현대 은행의 투자 활동 유형. Sberbank의 투자 상품

뮤추얼 펀드와 개인 투자 계좌는 아마도 남아 있을 것입니다.기본러시아인들이 주식 시장의 성장으로 돈을 버는 방법. Banki.ru는 장단점을 비교하고 독자들이 투자 결정을 선택할 수 있도록 돕기로 결정했습니다.

이상적인 전략

친구의 보증금이 만료되었습니다. 돈은 그다지 심각하지 않지만이 200,000 루블조차도 연간 6-7 %로 은행에주고 싶지 않았습니다. 그리고 나는 주식 시장에서 그것들로 돈을 벌기로 결심했습니다. 다행스럽게도 눈앞에 예가 있습니다. 연초부터 동일한 뮤추얼 펀드의 수익성은 15-20 %이며 기술 회사의 주식에 투자하는 위험을 감수하면 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 예를 들어, National League of Managers에 따르면 Sberbank - 글로벌 인터넷 펀드는 연초 이후 점유율이 35% 증가한 것으로 나타났습니다.

반면에 (IIS)를 열 수 있습니다. 나름의 장점이 있는데, 가장 중요한 것은 세금 공제입니다. 원하는 경우-기여 금액에서, 원하는 경우-미래 이익에서. 사실, 뮤추얼 펀드 투자와 달리 금액은 연간 백만 루블을 초과해서는 안되지만 일반 개인 투자자에게는 이것이 적합합니다. 따라서 연간 세금 혜택(최대 52,000루블)을 안전하게 기대할 수 있습니다. 그리고 투자소득에 대해 세금을 내지 않고 10년 동안 계좌를 보유하는 옵션을 선택하면 계좌 폐쇄 후에도 공제를 받을 수 있습니다. 즉, 이번에는 소득세를 내지 않을 것입니다! 그리고 이익은 주식 시장에 간단히 재투자될 수 있습니다.

그러나 금융가들이 말했듯이 IIS와 뮤추얼 펀드 사이의 선택은 조건부입니다. 결국, 투자 계좌 소유자가 주식 및 채권과 함께 동일한 뮤추얼 펀드의 주식을 구매하는 것을 방해하는 것은 없습니다. “IIS를 통해 ETF(예: ETF)와 같이 거래소에서 거래되는 자금의 주식을 구입할 수 있습니다. 인덱스 펀드. - 대략. Banki.ru), 관리 회사에 계좌를 개설하면 신탁 관리의 틀 내에서 뮤추얼 펀드를 통해 구매할 수 있습니다.”라고 컨설팅 회사 "Personal Advisor"의 총책임자인 Natalya Smirnova는 확인합니다.

“IIS를 통해 뮤추얼 펀드에서 사용되는 것과 유사한 채권 전략에 투자할 수 있습니다. 이것은 투자자가 선택하는 것이 아니라 채권 펀드의 장점과 세금 공제를 통한 추가 소득을 결합하는 이상적인 옵션입니다.”라고 Sberbank Asset Management의 비즈니스 개발 부서 책임자인 Vasily Illarionov는 동의합니다. 그에 따르면 이 기회는 신뢰 관리를 통해 IIS에서도 제공됩니다.

투자자가 직접 투자처와 금액을 결정하는 '중개IIS'와는 달리, 신탁관리형 IIS는 구체적인 투자 전략을 갖춘 기성 금융상품이다. 뮤추얼 펀드의 경우와 마찬가지로 이러한 계정은 투자자가 돈을 버는 데 관심이 있는 관리자가 이끄는 전체 분석가 팀에 의해 관리됩니다. 왜냐하면 그들의 수입 규모가 그것에 달려 있기 때문입니다. Illarionov는 “이러한 의미에서 신뢰 관리를 갖춘 뮤추얼 펀드와 개인 투자 시스템은 초보자에게 더 접근하기 쉽고 신뢰할 수 있는 솔루션입니다.”라고 확신합니다.

Aton의 개인 고객과 협력하기 위한 블록의 전무 이사인 Andrey Revenko는 자유 시간과 투자 경험이 많지 않은 투자자를 위한 최선의 선택은 개인 투자 계좌를 사용하여 뮤추얼 펀드를 구매하는 것이라고 믿습니다. “이를 통해 고객은 고품질 관리와 세금 공제 가능성을 모두 누릴 수 있습니다.”라고 그는 설명합니다.

경영자들은 포기하지 않는다

러시아인들은 3년 전에 개인 투자 계좌를 개설할 기회를 얻었습니다. 이 기간 동안 계좌 보유자 수는 28만명을 초과했습니다(비교: 증권 거래소에서 거래되는 개인 투자자는 120만명 이상입니다). 모스크바 거래소에 따르면 올해 초부터 신규 개인 투자 계좌 수가 40% 증가했습니다.

그럼에도 불구하고 그는 포기하지 않을 것이다. 관리자에 따르면 올해는 시장 전체 역사상 최고 중 하나였습니다. 연초부터 주주들은 뮤추얼 펀드 개설에만 570억 루블이 넘는 자금을 조달했습니다. 최신 중앙은행 데이터에 따르면 모든 펀드의 고객 수는 147만명에 이릅니다. 자금 유입의 대부분은 채권 자금에서 발생합니다.

왜 일부 투자자는 IIS를 선택하고 다른 투자자는 계속해서 관리자에게 돈을 지불합니까? 동시에 NAUFOR 연구에 따르면 채권 전략은 투자 계좌 보유자 사이에서 결코 인기가 없습니다. 주식, 예탁증서 및 ETF와의 거래 비중은 매출액의 94% 이상이며, 주식 거래량은 월 평균 200~210억 루블에 이릅니다. 채권 거래량은 월 17억~18억 루블을 초과하지 않습니다.

금융가의 조언과는 달리 IIS 소유자는 "이상적인 옵션"을 활용하고 채권 펀드 주식을 구매하는 데 서두르지 않고 위험 자산에 투자하는 것을 선호하는 것으로 나타났습니다. 관리자에 따르면 이는 초보 투자자에게 특히 위험할 수 있다고 합니다. 반대로 뮤추얼 펀드 주주들은 위험이 적고 동시에 투자 전략 선택의 폭이 더 넓습니다. 또한 BCS의 투자 상품 마케팅 이사인 Karen Kesoyan에 따르면 각 관리 회사는 IIS 소유자가 구매하는 것이 금지된 증권을 구매할 수 있는 다양한 자금을 보유하고 있습니다.

