mit der Zunahme der Kundenzahl muss man natürlich auch sagen, dass die Zahl der nicht fristgerecht zurückgezahlten Kredite zunehmen wird. Um dieses Risiko zu verringern, empfiehlt es sich, Kredite gegen das Risiko einer Nichtrückzahlung zu versichern – dies kostet einen kleinen Prozentsatz jedes Kredits, ermöglicht Ihnen aber einen ruhigen Schlaf, ohne sich über den möglichen Verlust Ihrer Investitionen Sorgen machen zu müssen.

Wie registriere ich einen MFO?

Zuerst müssen Sie eine juristische Person gründen, und zwar nicht in irgendeiner Form – nur Stiftungen, autonome Non-Profit-Organisationen (autonome Non-Profit-Organisationen), Non-Profit-Partnerschaften, Institutionen (außer staatseigene), Wirtschaftseinheiten (einschließlich LLCs) oder Partnerschaften können sich als MFO registrieren.

Die Gründung einer Organisation in einer der aufgeführten Organisationsformen ist überhaupt nicht schwierig; es kommt auf korrekt ausgeführte Dokumente an – mehr nicht. Für die Eintragung einer gegründeten juristischen Person in das MFO-Register sind auch keine außergewöhnlichen Anforderungen erforderlich – das Gesetz verpflichtet die Gründer nicht, Lizenzen einzuholen oder hohe Beträge auf ein Depot oder als genehmigtes Kapital einzuzahlen. Die Registrierungsbedingungen sind so loyal, dass Mikrofinanzorganisationen heute nicht nur von Faulenzern gegründet werden.

Um in das staatliche Register aufgenommen zu werden, müssen MFOs bei der Registrierungsbehörde (Bank of Russia) Folgendes einreichen:

• Stellungnahme;
• Kopien der Gründungsdokumente der Organisation;
• Kopien von Entscheidungen über die Gründung einer Organisation und über die Genehmigung ihrer Gründungsdokumente;
• Kopien von Beschlüssen über die Wahl (Genehmigung) der Leitungsorgane der Organisation und ihres Personals;
• Informationen über den ständigen Standort des Exekutivorgans der Organisation und seine Kontaktinformationen;
• Ein Auszug aus dem Register ausländischer juristischer Personen, sofern es unter den Gründern solche gibt.

Innerhalb von 14 Arbeitstagen wird die Bank von Russland, sofern alle aufgeführten Dokumente vorliegen und ordnungsgemäß ausgeführt wurden, einen Eintrag über die neue Mikrofinanzorganisation im Staatsregister vornehmen und Sie können mit der Arbeit beginnen.

Vor dem ersten Kredit

Zunächst ist es notwendig, das Verfahren und die Bedingungen für die Gewährung von Mikrokrediten zu entwickeln und den freien Zugang zu diesen Dokumenten für alle sicherzustellen. Dazu reicht es völlig aus, diese Bedingungen auf einer beliebigen Internetquelle (es muss nicht einmal die Website des Unternehmens sein) zu platzieren und dann darauf zu verlinken. Und das ist alles, hier endet der Papierkram und die rechtliche Vorbereitung und die organisatorische Vorbereitung beginnt.

Kredite müssen irgendwo vergeben werden – in einem Café oder an einer Bushaltestelle geht das nicht. Für ein Büro reicht es aus, einen kleinen Raum von bis zu 10 Quadratmetern zu mieten, wichtig ist jedoch, dass er sich an einem öffentlichen Ort befindet. Eine hervorragende Lösung wäre beispielsweise die Anmietung im Verwaltungsgebäude des Stadtmarktes.

Die Ausstattung eines Büros erfordert keine großen Investitionen – ein Tisch, ein Stuhl, ein Laptop, ein Multifunktionsgerät (Drucker + Scanner), ein Stapel Papier, mehrere Ordner und ein Dutzend Stifte – mehr brauchen Sie nicht.

Personalkosten sind optional: Sie können bis zu Ihrem ersten Einkommen selbstständig arbeiten. Aber die Einstellung eines Mitarbeiters wird niemanden ruinieren – Sie können seine Arbeit aus den Zinsen bezahlen, die Sie für die Inanspruchnahme von Krediten erhalten. Sie können das Personal und die Anzahl der Büros schrittweise erweitern, aber hier hängt alles von den Ambitionen des Eigentümers ab. Sie sollten nicht mehrere Büros gleichzeitig eröffnen, ohne über ausreichende Ressourcen dafür zu verfügen: Aufgrund der unkalkulierbaren Größenordnung wird es nicht lange dauern, bis Sie pleite sind, und dafür gibt es viele Beispiele.