IIS 소유자는 "이상적인 옵션"을 활용하고 채권 펀드 주식을 구매하는 데 서두르지 않지만 위험 자산에 투자하는 것을 선호합니다.

예를 들어, 개인 투자자는 러시아, 특히 상트페테르부르크 증권 거래소에서 주식이 거래되는 발행인만 구매할 수 있습니다. 현재 이 목록에는 미국, 중국 및 기타 국가의 500개 이상의 회사가 포함되어 있습니다. 최소 거래량은 10,000루블(또는 $200)이어야 합니다. 외국 주식을 매입하려면 IIS 소유자는 먼저 루블 계좌에 돈을 입금한 다음 증권 거래소에서 이를 달러로 전환해야 하며, 이는 증권 구매 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 따라서 투자 소득은 주식 가치 증가가 루블로 계산되는 뮤추얼 펀드의 소득과 달리 외화로 발생합니다. 관리자는 세계 주요 증권 거래소에서 거래되는 거의 모든 회사의 주식을 자유롭게 구매할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드에 대한 투자는 경제의 특정 부문에 투자하려는 사람들에게도 편리할 수 있습니다. “예를 들어, 투자자가 석유 및 가스 부문의 성장을 기대하는 경우 이 부문에 초점을 맞춘 펀드의 지분을 구매함으로써 그는 석유 및 가스 증권의 다양한 패키지를 받게 되며 그 결과 특정 개별 기업의 위험이 감소합니다.”라고 Freedom Finance의 수석 분석가인 Bogdan Zvarich는 말합니다.

또 다른 하나는 최대 투자 금액이 없다는 것입니다(IIS에는 연간 최대 100만 루블을 투자할 수 있으며 세금 공제는 연간 40만 루블로 계산됩니다). 한 회사의 자금 주식을 교환합니다. Vasily Illarionov는 "뮤추얼 펀드에 대한 투자 금액이 300만 루블을 초과하는 경우 이 경우 신뢰 관리 서비스를 이용하는 것이 더 좋습니다"라고 조언합니다.

동시에 구매 후 다음날 문자 그대로 주식을 판매하고 잔액 이익에 대해 세금 공제를받을 수 있습니다. 결국, Aton의 Andrey Revenko가 지적했듯이 주주들은 3년 이상 유가증권을 보유함으로써 세금 혜택을 누릴 권리도 있습니다. 최대 세금 공제액은 공식을 사용하여 계산되며 소득 금액과 보유 기간(주식을 소유한 연간 300만 루블)에 따라 다릅니다.

3년 이전에 IIS에서 자금의 일부를 인출하는 경우 세금 혜택이 취소됩니다. 이전에 공제액으로 받은 모든 금액은 주정부에 반환되어야 합니다. 유쾌한 예외는 투자자가 세금 혜택을 잃지 않고 인출할 권리가 있는 채권 및 배당금에 대한 쿠폰 소득입니다. 사실, IIS 계정이 아니라 "연결된" 은행 계좌로 이동했다면 그렇습니다. BKS Broker의 개인 투자 계정 책임자인 Igor Sobolev는 "이 돈을 IIS에 다시 투자하여 세금 공제 혜택을 높일 수 있습니다."라고 말합니다.

저렴하고 수익성이 높음

IIS는 여전히 한 가지 중요한 이점을 갖고 있으며, 이는 IIS를 뮤추얼 펀드에 대한 위험한 경쟁자로 만듭니다. 이는 서비스 비용이 저렴합니다. 사실은 뮤추얼 펀드에 투자할 때 관리 회사의 고객이 주식을 구매할 때와 판매할 때 한 번에 여러 수수료를 지불해야 한다는 것입니다. 일반적으로 이는 투자 금액과 기간에 따라 다릅니다. 투자 규모가 클수록 수수료는 낮아집니다. 관리자는 뮤추얼 펀드를 구매할 때 수수료를 부과할 수 없지만, 종료 시 투자자는 자신이 소유한 자산 가치의 1~2%를 지불해야 합니다.

또한 일부 회사에는 선택한 펀드 유형에 따라 관리 수수료가 있습니다. 일반적으로 펀드의 투자 전략이 공격적일수록 수수료가 높아집니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드가 VTB Capital Asset Management의 주식을 매입하는 경우 주주는 관리 회사에 3%를 주어야 합니다. 동일 회사 채권형 펀드의 운용수수료는 해당 펀드의 연간 평균 순자산가치의 1%입니다. 또한 주주는 선택한 펀드 유형에 관계없이 인프라 조직(특별 예탁 기관, 감사인 및 등록 기관)의 서비스 비용을 1% 지불해야 합니다.

“관리 회사의 서비스는 브로커의 서비스보다 비쌉니다. 따라서 금액이 최대 40만 루블까지 적은 경우 브로커를 통해 개인 투자 계좌를 개설하고 만기 전에 OFZ 채권을 구입할 수 있습니다.”라고 Raiffeisen Capital Management Company의 영업 및 마케팅 부서 책임자인 Konstantin Kirpichev는 조언합니다. 그러나 금융사에 따르면 투자 금액이 상당히 높거나 전문 투자자가 아니며 예금 및 채권 금리보다 높은 수익을 얻고 싶다면 뮤추얼 펀드에 대한 대안이 사실상 없습니다.

고객이 개인 투자 계좌를 개설하는 데 드는 주요 비용은 시장에서 유가 증권을 구매하고 판매하는 것과 관련됩니다. 예를 들어, 주식 시장 거래의 평균 수수료는 0.035%이지만 거래량이 100만 루블을 초과하면 줄어들 수 있다고 BCS의 Igor Sobolev는 말했습니다. 투자자가 자신이 벌어 들인 금액을 받기를 원하는 경우 (또는 반대로 계좌에 돈을 예금하는 경우) 비용을 지불할 필요가 없습니다. 또한 IIS 소유자는 브로커로부터 계좌 잔고 규모에 따라 발생하는 이자 형태로 수입을 받을 수 있습니다. 수익성은 몇 퍼센트에 달할 수 있습니다. Finam 회사가 연 4.12%를 지불하겠다고 약속했다고 가정해 보겠습니다.

투자 계좌는 단순히 통화를 구입하는 데 사용할 수 있습니다. 환율은 항상 환전소보다 수익성이 높습니다. 사실, 100달러나 200달러에 구매할 수는 없습니다. 모스크바 거래소의 최소 랏은 1,000달러입니다. 투자자는 또한 정상적인 거래 거래와 마찬가지로 브로커에게 수수료를 지불해야 합니다.

마지막으로 IIS와 뮤추얼 펀드의 또 다른 중요한 차이점은 투자 포트폴리오를 독립적으로 관리할 수 있다는 것입니다. 예를 들어 내 친구의 경우 이것은 투자 계정을 선호하는 결정적인 주장 중 하나였습니다. 더욱이, 관리자를 선택할 때 투자자들은 항상 과거형의 수익성에 초점을 맞춥니다. 아시다시피 이것이 미래 수입을 보장하지는 않습니다. IIS의 경우 어떤 이유로든 브로커가 클라이언트에 적합하지 않은 경우(예: 더 유리한 제안이 있는 경우) 언제든지 변경할 수 있습니다. 이를 위해서는 새 브로커나 관리자가 한 달 이내에 새 IIS를 열고 이전 IIS를 닫아야 합니다.

Bogdan Zvarich에 따르면 모든 것은 돈을 투자하려는 기간에 따라 다릅니다. "투자자가 5~10년의 장기 포트폴리오를 만들 것으로 예상한다면 IIS가 그에게 더 적합하며 그 안에서 점진적으로 포지션을 구축할 수 있습니다"라고 그는 조언합니다. 분석가에 따르면 1~2년 이내에 투자할 계획이라면 경험이 없으면 뮤추얼 펀드가 더 적합하다고 합니다.

국가 인구의 상당 부분이 무료 재료 자원을 보유하고 있습니다. 그러나 그들 모두가 자본금을 늘리기 위해 투자하는 것은 아닙니다. 많은 사람들은 예를 들어 투자 상품, 제품 또는 서비스에 투자하는 것보다 집에 돈을 안전하게 보관하는 것이 더 안전한 옵션이라고 생각합니다. 이러한 상황은 투자 활동의 이론과 실제에 대한 러시아 연방 거주자의 인식 부족으로 설명됩니다. 금융에 대한 제한된 지식으로 인해 자유 자본 소유자는 높은 신뢰성을 특징으로 하고 좋은 배당금을 제공할 수 있는 은행 조직에 돈을 투자하게 됩니다.

투자재란 무엇인가

현대인의 자본주의 세계는 돈과 직접적으로 관련된 특별한 요구 사항을 요구합니다. 따라서 특정 활동 기간 동안 축적된 물적 자원을 합리적으로 사용하는 것이 기본 규칙입니다. 운영 원칙은 자유 자본을 사용하여 자산을 늘리고 추가 수입을 창출하는 것을 포함합니다.

이를 위해 다양한 투자 방향이 있으며, 그 중 투자자가 가장 효과적인 옵션을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 활발히 발전하고 있는 대규모 회사의 예금이나 주식에 투자하십시오. 오늘날에는 고소득을 가져올 수 있는 다양한 상품, 제품 및 서비스가 제공됩니다. 그들 각각은 고유한 특성, 장점 및 수익성 수준을 가지고 있습니다.

투자상품은 일반적인 경제 관행의 기본 용어 중 하나입니다. 전문가에 따르면, 이 개념은 문자 그대로 받아들여야 하며, 이는 투자 자금으로 구매한 상품을 정의한다는 의미입니다. 그들의 주요 목표는 기본 자원의 품질을 교체, 갱신 및 개선하는 것입니다. 투자자들은 이러한 방법을 사용하여 생산 기술을 향상시킵니다. 제품에는 대부분 건설 및 엔지니어링 활동의 결과로 받은 자금이 포함됩니다.

투자재의 도움으로 기업이 현대화되고 생산능력이 증가하며 생산제품의 수가 증가합니다. 그중에서도 주요 품종을 강조할 가치가 있습니다.

1. 다양한 디자인과 기술적 특성을 지닌 건축물 및 건물. 작업장, 공장, 전기 설비, 창고, 사무실 등이 될 수 있습니다. 이 그룹에는 기업의 완전한 기능을 위한 조건을 제공하는 다기능 건물이 포함됩니다.
2. 운송 경로. 이러한 유형의 통신에는 도로 및 철도 운송을 위한 도로뿐만 아니라 석유, 가스 및 석유 제품을 펌핑하는 파이프라인이 포함됩니다.
3. 생산가능성선. 이 범주에는 제품 생산을 위해 기업에서 사용되는 복잡한 산업 장비 및 기계 구성 요소가 포함됩니다.
4. 원료 및 원료. 이 그룹에는 공장이나 작업장이 최종 소비재 생산을 위해 수용하는 모든 종류의 자원이 포함됩니다.

금융 부문의 기본 개념을 공부한 후에만 상품 투자를 시작할 수 있습니다. 기술과 실무가 부족하면 투자 수익성이 떨어지고 자본 손실이 발생할 수 있습니다. 또한 투자자의 임무는 고려 중인 활동 대상, 특히 자금을 투자하려는 산업의 주요 특성을 숙지하는 것입니다.

투자 활동 상품의 정의가 확립되면 이 분야의 상품에 접근하는 것이 가능합니다. 이는 투자 도구 역할을 하는 자원을 나타냅니다. 즉, 투자자가 마음대로 자금을 조달할 수 있는 모든 대상이 될 수 있습니다.

투자 상품은 많은 상업 투자자들에게 주요 자산입니다. 여기에는 다음 리소스가 포함됩니다.

• 은행 기관에 대한 예금 및 기부;
• 뮤추얼 투자 기금의 주식;
• PAMM 계정
• 모든 유형의 유가 증권(주식, 선물, 채권 및 기타).

투자자는 자신의 요구 사항에 적합하고 수익성 수준과 위험 수준 간의 균형을 유지하는 금융 시장 영역에 자금을 조달할 권리가 있습니다. 그렇기 때문에 특정 투자 상품의 선택은 특별한 책임감과 주의를 기울여 접근해야 합니다.