Komplizierter ist die Situation bei Werbung: In vielen Städten ist sie nicht billig. Aber auch hier können Sie Ihren Einfallsreichtum einsetzen und das Mindestbudget einhalten. Gängige und günstige Werbung für Mikrofinanzorganisationen sind beispielsweise banale Anzeigen auf Masten, Bushaltestellen und Anschlagtafeln (an Eingängen und sogar im Internet).

In jedem Fall erfordert eine Mikrofinanzorganisation eine Mindestinvestition von 200 bis 500.000 Rubel, abhängig von den Besonderheiten einer bestimmten Region. Dieses Geld wird für die bereits beschriebenen vorbereitenden Maßnahmen sowie für die ersten Kredite ausgegeben.

Berichterstattung, Kontrollen und Pflichten

Mikrofinanzorganisationen sind wie alle juristischen Personen verpflichtet, Aufzeichnungen über ihre Aktivitäten zu führen und zeitnah darüber zu berichten. MFOs haben nicht das Recht, eine vereinfachte Buchhaltung zu führen, daher benötigt die Organisation auf jeden Fall einen guten Buchhalter. Um die Kosten zu minimieren, ist es sinnvoll, nicht über die Einstellung eines Fachpersonals nachzudenken, sondern über den Abschluss einer Vereinbarung mit einer spezialisierten Organisation – das ist günstiger, einfacher und mit Qualitätsgarantie.

Die wichtigste Inspektions- und Regulierungsbehörde für MFOs ist die Bank von Russland. Er hat vor allem das Recht, das Verfahren zur Berechnung der Zinsen von MFOs festzulegen und als Einflussnahme auf Gesetzesverstöße die Anziehung privater Investitionen zu verbieten oder sogar MFOs aus dem Staatsregister auszuschließen.

Neben der Bank von Russland können MFOs wie jede andere Organisation auch von allen autorisierten Stellen inspiziert werden – der Feuerinspektion, Rospotrebnadzor, der Arbeitsinspektion und anderen. Daher müssen Sie die Augen offen halten und die einfachsten Verstöße vermeiden.

Was tun mit Schuldnern?

Die Gründer und Eigentümer von Mikrofinanzorganisationen rechnen ihre Risiken mit hohen Kreditzinsen zusammen. Das ist einfacher, als Schulden zu „streichen“, zumal die 90er Jahre glücklicherweise längst vorbei sind.

Aber niemand verbietet MFOs, Schuldner zu verklagen, sie vertraglich zu übertragen oder Schulden an Inkassobüros zu verkaufen. Letzteres ist nicht die profitabelste Option (Sie können nur bis zu 3 % des Kapitalbetrags erhalten), aber Sie können sich die Mühe ersparen, nachlässige Bürger zu finden.

Wie viel können Sie verdienen?

Es ist kein Geheimnis, dass der Mikrofinanzmarkt eine sehr profitable Nische für Unternehmen ist. Dies wird schon allein durch die Anzahl solcher Organisationen deutlich – denn wenn solche Aktivitäten kein Einkommen generieren würden, würden MFOs nach dem Regen nicht wie Pilze wachsen.

Im Durchschnitt beträgt der Gewinn etwa 20 % pro Monat, aber jeder muss die Risiken von Nichtrückgaben und seine Fähigkeit, mit anderen ähnlichen Organisationen zu konkurrieren, unabhängig einschätzen. Jede zehnte registrierte Mikrofinanzorganisation vergibt überhaupt keinen einzigen Kredit, weil sie der Werbung nicht gewachsen ist! Daher werden es Menschen, die in diesem Geschäft unerfahren und unerfahren sind, sehr schwer haben.

Wenn die Aussichten auf nennenswerte Einnahmen immer noch überwiegen, sollten sich Einsteiger vielleicht nicht auf die Gründung eines eigenen MFO einlassen, sondern sich in einem großen Team versuchen, indem sie eine Franchise eines der vielen heute bereits verfügbaren MFO-Netzwerke erwerben. Mit der gesammelten Erfahrung können Sie bereits frei in den weiten Ozean des Wuchers segeln. Sieben Fuß unter dem Kiel!

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