불법적인 조작을 할 수 있는 부도덕한 프로젝트와 기업이 많기 때문에 투자자는 냉정한 마음을 가지고 모든 단계를 계산해야 합니다. 결과적으로 이러한 목적을 위해 전문가들은 자금 조달 대상을 선택할 때 의존하도록 권장되는 여러 규칙을 만들었습니다.

1. 발행 회사의 신뢰성과 기존 보증을 평가합니다. 투자자는 거래가 계획된 은행, 뮤추얼 펀드, 소액 금융 기관 및 중개 플랫폼의 평판을 연구해야 합니다. 충분히 안전해 보이지 않는 프로젝트에 투자해서는 안 됩니다.
2. 투자자는 투자 상품과 관련된 공식 문서를 검토해야 합니다. 그러한 각서는 잠재적 투자자의 매력을 반영하는 개체의 특징을 나타내야 합니다. 또한 문서는 입법화되어야 하며 명백한 위험에 대한 기술적 분석을 수행할 수 있는 능력을 갖추고 있어야 합니다. 투자 각서 등록은 국가 감독 및 통제 당국에 의해 수행됩니다.
3. 서비스 품질에주의하십시오. 좋은 서비스는 우호적이고 신뢰하는 관계로 이어지기 때문에 은행이나 투자 기금의 서비스 지표는 특히 중요합니다. 금융 기관의 직원이 부정확하게 행동하도록 허용했다면 그러한 회사에 돈을 투자한다는 생각을 포기하는 것이 좋습니다.

각 고객은 투자 상품이 주 정부의 보장을 받지 않는다는 점을 고려해야 합니다. 따라서 가치가 손실되어 원금 투자 손실로 이어질 수 있습니다. 투자자는 또한 과거 기간에 인상적인 투자 수익이 현재 수익성을 보장하지 않는다는 점을 기억해야 합니다.

투자서비스의 기본개념 및 대상

최근 자본 투자 분야에는 다양한 유형의 서비스가 있습니다. 투자 서비스는 고려 중인 금융 시장 영역의 주체의 금융 활동 수행을 개선하기 위한 일련의 운영을 의미합니다. 서비스는 다양한 측면을 포함할 수 있으며 투자자의 구체적인 목표에 따라 수행될 수 있습니다. 투자 서비스를 제공하는 조직에는 자문 회사, 은행 기관 및 중개 회사가 포함될 수 있습니다.

컨설팅 기관의 목적은 금융 자산이나 관심 회사에 대한 정보를 수집, 평가 및 제공하는 것입니다. 이러한 회사는 광범위한 서비스를 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 높은 자격을 갖춘 전문가는 예상 위험 수준, 투자 산업의 특성 분석 및 기타 지표를 포함하는 특정 투자 전략 개발 결과를 생성할 준비가 되어 있습니다. 가치.

은행 기관은 이전 기관과 완전히 다른 별도의 서비스 목록을 제공합니다. 예를 들어, 주식, 채권 및 기타 유가증권의 구매 또는 재판매를 위한 가장 편안한 조건을 조성합니다. 이 경우 투자는 다소 위험한 과정이기 때문에 주 금융 기관은 거래 당사자 중 하나의 중개자 또는 보증인 역할을 할 수 있습니다. 은행 서비스에는 다음이 포함됩니다.

1. 금융 교환을 통한 주식 환매 및 첫 번째 소유자에게 재판매.
2. 고객이 포트폴리오 투자 관리와 관련된 권력 은행으로 이전하는 것을 포함하는 신탁 관리. 기관의 임무는 시장 상황을 연구하고 위험 수준의 추세 움직임과 변동을 분석하는 것입니다.
3. 대기업의 합병 및 변경에 참여합니다. 이에 따라 은행은 고객의 자산 관리 권한을 획득하면 증권 구매자를 찾고 조직 구조를 변화시키기 위한 전략과 프로젝트를 수립할 수 있습니다.

투자 서비스를 제공하는 또 다른 기업은 투자자의 상업 자본에 서비스를 제공하는 것을 목표로 하는 중개 사무소입니다. 이들의 책임에는 투자 포트폴리오 생성과 고객 자금의 신탁 관리 구현이 포함됩니다. 당사자 간의 서비스 의무 목록은 협력 계약에 불변으로 고정되어 있습니다. 중개 서비스는 유료로 제공되기 때문에 해당 업무에 대한 수수료도 계약서에 포함되어 있습니다.

위의 정보를 바탕으로 다양한 뉘앙스에도 불구하고 투자는 수익성이 높은 투자이며 가능한 최고의 수익을 보장해야 한다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 그러나 금융시장의 어느 방향이 효과적이고 신뢰할 수 있는지 이해하는 것은 실무와 귀중한 경험을 통해서만 가능합니다. 익숙하지 않은 활동 분야에 대한 맹목적이고 무분별한 투자 결정은 손실과 파산으로 이어질 수 있습니다.

안녕하세요! 이번 포스팅에서는 투자예금의 특징에 대해 알아보겠습니다.

오늘 배울 내용은 다음과 같습니다.

1. 투자 예금을 개설할 가치가 있나요?
2. 투자 예금 개설 방법 및 선택할 은행
3. 미결제 예금에는 어떤 위험이 존재합니까?
4. 투자예금은 보장되나요?

자본을 늘리는 방법으로 투자 기여

투자 예금은 초보 투자자에게 적합합니다. 주식시장을 적극적으로 공부하는 단계이지만, 아직 실력이 부족하여 스스로 거래를 할 수 없다면, 투자예금은 전문적인 자산거래를 위한 첫걸음이 될 것입니다.

귀하가 보수적이며 자금 손실 가능성을 허용하지 않는다면 투자 기여를 고려해서는 안됩니다. 또한 마지막 돈을 투자할 준비가 된 사람들에게는 적합하지 않습니다. 왜냐하면 결국 당신은 후자의 상당 부분을 차지하지 못할 것이기 때문입니다.

결과가 성공적이라면 투자 예금은 높은 수익을 가져올 수 있으며, 이는 추가 자금을 가져올 수 있습니다. 개인적인 목적으로 사용하거나 다시 투자 예금으로 이체할 수 있습니다. 이 투자 방법이 추진력을 얻고 있으며 이는 점점 더 많은 사람들이 새로운 저축 방법에 관심이 있음을 의미합니다.

당신이 그들 중 하나가 될 것인지는 당신이 결정하는 데 달려 있습니다. 가장 중요한 것은 모든 장단점을 비교하고, 쉽게 손실을 감당할 수 있는 자본금의 양을 파악하고, 거래에 적합한 도구를 선택하는 것입니다.

은행은 어떤 조건에서 투자 예금을 개설합니까?

이미 알고 있듯이 투자 예금은 은행에서 개설될 수 있습니다. 여기서 주요 조건은 은행에 뮤추얼 펀드 주식을 사고 팔 수 있는 자체 관리 회사가 있다는 것입니다.

그러나 누구나 예금자가 될 수는 없습니다. 예금의 "비표준" 특성으로 인해 자유 자본 소유자에게 요구 사항이 부과됩니다. 신용 기관마다 다를 수 있습니다.

은행이 투자 예금 계약을 체결하는 주요 조건은 다음과 같습니다.

• 귀하는 18세 이상이어야 합니다.. 투자 기여는 귀하가 귀하의 행동을 인식하고 투자의 가능한 결과(손실 형태)를 이해한다는 것을 의미합니다. 따라서 예금에 대한 책임은 전적으로 성인이어야 하는 자금 소유자에게 있습니다.
• 러시아 연방 영토에 영구적으로 거주하는 사람, 즉 거주자만 예금자로 인정됩니다.. 이는 주로 세금 때문입니다. 우리나라의 투자 활동에서 발생하는 모든 세금은 러시아 재무부에 귀속되어야 합니다.
• 뮤추얼 펀드에 투자한 자금보다 큰 입금액으로 예금을 개설할 수 없습니다.. 이는 보증금 부분의 반환을 보장하기 때문입니다. 그 금액이 상당하다면 그러한 거래는 은행에 수익성이 없을 것입니다. 이 경우 투자기간은 12개월을 초과할 수 없습니다. 이 조건은 인플레이션율 증가로부터 은행 조직을 보호하는 데 필요합니다.
• 예금 금액이 큰 경우 은행은 요구할 권리가 있습니다.. 은행 기관은 귀하가 예금 자금을 어디서 받는지에 관심이 없지만 귀하의 재정적 생존 가능성을 통제할 수 있습니다. 따라서 공식적으로 아무데서나 일하지 않으면 입금을 개설하는 데 장애가 됩니다.

러시아에서 대부분의 시간을 보내는 성인이라면 투자 예금을 개설하는 것이 어렵지 않을 것입니다.

수입원이 있으면 은행에 이를 문서화해야 합니다. 이는 주로 금지된 유형의 경제 활동 때문입니다. 이는 은행이 향후 주식 시장 거래를 위해 귀하의 자금을 합법적으로 수락하는 것을 방지합니다.

투자 예금 개설

예금 개설은 일반 예금에 대한 계약을 체결하는 과정과 크게 다르지 않습니다. 은행, 상품 및 투자 조건을 선택할 때만 어려움이 발생합니다. 이 문제를 처음 접하는 경우 첫 번째 단계를 올바르게 수행하는 방법을 알려줄 유능한 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.

투자 예금을 개설하려면 다음 단계를 거쳐야 합니다.

• 은행 및 관리회사 선택. 후자는 은행 조직의 부서 중 하나가 될 것입니다. 여기서 투자 예금 개설에 대한 은행의 경험에주의를 기울여야합니다. 최근에 문을 연 조직에 돈을 맡겨서는 안 됩니다. 도시에 있는 은행 중에서 신뢰할 수 있는 리더를 선택하세요. 예금 개시 조건(금액, 예금의 백분율 비율, 주식 금액, 뮤추얼 펀드 상품 및 기타 기능)에 주의하십시오.
• 뮤추얼 펀드 유닛 구매. 당신은 당신의 돈의 운명이 이 행동에 달려 있다는 것을 분명히 이해해야 합니다. 잘못된 계산은 자본 손실과 부정적인 경험으로 이어질 수 있습니다. 특정 주식에 대한 관리 회사 컨설턴트의 의견을 알아보고 자신의 결론을 도출하십시오.
• 은행 예금 개설. 이를 위해 신규 고객에 대한 계약이나 기존 고객에 대한 신청서가 작성됩니다. 경우에 따라 여권이 필요할 수도 있습니다. 신청서에는 자금 배치 기간과 예금 개설 기능이 표시됩니다.
• 주식 매입을 확인하는 서류를 은행에 지참하세요.. 은행은 귀하가 완료한 거래를 확인해야 하므로 귀하는 뮤추얼 펀드의 일정 수의 주식을 은행 전문가에게 양도해야 합니다.
• 계좌에 돈을 입금하세요. 은행원에게 현금을 가져가면 됩니다. 이 경우 교환원은 입금 기간 동안 보관하는 것이 가장 좋은 영수증 주문 사본을 인쇄하여 제공합니다. 온라인으로 자금을 입금할 수도 있습니다. 기존 은행 고객이라면 아마도 연결된 온라인 은행과 저축 계좌 등이 있을 것입니다. 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 이체한 후 결제 영수증을 인쇄하여 은행에 제출하세요.

투자 예금에 자금을 예치한 후에는 투자 예금이 열린 것으로 간주됩니다. 카운트다운 날짜는 귀하가 서명한 계약서에 명시되어 있습니다.

개인 온라인 뱅킹 계좌에서 투자 예금을 확인할 수 있습니다. 귀하가 소득으로 받는 자금은 예금 기간이 끝나면 자동으로 귀하의 계좌에 적립됩니다.

투자 예금 개설을 제공하는 TOP 12 은행

투자 예금을 개설하기로 결정했다면 신뢰할 수 있고 경험이 풍부한 은행에서 이를 수행해야 합니다. 투자 예금 개설 기간이 가장 길고 수익성이 높은 거래 비율이 높은 12개 은행을 선정했습니다.

TOP 12 은행의 투자예금 조건을 표에 정리했습니다.

보시다시피 은행에 가장 적합한 예금 기간은 6개월입니다. 동시에, 자금 투자 결과에 따라 받을 수 있는 이자율도 표에 나와 있습니다. 보증금 금액 및 기간에 따라 조금씩 달라질 수 있습니다.

가장 높은 이자율은 6개월 동안 적용됩니다. 장기간 자금을 남겨두면 이자가 감소합니다. 최대 6개월 동안에도 동일한 일이 발생합니다.

투자 예금 소유자에게는 어떤 위험이 있습니까?

아마도 투자 예금을 여는 것이 다소 위험한 활동이라는 것을 이미 깨달았을 것입니다. 은행 및 관리 회사와 계약을 체결하기 전에 장단점을 따져보십시오.

위험과 돈이 양립할 수 없는 개념이라면 예금과 같은 입증된 저축 저축 방법을 신뢰하는 것이 좋습니다.

그리고 투자 상호예금에는 다음과 같은 위험이 따릅니다.

• 시장경제의 불안정성으로 인해 투자 결과를 예측하는 것이 불가능합니다.. 러시아 시장의 급격한 상승과 변동성은 흔한 현상이며, 그 결과 단기모든 돈을 잃을 수 있습니다(입금 금액이 최소인 경우). 관리 회사는 고객의 자금이 수익을 창출할 수 있도록 가능한 모든 조치를 취합니다. 이는 이익이 결과의 성공 여부에 달려 있기 때문입니다. 그러나 어떤 경우에도 은행은 흑자 상태를 유지할 것입니다. 수익성이 없는 거래의 경우에도 관리 회사에 유리한 수수료가 제공되기 때문입니다. 일이 잘못되면 자본금의 최대 50%를 잃게 됩니다.
• 상당한 금액의 돈을 잃을 수도 있습니다. 은행은 거래 결과에 대해 책임을 지지 않는다는 점을 이해하는 것이 좋습니다. 후자가 수익성이 없으면 주식을 구입하는 데 사용한 돈을 반환할 수 없습니다. 이 경우 법원에서도 도움이 되지 않습니다. 귀하는 처음에 가능한 결과를 알고 있으며 관리 회사에 대해 어떠한 청구권도 없음을 명시한 계약에 서명했습니다.
• 유동성 감소. 모든 은행이 귀하의 돈이고 투자 예금에 있더라도 그렇게 쉽게 돈을 나눌 준비가 되어 있는 것은 아닙니다. 어떤 시점에서 긴급하게 예금에서 돈을 인출해야 하는 경우 시간이 걸릴 수 있다는 사실에 대비하세요. 계약을 작성할 때 은행 전문가에게 조기 종료 조건에 대해 문의하여 놀라지 않도록 하십시오.

이는 투자 예금을 개설할 때 귀하에게 영향을 미칠 주요 위험입니다. 모든 투자에는 위험이 수반된다는 점을 이해하는 것이 좋습니다. 높은 수익을 얻고 싶다면 가능한 변화에 대비하세요.

투자예금은 단순예금에서 투자로의 전환 형태입니다. 어떤 결과에 대해서도 투자의 일부 수익을 보장하므로 가장 위험한 것으로 간주됩니다.

투자자로서 경험을 쌓으면 더 심각한 형태의 자본 주입으로 넘어갈 수 있습니다. 여기에서 가능한 위험을 계산하는 것이 유용합니다.

투자예금은 보장되나요?

투자 예금은 하나의 상품에 대한 예금이자 투자입니다.우리는 예금이 주 차원에서 보장된다는 것을 알고 있지만 누구도 투자 보장을 약속하지 않습니다.

이 경우 투자 예금은 어떻게 되나요? 그것을 알아 봅시다.

채택된 예금 보험 시스템은 은행 허가가 취소되는 경우 각 예금자가 예금 금액을 반환받을 수 있지만 1,400,000 루블(이전에는 700,000 루블)을 초과하지 않도록 보장합니다.

즉, 500,000 루블의 예금을 개설한 경우 은행 조직이 문을 닫으면 전체 금액이 귀하에게 반환됩니다. 은행 계좌에 3,000,000 루블을 입금했다면 1,400,000 루블만 반환받을 수 있습니다.

수백만 달러의 예금을 보유하고 있는 사람은 법적 조치를 통해 나머지 금액을 회수할 권리가 있습니다.

투자예금에는 예금부분이 있는데 이 제도에 따라 보장됩니다. 즉, 거래에 실패할 경우 예치된 모든 금액이 귀하에게 반환됩니다. 1,400,000 루블을 초과하는 금액을 입금했다면 사법부에 항소할 권리가 있습니다.

뮤추얼 펀드 주식에 기부한 남은 자금은 거래 손실 시 반환되지 않습니다! 그들의 보험은 법에 의해 제공되지 않습니다. 이것이 투자예금의 가장 큰 위험입니다.

보증금의 중요한 특징은 계약서에 명시되어 있으며 고객에게 먼저 공개됩니다. 관리 회사가 맡겨진 자본을 수익성 있게 배치할 수 없다면 아무도 귀하의 손실을 보상하지 않을 것입니다. 또한 귀하는 직접 계약서에 서명하고 제안된 조건에 동의했으므로 법정에서 은행의 조치에 이의를 제기할 수 없습니다.

따라서 예금의 예금 부분은 예상대로 1,400,000 루블로 보장되며 주식과 관련된 모든 것이 귀하의 어깨에 떨어집니다.

그렇기 때문에 은행과 관리회사의 선택이 매우 중요합니다. 귀하는 귀하의 자금을 이체하고 있으며 해당 자금은 귀하에게 반환되지 않을 수 있습니다. 따라서 은행을 신중하게 선택하고 거래를 위해 제공되는 상품을 분석하는 것이 필요합니다.

생산을 확대하려면 기업은 충분한 재정 자원을 보유해야 합니다. 보충의 원천 중 하나는 투자 대출 형태를 포함한 대출 유치입니다.

투자 대출의 특징

투자 대출은 상환, 지불, 긴급 및 자산 보안 조건에 대한 기성 투자 프로그램과 특정 목적을 위해 금융 기관(FCI)에서 발행하는 대출 유형입니다. 차용인은 확장, 재건 또는 현대화 과정에 있는 조직입니다. 특징:

1. 주요 개념 - 프로젝트 . 소비자 대출과 달리 은행은 먼저 투자 프로그램을 확인합니다.
2. 목표 . 자금 할당은 엄격하게 목표가 정해져 있으며 현대화, 재건 및 사업 확장에만 허용됩니다.
3. 제한. 대출은 프로젝트의 회수 기간 이상으로 발행됩니다. 은행은 프로젝트의 계획된 수익성 수준 이상으로 대출 이자율을 설정할 수 없습니다.
4. 권한 . 주정부 프로그램에 따라 특정 범주의 신청자에게는 특별한 조건에 따라 대출이 제공됩니다. 대출 상환 유예 기간이 제공되는 경우가 많습니다.

대출의 종류와 형태

투자 대출은 여러 유형이 있으며 다양한 형태로 발행될 수 있습니다. 실제로 다음과 같은 유형의 대출이 구별됩니다.

• 프로젝트 - 새로운 활동 방향 개발
• 확장 - 기존 생산의 현대화 및 개발;
• 건설 - 상업용 부동산 재건축 및 건설 프로젝트 시행.

차례로 각 유형은 다양한 기준에 따라 분류되며 여러 형태로 제공됩니다.

• 자금 출처별: 국제, 상품, 은행, 주(세금);
• 채권자 구성: 하나의 대출 기관 및 신디케이트(채권자 그룹);
• 빈도별: 일회성, 주기적, 계절적, 주기적;
• 이체 방법: 일회성 또는 신용 한도 형태.

장비와 건물을 임대하는 것과 관련된 별도의 투자 형태를 임대라고 부를 수 있습니다. 계약 조건에 따라 차용인은 중고 부동산을 구매할 권리를 부여받을 수 있습니다. 이 경우 회사는 전액을 지불하지 않고도 고가의 장비를 사용할 수 있습니다. 일반적으로 대규모 투자 프로젝트를 실행할 때는 다양한 형태의 대출이 관련됩니다. 예를 들어, 산업 시설 건설을 위한 장비 임대 및 신용 한도가 있습니다.

주 세금 공제는 러시아 연방 세법에 따라 납세자에게 부과된 의무 이행 기한의 변화입니다. 체결된 계약의 유효기간 동안 기업은 제공된 한도에 도달할 때까지 소득세 납부액을 줄입니다. 다음으로, 자금 및 발생한 이자의 상환 기간이 시작됩니다. 경제발전을 위한 지원의 형태로 대규모 투자사업을 추진하는 기업에 제공됩니다.

은행 대출은 일회성 대출, 신용 한도 또는 인수를 통해 신용 기관이 자금을 할당하는 것입니다. 일회성 대출에는 투자 대출 전체 금액을 일회성으로 이체하는 것이 포함됩니다. 신용 한도 - 분할 자금 수령. 인수는 차용인이 발행한 채권을 다시 구입하는 것입니다.

투자는 다음 유형의 신용 한도를 통해 발행될 수 있습니다.

1. 단순한. 차용인은 합의된 기간 내에 은행 자금을 사용합니다.
2. 온콜노이. 차용인은 요구 조건에 따라 재생 가능한 자금 한도를 운영합니다. 즉, 계약 범위 내에서 이체 시간과 금액을 독립적으로 선택할 권리가 있습니다. 갱신은 부채의 부분 상환 시 제공됩니다.
3. 리볼버. 합의된 기간 내에 차용자에게 제공되는 합의된 대출 체인의 형태입니다. 트랑슈는 이전 트랜치를 상환한 후 또는 추가로 양도됩니다.
4. 올바른 것입니다. 재생 한도가 있는 라인입니다. 차용자에 대한 대출은 결합 계정(대출 및 결제)을 사용하여 수행되며 차변에는 채무자의 의무가 반영되고 신용에는 사용 가능한 자금이 반영됩니다. 신용 계정에 대한 모든 영수증은 당좌 계정 크레딧의 해당 부분을 상환합니다.

완성된 생산을 현대화하고 재구성하기 위해 기업은 상업용 부동산의 건설 및 개조를 위한 모기지 대출을 개설하고 차량, 장비 및 기술 구매를 위한 자금을 조달할 수 있습니다.

기본 조건

투자 대출 분야의 관계를 관리하는 규제 및 법적 틀은 규정, 연방법 및 지역 입법법으로 표현됩니다. 특히, 투자 대출 제공 근거는 NKRF를 포함한 세액 공제에 관한 2009년 11월 23일 법률 261-FZ, 2011년 12월 3일 법률 392-FZ에 명시되어 있습니다(67조).

자금을 받을 수 있는 사람

러시아 연방 세금 거주자는 대출 상품을 사용할 수 있습니다. 이들은 외국 자본을 보유한 기업을 포함하여 중소기업, 대기업의 대표가 될 수 있습니다.

실제 경제 부문에서 1~2년 이상 성공적으로 운영되고 개발 및 현대화 프로젝트 수행에 대한 실무 경험이 있는 조직에 승인 확률이 높은 재정 자원이 제공됩니다.

정부지원 특별프로그램에 참여하시면 우대조건으로 자금을 받으실 수 있습니다. 대출 승인의 주요 조건은 다음 분야의 고용입니다.

• 혁신의 개발 및 구현;
• 개발 및 연구 작업의 조직;
• 사회적으로 중요한(자원 절약) 프로젝트 또는 서비스 구현
• 정부 명령에 따라 작업합니다.
• 농공단지 사업 시행.

특별국토개발구역 거주자에게도 투자대출 신청권이 부여된다.

지원자 및 서류 요구 사항

평가의 주요 목적은 사업 아이디어의 실행 가능성을 자세히 입증하는 투자 프로젝트이지만 차용자에게도 특정 요구 사항이 부과됩니다.

투자 대출을 받기 위한 주요 조건은 다음과 같습니다.

• 러시아 연방의 세금 거주지;
• 투자 프로그램 준비(프로젝트 문서화 및 타당성 조사를 포함한 세부 사업 계획)
• 신용 기록에 부정적인 점이 없습니다.
• 수년간 안정적인 재무 성과;
• 프로젝트 비용의 최대 절반을 자체 자금으로 제공합니다.
• 대출이나 보증을 확보하기 위한 자산의 가용성;
• 공급업체와의 계약 의무 확인(기술, 장비, 프로젝트 원자재 등)

문서 패키지는 제안된 대출 및 투자 계획 실행의 전체 기간 동안 회사의 개발 동향에 대한 아이디어를 제공해야 합니다. 은행은 프로그램의 전반적인 "실행 가능성", 미래 현금 흐름의 균형, 대출 상환에 필요한 자원의 양 등을 평가합니다.

기본 문서 목록:

• 투자 대출 신청;
• 공증인이 인증한 등록 증명서, 면허증, 법정 문서 사본;
• 투자 회수, 예상 수익성 및 금융 흐름 빈도에 대한 정보가 포함된 사업 계획(타당성 조사)
• 모든 응용 프로그램의 연간 잔액;
• 자금 조달을 위한 다른 출처의 가용성 확인;
• 제3자 신용 의무에 관한 정보
• 담보된 재산의 소유권에 관한 서류;
• 계약자 및 공급업체와의 계약, 재건, 자본 건설 또는 재장비에 대한 승인된 계획;
• 공공 서비스의 결론.

대출 조건 및 이자율

러시아 은행의 투자 대출은 각 사업 프로젝트가 고유하고 실행 조건, 이익 금액 및 투자 회수 기간이 다르기 때문에 개별 조건으로 발행됩니다. 금융 기관은 투자 프로그램의 예측 데이터를 기반으로 이자를 계산하는 절차, 부채 상환 기간, 방법 및 조건을 설정합니다.

은행은 예상 회수 기간(계획 실행), 유예 기간 규모, 기업의 예상 이익을 고려하여 계산된 특정 상환 기간 등 세 가지 지표를 기반으로 대출 기간을 계산합니다.

Ci=Ср+Пп+Пк

Ci – 투자 대출 사용 기간

수요일 – 사업 계획 실행 기간

PP - 대출 유예 기간

Pk – 부채 상환 기간.

따라서 부채 상환 기간은 다음과 같습니다.

피크=K/(A+Pr

K – 총 대출 금액 및 발생한 이자

A – 상환을 위해 이전된 감가상각비

Pr – 해당 기간의 이익 금액입니다.

유예 기간은 은행이 차용자에게 대출에 대한 이자를 부과하거나 크게 줄이지 않는 기간입니다. 기간은 개별적으로 계산되며 1개월에서 1-3년까지 가능합니다.

회사는 프로그램의 모든 항목을 구현한 후 투자 대출에 대한 부채를 상환하기 시작합니다. 대출 기간은 일반적으로 신용 위험과 현재 경제 상황을 고려하여 조정된 예상 규제 회수 기간과 동일하거나 그 이상입니다.

다음 조건에 따라 대출이 가능합니다.

• 3~10년, 예외적인 경우 최대 12~15년
• 500,000 루블 및 차용인의 지불 능력에 따라 결정된 한도까지;
• 이자율은 다음 공식에 따라 계산됩니다: 러시아 중앙은행의 재융자율(2018년 3월 기준 7.5%) + 대출 기간 및 프로젝트 위험도에 따라 5%-12%;
• 일회성 트랜치 또는 회전(비회전) 신용 한도 형태로 지불
• 은행은 차용인을 위한 자금 이체 및 개별 대출 거래에 대해 대출 금액의 0.1% ~ 2.5% 범위의 일회성 수수료를 설정할 권리가 있습니다.
• 개별 일정 개발과 함께 차등 지급 또는 연금 지급을 사용한 부채 상환.

세금 공제(이익에 대한)의 경우 조건이 약간 다릅니다.

1. 제공기간은 1년부터 5년까지이다. 특별국토개발구역에 거주하는 경우에는 기간이 10년으로 늘어납니다.
2. 금리가 차별화됩니다. 값의 범위는 러시아 중앙은행 재융자율(7.5%)의 0.5~0.75입니다.

특별 영토 개발 구역의 거주자는 세금 공제에 대한 이자를 면제받을 수 있습니다.

대기업, 농공단지 사업 아이디어를 추진하는 중소기업 대표에 대해서는 금리를 대폭 인하하고, 투자대출 상환 유예기간을 제공한다.

투자를 위해 대출을받는 것이 수익성이 있습니까?

투자를 위해 차입 자금을 유치하는 데에는 분명한 장점과 숨겨진 단점이 있습니다.

장점:

1. 자금의 효과적인 사용. 대출 조건에 따라 프로젝트의 모든 미묘한 차이를 고려하는 정확하고 검증된 타당성 조사의 개발이 필요합니다.
2. 다양한 대출 조건. 투자 대출 조건은 각 프로젝트마다 개별적으로 개발됩니다.
3. 이익 증가. 유능한 구현 계획과 결합된 자산 증가는 프로젝트 수입 증가에 기여합니다.
4. 현금 흐름 계획. 신용 한도의 틀 내에서 기업은 생산에 운전 자본을 중단 없이 공급할 수 있습니다.
5. 투자 통제 방법. 엄격한 타당성 조사를 통해 프로젝트 구현의 편차와 프로젝트에서 자금을 빼내는 재정적 "구멍"을 신속하게 확인할 수 있습니다.

투자대출을 유치하는 과정에서 은행은 프로젝트 관리 및 수익분배 참여를 제외하고 중립적인 입장을 취한다. 반면, 차용자는 비용 통제 측면에서 권한을 은행에 위임하거나 프로젝트 수익성을 자극하는 거래를 신뢰하는 권리를 부여할 권리가 있습니다.

예를 들어, 사업 투자 대출은 또는에서 얻을 수 있습니다.

결점:

1. 파산 위험. 프로젝트에는 여러 당사자가 참여하며, 성공 여부는 이들의 행동 조정에 달려 있습니다. 명확한 계획이 없으면 실패 위험이 크게 높아집니다.
2. 매력의 지속 기간. 신청 고려, 프로젝트 및 차용자 평가는 여러 단계로 수행됩니다. 따라서 기존 대출심사보다 절차가 더 오래 걸립니다.
3. 높은 가격. 은행은 장기 대출에 대한 위험을 보장하므로 표준 조건에서 빌린 자금의 비용이 상당히 높습니다.
4. 대형 문서 패키지. 대출 기관은 프로젝트의 모든 뉘앙스를 평가하므로 기본 패키지를 넘어서는 다양한 문서를 요청할 권리가 있습니다.